信托优先证券发行情况 - 2004年二季度公司成立Colony Bankcorp Statutory Trust III，发行450万美元信托优先证券[20] - 2006年二季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust I，发行500万美元信托优先证券[21] - 2007年一季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust II，发行900万美元信托优先证券，所得用于偿还2002年3月26日发行的证券[22] - 2007年三季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust III，发行500万美元信托优先证券，所得用于偿还2002年12月19日发行的证券[23] 公司收购情况 - 2019年5月1日银行完成收购Planters First Bank的抵押业务部门PFB Mortgage，并于3月在佐治亚州拉格兰奇设立新的抵押贷款发起办公室[24] - 2019年5月1日公司完成对LBC Bancshares, Inc.的收购，LBC股东可选择每股23.50美元现金或1.3239股公司普通股，55%股份获股票对价，45%获现金对价，公司发行1053875股普通股，支付1530万美元现金[25] 公司员工情况 - 2019年12月31日公司共有370名员工，其中360名为全职等效员工[30] 收购审批相关规定 - 银行控股公司收购银行需获美联储事先批准，收购超过5%投票股份等情况需审批，美联储会考虑多方面因素[40] - 个人或团体收购公司10%或以上流通普通股需提前通知美联储[41] 激励薪酬规则 - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2019年12月31日相关规则未实施，公司确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[45] 银行资本要求 - 银行需维持最低资本水平，最低杠杆比率为4%，自2019年1月1日起需有2.5%的资本保护缓冲[51][52] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少为6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少为8%，总资本与风险加权资产比率至少为10%，杠杆比率至少为5%，截至2019年12月31日，银行监管资本比率高于标准并满足缓冲要求[55] - 2018年经济增长法案将适用美联储小银行控股公司政策声明的资产门槛提高至30亿美元，公司不再需遵守银行风险资本规则[56] - 2019年10月29日，资产低于100亿美元且选择社区银行杠杆比率框架的合格银行和控股公司，CBLR大于9%将被视为资本充足[57] CECL生效时间 - 对于有较小报告公司指定且财年结束于12月31日的SEC报告公司，CECL将于2023年第一季度生效[58] 银行股息支付规定 - 佐治亚州银行支付现金股息，若一级资本与调整后总资产比率低于6%、当年股息总额超过上一年税后净利润的50%、最新监管检查中分类资产超过一级资本加贷款和租赁损失准备金的80%，需获佐治亚州银行和金融部批准[60] 银行关联交易限制 - 银行与公司或非银行关联方的交易，单项限于银行资本和盈余的10%，所有此类交易合计限于20%[67] 存款准备金规定 - 2019年，1630万美元以下的存款余额免缴准备金，1630万 - 1.242亿美元的余额需缴纳3%的准备金，超过1.242亿美元的余额需缴纳270万美元加上超出部分的10% [68] 薪酬投票规定 - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[46] 公司监管情况 - 公司及其子公司受SEC、FINRA、PCAOB、纳斯达克证券市场和各州证券监管机构监督，不时收到各州监管机构信息请求[47] 存款保险情况 - 公司存款由FDIC的DIF保险，每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[69] 反洗钱相关规定 - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[77] - 《美国爱国者法案》要求金融机构建立反洗钱计划，包括制定内部政策等[73][74] 客户身份识别规定 - 2018年5月11日起，受涵盖的金融机构需识别和验证法人实体客户受益所有人身份[76] 商业房地产贷款集中度触发条件 - 商业房地产贷款集中度触发条件为：建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的100%或以上；多户和非农场非住宅物业担保贷款及建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的300%或以上[79] 合格抵押贷款及资产支持证券规定 - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%[85] - 资产支持证券的证券化机构必须保留不低于5%的资产信用风险，除非符合特定豁免条件[85] CRA评估评级情况 - 公司最近一次CRA评估评级为“满意”[81] 联邦存款保险法案相关规定 - 联邦存款保险法案要求联邦银行监管机构为参保存款机构制定运营和管理标准[71] OFAC相关规定 - OFAC负责确保美国实体不与特定禁止方交易，发现交易涉及OFAC名单需采取行动并通知当局[78]