资产与负债变化 - 公司总资产从2019年12月31日的13.2亿美元增加到2020年6月30日的14.1亿美元，增长了8560万美元，增幅为6.5%[158] - 现金及银行存款从2019年12月31日的8020万美元增加到2020年6月30日的1.314亿美元，增长了5120万美元，增幅为63.8%[158] - 可供出售的投资证券减少了4870万美元，降幅为24.7%，至2020年6月30日的1.486亿美元，主要由于市场利率下降导致的5250万美元美国政府机构和市政证券的赎回[160] - 净贷款增加了8690万美元，增幅为9.2%，至2020年6月30日的10.3亿美元，主要由于7000万美元的PPP贷款和2270万美元的建筑贷款净增长[160] - 总负债增加8430万美元，达到12.5亿美元，同比增长7.2%[167] - 总存款增加7560万美元，达到11.9亿美元，同比增长6.8%[167] - 无息活期存款和储蓄账户分别增加7400万美元和1250万美元，部分抵消了定期存款减少1850万美元的影响[167] - 短期借款增加1180万美元，达到4230万美元，同比增长38.5%[167] - 股东权益增加130万美元，达到1.524亿美元，同比增长0.9%[167] 净利息收入与利差 - 2020年第二季度净利息收入（FTE基础）为1.038亿美元，较2019年同期的1.077亿美元有所下降[158] - 2020年上半年净利息收入（FTE基础）为2.0967亿美元，较2019年同期的2.1286亿美元有所下降[158] - 2020年第二季度净利息利差（FTE基础）为3.12%，较2019年同期的3.39%有所下降[158] - 2020年上半年净利息利差（FTE基础）为3.23%，较2019年同期的3.40%有所下降[158] - 2020年第二季度净利息收益率（FTE基础）为3.30%，较2019年同期的3.62%有所下降[158] - 2020年上半年净利息收益率（FTE基础）为3.43%，较2019年同期的3.63%有所下降[158] - 净利息收入减少38.4万美元，达到1030万美元，同比下降3.6%[168] - 贷款利息收入减少9.6万美元，达到1060万美元，同比下降0.9%[168] - 存款利息支出减少51.9万美元，达到130万美元，同比下降28.5%[171] - 净利息收入在2020年第二季度同比下降394,000美元，主要由于利率下降导致1,133,000美元的减少，部分被贷款量增加带来的739,000美元增长所抵消[176] - 2020年上半年净利息收入同比下降1.3%，从2110万美元降至2090万美元，主要由于贷款收益率下降和投资证券利息收入减少[179] - 2020年上半年存款利息支出同比下降15.7%，从350万美元降至300万美元，主要由于利率下降[179] 贷款与贷款损失准备金 - 贷款损失准备金从2019年12月31日的990万美元增加到2020年6月30日的1260万美元，反映了由于COVID-19疫情对经济和行业状况的负面影响而增加的280万美元贷款损失准备金[160] - 不良贷款从2019年12月31日的540万美元增加到2020年6月30日的560万美元，但由于贷款增长，不良贷款占总贷款的比例从0.57%下降到0.54%[160] - 截至2020年6月30日，165.9万美元（占总贷款的15.9%）处于宽限期内，其中105.2万美元（占宽限期内贷款的63.4%）计划于2020年7月结束宽限期[160] - 截至2020年7月30日，348笔贷款中的9笔贷款（总计330万美元）请求了额外的宽限期，包括两笔住宅贷款、两笔商业房地产贷款（均为酒店贷款）、一笔商业和工业贷款以及四笔消费贷款[160] - 截至2020年6月30日，128笔贷款中的6笔贷款（总计580万美元）请求了额外的一到三个月的宽限期，包括三笔住宅抵押贷款、两笔商业房地产贷款（均为酒店贷款）和一笔消费贷款[165] - 高风险行业中，酒店行业的加权平均风险评级为4.9，宽限金额为2055.8万美元，占该行业的82.0%[165] - 高风险行业中，零售行业的加权平均风险评级为3.7，宽限金额为2985.2万美元，占该行业的33.1%[165] - 高风险行业中，石油和天然气行业的加权平均风险评级为3.6，宽限金额为379.7万美元，占该行业的20.1%[165] - 2020年第二季度的贷款损失准备金为300,000美元，较2019年同期的350,000美元有所下降，反映出宏观经济条件的改善[176] - 2020年上半年贷款损失拨备为280万美元，同比增长646.67%，主要由于疫情导致的经济衰退和失业率上升[184] - 2020年上半年净冲销为19,000美元，占平均贷款的0.00%，同比下降92.15%[185] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2020年第二季度同比增长22.3%，达到260万美元，主要得益于投资证券销售和贷款销售的收益[176] - 非利息支出在2020年第二季度同比增长3.1%，达到910万美元，主要由于疫情期间的社区银行关怀津贴和技术投资[178] - 2020年上半年非利息收入为450万美元，同比增长5.6%，主要由于投资证券销售净收益和贷款销售净收益增加[185] - 2020年上半年投资证券销售净收益为489,000美元，同比大幅增长，主要由于高息抵押贷款支持证券的提前还款[185] - 2020年上半年贷款销售净收益为568,000美元，同比增长300%，主要由于抵押贷款再融资增加[185] - 2020年上半年保险佣金收入为240万美元，同比增长7.3%，主要由于商业和个人保单增加[185] - 2020年上半年其他收入减少374,000美元，主要由于抵押贷款服务权摊销增加和临时减值[185] - 服务费用从2019年同期的120万美元减少至2020年6月30日的110万美元，减少了11.8万美元，主要由于疫情期间费用减免和客户使用量下降[187] - 2020年第二季度的服务费用同比下降130,000美元，主要由于疫情期间的费用减免和客户使用量减少[176] - 2020年第二季度的广告支出同比下降65,000美元，主要由于疫情期间营销活动的减少[178] - 非利息支出从2019年同期的1770万美元增加至2020年6月30日的1810万美元，增长了39.7万美元，增幅为2.2%[187] 商誉与资本充足率 - 公司评估了2020年3月31日的商誉减值情况，并确定商誉未受损[154] - 公司在2020年6月30日进行了定性评估，未发现触发事件，商誉未受损[156] - 公司资本充足，截至2020年6月30日，普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.90%，高于最低要求的4.50%[194] 利率风险与经济价值 - 公司通过模拟模型监控利率风险，确保其经济价值（EVE）在利率变化时的波动符合政策指导[195] - 利率上升300个基点时，公司经济价值（EVE）增加165,748千美元，股权价值变化百分比为7.7%[197] - 利率上升200个基点时，公司经济价值（EVE）增加164,162千美元，股权价值变化百分比为6.7%[197] - 利率上升100个基点时，公司经济价值（EVE）增加160,516千美元，股权价值变化百分比为4.3%[197] - 利率不变时，公司经济价值（EVE）为153,900千美元，股权价值变化百分比为0%[197] - 利率下降100个基点时，公司经济价值（EVE）增加158,064千美元，股权价值变化百分比为2.7%[197] - 利率上升300个基点时，公司资产变化为171个基点，收益变化为3,113千美元，风险变化百分比为8.4%[197] - 利率上升200个基点时，公司资产变化为129个基点，收益变化为2,140千美元，风险变化百分比为5.8%[197] - 利率上升100个基点时，公司资产变化为73个基点，收益变化为916千美元，风险变化百分比为2.5%[197] - 利率下降100个基点时，公司资产变化为16个基点，收益变化为-984千美元，风险变化百分比为-2.7%[197] - 公司EVE计算基于假设，可能无法准确反映市场利率变化对EVE的实际影响[197] 净收入与所得税 - 净收入为370万美元，同比下降76000美元[168] - 2020年上半年净收入同比下降37.7%，从590万美元降至370万美元[179] - 2020年第二季度的有效税率为19.3%，较2019年同期的20.0%有所下降[178] - 所得税费用从2019年同期的150万美元减少至2020年6月30日的82.4万美元，减少了63.8万美元，有效税率从19.8%降至18.3%[187] 流动性资产与借款能力 - 公司最流动的资产为现金及存放同业款项，截至2020年6月30日总计1.314亿美元[191] - 公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款4.285亿美元，其中3.993亿美元可用[191] - 截至2020年6月30日，公司有8290万美元（占总定期存款的41.2%）将在一年内到期[191] 投资证券与权益证券 - 公司可交易权益证券（主要为银行股票）在2020年6月30日的六个月内减少了41万美元，主要受COVID-19对股市的影响[187]