净利润与每股收益相关 - 2020年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润为4960.7万美元，较去年同期的9488.8万美元减少4528.1万美元，降幅47.7%[257][262] - 2020年第一季度，公司基本和摊薄后每股净收益均为0.44美元，去年同期为0.81美元[257] 股息与账面价值相关 - 2020年第一季度，公司普通股现金股息为0.270美元，去年同期为0.248美元[257] - 2020年3月31日，公司每股账面价值为27.86美元，去年同期为24.94美元[257] 净利息收入相关 - 2020年第一季度，公司净利息收入为2.01065亿美元，较去年同期的2.03488亿美元减少242.3万美元，降幅1.2%[262] - 2020年第一季度净利息收入为2.011亿美元，较2019年第一季度减少240万美元；税等效基础上为2.044亿美元，同比减少270万美元，环比减少180万美元[269] 信贷损失拨备相关 - 2020年第一季度，公司信贷损失拨备为5800万美元，去年同期为1246.3万美元[262] - 2020年1月1日采用CECL后，贷款信用损失准备金减少2100万美元，未使用贷款承诺负债增加1610万美元[297] - 本季度贷款信用损失拨备为4290万美元，较上一季度增加2770万美元，较2019年第一季度增加3040万美元[298] - 2020年第一季度商业贷款和消费贷款的信贷损失拨备分别增加2150万美元和1050万美元[299] - 2020年3月31日贷款信贷损失拨备为1.717亿美元，占总贷款的1.14%，2019年12月31日为1.607亿美元，占比1.09%[306] 非利息收入相关 - 2020年第一季度，公司非利息收入为1.23663亿美元，较去年同期的1.2124亿美元增加242.3万美元，增幅2.0%[262] - 2020年第一季度非利息收入为1.237亿美元，较去年同期增加240万美元，增幅2.0%，主要源于信托费、资本市场费、存款账户费和银行卡手续费增长[282] 投资证券相关 - 2020年第一季度，公司投资证券净损失为1330.1万美元，去年同期为92.5万美元[262] - 2020年第一季度投资证券利息收入为5530万美元，较去年同期减少220万美元；投资组合平均余额为85亿美元，低于2019年第一季度的88亿美元[273] - 2020年第一季度长期证券利息收入同比增加370万美元，因平均收益率增加135个基点和平均余额增加1.5亿美元；美联储余额利息收入减少59.4万美元，因平均收益率下降156个基点，部分被平均余额增加2.848亿美元抵消[274] - 2020年第一季度可供出售债务证券公允价值平均总额较上一季度减少1.033亿美元至85亿美元；本季度证券购买总额为6.489亿美元，销售、到期和偿还额为6.365亿美元；3月31日投资组合期限为2.6年，预计未来12个月到期和偿还约14亿美元[346] - 2020年3月31日可供出售债务证券组合公允价值为87亿美元，包括未实现净收益2.41亿美元[351] 非利息支出相关 - 2020年第一季度，公司非利息支出为1.93698亿美元，较去年同期的1.91425亿美元增加227.3万美元，增幅1.2%[262] - 2020年第一季度非利息费用为1.937亿美元，较去年同期增加230万美元，增幅1.2%[286] 所得税相关 - 2020年第一季度，公司所得税为1017.3万美元，较去年同期的2286万美元减少1268.7万美元，降幅55.5%[262] - 2020年第一季度所得税费用为1020万美元，2019年第四季度为2820万美元，2019年第一季度为2290万美元；有效税率为16.4%，2019年第四季度为20.9%，2019年第一季度为19.1%[341] 总利息收入相关 - 2020年第一季度总利息收入（税等效）较2019年第一季度减少670万美元；贷款利息收入为1.605亿美元，同比减少750万美元，降幅4.4%，主要因平均收益率下降46个基点，部分被平均贷款余额增长6.334亿美元（4.5%）抵消[272] - 2020年第一季度总利息收入资产平均税等效收益率为3.66%，低于2019年第一季度的3.93%；公司盈利资产净收益率（税等效）为3.33%，2019年第一季度为3.52%[271][275] 总利息支出相关 - 2020年第一季度总利息支出较2019年第一季度减少400万美元，其中存款利息支出减少150万美元，借款利息支出减少240万美元；存款平均支付利率下降6个基点，所有计息负债平均利率2020年第一季度为0.52%，2019年为0.65%[276] 非利息收入各项目相关 - 2020年第一季度银行卡交易手续费较去年同期增加55.6万美元，增幅1.4%，主要因信用卡、借记卡和公司卡手续费增长，部分被商户手续费下降抵消[282] - 2020年第一季度信托费较去年同期增加270万美元，增幅7.3%，主要源于私人客户信托费增长9.9%[282] - 2020年第一季度资本市场费增加190万美元，增幅101.7%；消费者经纪服务费增加33万美元，增幅8.8%；其他非利息收入下降370万美元，主要因递延薪酬计划资产公允价值调整[282] 薪资与员工数量相关 - 薪资费用增加540万美元，增幅5.4%；员工福利费用为2350万美元，增长140万美元，增幅6.2%[287] - 2020年3月31日全职等效员工总数为4854人，去年同期为4841人[287] 贷款冲销率相关 - 2020年第一季度净贷款冲销额为1090万美元，上一季度为1520万美元，去年同期为1170万美元[295] - 2020年第一季度消费信用卡贷款年化净冲销率为5.06%，上一季度为4.68%，去年同期为4.65%[296] - 2020年第一季度消费贷款年化净冲销率为0.35%，上一季度为0.57%，去年同期为0.40%[296] - 2020年第一季度总年化净贷款冲销率为0.30%，上一季度为0.42%，去年同期为0.34%[296] 失业率与初请失业金人数相关 - 2020年3月失业率上升0.9%至4.4%，4月25日当周初请失业金人数4周移动平均值略超500万，较前一周减少约75.7万[304] 不良贷款相关 - 2020年3月31日非应计贷款总计1060万美元，较2019年12月31日增加41.3万美元[310] - 2020年3月31日止赎房地产总计42.2万美元，较2019年12月31日增加5.7万美元[310] - 2020年3月31日逾期90天仍计利息的贷款为1650万美元，较2019年12月31日减少330万美元[310] - 2020年3月31日潜在问题贷款总计2.423亿美元，较2019年12月31日增加7750万美元，增幅47.0%[311] 贷款重组与占比相关 - 2020年3月31日有8730万美元贷款进行了债务重组[312] - 2020年3月31日房地产建设和土地贷款占总贷款的5.8%，商业建设贷款减少2900万美元[316] - 2020年3月31日商业房地产贷款总计30亿美元，占公司总贷款组合的19.6%[318] - 2020年3月31日，公司房地产商业贷款总额为296030.8万美元，占总贷款的19.6%，较2019年12月31日的283355.4万美元有所增加[319] 各类贷款余额与逾期情况相关 - 2020年3月31日和2019年12月31日，汽车贷款未偿还余额分别为8.977亿美元和9.083亿美元，30天以上逾期余额分别为1060万美元和1320万美元，占比分别为1.2%和1.5% [321][322] - 2020年第一季度，新发放汽车贷款1亿美元，高于2019年同期的8340万美元，2020年3月31日，汽车贷款投资组合的加权平均FICO评分为755 [324] - 2020年3月31日和2019年12月31日，摩托车贷款未偿还余额分别为6990万美元和7190万美元，30天以上逾期余额分别为110万美元和130万美元，占比分别为1.6%和1.9% [325] - 2020年第一季度，新发放摩托车贷款730万美元，高于2019年同期的240万美元 [325] - 2020年3月31日和2019年12月31日，船舶和房车贷款余额分别为3260万美元和3540万美元，30天以上逾期余额分别为110万美元和150万美元，2020年第一季度净冲销从2019年同期的15.2万美元降至4000美元 [326] - 2020年3月31日，公司能源贷款组合总额为2.011亿美元，占总贷款的1.3%，较2019年12月31日的1.974亿美元增加360万美元 [328] 薪资保护计划贷款相关 - 2020年4月，公司作为薪资保护计划参与贷款机构，为6759名客户提供了16亿美元贷款，贷款中位数为4万美元，公司认为大部分贷款余额将被美国小企业管理局免除 [339] 共享国民信贷贷款相关 - 2020年3月31日，公司共享国民信贷贷款余额为13亿美元，较2019年12月31日的11亿美元有所增加，未使用承诺额为14亿美元 [340] 资产与盈利资产相关 - 2020年3月31日公司总资产为268亿美元，2019年12月31日为261亿美元；盈利资产3月31日为250亿美元，12月31日为246亿美元，3月31日贷款占比60%，投资证券占比34%[344] 平均贷款与存款相关 - 2020年第一季度平均贷款总额为147亿美元，较上一季度增加2.483亿美元，较去年同期增长6.279亿美元，增幅4.46%；期末贷款较上一季度增加3.284亿美元，较2019年3月31日增加9.392亿美元[345] - 本季度总平均存款较上一季度增加1.108亿美元；平均存贷比本季度为72.6%，上一季度为71.7%；2020年第一季度平均借款为22亿美元，上一季度为19亿美元[347] 流动性资产相关 - 2020年3月31日最具流动性资产总额为10.003142亿美元，2019年3月31日为9.494217亿美元，2019年12月31日为9.817476亿美元[348] 核心客户存款相关 - 2020年3月31日核心客户存款总额为190亿美元，占总存款的91.5%；10万美元及以上定期存款总额为12亿美元，占总存款的5.6%[353] 现金流相关 - 2020年前三个月公司现金、现金等价物和受限现金净减少830万美元；经营活动提供现金流7980万美元，投资活动使用现金2.816亿美元，融资活动提供现金流1.935亿美元[358] 公司评级相关 - 公司在标准普尔和穆迪评级中表现良好，综合公司层面和子公司银行Commerce Bank评级稳定，有助于未来融资[358] 风险资本相关 - 2020年3月31日风险加权资产为201.75亿美元，一级普通股风险资本为27.27亿美元，一级风险资本为28.72亿美元，总风险资本为30.69亿美元；一级普通股风险资本比率为13.52%，一级风险资本比率为14.24%，总风险资本比率为15.21%，一级杠杆比率为11.13%[362] 股票回购相关 - 2020年第一季度，公司以平均每股61.11美元的价格回购869,692股股票，截至2020年3月31日，董事会授权下还有3,561,266股可回购[363] 股息增长相关 - 2020年第一季度公司普通股每股现金股息为0.27美元，较2019年季度股息增长8.9%[364] 贷款承诺相关 - 2020年3月31日，贷款承诺总计119亿美元，备用信用证和商业信用证分别为3.99亿美元和370万美元，备用信用证担保义务账面价值为270万美元，未使用承诺负债为3230万美元[365] 税收抵免相关 - 2020年前三个月，税收抵免购买和销售分别为4150万美元和3480万美元，税收抵免销售费用为110万美元，高于去年同期的86.1万美元；截至2020年3月31日，公司预计在2020年剩余时间为1.2亿美元未完成购买承诺提供资金[366] 各部门收入相关 - 2020年前三个月，消费者部门税前收入增加330万美元，增幅15.2%；商业部门减少140万美元，降幅2.6%；财富部门增加380万美元，增幅15.2%；其他/消除类别减少6570万美元[369] 各部门收支与拨备相关 - 消费者部门净利息收入增长230万美元，增幅3.0%，非利息收入增长490万美元，增幅16.8%，非利息费用增长380万美元，增幅5.2%，信贷损失拨备增加15.7万美元[370] - 商业部门净利息收入减少37.4万美元，非利息收入增加200万美元，增幅4.1%，非利息费用增加400万美元，增幅5.2%，信贷损失拨备减少97.