公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司资产达55亿美元，较2019年12月31日增长12%[140] - 截至2020年9月30日，每股账面价值为11.84美元，2019年9月30日为11.59美元[140] - 公司宣布2000万美元普通股回购计划[140] - 截至2020年9月30日，可供出售投资总计6.52亿美元，较2019年12月31日减少8900万美元[180] - 截至2020年9月30日，公司总贷款较2019年12月31日增加6.31亿美元，增幅16%，其中薪资保护计划（PPP）贷款占净贷款增长的58%[181] - 截至2020年9月30日，存款总计40亿美元，较2019年12月31日增加5.69亿美元，增幅14%[205] - 截至2020年9月30日，其他借款总计3.51亿美元，较2019年12月31日减少2400万美元，降幅6%[206] - 截至2020年9月30日，表内流动性为8.47706亿美元，表外流动性为6.56602亿美元，总流动性为15.04308亿美元[208] - 截至2020年9月30日，未来租赁义务总计3100万美元[209] 贷款业务关键指标变化 - 贷款较上一季度增长6400万美元，过去十二个月增长8.54亿美元，增幅23%[140] - PPP贷款未偿还余额为3.6926亿美元，已获手续费317.2万美元，未获手续费677.4万美元[143] - 截至2020年9月30日，贷款修改总数为93笔，涉及金额3.177亿美元，占总贷款的7%[145] - 能源贷款中70%自2019年12月31日以来被降级，能源贷款损失准备金余额增加1400万美元，增幅263%[148] - 截至2020年9月30日，零售、酒店和住宿、医疗和老年生活行业的房地产贷款未偿还余额分别为1.8714亿、1.70953亿和1.8389亿美元，分别占总贷款的4.2%、3.8%和4.1%[149] - 19年12月31日至2020年9月30日，住宅房地产贷款增加2.19亿美元，增幅55%；商业房地产贷款增加1.72亿美元，增幅17%；能源贷款减少2400万美元，降幅6%[182][183] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为7603.5万美元，较2019年12月31日的5689.6万美元有所增加[186] - 2020年第三季度，公司因商业贷款重组冲销600万美元；2020年第一季度，净冲销包括一笔1800万美元的商业不良贷款[187] - 2020年6月30日和9月30日，次级应计贷款分别为2亿美元和2.24亿美元，环比变化使贷款损失准备金增加约200万美元[190] - 2019年12月31日至2020年9月30日，公司约8.33亿美元贷款被降级，其中2020年第二季度为7.31亿美元，占6月30日贷款组合的17%[191] - 2020年，能源、商业房地产和商业贷款的降级分别使贷款损失准备金增加约1300万、400万和400万美元[192] - 截至2020年9月30日的九个月，减值贷款组合和合格贷款的定性及定量利率变化分别使贷款损失准备金增加200万和500万美元[193] - 截至2020年9月30日季度，非应计贷款增加3800万美元，90天以上逾期仍应计贷款增加400万美元[196] - 2020年9月30日，不良资产较2019年9月30日增加3500万美元，被2020年第一季度1800万美元的商业贷款冲销抵消[197] - 截至2020年9月30日，30 - 89天逾期贷款为4535.1万美元，占总贷款的1.01%；分类贷款为2.99911亿美元，分类资产为3.0226亿美元[202] - 截至2020年9月30日，公司分类资产较2019年12月31日增加2.12亿美元，增幅234%[203] - 截至2020年9月30日，潜在问题贷款约为3900万美元[204] 生息资产与资金成本关键指标变化 - 2020年总生息资产平均余额为5341940千美元，平均收益率3.66%；2019年平均余额为4456624千美元，平均收益率5.00%[154] - 2020年资金成本平均余额为4825038千美元，成本率0.75%；2019年平均余额为4037298千美元，成本率1.94%[154] - 2020年净利息收入为39996千美元，2019年为36409千美元[154] - 2020年净利息利差为2.91%，2019年为3.06%[154] - 2020年净利息收益率为2.98%，2019年为3.24%[154] - 另一数据显示，2020年总生息资产平均余额为5149069千美元，平均收益率4.05%；2019年平均余额为4239785千美元，平均收益率5.14%[157] - 该数据中，2020年资金成本平均余额为4647457千美元，成本率1.01%；2019年平均余额为3870053千美元，成本率1.96%[157] - 此数据下，2020年净利息收入为120762千美元，2019年为106117千美元[157] - 该数据中2020年净利息利差为3.04%，2019年为3.18%[157] - 此数据下2020年净利息收益率为3.13%，2019年为3.35%[157] - 2020年第三季度和前九个月利息收入下降，净利息收入分别为953.1万美元和2769.7万美元，较2019年分别增加358.7万美元和1464.5万美元[161] - 2020年第三季度和前九个月利息支出下降，总利息支出分别为152.4万美元和582.2万美元，较2019年分别减少1061.8万美元和2157.1万美元[161] - 预计2020年第四季度生息资产收益率持平或略有上升，资金成本持平或略有下降，净息差提高至3.05%左右[161][162][163] 非利息收支关键指标变化 - 2020年前九个月非利息收入为879.2万美元，较2019年增加226.3万美元，增幅35%，主要因服务收费和证券出售收益增加[166] - 2020年前九个月非利息支出为7624.4万美元，较2019年增加1048.1万美元，增幅16%，主要因专业费用和存款保险费增加[172] - 服务收费和客户账户费用在2020年前九个月为194.7万美元，较2019年增加150.6万美元，增幅341%，源于客户增长和回扣计划成本降低[166] - 出售可供出售债务证券收益在2020年前九个月为172.5万美元，较2019年增加125.8万美元，增幅269%，因利率下降和战略决策[166][167] - 互换手续费净收入在2020年前九个月为8万美元，较2019年减少233.5万美元，降幅97%，因方法变更、策略调整和贷款发放减少[166][169] - 工资和员工福利成本在2020年前九个月为4302.2万美元，较2019年减少27.4万美元，降幅1%，因激励薪酬降低和优化人员配置[172] - 专业费用在2020年前九个月为309.8万美元，较2019年增加117.5万美元，增幅61%，因PPP贷款、贷款重组、CEO过渡和会计费用增加[172][173] 公司运营相关事件 - 2020年第二季度，公司对塔尔萨市场报告单元进行商誉减值定量审查，产生700万美元减值[177] - 2020年第二季度，公司对信贷和资本进行压力测试，结果显示在疫情情景下资本充足[211] - 公司于2020年第一季度开始应用《关怀法案》相关指导，该法案允许金融机构不将2020年3月1日至2020年12月31日或新冠国家紧急状态结束后60天（以较早者为准）期间与新冠疫情相关的贷款修改视为需额外披露的问题债务重组（TDR），适用于截至2019年12月31日逾期不超过30天的借款人的贷款修改[218] - 自2019年12月31日以来，除上述会计政策变更外，公司关键会计政策应用无其他额外变更[219] 市场风险与利率风险管理 - 市场风险主要组成部分是利率波动，公司通过利率风险管理政策管理利率风险，过程包括测量利率风险头寸、政策约束以及战略审查和实施[221] - 资金管理委员会（FMC）使用缺口报告、收益模拟和权益经济价值三个系统组合管理公司利率风险敞口[222] - FMC使用利率冲击法和利率渐进法评估利率风险，截至2020年9月30日，利率冲击法下利率上升300个基点时，净利息收入变化百分比为1.2%，权益公允价值变化百分比为 -7.2%；2019年9月30日对应数据分别为12.0%和 -2.6%[223][224] - 截至2020年9月30日，利率渐进法下利率上升300个基点时，净利息收入变化百分比为1.3%；2019年9月30日为7.4%[228] - 截至2020年9月30日，利率上升100个基点冲击下净利息收入变化主要因约70%的生息资产将在未来12个月内重新定价或到期[228] - 公司可调整生息资产中贷款占比最大，一年以内到期或可调整的贷款占总贷款比例为71%，使公司在利率上升环境中净利息收入增加[228] - 公司使用的模型包含利率假设且存在不确定性，无法精确估计净利息收入或预测利率变化影响，实际结果会因多种因素与模拟结果不同[229] 效率比率 - 2020年第三季度效率比率为53%[140]