公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司净收入为1890万美元，摊薄后每股收益5.47美元，2018年分别为1800万美元和5.15美元，2017年分别为660万美元和1.88美元；2019年ROE和ROA分别为12.02%和1.20%，2018年分别为12.40%和1.19%，2017年分别为4.58%和0.45%[192] - 剔除特定非经常性项目影响后，2019年调整后净收入为1950万美元，摊薄后每股收益5.66美元，2018年分别为1800万美元和5.15美元，2017年分别为1320万美元和3.79美元；2019年调整后ROE和ROA分别为12.44%和1.25%，2018年分别为12.40%和1.19%，2017年分别为9.20%和0.90%[193] - 2019年净收入较2018年增长4.6%，调整后净收入增长8.2%；零售银行平均贷款增长6.1%，抵押银行贷款产量增长35.2%，消费金融净冲销占平均未偿贷款百分比降至3.05%，2018年为4.14%[196] - 2019年净收入包含与收购Peoples Bankshares相关的合并费用70.9万美元（税后65.3万美元），2017年净收入受《减税与就业法案》影响，公司对净联邦递延税资产进行一次性重计量调整660万美元[194] - 2019年公司宣布每股股息1.49美元，较2018年的1.41美元增长5.7%[216] - 2019年12月31日公司总股本为1.653亿美元，2018年12月31日为1.52亿美元[215] - 2019年5月公司董事会授权回购计划，截至2019年12月31日已回购170万美元，2019年12月31日公司普通股每股账面价值为48.07美元、有形账面价值为43.61美元，2018年12月31日分别为43.45美元和39.00美元[218] - 2019年CVB增值对贷款收益率贡献约29个基点，对生息资产收益率和净息差贡献约23个基点，2018年分别约为28个基点和21个基点，2017年分别约为14个基点和11个基点[231] - 2019年和2018年使用21%的联邦企业所得税税率将免税贷款和证券利息换算为应税等价基础，2017年使用34%的税率[233] - 2019年净利息收入降至8110万美元，2018年为8230万美元，净利息收益率降至5.52%，2018年为5.80%，平均盈利资产增长5110万美元，增幅3.6%[240] - 2019年平均贷款增至12亿美元，较2018年增加7980万美元[241] - 2019年贷款整体收益率降至7.58%，较2018年下降29个基点[242] - 2019年可供出售证券平均余额较2018年减少2120万美元[243] - 2019年证券投资组合应税等价基础上的平均收益率较2018年下降7个基点[245] - 2019年利息收入增加2314000美元，利息支出增加3529000美元，净利息收入减少1215000美元[238] - 2018年利息收入增加1997000美元，利息支出增加1426000美元，净利息收入增加571000美元[238] - 2019年其他银行平均计息存款较2018年减少750万美元，平均收益率增加20个基点，超额现金储备余额利率从2017年12月的1.50%升至2019年二季度末的2.40%，年末降至1.55%[246] - 2019年平均货币市场、储蓄和计息活期存款较2018年减少1540万美元，定期存款增加4260万美元，计息存款平均成本增加35个基点[247] - 2019年平均借款较2018年减少500万美元，借款平均成本增加18个基点，年末可变利率借款成本低于2018年一季度以来任何时期[248] - 2019年非利息收入较2018年增加630万美元，增幅24.3%，主要因贷款销售收益、抵押银行业务手续费收入等增加[253] - 2019年非利息支出较2018年增加630万美元，增幅8.5%，主要因薪资和员工福利费用、合并相关费用等增加[261] - 2019年所得税费用为510万美元，有效税率21.2%；2018年为450万美元，有效税率20.1%；2017年为1140万美元，有效税率63.4%[265] - 2019年非优质汽车贷款每月平均延期还款金额占未偿还非优质汽车贷款平均金额的比例为1.90%，2018年为2.30%，2017年为2.57%[288] - 2019年初贷款损失准备金余额为34,023千美元，年末为32,873千美元[290] - 2019年净贷款冲销为9,665千美元，零售银行业净冲销与平均未偿还贷款总额比率为0.04%，消费者金融为3.05%[290] - 2019年12月31日，逾期贷款占总贷款的比例从2018年的4.76%降至4.17%，净冲销率从2018年的4.14%降至3.05%[305] - 2019年12月31日，贷款损失准备金占贷款的比例从2018年的7.77%降至6.96%[305] - 2019年、2018年和2017年，每月平均延期还款金额占平均非优质汽车贷款未偿还余额的比例分别为1.90%、2.30%和2.57%[306] - 2019年末公司总资产为16.6亿美元，2018年末为15.2亿美元[339] - 若确认非应计贷款利息，2019年额外利息收入为16.5万美元，2018年为32.5万美元，2017年为46.2万美元；2019年收到非应计贷款利息为6.9万美元，2018年为38.4万美元，2017年为8.9万美元[325] - 2019年末减值贷款（含440万美元债务重组贷款）相关数据：未偿本金余额551.1万美元，有特定准备金的贷款投资304.7万美元，相关准备金26.7万美元等；2018年末减值贷款（含550万美元债务重组贷款）未偿本金余额592.8万美元，有特定准备金的贷款投资293.5万美元，相关准备金42.8万美元等[329][331] - 2019年末债务重组贷款总额为435.3万美元，其中应计债务重组贷款为409.9万美元，非应计债务重组贷款为25.4万美元；2018年末债务重组贷款总额为545.1万美元，其中应计债务重组贷款为528.5万美元，非应计债务重组贷款为16.6万美元[333] - 2019年末公司投资贷款净额为10.82亿美元，待售贷款公允价值为9050万美元[340] - 2019年末各类贷款情况：住宅抵押贷款18129.5万美元，商业、金融和农业贷款50081.2万美元等；2018年末住宅抵押贷款18490.1万美元，商业、金融和农业贷款45593.5万美元等[342] - 2019年末至2018年末贷款总额增加，主要因零售银行部门商业贷款增长和消费金融贷款增长[348] - 2019年12月31日，未偿还本金余额中，购买的信用受损贷款为6262千美元，购买的优质贷款为27839千美元，总计34101千美元[350] - 2018年12月31日，未偿还本金余额中，购买的信用受损贷款为9734千美元，购买的优质贷款为38768千美元，总计48502千美元[353] - 2019年，房地产 - 住宅抵押贷款的账面价值为7142千美元，商业、金融和农业贷款为11901千美元，股权贷款为8081千美元，消费者贷款为3千美元，总计收购贷款为27127千美元[350] - 2018年，房地产 - 住宅抵押贷款的账面价值为9107千美元，商业、金融和农业贷款为20443千美元，股权贷款为9153千美元，消费者贷款为6千美元，总计收购贷款为38709千美元[353] 各业务线数据关键指标变化 - 零售银行2019年净收入为990万美元，2018年为1060万美元；2019年平均贷款增加4450万美元，增长6.1%；2019年末非 performing资产为260万美元，2018年末为170万美元[203][206] - 抵押银行2019年净收入为380万美元，2018年为190万美元；2019年贷款发放量为9.441亿美元，2018年为6.99亿美元[207][208] - 消费金融2019年净收入为690万美元，2018年为670万美元；2019年净冲销率为3.05%，低于2018年的4.14%；2019年末逾期贷款占比为4.17%，2018年末为4.76%；2019年末贷款损失准备金为2180万美元，占总贷款的6.96%，2018年末分别为2300万美元和7.77%[210][212] - 其他部分2019年和2018年合计净亏损分别为170万美元和120万美元，2019年净亏损增加主要因合并相关费用[213] - 2019年零售银行购买信用受损（PCI）贷款的利息收入为340万美元，2018年为370万美元[205] - 2019年零售银行部门平均投资贷款增加4450万美元，增幅6.1%[241] - 2019年消费金融部门平均投资贷款增加1090万美元，增幅3.7%[241] - 2019年待售贷款增加2430万美元，增幅59.9%[241] - 2019年零售银行业务薪资和员工福利费用为2823.1万美元，抵押银行业务为596.5万美元，消费金融业务为866.8万美元[257] - 2019年零售银行业务占用费用为573.9万美元，抵押银行业务为224.6万美元，消费金融业务为68.5万美元[257] - 2019年零售银行业务数据处理费用为669.4万美元，专业费用为190.4万美元，其他费用为599.6万美元[257] - 2019年抵押银行业务贷款销售收益为1060.3万美元，抵押银行业务手续费收入为470万美元[252] - 2019年零售银行业务交换收入为420.3万美元，存款账户服务费为392.3万美元[252] - 2019年零售银行业务部门合并相关费用为23.6万美元，其中专业费用17.3万美元，数据处理费用5万美元；公司层面为47.3万美元，其中专业费用44.1万美元[262] - 2019年公司非合格递延薪酬计划因未实现收益记录额外薪酬费用210万美元，2018年减少薪酬费用61万美元[263] - 2019年零售银行业贷款损失拨备为360千美元，消费者金融为8,155千美元，总计8,515千美元[290] - 2019年12月31日，房地产 - 住宅抵押贷款贷款损失准备金分配为2,080千美元，占比16%[296] - 2019年12月31日，商业、金融和农业贷款损失准备金分配为7,121千美元，占比45%[296] - 截至2019年12月31日，房地产 - 住宅抵押贷款“合格”贷款为177,049千美元，总计181,295千美元[297] - 截至2019年12月31日，商业、金融和农业“合格”贷款为487,374千美元，总计500,812千美元[297] - 截至2018年12月31日，房地产 - 住宅抵押贷款“合格”贷款为180,232千美元，总计184,901千美元[301] - 截至2018年12月31日，商业、金融和农业“合格”贷款为440,832千美元，总计455,935千美元[301] - 零售银行部门贷款损失准备金占总贷款（不包括PCI贷款）的百分比从2018年12月31日的1.37%降至2019年12月31日的1.32%[304] - 消费金融部门贷款损失准备金从2018年12月31日的2300万美元降至2019年12月31日的2180万美元，减少了120万美元[305] - 2019年贷款损失拨备较2018年减少280万美元[305] - 2019年末，已购买执行中贷款的剩余折扣为140万美元，已购买信用受损贷款的剩余折扣为560万美元[316] - 2019年末，非应计贷款中的不良债务重组贷款为25.4万美元[316] - 2019年末，抵押银行业务部门非应计贷款为37.2万美元，占总贷款的8.01%，贷款损失准备金为59.8万美元，占总贷款的12.88%[317] - 2019年末，消费金融部门非应计贷款为61.1万美元，占总贷款的0.20%，贷款损失准备金为2179.3万美元，占总贷款的6.96%，净冲销率为3.05%[319] - 2019年末，其他不动产（OREO）包含与贝尔格莱德分行土地和建筑物相关的83.5万美元[316] - 2019年末零售银行部门不良资产为260万美元，2018年末为170万美元；其中2019年末其他不动产为110万美元，2018年末为24.6万美元[323] - 2019年末消费金融部门非应计贷款降至61.1万美元，2018年末为71.2万美元；贷款损失准备金降至2180万美元