Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended September 30, 2025 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from _________ to _________ Commission File Number 000-23423 C&F FINANCIAL CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) ...

股价表现 - 自公布2025年第三季度财报以来，公司股价下跌1.4%，同期标普500指数上涨1.5% [1] - 过去一个月内，公司股价上涨2.3%，略超标普500指数2.2%的涨幅，显示业绩公布后投资者情绪温和复苏 [1] 整体财务业绩 - 2025年第三季度合并净利润710万美元，同比增长31.2%，每股收益2.18美元，同比增长32.1% [2] - 2025年前九个月净利润2030万美元，同比增长46%，每股收益6.22美元 [2] - 年化平均资产回报率提升至1.06%，平均股本回报率提升至11.6%，盈利能力稳健 [2] 社区银行业务 - 该板块是主要盈利驱动，第三季度净利润740万美元，高于去年同期的530万美元 [3] - 增长源于更高的利息收入、向高收益贷款的转移以及10万美元的信贷损失拨备净回拨，而去年同期为计提700万美元 [3] - 平均贷款增长9%至15.4亿美元，平均存款增长6.7%至17.2亿美元 [3] - 净息差改善至4.24%，得益于有利的资产组合和稳定的资金成本 [4] 抵押贷款银行业务 - 第三季度净利润64.1万美元，几乎是去年同期35.1万美元的两倍 [5] - 增长由更高的贷款销售收益和抵押贷款发起费用推动，当期贷款发起总额1.67亿美元，同比增长6.4% [5] - 年初至今的贷款发起量较2024年同期激增24.4%，显示强劲运营势头 [5] 消费金融业务 - 业绩相对疲软，第三季度净利润下降至23.1万美元，去年同期为31.1万美元 [7] - 净利润下降反映信贷损失拨备较高，维持在300万美元，与去年同期一致 [7] - 平均贷款余额同比下降3.6%，拖欠贷款占总贷款比例升至4%，净冲销率微升至2.68% [7] 流动性及资本状况 - 截至2025年9月30日，总资产达27.1亿美元，总存款增长7.6%至23亿美元 [9] - 流动性资产4.414亿美元，借款能力6.123亿美元，远超未投保存款 [9] - 总风险基础资本比率升至15.3%，一级杠杆比率改善至10.0%，被归类为“资本充足” [10] - 季度现金股息每股0.46美元，派息率为21.1% [10] 战略发展与管理评论 - 管理层强调多元化商业模式的优势，指出社区银行存贷款增长以及抵押贷款活动增加 [11] - 弗吉尼亚州西南部扩张计划取得初步良好成果，与扩大市场覆盖面的战略目标一致 [11] - 公司在罗阿诺克开设新的贷款生产办公室，以加强该地区的商业银行业务 [12] - 2025年500万美元的股票回购授权仍未动用，可供出售证券的未实现损失显著下降至1290万美元 [12]

Zacks Investment Research has initiated coverage of C&F Financial Corporation (CFFI) with an “Outperform” rating, highlighting the company’s strong earnings momentum, disciplined loan growth and compelling valuation relative to peers. The report underscores C&F’s disciplined approach to growth and its ability to sustain profitability across diverse business lines despite a challenging interest rate environment.In the second quarter of 2025, C&F Financial reported net income of $7.8 million, representing a 5 ...

净利润表现 - 2025年第三季度合并净利润为710万美元，同比增长31.2%；前九个月净利润为2030万美元，同比增长46.0%[1] - 2025年第三季度净收入为711.3万美元，2025年前九个月净收入为2027.5万美元[32] - 2025年前九个月净收入为2.0275亿美元，较去年同期的1.3889亿美元增长46.0%[40] 净利息收入 - 2025年第三季度经税务调整等价（FTE）后的净利息收入为2749.2万美元[32] - 净利息收入季度同比增长10.1%，从2.4975亿美元增至2.7492亿美元[33]，九个月期间同比增长9.7%，从7.2534亿美元增至7.96亿美元[34] - 2025年第三季度完全应税等价净利息收入为2749.2万美元，较去年同期的2497.5万美元增长10.1%[42] - 2025年前九个月完全应税等价净利息收入为7960.0万美元，较去年同期的7253.4万美元增长9.7%[42] - 2025年第三季度贷款应税等价利息收入为3473.5万美元，较去年同期的3307.0万美元增长5.0%[42] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度年化净息差为4.24%，高于2024年同期的4.13%[3] - 季度平均生息资产增长6.9%至25.75094亿美元，净息差从4.13%扩大11个基点至4.24%[33] 资产收益率与负债成本 - 社区银行业务贷款季度平均余额增长9.0%至15.38149亿美元，收益率从5.58%微增至5.60%[33] - 消费金融业务贷款九个月平均收益率从10.37%上升至10.56%，但平均余额下降2.8%至46.4487亿美元[34] - 证券投资季度平均收益率从2.70%上升46个基点至3.16%，主要受应税证券收益率从2.29%升至2.82%推动[33] - 总付息负债季度平均成本从2.65%下降至2.50%，其中存款成本从2.54%降至2.29%，借款成本从4.13%升至5.30%[33] 社区银行业务表现 - 社区银行贷款较2024年12月31日增长9140万美元（年化8.4%），存款增长1.272亿美元（年化7.8%）[3] - 社区银行部门2025年第三季度信贷损失拨备净冲回10万美元，而2024年同期为计提70万美元[3][6] - 2025年第三季度社区银行板块信贷损失拨备为-100万美元（回拨），消费金融板块为300万美元[32] - 社区银行业务净收入季度同比增长38.2%至7378万美元，九个月期间同比增长43.2%至1.9939亿美元[36] 消费金融业务表现 - 消费金融部门贷款平均余额在2025年第三季度减少1740万美元（同比下降3.6%）[10] - 消费金融部门2025年前九个月年化净冲销率为平均总贷款的2.51%，高于2024年同期的2.36%[7][10] - 截至2025年9月30日，消费金融部门拖欠贷款占总贷款的比例为4.00%，高于2024年12月31日的3.90%[13] - 消费金融业务九个月年化净核销率为2.51%，略低于去年同期的2.62%，但不良贷款率从0.13%上升至0.29%[36] 抵押贷款银行业务表现 - 抵押银行贷款发起额在2025年第三季度增至1.67亿美元，同比增长6.4%；前九个月增至4.943亿美元，同比增长24.4%[7][8] - 抵押贷款银行业务九个月净收入同比增长101.5%至2057万美元，同期抵押贷款发放量增长24.4%至49.4291亿美元[36] 资产与负债规模 - 截至2025年9月30日，总资产为27.11亿美元，较2024年12月31日的25.63亿美元增长[32] - 截至2025年9月30日，存款总额为22.98亿美元，较2024年12月31日的21.71亿美元增长[32] 流动性状况 - 截至2025年9月30日，公司未保险存款约为6.862亿美元，占总存款的29.9%[15] - 截至2025年9月30日，公司流动资产为4.414亿美元，借款能力为6.123亿美元，合计超过经调整后的未保险存款4.963亿美元[15] 资本状况与回报率 - 公司季度年化平均资产回报率为1.06%，高于去年同期的0.86%；平均股本回报率为11.60%，高于去年同期的9.74%[36] - 公司2025年第三季度年化平均有形普通股回报率为13.07%，高于去年同期的11.16%[40] - 公司2025年前九个月年化平均有形普通股回报率为12.84%，高于去年同期的9.74%[40] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为15.3%，较2024年12月31日的14.1%上升120个基点[38] - 截至2025年9月30日，一级杠杆比率为10.0%，较2024年12月31日的9.8%上升20个基点[38] 股东权益与账面价值 - 截至2025年9月30日，公司总权益较2024年12月31日增加2690万美元[19] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的累计其他综合亏损（扣除递延所得税后）为1290万美元，较2024年12月31日的2370万美元减少[19] - 截至2025年9月30日，公司每股账面价值为78.23美元，每股有形账面价值为70.15美元[23] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为70.15美元，较2024年12月31日的61.86美元增长13.4%[43] - 截至2025年9月30日，股价与有形账面价值比率为0.96，低于2024年12月31日的1.15[38] 股东回报 - 2025年第三季度每股现金股息为0.46美元，派息率为每股收益的21.1%[18] - 董事会授权的2025年股票回购计划规模为500万美元，但2025年第三季度及前九个月未执行回购[22]

银行业季度数据 - 联邦存款保险公司在8月最后一周发布今年第二季度银行业季度概况报告 包含全国平均盈利指标数据 [1] 投资理念 - 金融市场具有效率 多数股票反映其真实当前价值 [1] - 个股最佳盈利机会来自较少被普通投资者关注的股票 或未准确反映市场当前机会的股票 [1]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度合并净利润为776.7万美元，同比增长273.3万美元；上半年净利润1316.2万美元，同比增长469.3万美元，主要得益于社区银行和抵押贷款银行业务增长[155][158] - 2025年第二季度净利息收入为2681.2万美元，同比增长11.2%（2024年同期为2411.6万美元）[173][178] - 2025年上半年净利息收入为5211万美元，同比增长9.6%（2024年同期为4755.9万美元）[175][178] - 2025年第二季度非利息收入同比增长34.5%至984.8万美元，主要受抵押贷款销售收益增长驱动[190] - 2025年第二季度归属于C&F金融公司的净有形收入为7,754千美元，同比增长52.9%[305] - 2025年前六个月归属于C&F金融公司的净有形收入为13,184千美元，同比增长54.4%[305] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出同比增长10.1%至2463万美元，主因递延薪酬负债波动和营销费用增加[192][193] - 2025年第二季度社区银行部门营销和广告费用41.5万美元，同比增长102.4%，主要由于公司战略营销计划[200][202] - 公司有效所得税率2025年Q2为19.3%，同比上升0.1个百分点[195] 社区银行业务表现 - 社区银行贷款季度增长7670万美元（年化10.6%），消费金融贷款减少540万美元（年化2.3%）[163] - 社区银行信贷损失准备金第二季度逆转30万美元，上半年逆转20万美元，而2024年同期分别计提450万和950万美元[163] - 社区银行部门2025年第二季度净利息收入为2034.5万美元，同比增长16.3%，主要由于贷款平均余额增加和资产收益率提高[200][201] - 社区银行部门2025年上半年净收入1256.1万美元，同比增长46.4%，主要得益于利息收入增长和信贷损失准备金减少[200] - 社区银行部门2025年第二季度非利息收入437.8万美元，同比增长5.1%，主要由于其他服务费和收费增加[200][202] - 社区银行部门贷款平均余额增长10.3%至149.9亿美元（2024年同期为135.9亿美元）[173] - 社区银行贷款收益率2025年Q2同比上升11个基点至5.59%[181] 抵押贷款银行业务表现 - 抵押贷款银行业务第二季度贷款发放量增长6750万美元（46.2%），达2.135亿美元[163] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度贷款发放总额2.135亿美元，同比增长46.2%，锁定量调整后的发放量增长33.3%[209][212] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度贷款销售收益257.3万美元，同比增长38.1%，主要由于贷款发放量增加[205][207] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度净收入98.5万美元，同比增长162%，主要由于贷款发放量增加和服务费收入增长[205][207] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度抵押贷款服务费收入76.4万美元，同比增长53.1%，主要由于行业贷款量增加[205][213] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度 indemnification准备金逆转3.5万美元，较2024年同期的13.5万美元逆转幅度减小[205][214] 消费金融业务表现 - 消费者金融部门2025年第二季度净收入为53.9万美元，较2024年同期的89.4万美元下降[218] - 2025年第二季度净利息收入为640万美元，同比下降81万美元，主要由于贷款平均余额下降[218] - 2025年前六个月净利息收入为1280万美元，同比增加13.8万美元，主要由于净息差提高[218] - 2025年第二季度贷款平均余额下降1410万美元（2.9%），前六个月下降1120万美元（2.4%）[218] - 2025年第二季度信贷损失拨备为240万美元，较2024年同期增加30万美元[219] - 2025年前六个月信贷损失拨备为530万美元，较2024年同期增加20万美元[219] - 2025年第二季度消费者金融部门年化净冲销率为2.19%，高于2024年同期的1.88%[228][230] - 2025年前六个月消费者金融部门净冲销率为2.42%，高于2024年同期的2.21%[233][235] - 消费金融板块2025年上半年年化净冲销率为2.42%，高于2024年同期的2.21%[252] - 消费金融板块2025年6月30日的信贷损失准备金为2238.5万美元，占总贷款比例微降至4.85%[252] - 2025年第二季度汽车贷款月均延期支付比例为1.73%，略高于2024年同期的1.58%[255] 净息差和利率表现 - 2025年第二季度年化净息差为4.27%，高于2024年同期的4.12%和2025年第一季度的4.16%[163] - 2025年第二季度净息差为4.27%，同比上升15个基点（2024年同期为4.12%）[173][178] - 2025年上半年净息差为4.21%，同比上升11个基点（2024年同期为4.10%）[175][178] - 消费金融部门贷款收益率上升8个基点至10.49%（2024年同期为10.41%）[173] - 证券投资总收入增长18.6%至3530万美元（2024年同期为2977万美元）[173] - 定期存款平均余额增长10.4%至83亿美元，但成本下降47个基点至3.65%[173] - 其他借款利率上升57个基点至5.09%，推动借款总成本上升45个基点至4.38%[173] - 2025年第二季度生息资产收益率同比上升9个基点，上半年同比上升15个基点[179] - 2025年Q2证券投资组合平均收益率同比上升44个基点至3.05%，上半年上升41个基点至2.99%[182] - 2025年Q2平均付息存款成本同比下降10个基点至2.30%，但上半年同比上升2个基点至2.35%[186] - 2025年Q2平均借款成本同比上升45个基点，上半年上升30个基点[187] 贷款和存款表现 - 存款总额增长8550万美元（年化7.9%）[163] - 公司总贷款达19.92亿美元，较2024年12月的19.20亿美元增长3.8%[249] - 投资贷款总额在2025年6月30日增至19.5亿美元，较上季度增加7180万美元，主要来自商业地产、建筑和建筑商贷款的增长[262] - 商业地产贷款占投资贷款总额的38%，金额为7.636亿美元[262] - 消费金融-汽车贷款占投资贷款总额的20%，金额为3.974亿美元[262] - 存款总额在2025年6月30日达到22.6亿美元，较2024年底增加8.55亿美元[279] - 非利息需求存款增加2970万美元，储蓄和计息需求存款增加3120万美元，定期存款增加2460万美元[279] - 商业贷款占总贷款比例从2024年12月的55%上升至2025年6月的57%，消费金融贷款占比从25%降至23%[238] - 商业地产和建筑商业地产贷款占贷款总额的45.4%，金额为9.049亿美元[264] 资本和流动性管理 - 2025年6月30日总股本2.409亿美元，较2024年底增加1390万美元，核心一级资本充足率12.0%，总资本充足率15.0%[160] - 公司发行4000万美元次级票据（利率7.5%），同时回购2000万美元2030年到期票据[166] - 2025年第二季度每股现金股息0.46美元，派息率19.4%[162] - 公司于2025年6月6日完成发行4000万美元、利率7.50%的次级票据，用于再融资2030年到期的票据及一般公司用途[283] - 公司以100%本金加应计利息回购了2000万美元、利率4.875%的2030年到期次级票据[283] - 截至2025年6月30日，公司流动资产总额为3.737亿美元，较2024年12月31日的2.881亿美元增长29.7%[285] - 公司未保险存款达6.777亿美元，占总存款的30.0%；剔除内部现金及市政存款后未保险存款为5.361亿美元，占比23.8%[289] - 公司流动性资产及借款可用额度合计9.501亿美元，超出未保险存款（剔除特定项目）4.14亿美元[289] - 公司经纪存款政策上限为总存款的20%，2025年6月30日剩余可用额度为4.263亿美元[290] - 公司风险加权资产从2024年12月31日的21.3亿美元增至2025年6月30日的22.0亿美元[294] - 银行总风险资本比率为14.8%，一级风险资本比率为13.6%，均超过监管最低要求[296] - 公司董事会批准2025年回购最多500万美元普通股的计划，截至6月30日剩余额度500万美元[300] - 2025年6月30日每股有形账面价值为66.12美元，较2024年底增长6.9%[306] 信贷质量和风险管理 - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金总额为3957.8万美元，较2024年12月31日的4008.7万美元略有下降[238] - 截至2025年6月30日，非应计贷款占总贷款比例为0.09%，较2024年12月的0.05%有所上升[249] - 社区银行板块非应计贷款从2024年12月的33.3万美元增至2025年6月的107.5万美元，主要由于一项住宅抵押贷款关系降级[251] - 截至2025年6月30日，消费金融板块收回资产价值92.5万美元，较2024年12月的77.9万美元有所增加[253] - 2025年第二季度商业贷款信贷损失拨备减少39.3万美元，消费者贷款增加9.3万美元[228] - 截至2025年6月30日，消费者金融部门信贷损失准备金余额为2238.5万美元[228] - 2025年第二季度信贷损失拨备为210万美元，较2024年同期的255万美元减少17.6%[243] 利率风险敏感性 - 截至2025年6月30日，假设市场利率下降300个基点，公司净利息收入预计减少14,150千美元（11.94%），而2024年12月31日数据为减少7,568千美元（6.66%）[319] - 利率上升300个基点时，2025年6月30日净利息收入预计增加7,274千美元（6.14%），而2024年12月31日仅增加764千美元（0.67%），显示对利率上升的敏感性增强[319] - 静态EVE分析显示，2025年6月30日利率下降300个基点时，公司经济价值减少46,422千美元（10.92%），而2024年12月31日为减少25,260千美元（6.49%）[322] - 利率上升300个基点时，2025年6月30日EVE减少4,974千美元（1.17%），而2024年12月31日减少20,439千美元（5.25%），反映对利率上升的敏感性降低[322] - 公司使用利率互换工具管理利率风险，将2026年6月至2029年6月到期的信托优先资本票据浮动利率转为固定利率[325] - 抵押贷款银行部门通过远期销售合约对冲利率锁定承诺（IRLCs）和待售贷款的利率风险[326] - 2025年6月30日的利率敏感性变化主要源于贷款与存款组合调整及长期市场利率走低的环境[319][322] - 利率风险模型存在局限性，例如假设存款利率不会低于零，且资产重定价受贷款利率下限约束[324] - 公司认为当前利率风险敞口处于可控范围内，符合内部风险管理准则[327]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司合并净收入为780万美元，较2024年同期的500万美元增长54.3%；2025年前六个月合并净收入为1320万美元，较2024年同期的850万美元增长55.4%[1] - 2025年第二季度利息收入为3740.7万美元，高于2024年同期的3431.2万美元[35] - 截至2025年6月30日季度，总贷款平均余额20.09413亿美元，收入3376.8万美元，收益率6.74%；2024年同期平均余额18.72239亿美元，收入3146万美元，收益率6.76%[36] - 截至2025年6月30日半年，总贷款平均余额19.81884亿美元，收入6619.6万美元，收益率6.74%；2024年同期平均余额18.33023亿美元，收入6109.6万美元，收益率6.70%[37] - 截至2025年6月30日季度，净利息收入2681.2万美元；2024年同期为2411.6万美元[36] - 截至2025年6月30日半年，净利息收入5211万美元；2024年同期为4755.9万美元[37] - 截至2025年6月30日季度，年化平均资产回报率1.18%，2024年同期为0.82%；半年年化平均资产回报率1.01%，2024年同期为0.69%[38] - 截至2025年6月30日季度，年化平均股权回报率13.06%，2024年同期为9.31%；半年年化平均股权回报率11.23%，2024年同期为7.82%[38] - 2025年6月30日季度，每股股息为0.46美元，半年为0.92美元；2024年同期季度为0.44美元，半年为0.88美元[38] - 2025年第二季度平均总权益为237,823美元，2024年同期为216,286美元[43] - 2025年第二季度净收入为7,767美元，2024年同期为5,034美元[43] - 2025年上半年贷款利息收入为66,098美元，2024年同期为60,993美元[45] - 2025年第二季度完全应税等效净利息收入为26,508美元，2024年同期为23,828美元[45] 各条业务线表现 - 社区银行部门贷款较2024年12月31日和6月30日分别增长7670万美元（年化10.6%）和1.434亿美元（10.3%）[4] - 消费金融部门贷款较2024年12月31日和6月30日分别减少540万美元（年化2.3%）和1700万美元（3.5%）[4] - 抵押贷款银行部门2025年第二季度贷款发放量较2024年同期增加6750万美元（46.2%），达2.135亿美元；较2025年第一季度增加9980万美元（87.7%）[8] - 社区银行部门2025年第二季度和前六个月分别录得信贷损失拨备净转回30万美元和20万美元，而2024年同期分别为信贷损失拨备45万美元和95万美元[7][8] - 消费金融部门2025年前六个月平均总贷款的年化净冲销率为2.42%，高于2024年同期的2.21%[8][15] - 2025年6月30日，社区银行总贷款15.30275亿美元，非应计贷款107.5万美元，非应计贷款占总贷款比例0.07%；2024年12月31日总贷款14.53605亿美元，非应计贷款33.3万美元，占比0.02%[38] - 2025年6月30日，消费金融总贷款4613.9万美元，非应计贷款69.7万美元，非应计贷款占总贷款比例0.15%；2024年12月31日总贷款4667.93万美元，非应计贷款61.4万美元，占比0.13%[38] - 2025年6月30日季度，抵押银行抵押贷款发起额2.13523亿美元，贷款出售额1.96878亿美元；半年发起额3.27273亿美元，出售额3.03309亿美元[38] 其他财务数据 - 存款较2024年12月31日和6月30日分别增加8550万美元（年化7.9%）和1.503亿美元（7.1%）[4] - 2025年6月6日公司发行本金总额4000万美元的新次级票据，同时回购本金总额2000万美元的先前发行次级票据[8] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款约为6.777亿美元，占总存款的30.0%；排除公司间现金持有和市政存款后，未保险金额约为5.361亿美元，占总存款的23.8%[17] - 截至2025年6月30日，公司流动资产为3.737亿美元，借款可用性为5.764亿美元，总计超过排除公司间现金持有和有担保市政存款后的未保险存款4.14亿美元[17] - 截至2025年6月30日，总借款从2024年12月31日的1.226亿美元增至1.461亿美元[18] - 截至2025年6月30日，总合并权益较2024年12月31日增加1390万美元[21] - 截至2025年6月30日，可供出售证券累计其他综合损失（税后）从2024年12月31日的2370万美元降至1990万美元[21][22] - 截至2025年6月30日，其他银行有息存款为6228.9万美元，高于2024年12月31日的4942.3万美元和2024年6月30日的2843.3万美元[35] - 2025年6月30日每股市场价值为61.73美元，2024年12月31日为71.25美元[41] - 2025年6月30日市净率为0.83，2024年12月31日为1.02[41] - 2025年6月30日C&F Financial Corporation总风险资本比率为15.0%，2024年12月31日为14.1%[41] - 2025年6月30日C&F Financial Corporation归属权益为240,313美元，2024年12月31日为226,360美元[46] - 2025年6月30日有形账面价值每股为66.12美元，2024年12月31日为61.86美元[41][46] - 2025年6月30日总风险资本比率估计值待监管备案可能变化，2024年12月31日为已备案数据[42] 管理层讨论和指引 - 2025年第二季度，公司宣布每股0.46美元的季度现金股息，派息率为该季度每股收益的19.4%[20] - 2025年1月1日至12月31日，董事会授权最高500万美元的股票回购计划，第二季度未进行回购[24] 其他没有覆盖的重要内容 - C&F银行需维持2.5%的风险加权资产作为资本保护缓冲[23] - 联邦企业所得税税率为21%，用于将免税贷款和证券利息转换为应税等价基础[28]

核心财务表现 - 2025年第二季度合并净利润780万美元，同比增长54.3%，2024年同期为500万美元 [1] - 2025年前六个月合并净利润1320万美元，同比增长55.4%，2024年同期为850万美元 [1] - 基本和稀释每股收益2.37美元，同比增长58%，2024年同期为1.50美元 [1] - 年化平均资产回报率1.18%，较2024年同期的0.82%提升36个基点 [1] 业务板块表现 社区银行业务 - 贷款总额增长7670万美元（年化10.6%），存款增长8550万美元（年化7.9%）[4] - 净收入710万美元，同比增长55.6%，主要来自贷款组合中建筑、房地产和土地开发类贷款增长 [5] - 净利息收益率提升至4.27%，较2024年同期上升15个基点 [4] 抵押贷款业务 - 贷款发放量增长46.2%至2.135亿美元，其中购房贷款占比92% [9] - 净收入98.5万美元，同比增长162%，主要来自贷款销售收益和手续费收入增长 [8] 消费金融业务 - 贷款余额下降540万美元（年化2.3%），净收入53.9万美元，同比下降39.7% [4][11] - 净冲销率升至2.42%，较2024年同期上升21个基点，主要因逾期贷款和收回车辆增加 [11] 战略发展 - 拓展西南弗吉尼亚市场，覆盖罗阿诺克、林奇堡等关键区域，强化社区银行领先地位 [3] - 发行4000万美元次级票据，同时回购2000万美元存量次级票据优化资本结构 [8] 资本与流动性 - 未保险存款占比30%，流动性资产3.737亿美元，可用融资额度5.764亿美元，覆盖无保险存款的1.77倍 [15] - 总风险资本比率15%，一级杠杆比率10%，均远超监管最低要求 [38] - 宣布每股0.46美元季度股息，派息率19.4% [18] 资产质量 - 社区银行不良贷款率0.07%，信贷损失拨备覆盖率1599%，消费金融拨备覆盖率3211% [36] - 抵押贷款业务释放3.5万美元赔偿损失准备金，反映贷款质量改善 [10] 非GAAP指标 - 平均有形普通股回报率14.7%，较2024年同期提升398个基点 [37] - 每股有形账面价值66.12美元，较2024年末增长6.9% [45]

文章核心观点 - C&F Financial Corporation旗下C&F银行宣布扩张商业银行业务,组建经验丰富团队进驻弗吉尼亚州西南部市场 [1] 扩张业务 - 公司将扩张商业银行业务,由经验丰富团队进驻弗吉尼亚州西南部,服务罗阿诺克、林奇堡、丹维尔、马丁斯维尔和布莱克斯堡等关键市场 [1] 团队成员 - Matt Hubbard担任弗吉尼亚州西南部地区总裁,拥有超15年商业银行领导经验,近期就职于大西洋联盟银行 [2] - Sally Siveroni任商业信贷官,1986年开启银行业生涯,近期担任大西洋联盟银行区域信贷官 [3] - James Little任商业银行关系经理,有17年零售和商业银行经验,积极参与社区活动 [3] 公司业务 - C&F银行在弗吉尼亚州设有31个银行办事处和5个商业贷款办事处,通过子公司C&F Wealth Management提供全面财富管理服务 [5] - C&F Mortgage Corporation及其子公司C&F Select LLC通过弗吉尼亚州及周边地区办事处提供抵押贷款发起服务 [5] - C&F Finance Company从弗吉尼亚州亨里科总部通过间接贷款计划,主要在大西洋中部、中西部和美国南部提供汽车、船舶和休闲车贷款 [5] 其他信息 - 公司产品和服务及证券交易委员会文件可在公司网站http://www.cffc.com查询 [6] - 联系人为首席财务官兼秘书Jason Long,联系电话(804) 843 - 2360 [7] - 公告配图可在https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/7e0101d3 - 4ffc - 436f - a151 - f7f79df53bdd查看 [7]

文章核心观点 - 公司董事会宣布每股46美分的常规现金股息，将于2025年7月1日支付给2025年6月13日登记在册的股东 [1] 公司股息决策 - 董事会会根据经济条件变化、当前和未来资本要求以及预期未来收益，持续审查每股现金股息金额和股息支付率 [2] 公司业务布局 - C&F银行在弗吉尼亚州东部和中部设有31个银行办事处和4个商业贷款办事处，通过子公司C&F Wealth Management, Inc.提供全面财富管理服务 [3] - C&F Mortgage Corporation及其子公司C&F Select LLC通过位于弗吉尼亚州及周边州的办事处提供抵押贷款发起服务 [3] - C&F Finance Company是一家地区性金融公司，从弗吉尼亚州亨里科的总部主要在美国中大西洋、中西部和南部地区购买汽车、船舶和休闲车辆贷款 [3] 公司信息获取 - 公司产品和服务的额外信息以及其向美国证券交易委员会提交的文件可在公司网站http://www.cffc.com获取 [4] - 联系人为首席财务官兼秘书Jason Long，联系电话(804) 843 - 2360 [4]