当地市场环境数据 - 截至2018年12月，堪萨斯州失业率为3.3%，密苏里州为3.1%，低于全国平均水平3.9%；当地市场区域平均家庭年收入约为8.1万美元，91%的人口处于或高于贫困线[73] 公司整体财务关键指标变化 - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，合每股0.18美元，较2017年同期减少750万美元，降幅23.4%[73] - 截至2018年12月31日，总资产为93.0亿美元，较9月30日的94.5亿美元减少1.458亿美元[75] - 截至2018年12月31日，总负债为79.6亿美元，较9月30日的80.6亿美元减少1.001亿美元[75] - 截至2018年12月31日，股东权益为13.5亿美元，较9月30日的13.9亿美元减少4570万美元[75] - 截至2018年12月31日，银行股东权益与总资产比率为13.1%，管理层长期认为该比率达10%为合适资本水平[75] - 截至2018年12月31日，公司总资产为9303782千美元，股东权益为1345913千美元，权益与期末总资产比率为14.5%[82] - 2018年12月31日股东权益为13.5亿美元，较2018年9月30日的13.9亿美元减少4570万美元，主要因支付6540万美元现金股息，部分被2440万美元净收入抵消[128] - 2019年第一季度宣布的定期季度现金股息为每股0.085美元，约1170万美元，将于2019年2月15日支付给2月1日登记在册的股东[128] - 截至2018年12月31日，公司在银行的存款为9040万美元[128] - 公司股票回购计划剩余7000万美元普通股，可根据市场条件和可用流动性随时回购，无到期日且尚未回购股份[128] - 2018年12月31日季度，贷款应收利息和股息收入为70,772千美元，净利息收入为52,301千美元，净收入为24,383千美元[132] - 2018年12月31日季度，存款利息支出为15,725千美元，FHLB借款利息支出为13,530千美元，其他借款利息支出为865千美元，总利息支出为30,120千美元[132] - 2018年12月31日季度，非利息收入为5,424千美元，非利息支出为26,782千美元，所得税支出为6,560千美元[132] - 2018年12月31日季度，效率比率为46.40%，基本每股收益和摊薄每股收益均为0.18美元[132] - 截至2018年12月31日，公司总贷款应收款为7534338美元，收益率3.78%[134] - 同期，总生息资产为8953897美元，收益率3.64%[134] - 总负债和股东权益为9303782美元[134] - 净利息收入为52301美元[134] - 净息差为2.14%[134] - 平均资产回报率（年化）为1.02%[134] - 平均股权回报率（年化）为7.05%[134] - 平均股权与平均资产比率为14.41%[134] - 运营费用比率为1.12%[134] - 效率比率为46.40%[134] - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，每股收益0.18美元，2017年同期净收入为3180万美元，每股收益0.24美元[139] - 净息差从2017年第四季度的1.83%增至2018年第四季度的2.27%，增加44个基点；排除杠杆策略影响，从2.20%增至2.32%，增加12个基点[139] - 总生息资产加权平均收益率从2017年第四季度的2.98%增至2018年第四季度的3.56%，增加58个基点；排除杠杆策略影响，从3.31%增至3.59%，增加28个基点[141] - 2018年第四季度生息资产平均余额较2017年同期减少15.5亿美元；排除杠杆策略影响，增加2.261亿美元[141] - 贷款应收利息收入从2017年第四季度的6418.9万美元增至2018年第四季度的7077.2万美元，增长10.3%[141] - MBS利息收入从2017年第四季度的525.2万美元增至2018年第四季度的652.3万美元，增长24.2%[141] - FHLB股票股息收入从2017年第四季度的309.5万美元降至2018年第四季度的197.1万美元，下降36.3%[141] - 现金及现金等价物利息收入从2017年第四季度的711.4万美元降至2018年第四季度的171.4万美元，下降75.9%[141] - 投资证券利息收入从2017年第四季度的99.4万美元增至2018年第四季度的144.1万美元，增长45.0%[141] - 总付息负债加权平均利率从2017年第四季度的1.29%增至2018年第四季度的1.48%，增加19个基点；排除杠杆策略影响，从1.29%增至1.46%，增加17个基点[143] - 2018年第四季度存款利息支出增加376.4万美元，增幅31.5%，加权平均利率升至1.13%[144] - 2018年第四季度净贷款回收为9.5万美元，上一年度第四季度净冲销为2.8万美元；2018年末30 - 89天逾期贷款占比降至0.20%，90天以上逾期或止赎贷款占比降至0.13%[144] - 2018年第四季度非利息收入增加6.6万美元，增幅1.2%，其中BOLI收入增加10.1万美元，增幅18.9%，其他非利息收入增加57.8万美元，增幅67.3%[145] - 2018年第四季度非利息支出增加474.6万美元，增幅21.5%，其中薪资和员工福利增加243.4万美元，增幅23.1%[148] - 2018年第四季度公司效率比率升至46.40%，上一年度同期为40.26%[148] - 2018年第四季度所得税费用为660万美元，上一年度同期为86万美元，有效税率升至21.2%[150] - 预计2019财年BOLI收入增加约45万美元，信托资产管理活动使非利息收入增加约55万美元[151] - 预计2019财年薪资和员工福利增加约560万美元，信息技术及相关费用增加约400万美元[151] - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，上一季度为2140万美元，净利息收入增加220万美元，增幅4.4%[152] - 2018年第四季度总生息资产加权平均收益率升至3.56%，生息资产平均余额增加3.008亿美元[152] - 应收贷款利息收入增加，平均余额增加1.954亿美元，加权平均收益率提高10个基点至3.75%[153] - MBS投资组合利息收入增加，加权平均收益率提高14个基点至2.59%，平均余额增加1970万美元[153] - 非杠杆策略现金及现金等价物利息收入减少39.9万美元，平均余额减少9010万美元，加权平均收益率提高24个基点[153] - 本季度总付息负债加权平均利率提高9个基点，从1.39%升至1.48%，平均余额增加2.91亿美元[153] - 存款利息支出增加，加权平均利率提高6个基点至1.13%，主要因零售/商业定期存款和货币市场投资组合利率分别提高9和22个基点[153] - 非利息收入减少39.6万美元，降幅6.8%，其中存款服务手续费减少73.4万美元，降幅18%[156] - 非利息支出增加2.5万美元，增幅0.1%，其中信息技术及相关费用增加91.6万美元，增幅24.9%[157] - 本季度效率比率为46.40%，上一季度为47.87%，主要因本季度净利息收入增加[159] - 本季度所得税费用为660万美元，上一季度为780万美元，有效税率从26.6%降至21.2%[159] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，贷款应收款组合为75.3亿美元，较9月30日的75.1亿美元略有增加[75] - 本季度银行发起和 refinanced 贷款1.897亿美元，加权平均利率4.74%；从代理行购买一至四户家庭贷款5290万美元，加权平均利率4.37%；参与商业房地产贷款6190万美元，加权平均利率4.99%[75] - 本季度商业贷款组合增长4820万美元，增幅8%；代理一至四户家庭贷款组合减少1430万美元，降幅1%；批量购买一至四户家庭贷款组合减少1390万美元，降幅5%[75] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款组合中约59%的贷款在发放时余额为453千美元或更少[83] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款总额为6760829千美元，加权平均利率为3.67%；商业贷款总额为617782千美元，加权平均利率为4.50%；消费贷款总额为140276千美元，加权平均利率为6.07%[84] - 截至2018年12月31日，总贷款应收额为7518887千美元，加权平均利率为3.78%；减去相关项目后，贷款应收净额为7525780千美元[84] - 2018年12月31日贷款期末余额为7518887千美元，加权平均利率为3.78%，较期初余额7507645千美元（加权平均利率3.74%）有所变化[85] - 2018年12月31日，固定利率贷款新增（包括发起、再融资和购买等）金额为188172千美元，调整利率贷款新增金额为116362千美元[85] - 2018年12月31日，贷款还款额为267469千美元，未支付贷款资金变化为 - 25315千美元，本金回收（冲销）净额为95千美元[85] - 2018年9月30日，公司因CCB收购新增贷款净额为299659千美元，加权平均利率为4.77%[85] - 截至2018年12月31日的三个月，贷款发放、再融资和购买总额为3.04534亿美元，加权平均利率4.73%；2017年同期为2.96858亿美元，加权平均利率3.82%[87] - 2018年12月31日，固定利率贷款总额1.88172亿美元，占比61.8%，加权平均利率4.59%；2017年同期为1.94667亿美元，占比65.6%，加权平均利率3.71%[87] - 2018年12月31日，可调利率贷款总额1.16362亿美元，占比38.2%，加权平均利率4.95%；2017年同期为1.02191亿美元，占比34.4%，加权平均利率4.02%[87] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款组合总额6.727386亿美元，加权平均信用评分765，平均贷款价值比64%，平均每笔贷款余额18.6万美元[89] - 本季度发放的贷款中，1540万美元是从其他贷款机构再融资而来；本季度发放和再融资的贷款中，73%的贷款价值为45.3万美元或更少；本季度购买的代理贷款中，22%的贷款价值为45.3万美元或更少[89] - 2018年12月31日，一至四户家庭贷款发放、再融资和代理购买总额1.92219亿美元，加权平均贷款价值比75%，加权平均信用评分756；2017年同期为2.25559亿美元，加权平均贷款价值比75%，加权平均信用评分764[90] - 2018年第四季度，一至四户家庭贷款发放和代理购买中，堪萨斯州金额为1.2176亿美元，占比63.3%，利率4.43%[91] - 2018年第四季度，密苏里州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为3220.8万美元，占比16.8%，利率4.44%[91] - 2018年第四季度，得克萨斯州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为1752.1万美元，占比9.1%，利率4.22%[91] - 2018年第四季度，其他州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为2073万美元，占比10.8%，利率4.35%[91] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款发起/再融资承诺总额4.487亿美元，加权平均利率4.47%；代理贷款购买承诺总额6.916亿美元，加权平均利率4.43%[93] - 本季度公司参与商业房地产贷款6190万美元，其中商业房地产建设贷款5860万美元，已发放3540万美元，还发起商业贷款3000万美元[93] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款未支付本金5.56561亿美元，未支付金额1.82929亿美元，总贷款金额7.3949亿美元，未偿还承诺8159万美元，总计8.2108亿美元[94][96] - 按行业分类，医疗保健和社会援助类贷款占比30.9%，住宿和餐饮服务类占比21.9%，房地产租赁和租赁服务类占比18.7%[94] - 按州分类，堪萨斯州贷款占比36.7%，密苏里州占比29.3%，得克萨斯州占比25.0%[96] - 截至2018年12月31日，商业和工业贷款中，营运资金类贷款占比63.1%，设备类占比20.0%，汽车租赁类占比6.3%[97] - 按贷款金额分类，大于3