公司收购与业务整合 - 公司于2018年8月31日完成对资产4.5亿美元的首都城市银行的收购，4月完成业务整合[79] 当地市场环境 - 2019年3月，堪萨斯州失业率3.5%，密苏里州3.3%，均低于全国平均的3.8%；当地市场平均家庭年收入约8.1万美元，91%的人口处于或高于贫困线[79][80] 净利润情况 - 2019年第一季度净利润2460万美元，合每股0.18美元，较2018年同期增加120万美元；上半年净利润4890万美元，合每股0.36美元，较2018年同期减少620万美元，降幅11.3%[80] - 2019年上半年净收入4890万美元，每股0.36美元，2018年同期为5520万美元，每股0.41美元[141] - 2019年第一季度公司净收入为2460万美元，每股0.18美元；2018年同期净收入为2330万美元，每股0.17美元，净收入增加120万美元[159] - 2019年第一季度公司净收入为2460万美元，每股0.18美元；上一季度净收入为2440万美元，每股0.18美元[175] 所得税政策影响 - 2018年1月1日起，联邦企业所得税税率从35%降至21%，公司在2017年12月重新评估递延税项资产和负债，减少所得税费用750万美元[80] - 2018年1月1日起，联邦企业所得税税率从35%降至21%，公司2017年12月重估递延税项资产和负债，减少所得税费用750万美元[141] 净息差变化 - 上半年净息差从1.85%增至2.30%，剔除杠杆策略影响，从2.22%增至2.33%，主要因收购增加高收益商业贷款[80] - 净息差从2018年上半年的1.85%增至2019年上半年的2.30%，增加45个基点[141] - 净利息收益率从2018年第一季度1.86%增至2019年第一季度2.33%，增加47个基点；排除杠杆策略影响，从2.24%增至2.33%，增加9个基点[159] - 2019年3月31日季度净利息收入为5259.7万美元，2018年同期为4988.9万美元；净息差为2.13%，2018年同期为1.71%[171] - 2019年3月31日平均生息资产为11.07799亿美元，2018年同期为11.65935亿美元；净利息收益率为2.33，2018年同期为1.86[171] - 净利息收入较上一季度增加29.6万美元，增幅0.6%，达5260万美元；净利息收益率从2.27%增至2.33%[175] 贷款应收款情况 - 2019年3月31日，贷款应收款净额75.7亿美元，高于2018年9月30日的75.1亿美元；上半年新增和再融资一至四户及消费贷款2.688亿美元，加权平均利率4.63%；从代理行购买一至四户贷款8890万美元，加权平均利率4.32%；新增商业贷款1.227亿美元，加权平均利率4.94%；参与商业房地产贷款7260万美元，加权平均利率5.44%[80] - 2019年3月31日，公司贷款应收净额为7570806千美元，较2018年12月31日的7525780千美元略有增长[89] - 截至2019年3月31日，一至四户家庭贷款总额为6699284千美元，加权平均利率为3.68%；商业贷款总额为729703千美元，加权平均利率为4.60%；消费贷款总额为135089千美元，加权平均利率为6.24%[91] - 2019年3月31日，贷款应收总额为7564076千美元，加权平均利率为3.82%[91] - 2019年上半年，贷款业务中，固定利率新增贷款78678千美元，利率4.58%；可调整利率新增贷款123006千美元，利率4.80%；还款额为233625千美元[92] - 2019年，贷款业务中，固定利率新增贷款194710千美元，利率4.58%；可调整利率新增贷款196717千美元，利率4.87%；还款额为501094千美元[92] - 2019年3月31日止三个月，贷款发起、再融资和购买总额为248,402千美元，加权平均利率4.79%；2018年同期为282,654千美元，加权平均利率3.85%[94] - 2019年3月31日止三个月，固定利率贷款总额114,065千美元，占比45.9%，加权平均利率4.85%；可调利率贷款总额134,337千美元，占比54.1%，加权平均利率4.73%[94] - 2019年3月31日止六个月，贷款发起、再融资和购买总额为552,936千美元，加权平均利率4.75%；2018年同期为579,512千美元，加权平均利率3.83%[95] - 2019年3月31日止六个月，固定利率贷款总额302,237千美元，占比54.7%，加权平均利率4.69%；可调利率贷款总额250,699千美元，占比45.3%，加权平均利率4.83%[95] - 2019年3月31日止三个月，购买和参与的固定利率贷款总额35,387千美元，加权平均利率5.46%；可调利率贷款总额11,331千美元，加权平均利率4.01%[94] - 2019年3月31日止六个月，购买和参与的固定利率贷款总额107,527千美元，加权平均利率4.88%；可调利率贷款总额53,982千美元，加权平均利率4.70%[95] - 2019年3月31日止三个月，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为13,873千美元，利率4.25%，占比5.5%；>15年金额为66,993千美元，利率4.45%，占比27.0%[94] - 2019年3月31日止六个月，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为36,928千美元，利率4.21%，占比6.7%；>15年金额为173,127千美元，利率4.53%，占比31.3%[95] - 2019年3月31日止三个月，商业房地产固定利率贷款金额为15,027千美元，利率7.23%，占比6.0%；可调利率贷款金额为72,879千美元，利率4.69%，占比29.3%[94] - 2019年3月31日止六个月，商业房地产固定利率贷款金额为22,829千美元，利率6.40%，占比4.1%；可调利率贷款金额为93,583千美元，利率4.79%，占比16.9%[95] - 2019年3月31日止三个月，贷款发放金额为666.5759万美元，其中发起贷款392.2565万美元占比58.8%，对应购买贷款247.0619万美元占比37.1%，批量购买贷款27.2575万美元占比4.1%[97] - 本季度和本年前六个月发起的贷款中，分别有950万美元和2490万美元是从其他贷款机构再融资而来[97] - 本年前六个月发起和再融资的贷款中，76%的贷款价值为48.4万美元或更少；对应购买的贷款中，31%的贷款价值为48.4万美元或更少[97] - 2019年3月31日止六个月，堪萨斯州一至四户家庭贷款发起和对应购买金额为20362.7万美元，占比63.4%，利率4.39%[100] - 截至2019年3月31日，发起/再融资贷款承诺总额为4860.4万美元，利率4.07%；对应贷款购买承诺总额为10061.4万美元，利率4.51%[101] - 本年前六个月，公司发起商业贷款1.227亿美元，参与商业房地产贷款总额7260万美元，其中商业房地产建设贷款5860万美元[101] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款未支付本金6.55851亿美元，未支付金额1.56768亿美元，总贷款金额8.12619亿美元[103] - 预计到2019年6月30日，商业房地产贷款未支付金额中将有4040万美元被支付；到2020年3月31日，将有额外8090万美元被支付[103] - 截至2019年3月31日，商业和工业贷款中，营运资金贷款未支付本金4676.8万美元，总金额7158.8万美元，占比70.5%[107] - 截至2019年3月31日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺按总贷款金额或未偿还贷款承诺金额分类统计[107] - 贷款金额分布：大于3000万美元的贷款金额为186298000美元，1500 - 3000万美元的为242096000美元，1000 - 1500万美元的为59429000美元，500 - 1000万美元的为94324000美元，100 - 500万美元的为188600000美元，小于100万美元的为149555000美元，总计920302000美元[108] 股东权益情况 - 2019年3月31日，股东权益13.6亿美元，低于2018年9月30日的13.9亿美元，减少3560万美元，主要因支付现金股息7710万美元，部分被净利润4890万美元抵消；银行股东权益与总资产比率为12.8%[82] - 截至2019年3月31日，公司总资产为9534551千美元，股东权益为1355983千美元，权益与期末总资产比率为14.2%[89] - 2019年3月31日，股东权益为13.6亿美元，较2018年9月30日的13.9亿美元减少3560万美元，主要因支付7710万美元现金股息，部分被4890万美元净收入抵消[135] 现金及等价物情况 - 2019年3月31日，公司现金及现金等价物为218051千美元，较2018年12月31日的81713千美元有所增加[89] 贷款逾期与不良情况 - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款中约67%逾期59天或更少[110] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款总数为155笔，金额为17391000美元，占总贷款净额的0.23%[111] - 2019年3月31日，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款总数为107笔，金额为9439000美元，占总贷款的0.12%[113] - 2019年3月31日，逾期少于90天的非应计贷款总数为23笔，金额为3487000美元[113] - 2019年3月31日，总不良贷款为130笔，金额为12926000美元，占总贷款的0.17%[113] - 2019年3月31日，其他不动产（OREO）总数为7笔，金额为1471000美元[113] - 2019年3月31日，总不良资产为137笔，金额为14397000美元，占总资产的0.15%[113] - 过去12个月，公司持有的一至四户家庭OREO房产平均约4个月后出售[111] - 不同时间点不良资产占总资产的比例分别为0.15%（2019年3月31日）、0.16%（2018年12月31日）、0.14%（2018年9月30日）、0.14%（2018年6月30日）、0.17%（2018年3月31日）[113] - 截至2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款占总贷款的0.23%，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的0.12%；2018年9月30日，这两个比例分别为0.25%和0.12%[117] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款占比0.23%，90天以上逾期或止赎贷款占比0.12%；2018年同期分别为0.19%和0.16%[143] 信贷损失与拨备情况 - 2019年上半年净回收额为15.6万美元，该期间银行未计提信贷损失拨备[117] - 2019年上半年无信贷损失拨备，净贷款回收15.6万美元，2018年同期净冲销8000美元[143] 贷款损失准备（ACL）情况 - 2019年3月31日，ACL总额为861.9万美元，其中一至四户家庭贷款ACL为436.7万美元，占比50.7%；商业贷款ACL为408.8万美元，占比47.4%；消费贷款ACL为16.4万美元，占比1.9%[117] - 2019年3月31日，ACL与期末应收贷款净额的比率为0.11%，与期末不良贷款的比率为66.68[119] - 2019年上半年，净冲销（回收）与平均不良资产的比率为 - 1.14，ACL与净冲销（年化）为N/M (1)[120] - 2019年3月31日，ACL期初余额为846.3万美元，冲销额为6.8万美元，回收额为22.4万美元，期末余额为861.9万美元[120] - 2018年9月30日至2019年3月31日，一至四户家庭贷款中，发起贷款的ACL从293.3万美元降至21