公司整体净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度公司净收入为2290万美元，每股收益0.17美元，较2018年同期增加52.5万美元[79] - 2019年前九个月公司净收入为7180万美元，每股收益0.52美元，较2018年同期减少570万美元，降幅7.4%[79] - 2019年上半年公司净收入7180万美元，每股收益0.52美元，2018年同期净收入7750万美元，每股收益0.58美元[141] - 2019年第二季度公司净收入为2290万美元，每股0.17美元；2018年同期净收入为2240万美元，每股0.17美元[162] - 2019年二季度公司净收入为2290万美元，每股0.17美元，上一季度净收入为2460万美元，每股0.18美元[177] 杠杆策略净收入情况 - 2019年前九个月杠杆策略带来的净收入为1.4万美元，较2018年同期的170万美元大幅减少[79] 净息差情况 - 2019年前九个月净息差从1.87%增至2.30%，排除杠杆策略影响，从2.23%增至2.32%[81] - 预计到2019年9月30日，若市场利率维持或下降，公司净息差将降低[81] - 净利息收益率从2018年上半年的1.87%增至2019年上半年的2.30%，增加43个基点[141] - 2019年净利息收益率差为2.14%，2018年为1.72%；2019年净利息利润率为2.30，2018年为1.87[157] - 2019年第二季度净利息利润率从上年同期1.92%增至2.29%，排除杠杆策略影响从2.24%增至2.29%[162] - 2019年6月30日净利息利差为2.10%，2018年同期为1.76%[175] - 净利息收益率从上一季度的2.33%降至本季度的2.29%，下降4个基点[177] - 2019年第二季度净利息率差为2.10%，较第一季度的2.13%略有下降[187] - 2019年第二季度净利息收益率为2.29%，较第一季度的2.33%有所下降[187] 公共单位定期存款余额计划 - 管理层计划到2019年9月30日将公共单位定期存款余额降至约3亿美元[81] - 公司计划到2019年9月30日将公共单位定期存款余额降至约3亿美元[129] - 截至2019年6月30日，银行存单组合中有15.2亿美元计划在一年内到期，其中包括2.868亿美元的公共单位存单；管理层计划到2019年9月30日将公共单位存单余额降至约3亿美元[195] 公司资产负债情况 - 2019年6月30日公司总资产为92.9亿美元，较2018年9月30日减少1.633亿美元[82] - 2019年6月30日商业贷款组合为7.987亿美元，较2018年9月30日的5.696亿美元增加[82] - 2019年6月30日总负债为80亿美元，较2018年9月30日减少9880万美元[82] - 2019年6月30日股东权益为13.3亿美元，较2018年9月30日减少6450万美元，比率为12.6%[82] - 2019年6月30日总资产为92.9亿美元，较3月31日的95.3亿美元减少2.483亿美元[91] - 与2018年12月31日相比，总资产减少1750万美元，存款总额增加2300万美元[91] - 2018年9月30日至2019年6月30日，总资产减少1.633亿美元，主要在运营现金和证券组合[91] - 2018年9月30日至2019年6月30日，存款组合减少2250万美元，降幅0.4%[91] - 截至2019年6月30日，公司总资产为9405919千美元，较3月31日的9390743千美元略有增加[186] 贷款组合情况 - 2019年6月30日，约64%的一至四户家庭贷款组合中的贷款在发放时余额为48.4万美元或更少[93] - 2019年6月30日，一至四户家庭贷款组合总额为6.569333亿美元，加权平均利率3.69%[94] - 2019年6月30日，商业贷款组合总额为7987.48万美元，加权平均利率4.65%[94] - 2019年6月30日，消费者贷款组合总额为1336.6万美元，加权平均利率6.22%[94] - 2019年3月31日至6月30日，贷款发起、再融资和购买总额为22.4677亿美元，加权平均利率4.37%；2018年同期为30.6111亿美元，加权平均利率4.13%[97] - 2019年1月1日至6月30日，贷款发起、再融资和购买总额为77.7613亿美元，加权平均利率4.64%；2018年同期为88.5623亿美元，加权平均利率3.94%[98] - 2019年3月31日至6月30日，固定利率贷款总额15.1318亿美元，占比67.4%；2018年同期为22.1709亿美元，占比72.4%[97] - 2019年1月1日至6月30日，固定利率贷款总额45.3555亿美元，占比58.4%；2018年同期为61.4356亿美元，占比69.4%[98] - 2019年3月31日至6月30日，浮动利率贷款总额7.3359亿美元，占比32.6%；2018年同期为8.4402亿美元，占比27.6%[97] - 2019年1月1日至6月30日，浮动利率贷款总额32.4058亿美元，占比41.6%；2018年同期为27.1267亿美元，占比30.6%[98] - 2019年3月31日至6月30日，购买和参与贷款总额3.9465亿美元，加权平均利率4.44%；2018年同期为10.8667亿美元，加权平均利率3.89%[97] - 2019年1月1日至6月30日，购买和参与贷款总额20.0974亿美元，加权平均利率4.75%；2018年同期为42.7138亿美元，加权平均利率3.81%[98] - 2019年3月31日至6月30日，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为2.1097亿美元，利率3.62%，占比9.4%；2018年同期金额为4.9806亿美元，利率3.67%，占比16.3%[97] - 2019年1月1日至6月30日，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为5.8025亿美元，利率4.00%，占比7.4%；2018年同期金额为12.7025亿美元，利率3.40%，占比14.3%[98] - 截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款中，发起金额为385.3289万美元，占比59.0%，对应购买金额为241.7307万美元，占比37.0%，批量购买金额为26.4256万美元，占比4.0%[101] - 本季度和今年前九个月发起的贷款中，分别有1400万美元和3890万美元是从其他贷款机构再融资而来[101] - 今年前九个月发起和再融资的贷款中，78%的贷款价值为48.4万美元或更少；对应购买的贷款中，34%的贷款价值为48.4万美元或更少[101] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合为7.987亿美元，高于2019年3月31日的7.297亿美元和2018年9月30日的5.696亿美元[105] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合中，商业房地产占77%，商业建筑占15%，商业和工业占8%[105] - 今年前九个月，公司发起了1.47亿美元的商业贷款，并参与了总计7850万美元的商业房地产贷款，其中包括6450万美元的商业房地产建设贷款[105] - 截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，固定利率贷款总计4.832亿美元，加权平均利率为4.40%；可调利率贷款总计3.789亿美元，加权平均利率为5.03%[107] - 按行业分类，截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，房地产租赁和租赁行业占比33.4%，医疗保健和社会援助行业占比28.0%，住宿和餐饮服务行业占比25.0%[107] - 按州分类，截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，堪萨斯州占比33.7%，密苏里州占比27.3%，得克萨斯州占比27.1%[108] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺按金额分类，大于3000万美元的为22.5533万美元，1500 - 3000万美元的为24.3437万美元等，总计10.1362亿美元[109] - 截至6月30日，一类至四类家庭贷款余额为658894万美元，收益率3.66%[155] - 截至6月30日，商业贷款余额为79413.3万美元，收益率4.90%[155] - 截至6月30日，消费贷款余额为13343.1万美元，收益率6.29%[155] - 截至6月30日，总贷款应收款余额为751650.4万美元，收益率3.84%[155] - 一至四户家庭贷款平均余额为66.31716亿美元，收益5981.3万美元，收益率3.61%；商业贷款平均余额为7.83024亿美元，收益952.2万美元，收益率4.81%[174] - 截至2019年6月30日，总贷款应收款平均未偿还金额为7548313千美元，利息收入为71434千美元，收益率为3.78%；3月31日平均未偿还金额为7564063千美元，利息收入为71657千美元，收益率为3.79%[186] 逾期与不良贷款情况 - 2019年6月30日，30至89天逾期贷款中约79%逾期59天或更少[110] - 2019年6月，30至89天逾期贷款数量为176笔，金额为1605.4万美元，占总贷款应收净额的0.21%[111] - 2019年6月，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款数量为92笔，金额为857.1万美元，占总贷款的0.11%[113] - 2019年6月，非应计且逾期少于90天的贷款数量为20笔，金额为144.2万美元[113] - 2019年6月，总不良贷款数量为112笔，金额为1001.3万美元，占总贷款的0.13%[113] - 2019年6月，其他不动产（OREO）数量为9笔，金额为114.6万美元[113] - 2019年6月，总不良资产数量为121笔，金额为1115.9万美元，占总资产的0.12%[113] - 过去12个月，公司持有的一至四户家庭OREO房产平均约四个月后出售[111] - 公司传统承销准则使不良贷款和不良资产水平低于全国水平[110] - 一至四户家庭自住贷款按“还款能力”和“合格抵押”标准承销[110] 信贷损失拨备情况 - 2019年第二季度，公司记录了45万美元的信贷损失拨备，主要由于上述5000万美元商业房地产贷款被归类为特殊提及以及商业贷款增长[115] - 截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款的ACL金额为405.3万美元，占总ACL的44.8%；商业贷款的ACL金额为483.2万美元，占比53.5%；消费贷款的ACL金额为15.1万美元，占比1.7%[117] - 截至2019年6月30日，ACL期初余额为861.9万美元，期末余额为903.6万美元，信贷损失拨备为45万美元[119] - 截至2019年6月30日，期末ACL与应收贷款净额的比率为0.12%，与不良贷款的比率为90.24[119] - 2019年上半年，ACL期初余额为846.3万美元，期末余额为903.6万美元，信贷损失拨备为45万美元[120] - 2019年上半年，净冲销与平均不良资产的比率为 - 1.02[120] - 本年前九个月信贷损失拨备为45万美元，上年同期无此项拨备[145] - 本季度计提信贷损失拨备45万美元，上年同期无计提，主要源于商业贷款活动[167] - 本季度计提信贷损失拨备45万美元，上一季度无计提[180] 证券投资组合情况 - 截至2019年6月30日，固定利率证券占公司证券投资组合的74%[121] - 截至2019年6月30日，公司证券投资组合总值为12.43079亿美元，收益率2.60%，加权平均期限2.9年[122] - 2018年9月30日至2019年6月30日，抵押支持证券（MBS）余额从10.4亿美元降至9.793亿美元，减少5770万美元[124] - 截至2019年6月30日，固定利率证券总值9.21386亿美元，收益率2.42%，加权平均期限2.4年[122] - 截至2019年6月30日，可调整利率证券总值3.21