公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第四季度公司净收入为2250万美元，每股0.16美元，较2018年第四季度减少190万美元，降幅7.7%[79] - 2019年第四季度公司净收入为2250万美元，合每股0.16美元，较2018年同期的2440万美元（每股0.18美元）有所下降[143] - 2019年12月31日结束的季度，公司净收入为2250万美元，每股0.16美元，与2019年9月30日结束的季度基本持平[154] - 净息差从去年同期的2.27%降至本季度的2.18%，下降9个基点；排除杠杆策略影响，从2.32%降至2.18%，下降14个基点[79] - 净利息收入较上年同期减少360万美元，降幅6.9%，降至4870万美元；净息差下降9个基点，从2.27%降至2.18%[143] - 2019年12月31日，公司总资产为92.4亿美元，较9月30日减少1.034亿美元，降幅1.1%[81] - 2019年12月31日，股东权益为13.1亿美元，较9月30日减少2970万美元[81] - 2019年12月31日，银行股东权益与总资产比率为12.7%，管理层认为长期该比率至少为10%是合适的资本水平[81] - 2019年12月31日公司总资产为9236572千美元，股东权益为1306594千美元，权益与期末总资产比率为14.1%[88] - 2019年12月31日现金及现金等价物为70703千美元，较9月30日的220370千美元有所下降[88] - 2019年12月31日，30 - 89天逾期贷款占贷款应收净额的比例为0.24%，2019年9月30日为0.20%，2019年6月30日为0.21%等[109] - 90天以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的比例从0.08%升至0.13%[112] - 非应计贷款（少于90天逾期）总额从7088美元升至13715美元，占总贷款比例从0.10%升至0.18%[112] - 非执行资产总额从7600美元升至15225美元，占总资产比例从0.08%升至0.16%[112] - 2019年12月31日和9月30日，公司ACL总额分别为9435千美元和9226千美元，占总贷款比例分别为0.13%和0.12%[117][119] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，公司证券投资组合总额分别为1216776千美元、1191455千美元和1236615千美元，加权平均收益率分别为2.46%、2.54%和2.52%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，MBS金额分别为648663千美元、625840千美元和685636千美元，收益率分别为2.40%、2.46%和2.44%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，GSE债券金额分别为274994千美元、249828千美元和243550千美元，收益率分别为2.03%、2.15%和2.20%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，市政债券金额分别为17050千美元、18371千美元和22845千美元，收益率分别为1.60%、1.63%和1.57%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，联邦国民抵押贷款协会MBS账面价值分别为681383千美元、656799千美元和640760千美元[123] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款抵押公司MBS账面价值分别为192821千美元、208745千美元和245796千美元[123] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，政府国民抵押贷款协会MBS账面价值分别为63113千美元、70943千美元和85987千美元[123] - 投资证券从2019年9月30日的2.684亿美元增加2390万美元至2019年12月31日的2.923亿美元[124] - 2019年12月31日股东权益为13.1亿美元，较9月30日的13.4亿美元减少2970万美元，主要因支付5870万美元现金股息，当季净收入2250万美元部分抵消该减少额[133] - 2019年12月31日银行股东权益与总资产比率为12.7%，公司认为长期该比率至少10%为合适资本水平[133] - 截至2019年12月31日，公司净利息收入为48697美元，净息差为2.18%，净利息收益率差为1.99%[139] - 截至2019年12月31日，公司平均资产回报率（年化）为0.96%，平均股权回报率（年化）为6.76%[139] - 2019年12月31日，调整后（非GAAP）平均资产回报率（年化）为0.96%，净利息收益率为2.18%，净利息收益率差为1.99%，效率比率为48.89%[141] - 2019年9月30日，调整后（非GAAP）平均资产回报率（年化）为0.96%，净利息收益率为2.24%，净利息收益率差为2.05%，效率比率为47.29%[141] - 2018年12月31日，调整后（非GAAP）平均资产回报率（年化）为1.04%，净利息收益率为2.32%，净利息收益率差为2.13%，效率比率为46.39%[141] - 总生息资产加权平均收益率上升2个基点，从3.56%升至3.58%，平均余额较上年同期减少3.066亿美元[145] - 贷款应收利息收入减少85.8万美元，降幅1.2%；MBS利息收入减少42.1万美元，降幅6.5%[146] - 总付息负债加权平均利率上升11个基点，从1.48%升至1.59%，平均余额较上年同期减少2355万美元[147] - 存款利息支出增加223.7万美元，增幅14.2%；借款利息支出减少101.8万美元，降幅7.1%[148] - 零售/商业定期存款组合加权平均利率上升27个基点，至2.09%，平均余额增加1.82亿美元，约7%[148] - 本季度银行计提信贷损失拨备22.5万美元，上年同期无此项计提[150] - 非利息收入增加8万美元，增幅1.5%；其中存款服务费减少29万美元，降幅8.7%[151] - 非利息收入增加主要源于保险佣金增加6.5万美元（增幅10.4%）和其他非利息收入增加30.5万美元（增幅21.1%）[151] - 2019年第四季度总非利息支出为2.65亿美元，较上一年同期的2.6782亿美元减少28.2万美元，降幅1.1%[152] - 本季度公司效率比率为48.89%，上一年同期为46.40%，变化原因是本季度净利息收入低于上一年同期[154] - 本季度所得税费用为500万美元，上一季度为660万美元，有效税率为18.1%，上一年同期为21.2%[154] - 本季度净利息收益率从上个季度的2.15%提高3个基点至2.18%，不考虑杠杆策略影响则下降6个基点[154] - 本季度总生息资产加权平均收益率为3.58%，与上一季度持平，生息资产平均余额减少3.544亿美元[154] - 本季度总付息负债加权平均利率从上个季度的1.62%下降3个基点至1.59%，付息负债平均余额减少3.704亿美元[156] - 本季度非利息收入为550.4万美元，较上一季度的585.9万美元减少35.5万美元，降幅6.1%[158] - 本季度非利息总费用为2.65亿美元，上季度为2.633亿美元，增长17万美元，增幅0.6%[160] - 本季度所得税费用为500万美元，上季度为660万美元；本季度有效税率为18.1%，上季度为22.8%[161] - 本季度效率比率为48.89%，上季度为47.30%[160] - 截至2019年12月31日，银行总借款为21.9亿美元，约占总资产的24%；FHLB借款为20.9亿美元，占Call Report总资产的23%；回购协议为1亿美元，约占总资产的1%[164] - 截至2019年12月31日，银行有8.076亿美元符合条件但未用作借款或其他流动性需求抵押品的证券[164] - 截至2019年12月31日，银行公共单位存单约占总存款的5%，政策允许经纪和公共单位存单合计最高占总存款的15%[166] - 截至2019年12月31日，银行存单组合中有14.4亿美元将在未来12个月内到期，其中包括2.262亿美元公共单位存单[166] - 截至2019年12月31日，投资组合中一年内可赎回或有提前退款日期的投资证券摊余成本为2.547亿美元[168] - 截至2019年12月31日，一年内到期的贷款、MBS和投资证券总额为2.90415亿美元，加权平均收益率为3.77%[169] - 2019年12月31日止三个月内，每月末短期联邦住房贷款银行（FHLB）借款最高余额为10.9亿美元，期间平均余额为10.9亿美元，加权平均合约利率为2.05%；12月31日余额为10.9亿美元，加权平均合约利率为1.97%[172] - 截至2019年12月31日，银行和公司的一级杠杆比率分别为12.5%和13.9%，普通股一级资本比率分别为24.1%和26.9%，一级资本比率分别为24.1%和26.9%，总资本比率分别为24.3%和27.1%，均超过监管要求[176] - 截至2019年12月31日，按公认会计原则（GAAP）计算，银行和公司的总权益分别为11.74713亿美元和13.06594亿美元，一级资本总额分别为11.69665亿美元和13.01546亿美元，总资本分别为11.791亿美元和13.10981亿美元[176] - 2019年12月31日，银行预计一年内重新定价的生息资产与付息负债之间的缺口为2.519亿美元，占总资产的2.73%，较9月30日的4.874亿美元（占总资产的5.22%）有所下降[179] - 若利率在2019年12月31日基础上提高200个基点，银行一年期缺口预计为 - 5.23亿美元，占总资产的 - 5.66%；而在9月30日基础上提高200个基点，一年期缺口为 - 3.618亿美元，占总资产的 - 3.87%[179] - 本季度贷款还款总额为4.034亿美元，证券投资组合现金流总额为1.238亿美元[179] - 本季度到期并按当前市场利率重新定价的定期负债现金流为7.989亿美元，其中包括3.5亿美元的FHLB借款[181] - 截至2019年12月31日，银行定期借款的加权平均期限（WAL）为1.5年；若考虑与6.4亿美元可调利率FHLB预付款相关的利率互换影响，WAL为2.6年[181] - 截至2019年12月31日，生息资产总计8682056千美元，付息负债总计7906449千美元，生息资产超过付息负债775607千美元[183] - 截至2019年12月31日，不同期限生息资产超过付息负债的累计占比分别为：1年以内2.73%、1 - 3年3.01%、3 - 5年6.45%、5年以上8.40%[183] - 2019年12月31日和9月30日，累计一年期利率+200个基点时的缺口分别为(5.66)和(3.88)[183] - 若假设所有支票、储蓄和货币市场账户在一年内重新定价，一年内到期或重新定价的付息负债将超过同类生息资产22.7亿美元，累计一年期缺口为总资产的(24.6)%[183] - 2019年12月31日与9月30日相比，基本情景下净利息收入预测降低，主要因应收贷款收益率和生息资产总额下降[185] - 2019年12月31日，利率上升情景下净利息收入预测均低于基本情景，且较9月30日受影响更严重，主要因利率升高[185] - 2019年12月31日，利率下降情景下净利息收入也受负面影响，因资产现金流增加使资产重新定价速度快于负债[185] - 2019年12月31日，利率+300个基点时，净利息收入较基本情景减少6259千美元，降幅3.28%；9月30日减少4577千美元，降幅2.37%[186] - 2019年12月31日，利率+300个基点时，MVPE较基本情景减少425321千美元，降幅31.19%；9月30日减少291369千美元，降幅22.70%[188] - 2019年12月31日，利率上升情景下公司MVPE百分比变化较9月30日受影响更严重，主要因利率升高和运营现金减少[189] 各条业务线数据