财务数据关键指标变化 - 公司年初至今每股收益0.34美元，控股公司现金余额8900万美元，可继续支付每股0.085美元的定期季度股息；公司于2020年6月推迟年度True Blue股息支付，计划未来经济条件更确定时支付[139] - 上一季度，银行将3.5亿美元联邦住房贷款银行预付款成本降低72个基点，本季度实现全部效益，预计计息负债平均成本将继续下降[140] - 2020年2 - 3月，一至四户家庭贷款产品利率提高以控制贷款处理量，本季度随市场利率下降，贷款组合收益率可能继续降低[140] - 由于市场利率变化、新贷款和证券利率降低、预付款和溢价摊销等因素，公司净息差可能继续下降并有下行风险[141] - 2020财年剩余时间公司贷款组合不太可能大幅增加，公司将继续响应当地市场贷款和存款利率条件[143] - 2020年第二季度公司净收入1950万美元，合每股0.14美元，2019年同期为2290万美元，合每股0.17美元，净息差从2.29%降至2.07%[144] - 2020年前九个月公司净收入4630万美元，合每股0.34美元，较2019年同期减少2560万美元，降幅35.6%，净利息收入减少1290万美元，降幅8.3%，净息差从2.30%降至2.15%[145] - 2020年6月30日公司总资产95.6亿美元，较2019年9月30日增加2.188亿美元，增幅2.3%[146] - 2020年6月30日公司总贷款73.9亿美元，较2019年9月30日减少2870万美元，降幅0.4%[147] - 2020年6月30日公司总存款60.7亿美元，较2020年9月30日增加4.878亿美元，增幅8.7%[148] - 2020年6月30日公司总借款19.9亿美元，较2019年9月30日减少2.509亿美元，降幅11.2%[150] - 2020年6月30日公司股东权益13亿美元，较2019年9月30日减少3580万美元，股东权益与总资产比率为12.2%[151] - 2020年6月30日公司总资产较2020年3月31日增加1.876亿美元，增幅2.0%，总贷款减少8870万美元，降幅1.2%，总存款增加2951万美元，增幅5.1%[160][161][162] - 公司曾采用杠杆策略增加收益，借款上限21亿美元，本九个月期间因负利差未实施该策略[152] - 2020年6月30日，股东权益为13.0亿美元，较2019年9月30日的13.4亿美元减少3580万美元，主要因支付8210万美元现金股息，部分被4630万美元净收入抵消[228] - 2020年6月30日，股东权益与总资产比率为12.2%，公司认为长期该比率至少10%为合适资本水平[228] - 2020年年初至今支付现金股息每股0.595美元，包括2019年每股0.34美元现金调整股息和三次季度股息每股共0.255美元；2020年7月23日宣布每股0.085美元季度股息，约1170万美元[228] - 2020年6月30日，控股公司层面在银行存款8900万美元，董事会打算继续将公司100%收益支付给股东[229] - 公司过去六年每年6月支付每股0.25美元True Blue Capitol现金股息，2020年因经济不确定性推迟支付，未来经济条件更确定时打算支付[230] - 2020年年初至今支付股息3520.1万美元，每股0.255美元；2019年为1.2823亿美元，每股0.93美元；2018年为1.33262亿美元，每股0.98美元[231] - 公司授权在股票回购计划下回购至多7000万美元普通股，目前未回购[231] - 2020年上半年净收入4630万美元，每股0.34美元，2019年同期为7180万美元，每股0.52美元，净收入减少主要因信贷损失拨备增加2190万美元和净利息收入减少[236] - 净利息收入较上年同期减少1290万美元，降幅8.3%，至1.437亿美元，净息差下降15个基点，从2.30%降至2.15%[237] - 总生息资产加权平均收益率下降13个基点，从3.61%降至3.48%，生息资产平均余额减少1.659亿美元[238] - 贷款应收利息收入减少768.4万美元，降幅3.6%，主要因收益率下降，低收益贷款平均余额减少1.554亿美元，高收益商业贷款平均余额增加9120万美元[238] - MBS投资组合利息收入减少185.3万美元，降幅9.5%，主要因平均余额减少6040万美元，降幅6.1%，加权平均收益率下降10个基点[239] - 总付息负债加权平均利率上升1个基点，从1.51%升至1.52%，付息负债平均余额减少8550万美元[241] - 存款利息支出增加356.9万美元，增幅7.3%，主要因零售/商业定期存款成本增加，平均余额增加1.947亿美元，增幅约8%[242] - 借款利息支出减少393.9万美元，降幅9.5%，与杠杆策略无关的借款利息支出减少260万美元，与杠杆策略相关的FHLB借款利息支出减少140万美元[242][243] - 当期信贷损失拨备为2230万美元，上年同期为45万美元，主要因COVID - 19疫情导致经济状况恶化[244] - 效率比率为51.58%，基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.14美元[235] - 非利息收入2020年前九个月为1461.4万美元，较2019年的1609.9万美元减少148.5万美元，降幅9.2%，其中存款服务费减少119.7万美元，降幅12.5%，保险佣金减少31万美元，降幅15%[246] - 非利息支出2020年前九个月为7882.8万美元，较2019年的8061.4万美元减少178.6万美元，降幅2.2%，其中信息技术及相关费用减少84.1万美元，降幅6.2%，联邦保险费减少150万美元，降幅83.9%[248] - 公司当期效率比率为49.81%，上年同期为46.68%，因当期净利息收入低于上年同期[248] - 当期所得税费用为1090万美元，上年同期为1980万美元，有效税率当期为19.0%，上年同期为21.6%，预计2020财年第四季度有效所得税率约21%，全年约20%[249] - 2020年前九个月平均生息资产为892318.8万美元，收益率3.48%，上年同期为908908.7万美元，收益率3.61%[251] - 2020年前九个月平均计息负债为787285.3万美元，利率1.52%，上年同期为795834.6万美元，利率1.51%[251] - 净利息收入2020年前九个月为14365.2万美元，上年同期为15657.9万美元[251] - 净息差2020年前九个月为1.96%，上年同期为2.10%[251] - 年化平均资产回报率2020年前九个月为0.66%，上年同期为1.01%[251] - 年化平均股权回报率2020年前九个月为4.69%，上年同期为7.01%[251] - 2020年和2019年截至6月30日的九个月，投资证券平均余额中免税证券平均余额分别为1470万美元和2220万美元[252] - 2020年截至6月30日的九个月无杠杆策略相关现金及现金等价物，2019年同期该部分现金平均余额为7350万美元[252] - 2020年截至6月30日的九个月无杠杆策略相关借款，2019年同期杠杆策略相关借款平均未偿余额7690万美元，加权平均利率2.36%，支付利息140万美元；非杠杆策略FHLB借款平均未偿余额23亿美元，加权平均利率2.32%，支付利息4000万美元[252] - 2020年和2019年6月30日，年化平均资产回报率（GAAP）分别为0.66%和1.01%，剔除杠杆策略影响后分别为0.66%和1.02%[253] - 2020年和2019年6月30日，净利息收益率分别为2.15%和2.30%，剔除杠杆策略影响后分别为2.15%和2.32%[253] - 2020年第二季度净收入1950万美元，每股0.14美元；2019年同期净收入2290万美元，每股0.17美元，净利息收益率从2.29%降至2.07%[256] - 总生息资产加权平均收益率从2019年第二季度的3.64%降至2020年同期的3.32%，生息资产平均余额减少5510万美元[258] - 总付息负债加权平均利率从2019年第二季度的1.54%降至2020年同期的1.41%，付息负债平均余额增加5480万美元[260] - 2020年第二季度未计提信贷损失拨备，2019年同期计提45万美元[264] - 2020年第二季度非利息收入443.9万美元，2019年同期567.4万美元，减少123.5万美元，降幅21.8%[266] - 本季度非利息总费用为2.6164亿美元，去年同期为2.7691亿美元，减少1527万美元，降幅5.5%[267] - 本季度公司效率比率为51.58%，去年同期为48.28%，变化主要因净利息收入减少[269] - 本季度所得税费用为510万美元，去年同期为630万美元，有效税率为20.7%，去年同期为21.6%[270] - 截至2020年6月30日三个月，一至四户家庭贷款平均未偿金额为65.68945亿美元，利息收入556.46万美元，收益率3.39%；去年同期平均未偿金额为66.31716亿美元，利息收入598.13万美元，收益率3.61%[272] - 截至2020年6月30日三个月，商业贷款平均未偿金额为7.996亿美元，利息收入95.76万美元，收益率4.74%；去年同期平均未偿金额为7.83024亿美元，利息收入95.22万美元，收益率4.81%[272] - 截至2020年6月30日三个月，消费贷款平均未偿金额为1.21139亿美元，利息收入14.3万美元，收益率4.75%；去年同期平均未偿金额为1.33573亿美元，利息收入20.99万美元，收益率6.30%[272] - 截至2020年6月30日三个月，净利息收入为462.87万美元，去年同期为516.81万美元[272] - 截至2020年6月30日三个月，净利息利差为1.91%，去年同期为2.10%[272] - 截至2020年6月30日三个月，净利息收益率为2.07%，去年同期为2.29%[272] - 截至2020年6月30日三个月，年化平均资产回报率为0.82%，去年同期为0.97%；年化平均股权回报率为6.01%，去年同期为6.72%[272] - 2020年第二季度公司净收入1950万美元，每股收益0.14美元，上一季度净收入430万美元，每股收益0.03美元，增长主要因上季度计提2210万美元信贷损失拨备，本季度无此项[275] - 净息差从上一季度的2.19%降至本季度的2.07%，下降12个基点，主要因贷款组合收益率下降[277] - 生息资产加权平均收益率从上一季度的3.55%降至本季度的3.32%，下降23个基点，生息资产平均余额增加7800万美元[278] - 计息负债加权平均利率从上一季度的1.55%降至本季度的1.41%，下降14个基点，计息负债平均余额增加1.212亿美元[280] - 本季度未计提信贷损失拨备，上一季度计提2210万美元，因新冠疫情导致经济状况恶化[284] - 非利息收入从467.1万美元降至443.9万美元，下降5.0%，其中存款服务费下降8.8%，保险佣金增长67.8%，其他非利息收入下降17.4%[286] - 非利息支出本季度与上一季度均为2616.4万美元，其中监管和外部服务费用增长19.4%，广告和促销费用下降26.1%，联邦保险费新增28.7万美元[287] - 公司本季度效率比率为51.58%，上一季度为49.05%，变化主要因本季度净利息收入低于上一季度[289] - 本季度所得税费用为510万美元，上一季度为82.4万美元，有效税率从16.2%升至20.7%，因本季度税前收入较高，永久性差异影响比例变小[290] - 预计2020财年第四季度联邦保险费约为62万美元，比本季度高33.3万美元[289] - 截至2020年6月30日和3月31日，总贷款应收款平均余额分别为7489684千美元和7480067千美元，收益率分别为3.55%和3.72%[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，总生息资产平均余额分别为8964631千美元和8886657千美元，收益率分别为3.32%和3.55%[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，总付息负债平均余额分别为7966560千美元和7845330千美元，利率分别为1.41%和1.55%[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，净利息收入分别为46287千美元和48668千美元[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，净息差分别为1.91%和2