贷款政策调整 - 2020年3月下旬，银行暂停对一至四户家庭贷款启动止赎程序至2020年底，并推出贷款修改计划[78] 30至89天逾期贷款数据 - 2020、2019、2018年9月30日，30至89天逾期贷款中分别约有70%、67%、74%逾期59天或更少[79] - 2020、2019、2018年9月30日，30至89天逾期贷款金额分别为9110千美元、14876千美元、18807千美元，占总应收贷款净额比例分别为0.13%、0.20%、0.25%[79] - 截至2020年9月30日，30至89天逾期贷款总额为8667000美元，其中其他州占比33.3%，为2884000美元[87] - 2020年9月30日，30至89天逾期贷款占总贷款的0.13%[105] 90天或以上逾期或止赎状态贷款数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款金额分别为11326千美元、6273千美元、9103千美元、9387千美元、17027千美元，占总贷款比例分别为0.16%、0.08%、0.12%、0.13%、0.24%[82] - 截至2020年9月30日，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款总额为9662000美元，其中其他州占比47.2%，为4558000美元[87] - 2020年9月30日，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的0.16%[105] 非应计贷款数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，非应计贷款金额分别为1164千美元、1290千美元、1887千美元、7216千美元、12101千美元[82] - 截至2020年9月30日，非应计贷款和问题债务重组（TDR）的利息收入为100万美元，若按原条款执行应记录的额外利息收入为12.3万美元[85] 总不良贷款数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，总不良贷款金额分别为12490千美元、7563千美元、10990千美元、16603千美元、29128千美元，占总贷款比例分别为0.17%、0.10%、0.15%、0.23%、0.42%[82] 其他房地产拥有（OREO）数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，其他房地产拥有（OREO）金额分别为183千美元、1345千美元、1897千美元、1404千美元、3734千美元[84] 总不良资产数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，总不良资产金额分别为12673千美元、8908千美元、12887千美元、18007千美元、32862千美元，占总资产比例分别为0.13%、0.10%、0.14%、0.20%、0.35%[84] 担保公司贷款相关数据 - 文档展示了截至2020年9月30日，担保公司一至四户家庭贷款总额5%或以上的房产所在州，以及相应的30至89天逾期、90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款余额和加权平均贷款价值比（LTV）[86] 一至四户家庭贷款数据 - 截至2020年9月30日，一至四户家庭贷款总额为6246819000美元，其中堪萨斯州占比56.7%，为3541606000美元[87] - 2020年1 - 4户家庭贷款中，发起贷款的贷款损失准备为6,044千美元，占比54.5%[113] - 2020年1 - 4户家庭贷款中，发起贷款占比0.15%，对应购买贷款占比0.13%，批量购买贷款占比0.22%，建设贷款占比0.12%，总计占比0.15%[116] - 2020年9月30日，一至四户家庭贷款组合的加权平均信用评分为768[105] 分类资产数据 - 截至2020年9月30日，分类为特别提及的资产金额为63653000美元，分类为次级的资产金额为31241000美元[91] - 2020年9月30日，分类为特别提及的贷款为6370万美元，分类为次级的贷款为3110万美元[105] 问题债务重组（TDR）数据 - 2020年应计问题债务重组（TDR）为13205000美元，非应计TDR为3394000美元，总计16599000美元[95] 减值贷款数据 - 2020年、2019年和2018年9月30日报告的减值贷款未偿还本金余额分别为2310万美元、2340万美元和2990万美元[96] 贷款损失准备相关数据 - 2020财年，公司增加了公式分析模型中的历史损失和定性因素，并为商业贷款组合增加了新冠定性因素[100] - 2020年末贷款损失准备余额为31,527千美元，2019年末为9,226千美元[110] - 2020年总冲销额为443千美元，2019年为262千美元[110] - 2020年总回收额为444千美元，2019年为275千美元[110] - 2020年净回收额（冲销额）为1千美元，2019年为13千美元[110] - 2020年信贷损失拨备为22,300千美元，2019年为750千美元[110] - 2020年末贷款损失准备与不良贷款比率为252.42，2019年末为121.99[110] - 2020年末贷款损失准备与应收账款净额比率为0.44，2019年末为0.12[110] 不同类型贷款贷款损失准备占比 - 2020年商业房地产贷款的贷款损失准备为16,869千美元，占比8.6%[113] - 2020年消费者贷款中，房屋净值贷款的贷款损失准备为370千美元，占比1.4%[113] 不同类型贷款占比 - 2020年商业贷款中，商业房地产贷款占比2.69%，商业和工业贷款占比1.49%，建设贷款占比3.30%，总计占比2.63%[116] - 2020年消费者贷款占比0.42%，总计占比0.44%[116] 证券组合分类调整 - 2019年9月30日，公司将总计4.447亿美元摊余成本的持有至到期（HTM）证券组合重新分类为可供出售（AFS）证券[122] 投资证券组合数据 - 2020年9月30日，公司投资证券组合总计3.801亿美元，全部为AFS证券[124] 抵押支持证券（MBS）组合数据 - 2020年9月30日，公司抵押支持证券（MBS）组合总计11.8亿美元，全部为AFS证券[125] - 2020年9月30日，MBS组合中包含7050万美元的抵押债务债券（CMOs）[128] - 2020年9月30日，公司MBS组合的净溢价余额为1190万美元[129] AFS证券构成数据 - 2020年9月30日，AFS证券中，MBS账面价值11.80803亿美元，占比75.7%；GSE债券账面价值3.7034亿美元，占比23.7%；市政债券账面价值980.7万美元，占比0.6%[131] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括存款、FHLB借款、回购协议、未偿还贷款和MBS及其他短期投资的还款和到期款项，以及运营提供的资金[133] 公共单位存单余额数据 - 2020年9月30日和2019年9月30日，公共单位存单余额分别为2.548亿美元和2.949亿美元[136] 经纪存款和公共单位存单占比 - 截至2020年9月30日，经纪存款和公共单位存单合计上限为总存款的15%，实际占比约4%[137] FHLB预付款数据 - 2020年9月30日，公司有11.5亿美元固定利率FHLB预付款和6.4亿美元可变利率FHLB预付款，均无嵌入式期权[138] - 2020年9月30日，FHLB预付款未偿还金额为17.9亿美元，占银行报告总资产的19%，FHLB借款上限为银行报告总资产的50% - 55%，当时获批上限为50%[139] 短期FHLB借款数据 - 2020财年短期FHLB借款期末余额为84.3万美元，最高余额为124万美元，平均余额为102.4866万美元，期间加权平均合同利率为1.62%，期末为0.76%[143] 银行合规测试 - 银行需满足合格储蓄贷款机构（QTL）测试，要求至少65%的投资组合资产为合格储蓄投资，或60%的资产符合特定规定，截至2020年9月30日，银行满足该测试[151] - 银行非房地产消费贷款、商业票据和公司债务证券上限为总资产的35%，商业非抵押贷款上限为20%，2020年9月30日，银行符合这些限制[152] 银行贷款限额 - 2020年9月30日，银行对一人或一组人的法定贷款限额为1.801亿美元，最大借款关系的贷款承诺和未偿还贷款总额为6800万美元[155] FDIC保费及评估信贷 - 2020财年，银行支付FDIC保费91.4万美元，还收到280万美元FDIC评估信贷，2020年和2019年分别使用160万美元和120万美元[159][161] 资本充足率衡量 - 银行和公司选择使用社区银行杠杆率（CBLR）框架来衡量资本充足率[165] 社区银行杠杆率（CBLR）数据 - 2020年9月30日季度末，银行报告季度平均资产94.5亿美元，CBLR为12.4%；公司向美联储报告季度平均资产94.5亿美元，CBLR为13.7%[167] - 2020年底前CBLR要求临时降至8%，2021年提高到8.5%，2022年恢复至9%[166] 银行CRA评估 - 银行在最近一次CRA评估中获得满意评级[173] CRA法规相关 - 2020年5月OCC发布修订CRA法规的最终规则，10月1日生效，银行2023年1月1日起才需强制遵守[174] 准备金要求比率调整 - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零[177] FHLB股票余额 - 银行需购买并维持FHLB的资本股票，最低要求为FHLB预付款和FHLB信贷额度未偿还余额的4.5%，以及出售给抵押合作融资计划的贷款未偿还本金的2%；2020年9月30日，银行FHLB股票余额为9390万美元，符合要求[181] 税率相关 - 堪萨斯州企业税率为4.0%，对超过5万美元的收益加收3.0%的附加费[190] - 银行堪萨斯特权税最低税率为收益的4.5%[191] 员工数据 - 2020年9月30日，公司共有793名员工，包括125名兼职员工，全职等效员工为757人[193] 公司管理层信息 - 公司董事长、首席执行官兼总裁John B. Dicus年龄59岁，自2009年1月担任董事长，2003年1月担任首席执行官[194] LIBOR相关业务 - 公司已识别出50070万美元的可调利率一至四户家庭贷款，其重定价指数与LIBOR挂钩且贷款到期日在2021年12月31日之后[226] - 截至2020年9月30日，公司有名义金额为4.65亿美元、到期日在2021年12月31日之后且与LIBOR挂钩的利率互换协议[226] - 2019年6月30日季度，银行停止使用LIBOR发放可调利率一至四户家庭贷款，也不再购买使用LIBOR的对应一至四户家庭贷款[226] - 2020年9月30日，银行的消费或商业贷款均未使用与LIBOR挂钩的重定价指数[226] LIBOR过渡计划 - 公司成立了LIBOR指导委员会，负责监督公司范围内的LIBOR过渡计划，并评估和减轻相关风险[225] 收益率曲线对银行影响 - 收益率曲线变陡，长期利率显著高于短期利率，银行增加净利息收入的机会更大；曲线平坦或倒挂，银行净利息收入可能受负面影响[214] 经济因素对贷款影响 - 经济衰退、地区住房市场低迷、失业率变化等可能影响借款人还款能力，导致贷款违约、损失增加[215] 贷款组合风险 - 贷款组合中商业贷款占比增加，使公司面临更大的贷款和信用风险，以及更严格的监管审查[218] - 商业和工业贷款主要基于借款人现金流和抵押物发放，借款人现金流不可预测，抵押物价值可能波动[219] 预期信用损失准备风险 - 若预期信用损失准备（ACL）不足以覆盖实际贷款损失，公司财务结果可能受负面影响[220] 合规与监管风险 - 公司面临立法和监管对隐私、数据保护和信息安全的高度关注，合规可能导致成本上升并限制业务[233][234] - 公司处于高度监管环境，新法规或法规变化可能对业务产生重大不利影响[242][243] - 公司受会计标准制定实体和审计监管机构的要求约束，违规可能导致制裁和声誉损害[244][245] 网络安全风险 - 客户是网络攻击和身份盗窃目标，信息泄露会损害声誉、导致客户流失和业务损失[235] 第三方供应商风险 - 第三方供应商使公司面临业务、声誉和财务风险，更换可能导致延误和费用增加[236][23