贷款与信用风险 - 公司每季度评估贷款损失准备金的充足性，包括测试个别贷款和贷款池的减值情况[120] - 客户可能违约贷款还款，导致公司因本金和利息收入损失而影响收益[121] - 公司可能需要对商誉和其他无形资产进行减值，截至2018年12月31日，商誉和其他无形资产约为1.23亿美元[129] - 公司可能被要求回购抵押贷款或赔偿抵押贷款购买者，这可能增加公司的费用并影响财务状况[130] - 公司未来可能需要额外资本，但资本可能不可用或具有稀释性[131] - 公司可能需要回购抵押贷款或赔偿抵押贷款购买者，增加费用并影响财务结果[130] - 公司未来可能需要额外资本，但资本市场的状况和公司财务表现可能影响其融资能力[131][133] 市场竞争与客户关系 - 公司面临来自本地、区域和全国银行、互联网银行、信用合作社等多种竞争对手的激烈竞争[123] - 公司未来成功取决于其开发、维护和建立长期客户关系的能力，以及扩展市场区域和产品服务的能力[124] - 公司面临来自本地、区域和全国性银行以及金融科技公司的激烈竞争，可能影响客户吸引和保留[123][124] - 公司可能进入新市场或推出新产品，但面临市场不成熟、法规合规和竞争等风险，可能导致财务和运营状况受到重大不利影响[138] 技术与网络安全风险 - 技术变革和非银行替代品的出现可能导致公司失去费用收入和客户存款[125] - 技术变革和非银行替代方案的出现可能导致客户流失和收入减少，特别是金融科技公司的崛起[125][126] - 系统故障、网络安全漏洞、欺诈和员工不当行为可能导致公司运营成本增加、诉讼和其他潜在损失[139] - 公司依赖的计算机系统和网络基础设施可能面临硬件故障、网络安全漏洞等风险，可能导致运营中断和财务损失[139] - 网络安全攻击可能导致运营中断、信息泄露、法律诉讼和声誉损害，对公司产生重大不利影响[141] - 公司面临多种形式的欺诈风险，包括在线支付欺诈、借记卡欺诈和钓鱼攻击，可能导致财务损失[142] 财务与投资风险 - 公司持有可供出售的投资证券，其公允价值可能因市场条件、通货膨胀率等因素下降[128] - 公司持有的投资证券价值可能因市场波动、通货膨胀等因素下降，影响财务状况[128] - 公司可能通过发行债务或股权证券增加资本成本并减少流动性，这可能对普通股价值产生稀释效应[134] 法律与合规风险 - 税法和会计准则的变化可能对公司运营产生重大不利影响，包括联邦所得税率的降低和某些可抵扣费用的取消[149][150] - 公司可能面临重大法律诉讼，导致巨额赔偿和防御费用，影响股东权益和财务结果[147] 声誉与运营风险 - 公司面临声誉风险，可能因负面宣传导致客户、投资者和员工流失，收入下降，并增加监管审查[148] - 员工错误或不当行为可能导致公司面临监管行动、法律诉讼和声誉损害[144] - 公司的风险管理框架可能无法有效识别或缓解风险，导致意外损失和重大不利影响[145] 管理团队与外部事件 - 公司高度依赖管理团队，关键管理人员的意外流失可能对业务和财务结果产生不利影响[152] - 公司依赖关键管理团队，关键人员的意外流失可能对业务和财务结果产生不利影响[152] - 自然灾害、恐怖主义等外部事件可能严重影响公司业务，导致借款人还款能力下降和贷款抵押品价值减少[153] 第三方供应商依赖 - 公司依赖第三方供应商，特别是信息技术和支付处理系统，供应商的失败可能对运营产生不利影响[114][116] 收购与扩展风险 - 未来收购可能带来不可预见的困难，包括管理资源分散、未披露的负债以及未能实现预期的收入增长和市场扩展[136]