财务表现 - 公司2020年第一季度净收入为2900万美元，较2019年同期的2161.9万美元增长34.2%[166] - 2020年第一季度每股基本收益为1.79美元，较2019年同期的1.31美元增长36.6%[166] - 2020年第一季度净利息收入增加30万美元，增幅为0.8%，达到4060万美元[173] - 公司2020年第一季度净利息收益率从2019年同期的3.67%下降至3.54%[173] - 公司2020年第一季度非利息收入增加1740万美元，非利息支出增加10万美元[167] - 2020年第一季度净利息收入为40,603千美元，较2019年同期的40,274千美元略有增加[176] - 2020年第一季度利息收入因利率变化减少了1,987千美元，因贷款量变化增加了1,251千美元[180] - 2020年第一季度利息支出因利率变化减少了962千美元，因负债量变化减少了103千美元[180] - 2020年第一季度净利息收入因利率变化减少了1,025千美元，因贷款量变化增加了1,354千美元[180] - 2020年第一季度，公司的有效所得税率为20.2%，较2019年同期的21.2%有所下降[220] 贷款与存款 - 2020年第一季度总贷款减少300万美元，降幅为0.1%，主要由于住宅房地产贷款减少1080万美元和房屋净值贷款减少290万美元[169] - 公司2020年第一季度总存款减少2380万美元，降幅为0.6%，主要由于需求存款减少5850万美元和储蓄存款减少2020万美元[170] - 公司2020年第一季度贷款组合平均余额为3,608,868千美元，较2019年同期的3,576,984千美元略有增长[176] - 2020年第一季度住宅房地产贷款的平均余额为1,780,473千美元，较2019年同期的1,806,233千美元有所下降[176] - 2020年第一季度商业、金融和农业贷款的平均余额为1,770,178千美元，较2019年同期的1,715,524千美元有所增加[176] - 2020年第一季度贷款余额较2019年12月31日减少了3.0百万美元[187] - 住宅房地产贷款从2019年12月31日到2020年3月31日减少了1080万美元[188] - 房屋净值贷款在2020年前三个月减少了290万美元[189] - 商业和工业贷款从2019年12月31日到2020年3月31日增加了60万美元[190] - 商业房地产贷款从2019年12月31日到2020年3月31日增加了1120万美元[191] - 消费者贷款在2020年前三个月增加了50万美元[194] - 公司截至2020年3月31日的净贷款与资产比率为70.5%，存款余额占总资产的79.6%[237] - 公司截至2020年3月31日的存款组合中，交易和储蓄账户占总资产的52.8%[237] 投资与证券 - 公司2020年第一季度投资证券增加7330万美元，增幅为8.3%，达到9.609亿美元[168] - 2020年第一季度证券的平均余额为905,357千美元，较2019年同期的816,788千美元有所增加[176] - 公司截至2020年3月31日的投资证券余额为9.609亿美元，超过其非存款来源的借款2.341亿美元[237] - 公司在2020年第一季度用于投资活动的现金为4310万美元，主要用于购买可供出售的证券9420万美元[238] 信用损失与准备金 - 公司2020年第一季度信贷损失拨备为800万美元，而2019年同期为信贷损失回收85万美元[167] - 公司采用CECL模型后，信用损失准备金增加了300万美元，并减少了230万美元的留存收益[195] - 2020年第一季度，公司记录了800万美元的信用损失准备金，主要反映了COVID-19疫情的预期经济影响[200] - 2020年第一季度，公司净冲销了90万美元，主要包括住宅房地产贷款（40万美元）、DDA透支（30万美元）和商业房地产贷款（20万美元）[201] - 信用损失准备金从2019年12月31日的1160万美元增加到2020年3月31日的2440万美元，其中CECL的采用贡献了580万美元[206] - 商业和工业贷款组合的信用损失准备金从2019年12月31日的210万美元增加到2020年3月31日的590万美元，其中CECL的采用贡献了170万美元[207] 不良贷款与资产 - 截至2020年3月31日，公司的不良贷款总额为12,066千美元，较2019年12月31日的11,757千美元有所增加[211] - 截至2020年3月31日，公司的不良资产总额为15,988千美元，较2019年12月31日的16,427千美元有所下降[211] - 截至2020年3月31日，公司的不良贷款占贷款和不动产的比例为0.44%，较2019年12月31日的0.45%有所下降[211] - 截至2020年3月31日，公司的逾期贷款总额为9,981千美元，较2019年12月31日的11,396千美元有所下降[211] - 截至2020年3月31日，公司的逾期贷款占总贷款的比例为0.28%，较2019年12月31日的0.32%有所下降[211] - 截至2020年3月31日，公司的困境债务重组（TDRs）总额为29,054千美元，较2019年12月31日的29,630千美元有所下降[212] - 截至2020年3月31日，公司80%的困境债务重组（TDRs）与申请第7章破产保护的借款人相关[213] COVID-19应对措施 - 公司为受COVID-19影响的贷款客户提供了延期和减免措施，截至2020年5月1日，已批准约9900万美元的抵押贷款延期和3.913亿美元的商业贷款延期[155] - 截至2020年5月1日，公司已批准了约99.0百万美元的抵押贷款延期和391.3百万美元的商业贷款延期[217] 资本与流动性 - 公司截至2020年3月31日的CET1资本比率为16.0%，远高于巴塞尔III要求的最低7.0%[245] - 公司截至2020年3月31日的总资本比率为16.5%，高于巴塞尔III要求的最低10.5%[245] - 公司截至2020年3月31日的Tier 1杠杆比率为11.1%，高于巴塞尔III要求的最低4.0%[245] - 公司预计在未来12个月内支付约3680万美元的普通股股息，基于2020年3月31日的流通股计算[235] - 公司截至2020年3月31日的现金余额为960万美元，预计未来12个月的运营费用和其他合同义务需要150万美元的额外现金[235] - 公司在2020年第一季度通过运营活动产生了4060万美元的现金，主要用于贷款和投资的利息收入[238] 其他 - 2020年第一季度，公司出售了Visa Inc.的B类普通股，获得税前收益17.8百万美元[218] - 2020年第一季度有形普通股权益与有形资产的比率为11.38%，较2019年同期的10.37%有所增加[183]