财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，银行总资产为14.02061亿美元，总存款为10.77318亿美元[153] - 公司流动性指标在2020年6月30日为18.19%，2019年12月31日为24.87%[154] - 2020年6月30日客户存款为10.75348亿美元，2019年12月31日为8.98996亿美元[156] - 2020年6月30日可供出售投资证券为6.27719亿美元，2019年12月31日为4.64383亿美元[156] - 2020年6月30日在其他银行的有息存款为4118.4万美元，2019年12月31日为5855.7万美元[157] - 2020年6月30日公司在FHLB的未使用可用信贷额度为2.0928亿美元，2019年12月31日为1.77592亿美元[157] - 2020年6月30日股东权益总额为1.19369亿美元，2019年12月31日为1.128亿美元[159] - 2020年上半年公司支付现金股息268.1万美元，每股0.48美元；2019年同期为235.6万美元，每股0.48美元[160] - 2020年6月30日一级杠杆比率为7.56%，2019年12月31日为8.33%[163] - 2020年6月30日总风险加权资本比率为14.08%，2019年12月31日为14.39%[163] - 2020年第二季度净收入为1462万美元，2019年同期为1371万美元；2020年上半年净收入为2622万美元，2019年同期为2598万美元[169] - 2020年第二季度年化平均股本回报率（ROE）为4.90%，2019年同期为6.10%；2020年上半年年化ROE为4.52%，2019年同期为5.90%[170] - 2020年6月30日，每股账面价值增至21.37美元，2019年12月31日为20.22美元[170] - 2020年第二季度年化净息差为2.60%，2019年同期为2.65%；2020年上半年年化净息差为2.74%，2019年同期为2.69%[172][173] - 2020年第二季度平均生息资产为12.37906亿美元，较2019年同期的9.56491亿美元增加2.81415亿美元，增幅29.4%；2020年上半年平均生息资产为11.73734亿美元，较2019年同期的9.43158亿美元增加2.30576亿美元，增幅24.4%[172][173] - 2020年第二季度计息存款平均为7.70288亿美元，较2019年同期的6.50751亿美元增加1.19537亿美元，增幅18.4%；2020年上半年计息存款平均为7.50879亿美元，较2019年同期的6.24414亿美元增加1.26465亿美元，增幅20.2%[174][175] - 2020年第二季度其他借款平均为1.9062亿美元，较2019年同期的1.13884亿美元增加7673.6万美元，增幅67.4%；2020年上半年其他借款平均为1.74553亿美元，较2019年同期的1.10356亿美元增加6419.7万美元，增幅58.2%[176][177] - 2020年第二季度净利息收入为8350万美元，较2019年同期的6206万美元增加2144万美元；2020年上半年净利息收入为1.5735亿美元，较2019年同期的1.2416亿美元增加3319万美元[178][179] - 2020年6月30日，总贷款为6.36199亿美元，较2019年12月31日的5.77075亿美元增加5912.4万美元，增幅10.25%；贷款损失准备金为4257万美元，较2019年12月31日的3755万美元增加502万美元，增幅13.37%[187] - 2020年第二季度计入贷款损失准备金的净贷款损失总计181万美元，较2019年同期的4万美元增加178万美元；2020年上半年净贷款损失总计434万美元，较2019年同期的10万美元增加424万美元[190][191] - 2020年第二季度其他收入为2470美元，较2019年同期的2073美元增加397美元，增幅19.2%；上半年其他收入为4851美元，较2019年同期的4119美元增加732美元，增幅17.8%[193][195] - 2020年第二季度非利息费用总计8344美元，较2019年同期的6323美元增加2021美元，增幅32.0%；上半年非利息费用总计16411美元，较2019年同期的12962美元增加3449美元，增幅26.6%[197][198] - 2020年6月30日公司现金及银行存款为20003美元，较2019年12月31日的15937美元增加4066美元，增幅25.51%[200][201] - 2020年6月30日投资证券组合为627719美元，较2019年12月31日的464383美元增加163336美元，增幅35.2%[200][203] - 截至2020年6月30日的六个月内，贷款余额从2019年12月31日的573312美元增加58628美元至631940美元，增幅10.2%[200][204] - 2020年6月30日公司房产和设备为24286美元，较2019年12月31日的24672美元减少386美元，减幅1.6%[200][205] - 2020年6月30日存款总额为1075348美元，较2019年12月31日的898996美元增加176352美元，增幅19.62%[200][206] - 2020年第二季度公司效率比率为82.78%，高于2019年同期的81.46%；上半年效率比率为82.46%，高于2019年同期的79.95%[199] 利率风险模拟及管理 - 公司资产负债管理的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，在实现净收入最大化的同时控制利率风险，并保持充足的流动性和资本水平[209] - 公司主要通过日常业务中构建资产负债表来管理利率风险，通常不使用衍生品合约管理利率风险，也不存在重大外汇或商品价格风险，且无交易性资产[211] - 假设静态资产负债表，2020年6月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入模拟变化数据未给出，13 - 24个月数据未给出；+300基点，未来12个月为26.5%和25.7%，13 - 24个月为32.6%和27.5%；+200基点，未来12个月为23.3%，13 - 24个月为21.0%；+100基点，未来12个月为16.3%，13 - 24个月为12.5%；-100基点，未来12个月为 - 10.8%，13 - 24个月为 - 12.5%；-200基点，未来12个月为 - 16.3%，13 - 24个月为 - 22.8%[214] - 假设静态资产负债表，2019年12月31日利率+400基点，未来12个月净利息收入模拟变化数据未给出，13 - 24个月数据未给出；+300基点，未来12个月为6.4%和6.3%，13 - 24个月为20.9%和17.5%；+200基点，未来12个月为5.7%，13 - 24个月为13.3%；+100基点，未来12个月为3.0%，13 - 24个月为7.0%；-100基点，未来12个月为 - 7.3%，13 - 24个月为 - 7.5%；-200基点，未来12个月为 - 14.5%，13 - 24个月为 - 15.1%[214] - 假设利率立即平行变动，2020年6月30日经济价值权益变化：+400基点为33.7%；+300基点为38.6%；+200基点为39.7%；+100基点为24.8%；-100基点为 - 35.4%；-200基点为 - 51.5%[214] - 假设利率立即平行变动，2019年12月31日经济价值权益变化：+400基点为7.1%；+300基点为8.0%；+200基点为7.8%；+100基点为5.4%；-100基点为 - 18.5%；-200基点为 - 42.3%[214] - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[212] - 公司分析权益经济价值作为利率风险的次要衡量指标[212] - 公司管理强调发放短期贷款和浮动利率贷款以限制利率上升的负面风险敞口[215] - 公司希望获取存款交易账户，特别是非利息或低息的无到期日存款账户[215] 内部控制情况 - 截至2020年6月30日，公司披露控制和程序有效[217] - 2020年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[218]