净利润与每股收益变化 - 2019年第二季度净利润为1930万美元，2018年同期为1750万美元；2019年上半年净利润为3090万美元，2018年同期为2180万美元[227][228] - 2019年第二季度摊薄后每股收益为0.54美元，与2018年同期持平；2019年上半年摊薄后每股收益为0.87美元，2018年同期为0.67美元[227][228] 净利息收入与净息差变化 - 2019年第二季度完全应税等效净利息收入为4610万美元，较2018年同期增加670万美元，增幅17.0%[230] - 2019年第二季度净息差为3.30%，较2018年同期收缩1个基点；调整后净息差为3.17%，较2018年同期收缩9个基点[230] - 2019年上半年完全应税等效净利息收入为9160万美元，较2018年同期增加1360万美元，增幅17.4%[231] - 2019年上半年净息差为3.32%，较2018年同期扩大3个基点；调整后净息差为3.21%，较2018年同期收缩4个基点[231] - 2019年上半年净利息收入（税等效基础）为9161.6万美元，2018年同期为7801.8万美元；净息差2019年为2.92%，2018年为2.99%；净利息收益率2019年为3.32%，2018年为3.29%[238] 净利息收入与净息差变化原因 - 2019年第二季度和上半年净利息收入增加主要因收购GHB使平均总生息资产分别增加17.5%和16.3%[230][231] - 调整后净息差下降主要归因于存款资金成本增加[230][231] 贷款损失拨备与非利息费用变化原因 - 2019年上半年贷款损失拨备减少主要归因于2018年第一季度出租车牌照组合的拨备[228] - 2019年非利息费用增加主要归因于合并相关费用、债务清偿损失以及薪资、员工福利和专业咨询费用的增加[228] 生息资产与计息负债数据 - 截至2019年6月30日六个月，生息资产总额为55.65242亿美元，利息收入为1.34221亿美元，平均利率4.86%；2018年同期分别为47.8553亿美元、1.04485亿美元和4.40%[238] - 截至2019年6月30日六个月，计息负债总额为44.19469亿美元，利息支出为4260.5万美元，平均利率1.94%；2018年同期分别为37.80632亿美元、2646.7万美元和1.41%[238] 非利息收入变化 - 2019年第二季度非利息收入为190万美元，2018年同期为130万美元，增长主要归因于存款贷款及其他收入增加30万美元、股权证券净收益增加20万美元和银行自有寿险收入增加10万美元[240] - 2019年上半年非利息收入为370万美元，2018年同期为260万美元，增长主要归因于存款、贷款及其他收入增加50万美元和股权证券净收益增加40万美元[241] 非利息支出变化 - 2019年第二季度非利息支出为2160万美元，2018年同期为1710万美元，增加450万美元，主要因薪资和员工福利增加210万美元、专业和咨询费用增加50万美元、占用和设备费用增加30万美元以及债务清偿损失100万美元，主要归因于收购GHB[242] - 2019年上半年非利息支出4970万美元，2018年同期为3400万美元，排除特定项目后较上年同期增加670万美元[243] 证券、贷款应收款、存款等平均余额与收入支出数据 - 截至2019年6月30日，证券平均余额为5.23008亿美元，利息收入为831万美元，平均利率3.20%；2018年同期分别为4.37003亿美元、605.2万美元和2.79%[238] - 截至2019年6月30日，贷款应收款和待售贷款平均余额为49.56866亿美元，利息收入为1.24397亿美元，平均利率5.06%；2018年同期分别为42.60171亿美元、9702.2万美元和4.59%[238] - 截至2019年6月30日，定期存款平均余额为15.3323亿美元，利息支出为1766.9万美元，平均利率2.32%；2018年同期分别为12.44123亿美元、1061.9万美元和1.72%[238] - 截至2019年6月30日，其他计息存款平均余额为22.0986亿美元，利息支出为1427.8万美元，平均利率1.30%；2018年同期分别为17.90212亿美元、623.8万美元和0.70%[238] 所得税费用变化 - 2019年第二季度所得税费用550万美元，2018年同期为460万美元，有效税率分别为22.2%和20.8%[244] - 2019年上半年所得税费用800万美元，2018年同期为500万美元，有效税率分别为20.5%和18.8%，公司预计2019年综合有效税率约22%[245] 贷款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，贷款总额51亿美元，较2018年12月31日增加5.5亿美元，增幅12.1%[250] - 截至2019年6月30日，收购贷款总额6亿美元，2018年12月31日为3亿美元[251] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为3770万美元，2018年12月31日为3500万美元[254] - 2019年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为110万美元和560万美元，2018年同期分别为110万美元和1890万美元[254] - 2019年第二季度和上半年净冲销分别为26万美元和290万美元，2018年同期分别为3.5万美元和1710万美元[255] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金占贷款应收款的比例为0.74%，2018年12月31日和2018年6月30日为0.77%[255] - 截至2019年6月30日，非应计贷款为49,917千美元，较2018年12月31日的51,855千美元有所下降；非应计贷款占贷款总额的比例从1.14%降至0.98%[267] 证券平均余额变化 - 2019年第二季度，平均证券增加8250万美元至约5.15亿美元，占平均总生息资产的9.2%，2018年同期约为4.325亿美元，占比9.1%[264] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 2019年6月30日模型显示，未来一年利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加1.91%，下降100个基点将减少1.46%；2018年12月31日对应数据分别为增加0.40%和减少1.21%[272] - 2019年6月30日模型显示，未来三年累计来看，利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加2.67%，下降100个基点将减少2.38%；2018年12月31日对应数据分别为增加1.59%和减少2.17%[273] - 截至2019年6月30日，经济价值权益（EVE）在利率瞬时上升200个基点时下降8.40%，下降100个基点时增加3.26%；2018年12月31日对应数据分别为下降12.01%和增加3.15%[273] 流动资产、现金及现金等价物、总存款变化 - 截至2019年6月30日，流动资产为5.127亿美元，占总资产的8.4%和总存款及借款的9.8%；2018年12月31日分别为4.414亿美元、8.1%和9.4%[281] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为1.857亿美元，较2018年12月31日的1.724亿美元增加1330万美元[283] - 截至2019年6月30日，总存款为46亿美元，较2018年12月31日增加5.49亿美元，增幅13.4%[284] 债券利率情况 - 2003年12月发行的次级债券，2019年6月30日利率为5.43%[286] - 2015年6月发行的固定 - 浮动利率次级票据，2015年6月30日至2020年7月1日固定利率为5.75%[287] 股东权益与股票回购情况 - 截至2019年6月30日，股东权益为6.99亿美元，较2018年12月31日增加8500万美元[289] - 2019年3月公司董事会批准最高120万股的股票回购计划，截至2019年6月30日的六个月内回购240,018股，剩余959,982股待回购[290] - 截至2019年6月30日，股东权益为699,224千美元，有形普通股股东权益为530,510千美元，期末流通普通股为35,352,866股，普通股每股账面价值为19.78美元，有形普通股每股账面价值为15.01美元[291] - 2019年4 - 6月各月股票回购情况：4月未提及具体回购数量，5月回购115,000股，均价21.88美元，6月回购112,018股，均价21.43美元[293] 资本比率与资本留存缓冲情况 - 截至2019年6月30日，公司一级杠杆资本为532,552千美元，比率9.14%；CET1风险加权比率为9.65；一级风险加权资本为532,552千美元，比率9.74%；总风险加权资本为695,250千美元，比率12.72%[296] - 截至2019年6月30日，银行一级杠杆资本为607,500千美元，比率10.42%；CET1风险加权比率为11.12；一级风险加权资本为607,500千美元，比率11.12%；总风险加权资本为677,448千美元，比率12.40%[296] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%的资本留存缓冲[297] - 截至2019年6月30日，公司和银行均满足资本留存缓冲要求，公司最低比率为一级风险加权比率，高于最低缓冲比率1.24%，银行最低比率为总风险加权资本比率，高于最低缓冲比率1.90%[298] 公司市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率风险管理[299]