信用卡业务退出与新计划 - 2019年第二季度公司决定退出信用卡业务的几个小合作投资组合，截至6月30日，出售约9亿美元应收账款，转移约1亿美元至待售贷款，实现出售收益4900万美元，释放拨备6800万美元[18] - 公司预计在2019年第三季度末或第四季度初推出与沃尔玛的新发卡计划并完成收购其联名和自有品牌信用卡应收账款现有投资组合[19] 网络安全事件 - 2019年7月19日公司确定发生网络安全事件，该事件发生于3月22日和23日，影响美国约1亿人和加拿大约600万人[20][21] - 网络安全事件中约14万个信用卡客户的社保号码和约8万个担保信用卡客户的关联银行账户号码被泄露，加拿大约100万个信用卡客户的社会保险号码被泄露[21] - 公司预计网络安全事件在2019年产生约1亿至1.5亿美元的增量成本，主要包括客户通知、信用监控、技术成本和专业支持费用[23] - 公司为网络安全风险事件投保，保险免赔额为1000万美元，总保额为4亿美元[24] 公司业务结构 - 公司主要子公司包括提供信用卡、贷款和存款产品的Capital One Bank (USA)和提供广泛银行产品和金融服务的Capital One, National Association[10] - 公司业务分为信用卡、消费者银行和商业银行三个主要业务板块，商业和工业客户年收入通常在2000万美元至20亿美元之间[13][16] 公司业务探索与处置 - 公司定期探索收购金融服务、金融资产、科技公司及相关资产的机会，也考虑处置某些资产、分支机构、合作协议或业务线[17] 公司收入与费用构成 - 公司综合净收入主要来自向客户贷款减去资金成本，非利息收入主要包括交换收入净额和服务收费等，费用主要包括信贷损失拨备、运营费用、营销费用和所得税[12] 财务数据关键指标变化 - 2019年Q2净利息收入为57.46亿美元，较2018年同期的55.51亿美元增长4%；H1净利息收入为115.37亿美元，较2018年同期的112.69亿美元增长2%[26] - 2019年Q2非利息收入为13.78亿美元，较2018年同期的16.41亿美元下降16%；H1非利息收入为26.70亿美元，较2018年同期的28.32亿美元下降6%[26] - 2019年Q2总净收入为71.24亿美元，较2018年同期的71.92亿美元下降1%；H1总净收入为142.07亿美元，较2018年同期的141.01亿美元增长1%[26] - 2019年Q2营销费用为5.46亿美元，较2018年同期的4.25亿美元增长28%；H1营销费用为10.63亿美元，较2018年同期的8.39亿美元增长27%[26] - 2019年Q2普通股基本每股收益为3.26美元，较2018年同期的3.74美元下降13%；H1普通股基本每股收益为6.13美元，较2018年同期的6.37美元下降4%[26] - 2019年6月30日，普通股稀释加权平均股数为4.73亿股，较2018年的4.883亿股下降3%；H1普通股稀释加权平均股数为4.723亿股，较2018年的4.896亿股下降4%[28] - 2019年6月30日，贷款投资平均余额为2426.53亿美元，较2018年的2407.58亿美元增长1%；H1贷款投资平均余额为2423.07亿美元，较2018年的2452.18亿美元下降1%[28] - 2019年6月30日，总净收入利润率为8.43%，较2018年的8.63%下降20个基点；H1总净收入利润率为8.41%，较2018年的8.50%下降9个基点[28] - 2019年6月30日，净利息收益率为6.80%，较2018年的6.66%上升14个基点；H1净利息收益率为6.83%，较2018年的6.79%上升4个基点[28] - 2019年6月30日，净冲销率为2.48%，较2018年的2.42%上升6个基点；H1净冲销率为2.56%，较2018年的2.51%上升5个基点[28] - 2019年二季度和前六个月，公司净收入分别为16亿美元（摊薄后每股3.24美元）和30亿美元（摊薄后每股6.10美元），总净收入分别为71亿美元和142亿美元；2018年同期净收入分别为19亿美元（摊薄后每股3.71美元）和33亿美元（摊薄后每股6.33美元），总净收入分别为72亿美元和141亿美元[35] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司普通股一级资本比率分别为12.3%和11.2%[36] - 2018年授权最高12亿美元的股票回购计划于2018年四季度完成，2019年授权最高22亿美元的股票回购计划，时间为2019年三季度至2020年二季度[37] - 2019年二季度净收入减少2.81亿美元至16亿美元，前六个月减少2.15亿美元至30亿美元，主要因非利息收入降低和非利息费用增加，部分被净利息收入和净交换费增加抵消[39] - 截至2019年6月30日，持有待投资贷款较2018年12月31日减少14亿美元至2445亿美元；2019年二季度平均持有待投资贷款较2018年二季度增加19亿美元至2427亿美元，前六个月较2018年前六个月减少29亿美元至2423亿美元[40][41] - 2019年二季度净冲销率较2018年二季度增加6个基点至2.48%，前六个月较2018年前六个月增加5个基点至2.56%[43][44] - 截至2019年6月30日，30天以上逾期率较2018年12月31日降低49个基点至3.35%[45] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁损失准备金较2018年12月31日减少8700万美元至71亿美元，准备金覆盖率降低2个基点至2.92%[46] - 公司预计2019年存款组合变化将对净利息收益率产生负面影响，2019年营销费用略高于2018年，2019 - 2020年运营效率比率将有适度改善，2021年将改善至42%[49] - 2019年第二季度净利息收入较2018年同期增加1.95亿美元至57亿美元，2019年前六个月较2018年同期增加2.68亿美元至115亿美元[55] - 2019年第二季度净利息收益率较2018年同期增加14个基点至6.80%，2019年前六个月较2018年同期增加4个基点至6.83%[56] - 2019年信用卡平均余额为1108亿美元，利息收入为43.39亿美元，平均收益率为15.66%；2018年平均余额为1078.93亿美元，利息收入为40.62亿美元，平均收益率为15.06%[54] - 2019年消费者银行业务平均余额为598.58亿美元，利息收入为12.51亿美元，平均收益率为8.36%；2018年平均余额为666.92亿美元，利息收入为12.18亿美元，平均收益率为7.31%[54] - 2019年商业银行业务平均余额为731.57亿美元，利息收入为8.64亿美元，平均收益率为4.72%；2018年平均余额为671.98亿美元，利息收入为7.44亿美元，平均收益率为4.43%[54] - 2019年投资证券平均余额为823.83亿美元，利息收入为6.29亿美元，平均收益率为3.05%；2018年平均余额为798.29亿美元，利息收入为5.39亿美元，平均收益率为2.70%[54] - 2019年计息存款平均余额为2304.52亿美元，利息支出为8.70亿美元，平均利率为1.51%；2018年平均余额为2230.79亿美元，利息支出为6.22亿美元，平均利率为1.12%[54] - 2019年证券化债务义务平均余额为182.62亿美元，利息支出为1.39亿美元，平均利率为3.04%；2018年平均余额为191.47亿美元，利息支出为1.24亿美元，平均利率为2.59%[54] - 2019年优先和次级票据平均余额为306.30亿美元，利息支出为3.10亿美元，平均利率为4.05%；2018年平均余额为322.50亿美元，利息支出为2.89亿美元，平均利率为3.58%[54] - 2019年总资产为3710.95亿美元，2018年为3639.29亿美元；2019年总负债为3165.25亿美元，2018年为3141.02亿美元；2019年股东权益为545.70亿美元，2018年为498.27亿美元[54] - 2019年第二季度净利息收入增加1.95亿美元，第一六个月增加2.68亿美元[59] - 2019年第二季度非利息收入降至14亿美元，较2018年减少2.63亿美元；前六个月降至27亿美元，减少1.62亿美元[62][63] - 2019年第二季度信贷损失拨备增至13亿美元，较2018年增加6600万美元；前六个月增至30亿美元，增加8500万美元[64] - 2019年第二季度和前六个月信贷损失拨备占净利息收入的比例分别为23.4%和26.3%，2018年分别为23.0%和26.2%[65] - 2019年第二季度非利息支出增至38亿美元，较2018年增加3.55亿美元；前六个月增至75亿美元，增加4.53亿美元[66] - 2019年第二季度和前六个月所得税拨备分别为3.87亿美元（有效所得税率19.3%）和6.96亿美元（有效所得税率18.7%），2018年分别为5.75亿美元（有效所得税率23.1%）和8.94亿美元（有效所得税率21.5%）[67] - 截至2019年6月30日，总资产增至3736亿美元，较2018年12月31日增加11亿美元[69] - 截至2019年6月30日，总负债降至3179亿美元，较2018年12月31日减少30亿美元[70] - 截至2019年6月30日，股东权益增至558亿美元，较2018年12月31日增加41亿美元[71] - 截至2019年6月30日，可供出售证券投资组合公允价值降至457亿美元，较2018年12月31日减少4.92亿美元；持有至到期证券投资组合公允价值基本持平于365亿美元[74] - 可供出售投资证券2019年6月30日摊销成本为4.5494亿美元，公允价值为4.5658亿美元；2018年12月31日摊销成本为4.6728亿美元，公允价值为4.6150亿美元[77] - 持有至到期投资证券2019年6月30日账面价值为3.5475亿美元，公允价值为3.6541亿美元；2018年12月31日账面价值为3.6771亿美元，公允价值为3.6619亿美元[77] - 投资贷款从2018年12月31日的2458.99亿美元降至2019年6月30日的2444.60亿美元，减少了14亿美元[79] - 总存款从2018年12月31日的2497.64亿美元增至2019年6月30日的2545.35亿美元，增加了48亿美元[82] - 证券化债务义务从2018年12月31日的183.07亿美元降至2019年6月30日的169.59亿美元，减少了13亿美元[83] - 其他债务从2018年12月31日的405.98亿美元降至2019年6月30日的322.74亿美元，减少了83亿美元[83] 信用卡业务数据关键指标变化 - 2019年第二季度信用卡业务总收入45.69亿美元，占比64%，净收入9.38亿美元，占比58%；2018年同期总收入42.80亿美元，占比59%，净收入9.23亿美元，占比48%[89] - 2019年前六个月信用卡业务总收入91.09亿美元，占比64%，净收入16.89亿美元，占比56%；2018年同期总收入86.95亿美元，占比62%，净收入16.30亿美元，占比50%[90] - 2019年第二季度和前六个月，信用卡业务持续经营净收入分别为9.38亿美元和17亿美元，2018年同期分别为9.23亿美元和16亿美元[94] - 2019年第二季度和前六个月，信用卡业务净利息收入分别为35.31亿美元和71.21亿美元，较2018年同期分别增长4%和2%[95] - 2019年第二季度和前六个月，信用卡业务非利息收入分别为10.38亿美元和19.88亿美元，较2018年同期分别增长17%和14%[95] - 2019年第二季度和前六个月，信用卡业务信贷损失拨备分别为10.95亿美元和24.84亿美元，较2018年同期分别下降6%和5%[95] - 截至2019年6月30日，投资贷款期末余额较2018年12月31日减少42亿美元至1121亿美元[101] - 2019年第二季度和前六个月，信用卡业务平均投资贷款分别为1107.98亿美元和1111.25亿美元，较2018年同期分别增长3%和2%[95] - 2019年第二季度，信用卡业务净冲销率较2018年同期上升9个基点至4.76%；前六个月较2018年同期下降2个基点至4.83%[95] - 截至2019年6月30日，30天以上逾期率较