财务表现 - 2019年第一季度净收入为163.7万美元，同比下降1%[92] - 2019年第一季度基本和稀释每股收益均为0.45美元，同比下降0.01美元[94] - 2019年第一季度现金股息为72.4万美元，同比增长17%[96] - 2019年第一季度平均资产回报率为0.98%，同比下降0.08个百分点[94] - 2019年第一季度平均股东权益回报率为8.03%，同比下降0.71个百分点[94] - 2019年第一季度调整后的净收入为1,860千美元，较去年同期的1,658千美元增加202千美元，主要原因是调整了238千美元的税前合并费用[133] - 2019年第一季度调整后的每股基本收益为0.51美元，较去年同期的0.46美元增加0.05美元，主要原因是调整了合并费用的税后影响[133] 贷款与存款 - 2019年第一季度贷款平均余额为4.251亿美元，同比增长7.7%[99] - 2019年第一季度贷款平均余额同比增长30.2百万美元，其中金融机构贷款贡献了15.7百万美元的增长，贷款利息收入同比增长686,000美元[103] - 2019年第一季度存款平均余额同比增长2.0百万美元，存款利息支出同比增长152,000美元，存单平均余额同比增长28.7百万美元，存单利息支出同比增长348,000美元[105] - 2019年第一季度存款总额减少12.6百万美元，其中支票和储蓄存款减少10.2百万美元，存单减少2.4百万美元[120] 利息收入与支出 - 2019年第一季度净利息收入为549.6万美元，同比增长3.6%[99] - 2019年第一季度利息收入增长782,000美元，其中利率变化贡献429,000美元[101] - 2019年第一季度利息支出增长589,000美元，其中利率变化贡献489,000美元[101] - 净利息收入在2019年第一季度同比增长193,000美元，净利息利差从2018年第一季度的3.66%下降至2019年第一季度的3.43%，减少了62,000美元的收入[102] - 2019年第一季度净利息利差为3.43%，较2018年同期的3.66%下降，主要由于利息负债平均利率上升51个基点，部分被利息资产平均利率上升28个基点所抵消[106] 非利息收入与支出 - 2019年第一季度非利息支出增加238,000美元，主要与合并相关费用有关[92] - 2019年第一季度非利息收入同比增长110,000美元，主要由于股票证券市值变动带来的164,000美元增长[109] - 2019年第一季度非利息支出同比增长370,000美元，其中238,000美元与ChoiceOne和County的合并提议相关[110] 贷款损失与不良贷款 - 2019年第一季度贷款损失拨备为0美元，较2018年同期的35,000美元减少，不良贷款余额为3.7百万美元，较2018年同期的4.1百万美元下降[107] 资本充足率 - ChoiceOne Financial Services Inc. 的总资本与风险加权资产比率为13.9%，实际金额为73,214千美元，最低资本充足要求为42,101千美元，比率为8.0%[123] - ChoiceOne Bank 的总资本与风险加权资产比率为12.9%，实际金额为67,696千美元，最低资本充足要求为41,879千美元，比率为8.0%[123] - ChoiceOne Financial Services Inc. 的普通股一级资本与风险加权资产比率为13.0%，实际金额为68,492千美元，最低资本充足要求为23,682千美元，比率为4.5%[123] - ChoiceOne Bank 的普通股一级资本与风险加权资产比率为12.0%，实际金额为62,974千美元，最低资本充足要求为23,557千美元，比率为4.5%[123] 现金流 - 2019年第一季度经营活动产生的净现金为0.7百万美元，较去年同期的1.7百万美元减少1.0百万美元，主要原因是贷款销售净收益减少1.2百万美元[124] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为1.0百万美元，较去年同期的1.4百万美元减少0.4百万美元，主要原因是证券净购买减少[124] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金为3.1百万美元，较去年同期的23.1百万美元减少20.0百万美元，主要原因是联邦住房贷款银行预付款增加15.0百万美元[124] 流动性 - 公司管理层认为当前的流动性水平足以满足银行的正常运营需求，基于本地和全国市场的存款可用性、证券到期、正常贷款偿还、收入保留等因素[126] 所得税 - 2019年第一季度所得税费用为283,000美元，有效税率为14.7%，较2018年同期的15.2%下降[112] 证券投资 - 2019年第一季度证券投资组合增长1.6百万美元，主要由于购买了4.8百万美元的证券，同时有3.8百万美元的证券被赎回或到期[114]