收入情况 - [2020年第二季度净收入为443万美元，较2019年同期增加294.3万美元，增幅198%；2020年前六个月净收入为768.4万美元，较上一年上半年增加456.1万美元，增幅146%][108] - [2020年第二季度公司确认了81.4万美元来自薪资保护计划贷款的贷款费用，助力利息收入增长][126] - [2020年前六个月，税等效净利息收入较2019年同期增加1205.8万美元，主要因与County的合并，部分被净利息收益率下降抵消，税等效净利息收益率从3.70%降至3.63%，对净利息收入产生109.7万美元负面影响][126] - [2020年前六个月，贷款平均余额较2019年同期增加4.6亿美元，主要因与County的合并，平均收益率下降26个基点，贷款税等效利息收入增加1040万美元][127] - [2020年前六个月，证券平均余额较2019年同期增加1.883亿美元，主要因与County的合并，平均收益率下降36个基点，证券税等效收入增加203.8万美元][127] - [2020年前六个月，其他生息资产利息收入因与County的合并增长9.4万美元][127] - [2020年前六个月，贷款利息收入较2019年同期增加1039.9万美元，其中因规模增加1201.7万美元，因利率下降161.8万美元][125] - [2020年前六个月，应税证券利息收入较2019年同期增加188.7万美元，其中因规模增加237.7万美元，因利率下降49万美元][125] - [2020年前六个月，非应税证券利息收入较2019年同期增加15.1万美元，其中因规模增加23.1万美元，因利率下降8万美元][125] - [2020年第二季度非利息收入增加472.2万美元，上半年增加689.7万美元，主要因与County的合并及利率变化等因素][135] - [2020年第二季度调整后税前收入为599.7万美元，调整后净收入为489.2万美元][162] 每股收益与回报率 - [2020年前六个月基本和摊薄后普通股每股收益分别为1.06美元和0.61美元，2019年同期分别为0.86美元和0.41美元；调整后2020年前六个月基本和摊薄后普通股每股收益为1.16美元，2019年同期为1.02美元][109] - [2020年前六个月平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.22%和9.04%，2019年同期分别为0.94%和7.55%][109] - [2020年上半年调整后基本每股收益为1.16美元，调整后摊薄每股收益为1.16美元][163] COVID - 19影响应对 - [2020年第二季度公司增加贷款损失准备金至100万美元，以应对预期中与COVID - 19影响相关的逾期和贷款损失增加][113] - [2020年公司为应对COVID - 19，从2020年3月下旬至6月中旬关闭了分行大厅，期间通过驾车服务、预约面谈和移动银行继续为客户提供服务，并为受疫情影响的借款人提供约750笔贷款还款延期][112][113] 薪资保护计划（PPP）贷款 - [截至2020年6月30日，公司处理了超过1.2亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款，相关总手续费为474.8万美元，成本为18.8万美元，净额456万美元将在贷款两年期限内确认][114][115] 股息情况 - [2020年第二季度宣布现金股息145.1万美元，即每股0.20美元，2019年第二季度为72.6万美元，即每股0.20美元；2020年前六个月宣布现金股息290万美元，即每股0.40美元，2019年同期为145万美元，即每股0.40美元；2020年前六个月现金股息支付率为38%，2019年同期为46%][116] 生息资产与计息负债 - [2020年平均生息资产余额为13.38458亿美元，利息收入为1299.6万美元，收益率3.88%；2019年平均生息资产余额为6.04亿美元，利息收入为665.3万美元，收益率4.41%][118] - [2020年平均计息负债余额为9.34827亿美元，利息支出为98.4万美元，利率0.42%；2019年平均计息负债余额为4.23866亿美元，利息支出为105.3万美元，利率0.99%][118] - [2020年净利息收入（税等效基础）为1201.2万美元，净利息收益率为3.47%；2019年净利息收入（税等效基础）为560万美元，净利息收益率为3.42%][118] - [2020年前六个月，计息活期存款平均余额增长3.001亿美元，平均利率下降13个基点，利息支出增加44.6万美元][129] - [2020年前六个月，定期存款平均余额增加4760万美元，平均利率下降52个基点，利息支出增加1.6万美元][129] 贷款损失相关 - [2020年第二季度贷款损失拨备为100万美元，上半年为177.5万美元，上年同期均为0，主要因贷款组合增长和新冠疫情影响][130][144] - [截至2020年6月30日，不良贷款为600万美元，较3月31日的610万美元和12月31日的640万美元有所下降；贷款损失准备金占总贷款的0.63%，高于3月31日的0.59%和12月31日的0.51%][130] - [2020年上半年净冲销额为8.2万美元，上年同期为净回收12.8万美元；按年化计算，2020年上半年净冲销额占平均贷款的0.02%，上年同期为净回收0.06%][131] - [管理层认为截至2020年6月30日，分配给不良贷款的贷款损失准备金是充足的，并将继续监测贷款组合情况，根据需要调整贷款损失拨备和准备金][134][143] 非利息支出与所得税 - [2020年第二季度非利息支出增加638.8万美元，上半年增加1147万美元，主要因与County的合并][136] - [2020年上半年所得税费用为167.5万美元，高于上年同期的56.4万美元，有效税率为17.9%，高于上年同期的15.3%][137] 资产组合情况 - [截至2020年6月30日，可供出售证券投资组合较2019年12月31日增加3290万美元，主要因与County的合并][139] - [截至2020年6月30日，待售贷款较2019年12月31日增加780万美元，主要因低利率下住宅抵押贷款再融资活动增加；除待售贷款和对其他金融机构的贷款外，贷款增长1.059亿美元][140] - [截至2020年6月30日，减值贷款总额为530万美元，较3月31日的540万美元和12月31日的590万美元有所下降][141] 存款与借款情况 - [2020年第二季度总存款增加1.554亿美元，上半年增加1.742亿美元，其中支票和储蓄存款增加1.665亿美元，定期存款增加770万美元][148] - [2020年上半年总借款减少2300万美元，其中联邦住房贷款银行预付款减少3300万美元][149] 股东权益与资本比率 - [2019年12月31日至2020年6月30日，股东权益增加1050万美元，其他综合收益为540万美元，净收入贡献480万美元][150] - [截至2020年6月30日，ChoiceOne Financial Services Inc.总资本与风险加权资产比率为14.9%，普通股一级资本比率为14.3%，一级资本比率为14.3%][151] 现金流量情况 - [2020年上半年经营活动净现金使用量为530万美元，投资活动净现金使用量为1.313亿美元，融资活动净现金为1.439亿美元][154] 流动性与资本充足性 - [公司认为当前流动性水平足以满足正常运营需求，依据包括本地和全国市场存款、证券到期、贷款还款等][155] - [董事会和管理层认为截至2020年6月30日的资本水平在可预见未来是充足的，未来现金股息将基于市场条件和公司资金需求决定][153] 非GAAP财务指标 - [报告包含非GAAP财务指标，管理层认为其有助于投资者了解公司潜在财务表现，但有局限性][157][158]