财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度净利润为1600万美元，摊薄后每股收益0.55美元，2018年同期净利润为1430万美元，摊薄后每股收益0.48美元[185] - 2019年平均资产回报率为1.10%，2018年为1.01%；2019年平均股东权益回报率为12.97%，2018年为11.60%[188] - 2019年第一季度净利息收入为4530万美元，较2018年第一季度的4260万美元增长6.5%[205] - 2019年第一季度应税等效利息收入为5340万美元，较2018年第一季度的4760万美元增长12.2%[206] - 2019年第一季度利息支出为800万美元，较2018年第一季度增长60.9%[207] - 2019年第一季度净息差为3.34%，较2018年第一季度增加13个基点[208] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为借方130万美元，2018年第一季度为贷方20万美元；2019年第一季度净冲销为190万美元，2018年第一季度为60万美元[210] - 2019年第一季度其他营业收入为1170万美元，较去年同期的900万美元增加270万美元，增幅30.4%[212] - 2019年第一季度其他运营总费用为3430万美元，较去年同期的3340万美元增加90万美元，增幅2.8%[214] - 2019年第一季度效率比率从去年同期的65.15%改善至60.49%[217] - 2019年第一季度所得税费用为510万美元，去年同期为380万美元，有效税率从21.1%增至24.2%[218] - 2019年3月31日净递延所得税资产（DTA）估值备抵为330万美元，去年12月31日为350万美元[219] - 2019年3月31日总资产为58.4亿美元，较去年12月31日的58.1亿美元增加3430万美元[220] - 2019年3月31日投资证券为13.2亿美元，较去年12月31日减少3450万美元，降幅2.5%[221] - 2019年3月31日贷款和租赁净额为41.0亿美元，较去年12月31日增加2320万美元，增幅0.6%[222] - 截至2019年3月31日，不良资产总额为333.8万美元，较2018年12月31日的273.7万美元增加60.1万美元，增幅22.0%[231][233] - 截至2019年3月31日，90天以上逾期应计贷款总额为15.9万美元，较2018年12月31日的53.6万美元减少37.7万美元，降幅70.3%[231] - 截至2019年3月31日，仍计利息的重组贷款总额为1175.6万美元，较2018年12月31日的1286.7万美元减少111.1万美元，降幅8.6%[231] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金总额为4726.7万美元，较2018年12月31日的4791.6万美元减少64.9万美元[237] - 截至2019年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票为1610万美元，较2018年12月31日减少50万美元，降幅3.0%[240] - 截至2019年3月31日，总存款为49.48128亿美元，与2018年12月31日的49.4649亿美元基本持平[242][243] - 截至2019年3月31日，核心存款为40.60269亿美元，较2018年12月31日增加4430万美元，增幅1.1%[242][244] - 截至2019年3月31日，股东权益总额为5.026亿美元，较2018年12月31日的4.917亿美元增加1090万美元[246] - 2019年第一季度，公司回购约27.7万股普通股，占2018年12月31日已发行普通股的1.0%，成本为770万美元[246] - 2019年第一季度，公司支付现金股息610万美元[246] - 2019年3月31日有形普通股权益比率为8.60%，2018年12月31日为8.47%；2019年3月31日和2018年12月31日的每股账面价值和有形每股账面价值分别为17.50美元和16.97美元[249] - 截至2019年3月31日，CPF独立现金余额约为1560万美元[250] - 截至2019年3月31日，银行法定留存收益为5170万美元；2019年4月23日，董事会宣布普通股现金股息为每股0.23美元，较去年的每股0.21美元增长9.5%[251] - 2018年公司回购1155157股普通股，成本3280万美元；2019年第一季度回购277000股，成本770万美元；截至2019年3月31日，当前股票回购计划剩余1300万美元[253] - 2018年12月17日，公司赎回2000万美元浮动利率信托优先股及60万美元普通股；2019年1月7日，赎回2000万美元浮动利率信托优先股及60万美元普通股[254][257] - 截至2019年3月31日，剩余两个法定信托发行了总计5000万美元浮动利率信托优先股[258] - 2019年3月31日，公司和银行的杠杆资本、一级风险资本、总风险资本和CET1风险资本比率高于“资本充足”监管要求[260] - 2019年3月31日，公司杠杆资本55414.8万美元，比率9.5%；一级风险资本比率13.0；总风险资本比率14.1；CET1风险资本比率11.8[263] - 假设利率平行向上或向下移动100个基点，2019年3月31日起一年的净利息收入敏感度分别为1.77%和 - 4.24%[270][271] - 2019年3月31日，公司在此安排下的短期借款为1.79亿美元，低于2018年12月31日的1.97亿美元[274] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司在此安排下的长期借款均为5000万美元[274] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司在美联储贴现窗口的额外未使用借款分别为7060万美元和7390万美元[275] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年第一季度夏威夷游客数量为250万人，较2018年同期增长2.6%；游客总消费降至45亿美元，较2018年同期减少3亿美元，降幅6.3%[187][190] - 预计2019年夏威夷游客数量和消费分别增长2.0%和3.3%，2020年分别增长1.9%和3.7%[190] - 预计2019年夏威夷实际个人收入和实际州生产总值分别增长1.5%和1.2%，2020年分别增长1.6%和1.4%[191] - 2019年3月夏威夷季节性调整后的年失业率为2.8%，2018年3月为2.3%；预计2019年为2.7%，2020年为3.1%[192] - 2019年第一季度瓦胡岛单户住宅销量下降5.7%，公寓销量下降10.5%；单户住宅中位销售价格为78万美元，较2018年同期增长2.0%，公寓中位销售价格为411250美元，较2018年同期下降3.2%[193] - 夏威夷贷款组合较去年12月31日增加40万美元，增幅0.01%[225] - 美国大陆贷款组合较去年12月31日增加2280万美元，增幅5.0%[227] - 2019年第一季度公司购买消费贷款总计1830万美元，2018年购买消费贷款总计5860万美元[228] 利率相关情况 - 2018年美联储四次上调联邦基金利率区间，每次上调25个基点，截至2018年12月31日为2.25%-2.50%，2019年第一季度维持不变[196] - 2019年平均贷款和租赁较2018年第一季度增加2.945亿美元，使利息收入增加约290万美元[206] - 2019年第一季度贷款和租赁及应税投资证券组合平均收益率分别较2018年第一季度增加35和14个基点，使利息收入分别增加约360万和40万美元[206] - 2019年平均投资证券较2018年下降1.604亿美元，使利息收入减少约110万美元[206] - 2019年10万美元及以上定期存款和储蓄及货币市场存款平均利率分别增加71和12个基点，使利息支出分别增加约170万和40万美元[207] 公司基本信息 - 中央太平洋银行是一家全方位服务的社区银行，在夏威夷州有35家分行和79台自动取款机[174] 贷款和租赁损失准备金情况 - 截至2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金的追溯期为九年零三个月[182] 资金来源与信贷额度情况 - 核心存款是公司稳定低成本资金来源，公司还有其他长短资金来源，但获取这些资金不保证且可能受限[273] - 截至2019年3月31日，公司与FHLB的信贷额度为17.2亿美元，高于2018年12月31日的14.3亿美元[274] - 截至2019年3月31日，FHLB预支款项以账面价值23.2亿美元的房地产贷款作为担保，该安排下未提取金额为14.2亿美元，高于2018年12月31日的11.8亿美元[274] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司以账面价值分别为1.22亿美元和1.233亿美元的商业及商业房地产贷款作为与美联储贴现窗口信贷额度的抵押[275] 合同义务情况 - 2019年第一季度，公司与计算机软件供应商的现有协议延期，2022 - 2024年每年的合同义务增加约600万美元[277] 市场风险与管理情况 - 公司主要市场风险是利率风险，通过资产/负债管理协调利率敏感资产和负债以实现财务目标[278] - 公司使用模拟模型衡量和管理利率风险，要求净利息收入模拟变化在特定范围内[279] - 2019年3月31日，利率敏感资产和负债组合不会导致净利息收入波动超过既定政策限制[279]