分行运营情况 - 截至2020年6月30日，公司旗下银行有35家分行，其中9家因疫情临时关闭，有76台ATM机，7月重新开放2家分行[234] - 2020年第一季度，公司临时关闭13家分行，保留22家分行运营，第二季度重新开放4家，7月又重新开放2家[234][257][260] - 公司计划在2020年合并瓦胡岛上的4家分行，预计每年节省约180万美元开支，第三和第四季度分别产生约30万和140万美元的税前费用[261] 财务业绩表现 - 2020年第二季度净收入为990万美元，摊薄后每股收益0.35美元，2019年同期净收入为1350万美元，摊薄后每股收益0.47美元；2020年上半年净收入为1820万美元，摊薄后每股收益0.65美元，2019年同期净收入为2960万美元，摊薄后每股收益1.03美元[243] - 2020年6月30日，平均资产回报率为0.61%（年化），平均股东权益回报率为7.34%（年化）；2019年同期分别为0.92%（年化）和10.73%（年化）[247] - 2020年平均生息资产余额为6073361千美元，平均收益率3.51%，利息收入53109千美元；2019年平均余额5485977千美元，平均收益率3.97%，利息收入54321千美元[303] - 2020年总投资证券平均余额1142926千美元，平均收益率2.48%，利息收入7085千美元；2019年平均余额1290419千美元，平均收益率2.66%，利息收入8574千美元[303] - 2020年贷款平均余额4902905千美元，平均收益率3.76%，利息收入45915千美元；2019年平均余额4171558千美元，平均收益率4.37%，利息收入45540千美元[303] - 2020年计息存款平均余额3882656千美元，平均收益率0.29%，利息支出2805千美元；2019年平均余额3620725千美元，平均收益率0.73%，利息支出6573千美元[303] - 2020年总计息负债平均余额4082699千美元，平均收益率0.36%，利息支出3691千美元；2019年平均余额3897619千美元，平均收益率0.90%，利息支出8727千美元[303] - 2020年总资产为6468129千美元，较2019年的5856465千美元增加611664千美元[303] - 2020年总负债为5927325千美元，较2019年的5351716千美元增加575609千美元[303] - 2020年股东权益为540804千美元，较2019年的504749千美元增加36055千美元[303] - 2020年净利息收入为49418千美元，较2019年的45594千美元增加3824千美元[303] - 2020年利率差为3.15%，较2019年的3.07%增加0.08%；净利息收益率为3.26%，较2019年的3.33%减少0.07%[303] - 2020年二季度净利息收入4940万美元，较2019年同期增长8.4%；上半年净利息收入9740万美元，较2019年同期增长7.1%[306] - 2020年二季度应税等效利息收入5310万美元，较2019年同期减少2.2%；上半年应税等效利息收入1.071亿美元，较2019年同期减少0.5%[309][310] - 2020年二季度利息支出370万美元，较2019年同期减少57.7%；上半年利息支出970万美元，较2019年同期减少42.3%[311][312] - 2020年二季度净息差3.26%，较2019年同期下降7个基点；上半年净息差3.34%，较2019年同期上升1个基点[313][315] - 2020年二季度公司平均PPP贷款余额3.799亿美元，净利息收入和净贷款费用收益率约2.61%[308] - 2020年二季度贷款平均收益率较2019年同期下降61个基点，使利息收入减少约550万美元；上半年贷款平均收益率较2019年同期下降40个基点，使利息收入减少约980万美元[309][310] - 2020年二季度投资证券组合减少1.475亿美元，收益率下降18个基点，使利息收入减少约150万美元；上半年投资证券组合减少1.845亿美元，收益率下降13个基点，使利息收入减少约320万美元[309][310] - 2020年二季度平均贷款较2019年同期增加7.313亿美元，使利息收入增加约580万美元；上半年平均贷款较2019年同期增加5.547亿美元，使利息收入增加约1260万美元[309][310] - 2020年二季度储蓄和货币市场存款、10万美元及以上定期存款、短期借款和长期债务支付利率分别下降26、109、209和169个基点，使利息支出分别减少约120万、220万、30万和60万美元[311] - 2020年上半年储蓄和货币市场存款、10万美元及以上定期存款、短期借款和长期债务支付利率分别下降11、82、145和124个基点，使利息支出分别减少约100万、340万、70万和70万美元[312] - 2020年Q2和H1贷款信用损失拨备分别为1060万美元和2000万美元，2019年同期分别为140万美元和270万美元[318] - 2020年Q2和H1表外信贷风险敞口拨备分别为60万美元和240万美元，2019年同期分别为50万美元和70万美元[319] - 2020年Q2净冲销额为290万美元，2019年同期为40万美元；2020年H1净冲销额为420万美元，2019年同期为230万美元[320] - 2020年Q2其他营业收入为1070万美元，较去年同期增加60万美元，增幅5.9%[325] - 2020年H1其他营业收入为1960万美元，较去年同期减少220万美元，降幅10.1%[328] - 2020年Q2其他营业费用为3640万美元，较去年同期增加30万美元，增幅0.9%[332] - 2020年Q2抵押贷款银行业务收入为356.6万美元，较去年同期增加185.8万美元，增幅108.8%[323] - 2020年Q2存款账户服务收费为114.9万美元，较去年同期减少89.2万美元，降幅43.7%[323] - 2020年Q2法律和专业服务费用为223.8万美元，较去年同期增加51万美元，增幅29.5%[331] - 2020年Q2娱乐和促销费用为16.5万美元，较去年同期减少85.8万美元，降幅83.9%[331] - 2020年上半年其他运营总费用为7270万美元，较2019年同期的7050万美元增加220万美元，增幅3.1%[334] - 2020年二季度效率比率降至60.76%，2019年同期为65.09%；2020年上半年效率比率降至62.29%，2019年同期为62.76%[336][338] - 2020年二季度和上半年所得税费用分别为300万美元和580万美元，2019年同期分别为440万美元和950万美元；有效税率分别为23.03%和24.09%，2019年同期分别为24.65%和24.40%[339] - 2020年6月30日净递延所得税资产估值备抵为340万美元，与2019年12月31日持平；扣除估值备抵后，净递延所得税资产为1870万美元，高于2019年12月31日的1650万美元[340] - 2020年6月30日总资产为66.3亿美元，较2019年12月31日的60.1亿美元增加6.203亿美元[341] - 2020年6月30日投资证券为11.7亿美元，较2019年12月31日增加4170万美元，增幅3.7%[342] - 2020年6月30日贷款总额为50.03438亿美元，较2019年增加5.53898亿美元，增幅12.4%；扣除贷款损失准备后为49.36099亿美元，较2019年增加5.3453亿美元，增幅12.1%[345] - 2020年6月30日扣除递延成本后贷款为50亿美元，较2019年12月31日增加5.539亿美元，增幅12.4%[346] - 夏威夷贷款组合自2019年12月31日起增加5.264亿美元，增幅13.4%，主要因新老客户需求增加[348] - 美国大陆贷款组合自2019年12月31日起增加2750万美元，增幅5.2%，主要因薪资保护计划和商业抵押贷款组合增加[349] - 截至2020年6月30日，不良资产总额474.1万美元，较2019年12月31日增加302.2万美元，增幅175.8%[357] - 截至2020年6月30日，90天以上逾期应计贷款总额117万美元，较2019年12月31日增加16万美元，增幅15.8%[357] - 截至2020年6月30日，仍计利息的重组贷款总额749.5万美元，较2019年12月31日增加1.9万美元，增幅0.3%[357] - 截至2020年6月30日，信用损失准备金总额6730万美元，较2019年12月31日的4800万美元有所增加[363] - 截至2020年6月30日，分类资产和其他房地产与一级资本和信用损失准备金的比率从2019年12月31日的6.75%增至7.28%[357][361] - 2020年上半年贷款信用损失拨备2000万美元，净冲销420万美元；第二季度贷款信用损失拨备1060万美元，净冲销290万美元[365] - 贷款ACL占比从2019年12月31日的1.08%增至2020年6月30日的1.35%；非不良资产ACL占比从2791%降至1420%[367] - 2020年6月30日FHLB股票为920万美元，较2019年12月31日减少580万美元，降幅38.4%[369] - 2020年6月30日总存款为57.947亿美元，较2019年12月31日增加6.747亿美元，增幅13.2%；核心存款为50.24亿美元，增加7.647亿美元，增幅18.0%[370][371] - 2020年6月30日股东权益为5.443亿美元，较2019年12月31日增加1580万美元；上半年回购约0.7%的普通股[374] - 2020年6月30日股东权益与总资产比率为8.21%，较2019年12月31日的8.79%有所下降[375] 疫情应对措施 - 公司实施逐步分阶段的重返办公室计划，部分员工继续灵活远程工作[260] - 公司为应对疫情实施内部政策，暂停商务旅行和大型会议，重新评估或推迟咨询项目，例外情况下招聘新员工并评估薪酬计划[259] - 公司认为采取的行动能满足客户和社区需求，同时确保员工和客户安全[259] - 公司继续审慎应对疫情，采取戴口罩、安装有机玻璃盾牌、保持社交距离和加强清洁等预防措施[260] - 公司在2020年第一季度将VPN访问权限扩展到超过70%的员工，并使用协作工具和云软件，以确保业务的高效运行[276] - 公司暂停了股票回购计划，直至了解疫情对经济和业务的影响程度[273] 贷款业务情况 - 截至6月30日，公司贷款总额为5.6786亿美元，利息为467.2万美元，贷款收益率为11.3%（不包括PPP贷款为12.7%）[266] - 2020年4月3日至6月30日，公司发放了超过7200笔PPP贷款，总额超过5.5亿美元，获得了超过2100万美元的手续费收入，截至6月30日贷款余额为5.437亿美元[279] - 截至6月30日，公司贷款延期还款的未偿还余额为5.679亿美元，占总贷款的11.3%（不包括PPP贷款为12.7%）[283] - 公司确定受疫情影响的主要行业贷款总额为4.12亿美元，占总贷款组合（不包括PPP贷款）的9.2%，与这些借款人的平均合作年限为12年，平均未偿还贷款金额为15万美元[285] - 消费贷款延期还款总额为6580万美元，住房贷款延期还款总额为1.766亿美元[287] - 商业、商业房地产和建筑贷款组合提供了约3.26亿美元的贷款延期还款[288] - 特别提及贷款较上一季度增加约700万美元，达到1.159亿美元，最大敞口在房地产和租赁类别，约5900万美元，占总贷款组合的1.2%[290] - 住宅、房屋净值和商业房地产贷款组合加权平均贷款价值比分别为61%、63%和60%，占总贷款组合（扣除PPP贷款）的76%[291] - 2020年第一、二季度分别购买美国大陆无担保消费贷款2230万和1090万美元，加权平均收益率分别为5.03%和3.18%[350][351] - 2019年购买汽车贷款组合3020万美元，加权平均收益率6.15%；购买无担保消费贷款组合1.099