净利润变化 - 2019年第二季度净利润为485.9万美元，较2018年同期的605.4万美元减少119.5万美元，降幅20%[174] - 2019年上半年公司净收入为895万美元，较2018年上半年的1013.7万美元减少118.7万美元，降幅12%[216] 净利息收入变化 - 2019年第二季度净利息收入为1624.3万美元，较2018年同期增加16.4万美元，增幅1%[175][185] - 2019年上半年净利息收入为3177.4万美元，较2018年上半年增加35万美元，增幅1%[217][227] - 2019年第二季度净利息收入（税等效基础）为1630.4万美元，净利息收益率为3.75%；2018年分别为1617.7万美元和3.89%[194] - 2019年上半年净利息收入（税等效基础）为3.1906亿美元，2018年为3.1623亿美元；净利息收益率2019年为3.72%，2018年为3.89%[236] 净息差变化 - 2019年第二季度净息差（税等效基础）为3.75%，低于2018年同期的3.89%[176][183][185] - 2019年上半年净息差为3.72%，低于2018年上半年的3.89%[218][226][227] 贷款损失拨备变化 - 2019年第二季度贷款损失拨备为120万美元，较2018年同期增加90万美元[177] - 2019年第二季度贷款损失拨备为120万美元，较2018年同期增加90万美元；贷款损失准备金占总贷款的比例在2019年6月30日为1.44%[198] - 2019年上半年贷款损失拨备为225万美元，较2018年上半年的50万美元增加175万美元[219] - 2019年上半年贷款损失拨备为225万美元，2018年同期为50万美元，增加了175万美元；2019年6月30日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.44%，2018年6月30日为1.17%[241] - 2019年上半年贷款损失拨备较2018年同期增加175万美元，主要归因于特定贷款损失准备金等因素[286] 非利息收入变化 - 2019年第二季度非利息收入较2018年同期增加9.9万美元，增幅3%[178] - 2019年第二季度非利息收入为364.2万美元，较2018年增加9.9万美元，增幅3%[202] - 2019年上半年非利息收入较2018年上半年增加10.5万美元，增幅2%[220] - 2019年上半年非利息收入为686.5万美元，2018年为676万美元，增加了10.5万美元，增幅2%[245] 非利息支出变化 - 2019年第二季度非利息支出较2018年同期增加88.1万美元，增幅8%[179] - 2019年第二季度非利息支出为1250.4万美元，较2018年增加88.1万美元，增幅8%[207] - 2019年上半年非利息支出为2506.5万美元，较2018年上半年高1%[221] - 2019年上半年非利息支出为2506.5万美元，2018年为2488万美元，增加了18.5万美元，增幅1%[250] 所得税拨备变化 - 2019年第二季度所得税拨备较2018年同期减少32.3万美元，降幅20%[180] - 2019年上半年所得税拨备较2018年上半年减少29.3万美元，降幅11%[222] - 2019年前六个月所得税拨备为237.4万美元，较2018年同期减少29.3万美元，降幅11%[256] 总利息收入变化 - 2019年第二季度总利息收入为2153.5万美元，较2018年同期增加170.1万美元，增幅9%[186] - 2019年上半年总利息收入为4241.1万美元，较2018年上半年增加398.4万美元，增幅10%[228] 总利息支出变化 - 2019年第二季度总利息支出为529.2万美元，较2018年同期增加153.7万美元，增幅41%[190] - 2019年上半年总利息支出为1063.7万美元，较2018年上半年增加363.4万美元，增幅52%[232] 存款利息支出变化 - 2019年第二季度存款利息支出较2018年同期增加154.6万美元，增幅50%[191] 生息资产相关数据 - 2019年生息资产平均余额为17.42124亿美元，利息收入为2159.6万美元，收益率4.97%；2018年分别为16.67156亿美元、1993.2万美元和4.80%[194] 计息存款相关数据 - 2019年计息存款平均余额为12.65866亿美元，利息支出为461.6万美元，利率1.46%；2018年分别为11.74955亿美元、307万美元和1.05%[194] - 2019年6月30日，银行计息存款达1.0651亿美元，较2018年末增加3740.7万美元，增幅54%[257] 投资证券相关数据 - 2019年投资证券应税部分平均余额为1.28243亿美元，利息收入为83.2万美元，收益率2.60%；免税部分平均余额为2945.3万美元，利息收入为21.2万美元，收益率2.89%[194] 贷款相关数据 - 2019年贷款应税部分平均余额为14.80696亿美元，利息收入为1989万美元，收益率5.39%；免税部分平均余额为1043万美元，利息收入为10.4万美元，收益率4.00%[194] - 2019年6月30日，贷款净额为14.7亿美元，较2018年末减少1180.2万美元，降幅1%[259] 信托和投资服务费用收入变化 - 2019年信托和投资服务费用收入为88.1万美元，较2018年增加10万美元，增幅13%[202] 人员费用变化 - 2019年人员费用为739.1万美元，较2018年增加50.7万美元，增幅7%[207] - 2019年上半年人员费用增加40.1万美元，增幅3%；占用场地费用增加16.7万美元，增幅10%[250] - 人员费用增加40.1万美元，增幅3%，因2018年第三季度填补高级管理职位空缺[251] 银行持有的人寿保险收入变化 - 2019年上半年银行持有的人寿保险收入增加17.7万美元，增幅37%，原因是2019年第一季度额外购买了人寿保险[246] 贷款出售收益变化 - 2019年上半年贷款出售收益减少46.4万美元，降幅46%，原因是向二级市场出售的抵押贷款和小企业管理局贷款担保部分的交易量减少[247] 营销费用和慈善捐赠变化 - 2019年上半年营销费用减少10.4万美元，降幅13%；慈善捐赠减少69.4万美元，降幅41%[250] - 慈善捐款减少69.4万美元，降幅41%，主要因对人民银行慈善基金会捐款减少[252] 联邦存款保险公司保险费用和借记卡处理费用变化 - 2019年上半年联邦存款保险公司保险费用增加15.6万美元，增幅51%；借记卡处理费用增加5.6万美元，增幅10%[250] 外部数据处理费用和止赎房地产费用变化 - 2019年上半年外部数据处理费用增加18.8万美元，增幅19%；止赎房地产费用增加11.4万美元，增幅570%[250] 公司资产变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产超18.4亿美元，较2018年12月31日增加2%[222] 存款总额变化 - 2019年6月30日，存款总额为15.3亿美元，较2018年末增加3781.5万美元，增幅3%[260] 短期借款变化 - 2019年6月30日，短期借款为998.6万美元，较2018年末增加296.4万美元，增幅42%[261] 长期债务变化 - 2019年6月30日，长期债务为9676.9万美元，较2018年末减少1845.1万美元[263] 股东权益变化 - 2019年6月30日，股东权益约为1.8752亿美元，较2018年末增加约877.4万美元，增幅5%[264] 不良资产变化 - 2019年6月30日，不良资产较2018年末增加约200.7万美元，增幅8%，源于非应计贷款净增加[274] 不良贷款总额变化 - 截至2019年6月30日，不良贷款总额为2516.7万美元，较2018年末的2311.6万美元增加205.1万美元[278][279] 止赎房地产净额变化 - 截至2019年6月30日，止赎房地产净额为171.1万美元，较2018年末的175.5万美元减少4.4万美元[278][280] 应计问题债务重组组合余额变化 - 截至2019年6月30日，应计问题债务重组组合余额为285.8万美元，较2018年末的309.8万美元减少24万美元[278][282] 贷款损失准备金变化 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为2117.4万美元，占期末贷款总额的1.44%，较2018年末的1914.4万美元和1.29%有所增加[278] 净冲销额变化 - 2019年前六个月净冲销额为22万美元，年化后占平均贷款总额的0.03%，高于2018年同期的4.2万美元和0.01%[278][286][287] 公司流动性情况 - 截至2019年6月30日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约2022.6万美元，可从联邦住房贷款银行获得约4.07642亿美元信贷[289] 公司贷存比变化 - 截至2019年6月30日，公司贷存比约为96%，低于2018年末的99%和2018年6月30日的102%[289] 未使用承诺总额情况 - 截至2019年6月30日，未使用承诺总额为5.00088亿美元，包括现有贷款安排下的未提取承诺等[290] FASB修正案影响 - 若FASB修正案按提议通过，公司的CECL标准生效日期将推迟至2022年12月15日后开始的财年[291] 监管法案相关 - 监管法案要求为资产少于100亿美元的合格社区银行设定社区银行杠杆率（CBLR），范围为不低于8%且不高于10%[294] - 2019年2月8日相关机构发布提案，合格社区银行资产少于100亿美元且CBLR大于9%可选择CBLR框架，资产2500亿美元及以上机构无资格[295] - 公司认为监管法案变化不会对业务、运营和财务结果产生重大影响[296] 公司市场风险及管理 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[297] - 公司通过资产负债管理委员会管理利率风险[298] 公司净利息收入利率模拟 - 公司对未来十二个月净利息收入进行模拟，应用利率“冲击”幅度为上下100、200、300和400个基点[299] - 利率上升100个基点，净利息收入变化264.9万美元，变化率4.22%，政策限制为5.00%[303] - 利率下降100个基点，净利息收入变化 -290.3万美元，变化率 -4.62%，政策限制为 -5.00%[303] - 利率上升200个基点，净利息收入变化516.8万美元，变化率8.22%，政策限制为 -15.00%[303] - 利率下降200个基点，净利息收入变化 -677.6万美元，变化率 -10.78%，政策限制为 -15.00%[303]