净利润变化 - 2019年第三季度净利润为520.3万美元，较2018年同期的506万美元增加14.3万美元，增幅3%[160] - 2019年前九个月公司净收入为1415.3万美元，较2018年的1519.7万美元减少104.4万美元，降幅7%[201] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入为1601.3万美元，较2018年同期的1643.2万美元减少41.9万美元，降幅3%[161][171] - 2019年第三季度净利息收入（税等效基础）为1607万美元，2018年为1652.4万美元；净利息收益率2019年为3.60%，2018年为3.86%[181] - 2019年第三季度净利息收入（税等效基础）较2018年减少45.4万美元，其中因规模减少11.9万美元，因利率减少33.5万美元[184] - 2019年前九个月净利息收入为4778.7万美元，较2018年减少6.9万美元，降幅小于1%，净息差从3.88%降至3.68%[202][212] - 2019年净利息收入（税等效基础）4797.7万美元，净利息收益率3.68%；2018年净利息收入4814.7万美元，净利息收益率3.88%[221] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差（税等效基础）为3.60%，2018年同期为3.86%[162][172] - 2019年前九个月净息差从3.88%降至3.68%[202][212] 贷款损失拨备变化 - 2019年第三季度无贷款损失拨备，2018年同期为130万美元；2019年9月30日贷款拨备率为1.42%，2018年12月31日为1.29%，2018年9月30日为1.22%[163] - 2019年第三季度无贷款损失拨备，较2018年第三季度减少130万美元；贷款损失准备金占总贷款的比例在2019年9月30日为1.42%，2018年12月31日为1.29%，2018年9月30日为1.22%[185] - 2019年前九个月贷款损失拨备为225万美元，较2018年增加45万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例从2018年9月30日的1.22%升至2019年9月30日的1.42%[204] - 2019年前九个月贷款损失拨备225万美元，较2018年的180万美元增加45万美元；2019年9月30日贷款损失准备金占总贷款的1.42%，高于2018年12月31日的1.29%和2018年9月30日的1.22%[224] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为2116.4万美元，占期末贷款总额的1.42%，较2018年末的1914.4万美元和1.29%有所增加[259] 非利息收入变化 - 2019年第三季度非利息收入较2018年同期增加16.6万美元，增幅5%[164] - 2019年第三季度非利息收入为347.3万美元，2018年为330.7万美元，同比增加16.6万美元，增幅5%[189] - 2019年前九个月非利息收入增加27.1万美元，增幅3%[205] - 2019年前九个月非利息收入1033.8万美元，较2018年的1006.7万美元增加27.1万美元，增幅3%[228] 非利息支出变化 - 2019年第三季度非利息支出较2018年同期增加84.9万美元，增幅7%[165] - 2019年非利息支出总计1285.1万美元，较2018年增加84.9万美元，增幅7%[194] - 2019年前九个月非利息支出为3791.6万美元，较2018年增加3%[206] - 2019年前九个月非利息支出3791.6万美元，较2018年的3688.2万美元增加103.4万美元，增幅3%[233] 所得税拨备变化 - 2019年第三季度所得税拨备较2018年同期增加5.5万美元，增幅4%[166] - 2019年第三季度所得税拨备为143.2万美元，较2018年增加5.5万美元，增幅4%[199] - 2019年前九个月所得税拨备减少23.8万美元，降幅6%[207] - 2019年前九个月所得税拨备为380.6万美元，较2018年同期减少23.8万美元，降幅6%，有效税率2019年为21.2%，2018年为21.0%[239] 总利息收入变化 - 2019年第三季度总利息收入为2146.6万美元，较2018年同期增加67万美元，增幅3%[173] - 2019年前九个月总利息收入为6387.7万美元，较2018年增加465.4万美元，增幅8%[213] 总利息支出变化 - 2019年第三季度总利息支出为545.3万美元，较2018年同期的436.4万美元增加108.9万美元，增幅25%[177] - 2019年前九个月总利息支出为1609万美元，较2018年增加472.3万美元，增幅42%[217] 借款利息支出变化 - 2019年第三季度借款利息支出较2018年同期减少14.5万美元，降幅19%[179] 生息资产相关变化 - 2019年第三季度总生息资产平均余额为17.69383亿美元，利息为2152.3万美元，收益率4.83%；2018年平均余额为16.99327亿美元，利息为2088.8万美元，收益率4.88%[181] - 2019年平均生息资产17.42953亿美元，利息收入6406.7万美元，收益率4.91%；2018年平均生息资产16.58757亿美元，利息收入5951.4万美元，收益率4.80%[221] 总贷款相关变化 - 2019年第三季度总贷款平均余额为14.95018亿美元，利息为1986.8万美元，收益率5.27%；2018年平均余额为14.84111亿美元，利息为1960.9万美元，收益率5.24%[181] - 2019年9月30日，净贷款为14.9亿美元，较2018年末增加499.6万美元，增幅不到1%[242] 非利息收入各业务线变化 - 2019年第三季度信托和投资服务手续费收入为92.1万美元，较2018年增加10.3万美元，增幅13%[189] - 2019年第三季度银行自有寿险收入为30.1万美元，较2018年增加5.3万美元，增幅21%，原因是2019年第一季度购买660万美元银行自有寿险[189][190] - 2019年第三季度其他收入为44.3万美元，较2018年增加7.9万美元，增幅22%，原因是贷款相关推荐费增加[189][191] - 2019年第三季度待售贷款销售收益为31.2万美元，较2018年减少12.3万美元，降幅28%，原因是2019年第三季度向二级市场出售的小企业管理局贷款担保部分数量减少[189][191] - 2019年银行自有寿险收入增加23万美元，增幅32%，原因是2019年第一季度额外购买了寿险[229] - 2019年贷款出售收益减少58.7万美元，降幅41%，原因是出售给二级市场的抵押贷款和小企业管理局贷款担保部分的交易量减少[230] 非利息支出各业务线变化 - 2019年人员费用增加109.1万美元，增幅5%，原因是2018年第三季度填补了空缺的高级管理职位[234] - 2019年慈善捐赠减少47.6万美元，降幅27%，主要原因是对人民银行慈善基金会的捐赠减少[234] - 2019年止赎房地产（包括损失拨备）增加11.1万美元，增幅336%[233] - 电信费用减少12万美元，降幅24%，因更换网络供应商[235] - 外部数据处理费用增加25.8万美元，增幅17%，源于外包依赖、业务扩张和电子银行服务拓展[236] - 止赎房地产及损失拨备增加11.1万美元，增幅336%，因相关费用增加[237] 资产负债相关变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为18.7亿美元，较2018年12月31日增加3%[207] - 2019年9月30日，银行计息存款达10326万美元，较2018年末增加3415.7万美元，增幅49%[240] - 2019年9月30日，可供出售投资证券公允价值达16291.8万美元，较2018年末增加1332.5万美元[241] - 2019年9月30日，存款达15.6亿美元，较2018年末增加6474.4万美元，增幅4%[243] - 2019年9月30日，短期借款达883万美元，较2018年末增加180.8万美元，增幅26%[244] - 2019年9月30日，非 performing 资产较2018年末增加约883.6万美元，增幅36%，主要因非应计贷款净增加[255] - 截至2019年9月30日，不良贷款总额为3208.9万美元，较2018年末的2311.6万美元增加897.3万美元，不良贷款占期末贷款总额的比例从2018年末的1.56%升至2.15%[259][260] - 截至2019年9月30日，止赎房地产净额为161.8万美元，较2018年末的175.5万美元减少13.7万美元[259][261] - 截至2019年9月30日，应计问题债务重组组合余额为280.7万美元，较2018年末的309.8万美元减少29.1万美元[259][263] 净冲销额情况 - 2019年前九个月净冲销额为23万美元，年化后占平均贷款总额的0.02%，与2018年同期持平[259][267][268] 流动性与贷存比情况 - 截至2019年9月30日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约1850.7万美元，从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷约4.07941亿美元[270] - 截至2019年9月30日，公司贷存比约为96%，2018年末为99%，2018年9月30日为102%[270] 未使用承诺情况 - 2019年9月30日，未使用承诺总额为4.85312亿美元，包括现有贷款安排下的4.01066亿美元未动用承诺、6422.6万美元新贷款承诺和2002万美元信用证[271] 监管政策相关 - CECL标准生效日期推迟至2022年12月15日之后开始的财年，公司计划推迟实施但继续推进该项目[272] - 《监管救济法案》对社区银行和银行控股公司有多项关键规定，如资产少于100亿美元银行的抵押贷款认定、豁免沃尔克规则等[273] - 符合条件的社区银行组织定义为资产少于100亿美元且表外风险敞口等有特定限额的存款机构或控股公司，CBLR大于9%可选择CBLR框架，资产2500亿美元及以上的机构无资格使用[276] - 公司认为监管改革法案的变化不会对业务、运营和财务结果产生重大影响[277] 市场风险与利率风险应对 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[278] - 公司通过资产负债管理委员会定期会议等管理技术来降低利率风险暴露[279] - 公司对未来12个月净利息收入进行模拟，应用利率“冲击”，幅度为上下100、200、300和400个基点，目前无法模拟300和400个基点的利率下降[280] - 利率上升100个基点，净利息收入变化217.7万美元，变化率3.43%，政策限制为5.00%[283] - 利率下降100个基点，净利息收入变化 - 225.3万美元，变化率 - 3.55%，政策限制为 - 5.00%[283] - 利率上升200个基点，净利息收入变化415万美元，变化率6.53%，政策限制为 - 15.00%[283] - 利率下降200个基点，净利息收入变化 - 646.1万美元，变化率 - 10.17%，政策限制为 - 15.00%[283] - 利率上升300个基点，净利息收入变化597.2万美元，变化率9.40%，政策限制为 - 25.00%；利率上升400个基点，净利息收入变化791.9万美元，变化率12.46%，政策限制为 - 35.00%[283]