公司员工情况 - 公司约40%的员工继续远程工作，目前有1名员工新冠检测呈阳性[169] PPP贷款业务情况 - 截至7月15日，公司处理约1300笔PPP贷款，总额达1.8亿美元，预计费用超600万美元，其中83%的贷款支持贷款金额低于15万美元的小企业[174] - 2020年6月30日，贷款净额为15.8亿美元，较2019年末增加9602.2万美元，增幅6%，其中PPP贷款约为1.77亿美元[259] - 截至2020年6月30日，公司已处理约2.7亿美元的贷款修改请求，未偿还的PPP贷款约为1.77亿美元[287] 2020年第二季度财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度净利润为305万美元，较2019年同期的485.9万美元减少180.9万美元，降幅37%[179] - 2020年第二季度净利息收入为1490万美元，较2019年同期减少134.3万美元，降幅8%[179][184] - 2020年第二季度净息差为3.07%，2019年同期为3.75%[179][182][185] - 2020年第二季度贷款损失拨备为255万美元，2019年同期为120万美元[179] - 2020年第二季度非利息收入较2019年同期减少10.7万美元，降幅3%[179] - 2020年第二季度非利息支出较2019年同期降低37.4万美元，降幅3%[179] - 2020年第二季度所得税拨备较2019年同期减少61.7万美元，降幅47%[179] - 2020年第二季度基本和摊薄每股收益均为0.31美元，2019年同期均为0.49美元[182] - 2020年第二季度净利息收入（税等效基础）为1495.1万美元，2019年为1630.4万美元，净利息收益率2020年为3.07%，2019年为3.75%[193] - 2020年第二季度贷款损失拨备为255万美元，较2019年第二季度的120万美元增加135万美元[197] - 2020年6月30日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.31%，2019年12月31日为1.40%，2019年6月30日为1.44%[197] - 2020年第二季度非利息收入为353.5万美元，2019年为364.2万美元，同比下降10.7万美元，降幅3%[201] - 2020年第二季度信托和投资服务费用为94.6万美元，较2019年的88.1万美元增加6.5万美元，增幅7%[201] - 2020年第二季度共同基金、年金和保险销售收入为24.9万美元，较2019年的29.6万美元减少4.7万美元，降幅16%[201][202] - 2020年第二季度存款账户服务收费为97.5万美元，较2019年的120.8万美元减少23.3万美元，降幅19%[201][203] - 2020年第二季度银行自有寿险收入为27.9万美元，较2019年的29.2万美元减少1.3万美元，降幅4%[201] - 2020年第二季度待售贷款销售收益为55.4万美元，较2019年的31.9万美元增加23.5万美元，增幅74%[201][204] - 2020年第二季度证券销售收益为5万美元，较2019年的1000美元增加4.9万美元[201] 2020年上半年财务数据关键指标变化 - 2020年上半年公司净收入为6.1万美元，较2019年上半年的895万美元减少888.9万美元，降幅99%[214] - 2020年上半年净利息收入为3026.7万美元，较2019年上半年减少150.7万美元，降幅5%[224] - 2020年上半年净利息收益率为3.25%，低于2019年上半年的3.72%[215] - 2020年上半年贷款损失拨备为1198.5万美元，较2019年上半年增加973.5万美元[216] - 2020年上半年非利息收入增加9.3万美元，增幅1%[217] - 2020年上半年非利息支出为2544.9万美元，较2019年上半年增加2%[218] - 2020年上半年所得税拨备减少264.4万美元，降幅111%[219] - 截至2020年6月30日，公司总资产为20.7亿美元，较2019年12月31日增加10%[219] - 2020年上半年基本每股收益和摊薄每股收益均为0.01美元，2019年为0.90美元[222] - 2020年上半年总利息收入为3902.7万美元，较2019年上半年减少338.4万美元，降幅8%[226] - 2020年上半年贷款损失拨备为1198.5万美元，较2019年上半年的225万美元增加973.5万美元[239] - 2020年6月30日，生息资产平均余额为18.80827亿美元，利息收入为3913.7万美元，收益率为4.18%；2019年平均余额为17.29521亿美元，利息收入为4254.3万美元，收益率为4.96%[235] - 2020年上半年净利息收入（税等效基础）为3037.7万美元，2019年为3190.6万美元；净利息收益率2020年为3.25%，2019年为3.72%[235] - 2020年6月30日贷款平均余额为15.52841亿美元，利息收入为3668.9万美元，收益率为4.75%；2019年平均余额为14.96013亿美元，利息收入为3952.5万美元，收益率为5.33%[235] - 2020年上半年非利息收入总计695.8万美元，较2019年的686.5万美元增加9.3万美元，增幅1%[243] - 信托和投资服务费用2020年为194万美元，较2019年的172.1万美元增加21.9万美元，增幅13%[243][244] - 存款账户服务收费2020年为210.5万美元，较2019年的236.6万美元减少26.1万美元，降幅11%[243][245] - 待售贷款销售收益2020年为85.2万美元，较2019年的53.7万美元增加31.5万美元，增幅59%[243][246] - 2020年6月30日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.31%，2019年12月31日为1.40%，2019年6月30日为1.44%[239] - 2020年上半年净利息收入（税等效基础）较2019年减少152.9万美元，其中因规模增加275万美元，因利率变动减少427.9万美元[238] - 2020年上半年所得税收益为 -27万美元，较2019年上半年减少264.4万美元，降幅111%；2020年6月30日止六个月有效税收收益为129.2%，2019年同期有效税率为21.0%[255] 2020年6月30日资产负债相关数据变化 - 2020年6月30日，银行计息存款总额为1.97432亿美元，较2019年末增加8669万美元，增幅78%[257] - 2020年6月30日，可供出售投资证券公允价值为1.59715亿美元，较2019年末增加4万美元[258] - 2020年6月30日，贷款净额为15.8亿美元，较2019年末增加9602.2万美元，增幅6%，其中PPP贷款约为1.77亿美元[259] - 2020年6月30日，存款总额为18.1亿美元，较2019年末增加2.17078亿美元，增幅14%，其中非计息存款增加1.24亿美元，计息存款增加9307.8万美元[260] - 2020年6月30日，短期借款总额为947.7万美元，较2019年末增加155.2万美元，增幅20%[261] - 2020年6月30日，长期债务总额为4661.9万美元，较2019年末减少3501.3万美元，主要因2020年第一、二季度分别偿还1000万和2500万美元FHLBP借款[262] - 2020年6月30日，股东权益约为1.91835亿美元，较2019年末增加约66.7万美元，增幅不到1%[263] - 2020年6月30日，不良资产较2019年末减少约481.5万美元，降幅19%，主要因非应计贷款净减少[268] - 截至2020年6月30日，不良贷款组合余额为2090.9万美元，较2019年末的2503万美元减少412.1万美元[274] - 截至2020年6月30日，止赎房地产账面价值净额为10.3万美元，较2019年末的79.7万美元减少69.4万美元[275] - 截至2020年6月30日，应计问题债务重组投资组合余额为149.7万美元，较2019年末的159.6万美元减少9.9万美元[276] 贷款修改及相关情况 - 截至2020年6月30日，根据《CARES法案》，25笔消费贷款约170万美元、23笔抵押贷款约800万美元和374笔商业贷款约2.61亿美元进行了修改[277] 贷款损失准备金及净冲销情况 - 2020年上半年贷款损失准备金较2019年6月30日增加973.5万美元，净冲销为1201.3万美元，而2019年同期为22万美元[282][283] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.31%，2019年12月31日为1.40%，2019年6月30日为1.44%[283] 公司流动性及相关指标情况 - 截至2020年6月30日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约2905.3万美元，从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷约5.49804亿美元[285] - 截至2020年6月30日，公司贷存比约为89%，2019年12月31日为95%，2019年6月30日为96%[285] 未使用承诺情况 - 截至2020年6月30日，未使用承诺总额为5.5131亿美元，包括现有贷款安排下的未提取承诺4.7945亿美元、新贷款承诺5399.4万美元和信用证1786.6万美元[286] CECL标准实施情况 - CECL标准生效日期为2022年12月15日之后开始的财年，公司计划推迟实施但继续推进该项目[288] 利率情景模拟及净利息收入变化情况 - 公司对未来十二个月的净利息收入进行模拟，使用多种利率情景衡量收益率曲线上下变动的影响[296] - 公司对金融工具应用上下100、200、300和400个基点的利率“冲击”，因历史低利率环境，目前无法模拟利率下降300和400个基点的情况[296] - 除2020年6月30日利率下降100个基点的情景外，其他情景均在政策限制范围内， -100情景预计在2020年内回到政策限制范围内[298] - 利率上升100个基点，净利息收入变化为3682千美元，变化百分比为6.11%，政策限制为5.00%[299] - 利率下降100个基点，净利息收入变化为 -3164千美元，变化百分比为 -5.25%，政策限制为 -5.00%[299] - 利率上升200个基点，净利息收入变化为8463千美元，变化百分比为14.05%，政策限制为 -15.00%[299] - 利率下降200个基点，净利息收入变化为 -6142千美元，变化百分比为 -10.19%，政策限制为 -15.00%[299] - 利率上升300个基点，净利息收入变化为13083千美元，变化百分比为21.71%，政策限制为 -25.00%[299] - 利率上升400个基点，净利息收入变化为17721千美元，变化百分比为29.41%，政策限制为 -35.00%[299]