公司收购计划 - 2018年12月31日，公司拟收购总资产约3.63亿美元的Monument Bancorp, Inc.，预计2019年第二季度完成收购[31] 住宅抵押贷款业务数据 - 2018年12月31日，通过MPF Xtra和MPF Original项目出售和服务的住宅抵押贷款未偿还余额总计1.71742亿美元，因违规回购的住宅抵押贷款未偿还余额为214.6万美元[43] - 2018年12月31日，住宅抵押贷款部分贷款未偿还余额较2017年12月31日增加952万美元（2.1%），商业部分贷款未偿还余额与2017年12月31日持平[144] - 2018年12月31日，两个项目售出并服务的贷款未偿还余额总计1.71742亿美元，其中MPF Xtra项目为9684.1万美元，Original项目为7490.1万美元；2017年12月31日，这两个项目的未偿还余额总计1.69725亿美元，其中MPF Xtra项目为1.07117亿美元，Original项目为6260.8万美元[152] - 2018年住宅抵押贷款总额为45.6806亿美元，占比55.2%；商业贷款总额为35.3627亿美元，占比42.7%；2017年住宅抵押贷款总额为44.7286亿美元，占比54.8%；商业贷款总额为35.3488亿美元，占比43.3%[154] - 住宅抵押贷款部分，2018年受损贷款特定拨备总额增加14.4万美元，2017年增加30万美元；因贷款增长导致集体确定拨备部分2018年增加9.4万美元，2017年增加23.3万美元[160] - 2018年住宅抵押贷款2018年贷款损失拨备为17.3万美元，2017年为25.1万美元[160] 公司面临的风险 - 公司面临信贷、利率、地域集中、竞争等多种风险，可能对财务状况、经营成果或流动性产生重大不利影响[26][27][29][30] - 公司依赖多种计算平台和网络进行软件、通信和信息交换，信息安全存在被破坏的风险[32] - 公司和银行业受联邦和州法律法规的广泛监管，新法规或现有法规的变化可能对公司产生重大不利影响[33] 公司信贷相关情况 - 公司是匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB - Pittsburgh）成员，有信用额度，但无法保证其在需要时提供资金[35] - 公司拥有FHLB - Pittsburgh的普通股，FHLB - Pittsburgh的风险可能影响公司投资价值和信贷获取[36] - 公司维持其他信贷安排，但交易对手可自行决定限制或终止公司使用这些信贷安排[38] - 截至2018年12月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的未偿还信贷额度为42915000美元[189][191] - 2018年和2017年公司总信贷额度分别为421876000美元和423507000美元[191] 公司证券与市场敏感性 - 公司可供出售证券的公允价值及信托和财务管理、经纪服务收入对价格波动和市场事件敏感[40] 公司股票相关信息 - 截至2018年12月31日，公司有2160名普通股股东记录在册，股票在纳斯达克资本市场上市，交易代码为CZNC[51] - 2018年各季度公司股票最高价分别为25.41美元、27.72美元、28.99美元、28.48美元，最低价分别为22.00美元、22.64美元、25.42美元、23.72美元，每季度宣布股息均为0.27美元[53] - 2017年各季度公司股票最高价分别为26.50美元、24.40美元、25.42美元、26.75美元，最低价分别为22.31美元、22.00美元、22.01美元、23.02美元，每季度宣布股息均为0.26美元[53] - 2016年4月21日公司董事会批准库藏股回购计划，授权回购最多600,000股普通股，占2016年4月19日已发行和流通股份略低于5%，截至目前未进行购买[54] - 2018年第四季度各月公司在公开市场购买其权益证券数量均为0，可继续购买的最大数量均为600,000股[55] 公司股东回报情况 - 2013 - 2018年五年间，初始投资100美元，公司给股东的累计回报在2018年底达到163.00美元[58][59] - 2013 - 2018年五年间，初始投资100美元，罗素2000指数在2018年底的累计回报为124.09美元[58][59] - 2013 - 2018年五年间，初始投资100美元，同业集团指数在2018年底的累计回报为174.76美元[58][59] 公司股票激励计划情况 - 截至2018年12月31日，股东批准的股票激励计划中，行使已发行期权将发行165,660份证券，已发行期权的加权平均行使价格为18.49美元[62] - 截至2018年12月31日，股东批准的股票激励计划中，未来可发行的证券数量为369,698份[62] - 截至2018年12月31日，股东未批准的股票激励计划中，行使已发行期权将发行的证券数量为0，未来可发行的证券数量为0[62] 公司财务关键指标变化（整体） - 2018年净收入为2201.3万美元，摊薄后每股收益1.79美元，2017年每股收益1.10美元[64][73] - 2018年平均资产回报率为1.72%，平均股权回报率为11.72%[69][73] - 2018年利息和手续费收入为5032.8万美元，2017年为4586.3万美元[64] - 2018年净利息收入为4570.3万美元，2017年为4194.8万美元[64] - 2018年非利息收入（不包括证券收益）为1859.7万美元，2017年为1615.3万美元[64] - 2018年证券净收益为203.3万美元，2017年为25.7万美元[64] - 2018年贷款损失准备金为58.4万美元，2017年为80.1万美元[64] - 2018年所得税准备金为425万美元，2017年为715.6万美元[64] - 2018年净利息收益率为3.90%，2017年为3.82%[69] - 2018年效率比率为60.19%，2017年为60.74%[69] - 2018年调整后净收入为2040.7万美元，较2017年的1542.6万美元增加498.1万美元，增幅32.3%[75] - 2018年调整后税前收入为2423万美元，较2017年的2033.3万美元增加389.7万美元，增幅19.2%[75] - 2018年有效税率为15.8%，显著低于2017年调整后的24.1%[75] - 2018年净利息收入比2017年高375.5万美元，增幅9.0%，净息差从3.82%升至3.90%[79] - 2018年贷款损失拨备为58.4万美元，低于2017年的80.1万美元[80] - 2018年非利息收入比2017年增加244.4万美元，增幅15.1%[81] - 2018年总非利息支出比2017年增加251.9万美元，增幅6.8%[83] - 2018年完全应税等效净利息收入为4700.4万美元，比2017年高229.6万美元，增幅5.1%[92] - 2018年利息收入总计5162.9万美元，较2017年增长6.2%[94] - 2018年可供出售债务证券利息收入为968.7万美元，较2017年减少68.3万美元[95] - 2018年利息支出增加71万美元，增幅18.1%，从2017年的391.5万美元增至462.5万美元[97] - 2018年总平均存款余额（含计息和不计息）增长3.7%，从2017年的9.90917亿美元增至10.27831亿美元[98] - 2018年存款利息支出比2017年增加129.9万美元，计息存款平均利率从2017年的0.32%升至0.48%[99] - 2018年借款利息支出比2017年减少58.9万美元，总平均借款资金从2017年的5941.9万美元降至5043.5万美元，平均利率从2.54%降至1.83%[100] - 2018年短期借款利息支出比2017年同期增加15.3万美元，平均短期借款总额增加146.5万美元至2522.6万美元，加权平均利率从0.90%升至1.45%[101] - 2018年长债利息支出比2017年减少74.2万美元，2018年长债平均余额为2520.9万美元，加权平均利率为2.21%，2017年分别为3565.8万美元和3.64%[102] - 2018年总利息收入为5162.9万美元，比2017年增加300.6万美元[105] - 2018年应税可供出售证券利息收入为618.9万美元，比2017年增加71.1万美元；免税可供出售证券利息收入为349.8万美元，比2017年减少139.4万美元[105] - 2018年贷款应收利息收入为4149.1万美元，比2017年增加347.4万美元[105] - 2018年净利息收入为4700.4万美元，比2017年增加229.6万美元[105] - 2018年净利息收入因规模增加174.6万美元、利率增加55万美元，共增加229.6万美元[111] - 2018年非利息收入（不含证券实现损益）增加244.4万美元，增幅15.1%，信托和经纪收入、存款账户服务费等多项收入有变化[114] - 2018年净贷款销售收益减少13.6万美元，降幅16.6%，住宅抵押贷款销售金额约降12%，销售贷款收益占比从3.4%降至3.2%[117] - 2018年其他非利息收入增加87.8万美元，包括寿险安排、州税收抵免等多项收入增长[118] - 2018年非利息费用增加251.9万美元，增幅6.8%，薪资、数据处理等费用有增减变动[120] - 2018年薪资和工资费用增加138.5万美元，增幅8.8%，全职等效员工从292人增至297人[121] - 2018年有效所得税税率为16.2%，低于2017年的34.8%，主要受免税利息收入和税改影响[127] - 2018年末净递延所得税资产为411万美元，较2017年末的328.9万美元增加，主要因可供出售证券未实现损失净增加63.9万美元[130] - 公司认为2018年末记录的净递延所得税资产可完全实现，若无法实现将调整并影响收益[131] - 2018年综合收入为1962.7万美元，2017年为1282.5万美元[207] - 2018年净收入为2201.3万美元，比2017年高857.9万美元[207] - 2018年总资产为12.90893亿美元，2017年为12.76959亿美元[220] - 2018年总负债为10.93525亿美元，2017年为10.88516亿美元[220] - 2018年股东权益为1.97368亿美元，2017年为1.88443亿美元[220] - 2018年总利息和股息收入为5.0328亿美元，2017年为4.5863亿美元[223] - 2018年总利息支出为4625万美元，2017年为3915万美元[223] - 2018年净利息收入为4.5703亿美元，2017年为4.1948亿美元[223] - 2018年总非利息收入为2.063亿美元，2017年为1.641亿美元[223] - 2018年总非利息支出为3.9486亿美元，2017年为3.6967亿美元[223] - 2018年税前收入为2.6263亿美元，2017年为2.059亿美元[223] - 2018年净利润为2.2013亿美元，2017年为1.3434亿美元[223] 公司可供出售债务证券情况 - 公司可供出售债务证券投资组合有多项目标，管理层会持续评估其规模和组合[133] - 可供出售债务证券摊余成本从2017年12月31日的3.58317亿美元增至2018年12月31日的3.68725亿美元，增加了1040.8万美元[134] - 2018年12月31日，可供出售证券公允价值较摊余成本基础低545.2万美元，即1.5%；2017年12月31日，累计未实现亏损为238万美元，占摊余成本基础的0.7%[135] - 2018年可供出售债务证券销售净实现损失为28.8万美元，2017年为净实现收益25.7万美元[135] - 2018年12月31日，可供出售证券账面价值超出质押或回购协议义务所需金额为1.96522亿美元[193] - 2018年12月31日，可供出售债务证券未实现损益相关的累计其他综合收益（损失）为 - 430.7万美元，2017年为 - 156.6万美元[204] 公司贷款业务数据 - 2018年12月31日，未偿还总贷款（不包括待售抵押贷款）为8.27563亿美元，较2017年12月31日