公司合并相关情况 - 公司与Monument Bancorp于2019年4月1日完成合并，总收购对价4270万美元，包括价值3310万美元的1279825股普通股和960万美元现金，合并后原Monument普通股股东约占公司流通普通股的9.4%[165] - 合并时公司记录了1670万美元的商誉和150万美元的核心存款无形资产，收购贷款价值25930万美元，承担存款价值22330万美元，借款价值11160万美元，次级债务价值1240万美元[166] - 2019年第二季度公司产生合并相关费用330万美元，截至2019年6月30日的六个月合并相关费用总计360万美元[167] 每股净收益情况 - 2019年第二季度摊薄后每股净收益为0.27美元，2019年第一季度为0.41美元，2018年第二季度为0.52美元；截至2019年6月30日的六个月摊薄后每股净收益为0.67美元，2018年同期为0.87美元[168] - 2019年上半年净收入为873.9万美元，摊薄后每股收益0.67美元；2018年上半年净收入为1074.6万美元，每股收益0.87美元[178] - 2019年上半年调整后收益为1160.6万美元，每股0.89美元；2018年上半年调整后收益为958.7万美元，每股0.78美元[178] 证券收益与减值损失情况 - 2018年第二季度公司记录了175万美元受限股权证券（Visa Class B股票）的税前收益和28.2万美元可供出售债务证券的税前减值损失[170] 净收入情况 - 2019年第二季度净收入为364.9万美元，排除合并相关费用和证券净收益影响后为627.1万美元；2018年第二季度净收入为637.1万美元，排除证券净收益后为521.2万美元[175] 净利息收入与收益率情况 - 2019年第二季度净利息收入为1420.5万美元，比2018年第二季度增加295万美元（26.2%），净利息收益率为3.89%，略高于2018年第二季度的3.87%[175] - 2019年上半年净利息收入较2018年同期增加376.8万美元，增幅17.0%，净息差从3.86%升至3.96%[178] - 2019年第二季度，完全应税等效净利息收入为1446.9万美元，较2018年增加288.3万美元，增幅24.9%[193] - 2019年六个月内，完全应税等效净利息收入为2648.5万美元，较2018年增加367.3万美元，增长16.1%[206] - 公司净利息收入与盈利资产比率分别为3.89%、3.87%、3.96%、3.86%[217] 非利息收入情况 - 2019年第二季度非利息收入比2018年第二季度增加16万美元，信托和经纪收入增加14.7万美元，借记卡交易交换收入增加5.8万美元，住宅抵押贷款销售净收益增加5.5万美元[176] - 2019年上半年非利息收入较2018年同期增加16万美元[181] - 2019年第二季度，信托和金融管理收入为158.3万美元，同比增加5.7万美元，增幅3.7%；经纪收入为36.1万美元，同比增加9万美元，增幅33.2% [222] - 2019年前6个月，信托和金融管理收入为294.3万美元，同比减少0.5万美元，降幅0.2%；经纪收入为66.8万美元，同比增加18.5万美元，增幅38.3% [225] - 2019年第二季度，非利息收入总计484.9万美元，同比增加16万美元，增幅3.4% [222] - 2019年前6个月，非利息收入总计925.5万美元，同比增加16万美元，增幅1.8% [225] 非利息费用情况 - 2019年第二季度非利息费用（排除合并相关费用）比2018年第二季度增加173.8万美元，薪资费用增加108.3万美元，其他非利息费用增加27.7万美元，数据处理费用增加26.8万美元[177] - 2019年上半年非利息费用（不含合并相关费用）较2018年同期增加253.9万美元[182] - 2019年第二季度，非利息支出总计1472.3万美元，同比增加503.9万美元，增幅52% [230] - 2019年第二季度，不包括合并相关费用的非利息支出为1142.2万美元，同比增加173.8万美元，增幅17.9% [230] - 2019年上半年，非利息总费用（不包括合并相关费用）增加253.9万美元，增幅13%；非利息总费用增加615.1万美元，增幅31.4%[234] 所得税情况 - 所得税按21%的税率分配，与合并相关费用相关的税收优惠已调整以反映费用的估计不可扣除部分[172] - 2019年上半年，所得税拨备为167.4万美元，占税前收益的16.1%，比2018年上半年的211.8万美元减少44.4万美元，2018年占比为16.5%[238] 贷款损失情况 - 2019年上半年贷款损失信贷为96.1万美元，2018年上半年贷款损失拨备为27.2万美元[180] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的930.9万美元降至2019年6月30日的820万美元[255] - 特定减值贷款准备金从2018年12月31日的160.5万美元降至2019年6月30日的29.7万美元，减少了130.8万美元[255] - 贷款损失准备金占总未偿贷款的比例从2018年12月31日的1.12%降至2019年6月30日的0.73%[256] - 2019年第二季度末，各业务板块3个月和6个月的贷款损失准备金情况：住宅抵押贷款分别为3000美元和7.8万美元；商业贷款分别为 - 5.1万美元和 - 120万美元；消费者贷款分别为4.4万美元和7.5万美元；未分配为0和8.6万美元；总计分别为 - 4000美元和 - 96.1万美元[257] 利息收入情况 - 2019年利息收入总计1740.3万美元，较2018年增加473.8万美元，增幅37.4%[197] - 2019年贷款应收利息和费用较2018年增加447.3万美元，增幅43.5%[197] - 2019年可供出售债务证券利息收入较2018年增加21.1万美元，增幅9.3%[198] - 2019年利息收入总计3076.9万美元，较2018年增加588.5万美元，增长23.7%[207] - 2019年贷款应收利息和费用从2018年的2018.2万美元增至2541.2万美元，增加了523万美元，增长25.9%，贷款平均余额从2018年的8.21225亿美元增至2019年的9.65272亿美元，增长17.5%[207] - 2019年可供出售债务证券利息收入为507.2万美元，较2018年增加53.3万美元，平均可供出售债务证券（摊余成本）从2018年的3.51807亿美元增至2019年的3.62452亿美元，增长3.0%，平均收益率从2018年的2.60%增至2019年的2.82%[208] - 3个月内，总利息收入增加375.1万美元，增幅98.7万美元；6个月内，增加473.8万美元，增幅385.1万美元[219] 利息支出情况 - 2019年三个月内利息支出从2018年的107.9万美元增至293.4万美元，增加了185.5万美元；六个月内从2018年的207.2万美元增至428.4万美元，增加了221.2万美元[199][209] - 2019年存款利息支出较2018年增加180.8万美元，平均存款余额从2018年的10.13113亿美元增至2019年的11.45831亿美元，增长13.1%，付息存款平均利率从2018年的0.42%增至2019年的0.79%[210] - 2019年第二季度，定期存款平均余额较2018年第二季度增加1539.41万美元，占总付息存款的比例从29%升至39%[200] - 2019年借款利息支出较2018年增加40.4万美元，总借款平均余额从2018年的5551.7万美元增至2019年的6511.5万美元，借款平均利率从2018年的1.69%增至2019年的2.69%[211] - 2019年短期借款利息支出从2018年的8.2万美元增至22.8万美元，增加了14.6万美元；长期借款利息支出从2018年的11.8万美元增至22.8万美元，增加了11万美元[202][203] - 2019年从Monument承担的次级债务利息支出为11.5万美元，2018年无此项支出[205] - 3个月内，总利息支出增加66.8万美元，增幅118.7万美元；6个月内，增加185.5万美元，增幅65.4万美元[219] 公司财务指标综合情况 - 公司总盈利资产分别为1492033千美元、1199620千美元、1350339千美元、1192438千美元，收益率分别为4.68%、4.23%、4.59%、4.21%[217] - 公司总贷款应收款分别为1105243千美元、825505千美元、965272千美元、821225千美元，收益率分别为5.35%、5.00%、5.31%、4.96%[217] - 公司总生息存款分别为975106千美元、780357千美元、868037千美元、771020千美元，成本率分别为0.97%、0.45%、0.79%、0.42%[217] - 公司总借款资金分别为79446千美元、45784千美元、65115千美元、55517千美元，成本率分别为2.88%、1.75%、2.69%、1.69%[217] - 公司总负债分别为1364118千美元、1083171千美元、1224156千美元、1077489千美元[217] - 公司股东权益分别为235950千美元、186008千美元、216589千美元、185984千美元[217] - 公司资产总额分别为1600068千美元、1269179千美元、1440745千美元、1263473千美元[217] - 公司利率差分别为3.56%、3.71%、3.66%、3.70%[217] - 公司现金分别为20325千美元、18010千美元、18629千美元、17445千美元[217] 贷款相关情况 - 截至2019年6月30日，净贷款（不包括待售抵押贷款）为11.08483亿美元，高于2019年3月31日的8.17136亿美元，较2018年6月30日增长36.9%[244] - 2019年第二季度贷款增长显著，总贷款较上一季度调整后余额增加3199.6万美元，其中商业贷款增加2454.6万美元[245] - 截至2019年6月30日，参与贷款未偿还余额为6628.9万美元，2018年12月31日为6734万美元，2018年6月30日为6294.9万美元[247] - 截至2019年6月30日，公司因未遵守规定回购的贷款未偿还余额为186.5万美元，2018年12月31日为214.6万美元[249] - 截至2019年6月30日，通过两个项目出售和服务的贷款未偿还余额总计1.7291亿美元，2018年12月31日为1.71742亿美元[250] - 截至2019年6月30日，公司在MPF Original计划下的最大信用增强义务为455.3万美元，已记录相关信用损失准备金29.7万美元；2018年12月31日最大义务为415.7万美元，准备金为32.8万美元[251] - 从Monument收购的贷款中，有信用质量恶化的贷款在2019年4月1日和6月30日价值均为44.1万美元；有信用损失折扣的执行贷款为190.7万美元[256] - 总非执行贷款占未偿贷款的比例从2018年12月31日的1.94%降至2019年6月30日的1.07%；非执行资产占总资产的比例从2018年12月31日的1.37%降至2019年6月30日的0.95%[264] - 2019年6月30日，总减值贷款为626.4万美元，较2018年12月31日的977.4万美元减少351万美元[265] - 2019年6月30日，总非执行资产为1522.5万美元，较2018年12月31日减少249.7万美元[266] - 2019年6月30日，非应计贷款为928.9万美元，较2018年12月31日的1311.3万美元减少382.4万美元[266] - 2019年6月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款为263.1万美元，较2018年12月31日减少27.5万美元[267] - 2019年6月30日贷款损失准备金期初余额为9309000美元，期末余额为8200000美元，净冲销额为148000美元，净