贷款组合构成 - 截至2019年12月31日，公司总贷款额为11.9亿美元，其中商业农业房地产贷款为7.732亿美元[31] - 贷款组合包括1.715亿美元的商业/农业非房地产贷款、1.847亿美元的住宅房地产贷款以及5780万美元的消费者非房地产贷款[31] 存款构成 - 截至2019年12月31日，公司总存款为12亿美元，其中计息存款为10.3亿美元，不计息存款为1.682亿美元[33] 投资组合与资金来源 - 公司投资组合主要包括抵押贷款支持证券、美国政府机构证券、公司债务证券等[32] - 公司主要资金来源为存款、未偿还贷款的摊销、预付和到期款项以及其他短期投资[33] 监管与合规状态 - 公司被归类为“较小报告公司”，其公开流通股市值门槛为2.5亿美元[37] - 公司已成为“加速申报者”，因其公开流通股超过7500万美元[37] - 根据《多德-弗兰克法案》，FDIC的标准存款保险最高金额永久提高至25万美元[41] - 针对资产超过100亿美元的发行商，设定了借记卡 interchange 费用的限制[41] - 资本保全缓冲要求于2019年1月1日全面生效，将CET1资本、一级资本和总资本的最低比率分别提高至7.0%、8.5%和10.5%[45] - 公司最近一次监管检查获得“满意”的社区再投资法案评级[51] 公司运营与资产 - 公司持有700万美元联邦住房贷款银行股票以符合会员要求[51] - 公司联邦所得税税率从34%降至2018年的24.5%和2019年的21%[52] - 截至2020年3月10日，公司拥有261名全职员工和288名总员工[54] 利率风险对经济权益价值的影响 - 利率上升300个基点时，公司经济权益价值预计变化为+1%（2019年12月31日）[190] - 利率下降200个基点时，公司经济权益价值预计变化为-4%（2019年12月31日）[190] - 利率上升300个基点时，公司经济权益价值预计变化为-3%（2018年12月31日）[190] - 利率下降200个基点时，公司经济权益价值预计变化为-5%（2018年12月31日）[190] - 利率上升300个基点时，公司经济权益价值预计变化为-9%（2018年9月30日）[190] - 利率下降200个基点时，公司经济权益价值预计变化为-1%（2018年9月30日）[190] 利率风险对净利息收入的影响 - 在+300基点利率冲击下，公司2019年12月31日净利息收入预计下降5%[191] - 在+200基点利率冲击下，公司2018年12月31日净利息收入预计下降4%[191] - 在+100基点利率冲击下，公司2018年9月30日净利息收入预计下降3%[191] - 在-100基点利率冲击下，公司2018年9月30日净利息收入预计增长2%[191] - 在-200基点利率冲击下，公司2018年9月30日净利息收入预计增长0.4%[191] - 在-200基点利率冲击下，公司2019年12月31日净利息收入预计下降1%[191] - 在-200基点利率冲击下，公司2018年12月31日净利息收入预计下降1%[191] 利率风险评估模型 - 利率风险评估模型基于利率、贷款提前还款率及存款衰减率等假设[191]