净收入和利润表现 - 净收入为654.2万美元，相比2018年同期的695.3万美元下降5.9%[175] - 基本每股收益为0.25美元，稀释后每股收益为0.24美元[175] - 年化平均资产回报率为1.39%，相比2018年同期的1.57%下降18个基点[175] - 年化平均股权回报率为6.65%，相比2018年同期的6.90%下降25个基点[175] 净利息收入和利差 - 净利息收入为1293.6万美元，相比2018年同期的1314.1万美元下降1.6%[178] - 净利息收入下降20.5万美元（1.6%）至1290万美元[184] - 净利差为2.53%，相比2018年同期的2.88%下降35个基点[178] 利息收入构成 - 贷款和持有待售资产平均余额为14.78亿美元，产生利息收入1710.4万美元，收益率为4.69%[178] - 贷款利息收入增加164.6万美元，主要因平均贷款余额增长7990万美元（5.7%）及平均收益率上升21个基点[185] - 抵押贷款相关证券利息收入增加12.1万美元，主要因收益率上升38个基点[185] 利息支出构成 - 总计息负债平均余额为13.87亿美元，利息支出为623.6万美元，成本率为1.82%[178] - 定期存款利息支出增加149万美元（67.2%），主要因平均成本上升75个基点及平均余额增加3780万美元[185] - 借款利息支出增加73.8万美元（48.9%），平均借款成本从1.61%升至2.08%[185] 非利息收入 - 抵押银行业务非利息收入为2360万美元，同比下降4.7%[172] - 非利息收入下降92.6万美元（3.7%）至2425.7万美元，主要因抵押银行收入减少[189] 非利息支出 - 非利息支出下降79.8万美元（2.6%）至2934.9万美元[191] - 抵押银行部门薪酬福利支出减少18.1万美元（降幅1.1%）至1610万美元，主要因关闭表现不佳分行导致薪资下降[195] - 社区银行部门薪酬福利支出减少13.2万美元（降幅2.7%）至480万美元，主要因健康保险和股票补偿费用减少[195] 贷款和资产质量 - 贷款损失准备金为负68万美元，较上年同负88万美元有所改善[187] - 贷款损失准备金减少68.8万美元，因关键贷款质量指标改善导致负面拨备[198] - 贷款损失拨备减少68.8万美元至1260万美元，拨备覆盖率从201.16%降至184.77%[227] - 2019年第一季度净冲销额8000美元（年化占比<0.01%），冲销主要涉及一至四户住宅抵押贷款[228] - 不良资产总额为844.7万美元，其中不良贷款679.8万美元（占总贷款0.49%），不动产持有净额164.9万美元[207] - 非应计贷款增加24.3万美元（增幅3.7%）至679.8万美元，当期新增50.3万美元非应计贷款[210] - 截至2019年3月31日，公司非应计贷款总额为680万美元，其中600万美元已接受专项评估以确定减值准备需求[211] - 公司对非应计贷款累计计提150万美元部分净冲销，并设立17.8万美元专项拨备[211] - 前五大非应计贷款本金余额合计200万美元，占非应计贷款总额29.9%，相关专项减值拨备为8.3万美元[212] - 2019年第一季度逾期贷款减少65.6万美元（降幅9.4%）至630万美元，其中90天以内逾期减少25.3万美元（13.1%），90天以上逾期减少40.3万美元（8.0%）[221] - 问题债务重组总额665.9万美元，其中非应计部分117.9万美元，较上季度减少5.4万美元[216] 抵押银行业务表现 - 抵押银行业务非利息收入为2360万美元，同比下降4.7%[172] - 抵押贷款发放总额为5.014亿美元，同比下降2.8%[172] 资产和投资变化 - 总资产增长1330万美元（0.7%）至19.3亿美元[193] - 现金及等价物增加1870万美元（21.8%）至1.048亿美元[194] - 可供出售证券减少150万美元，主要由于抵押相关证券的偿还和债务证券到期超过当年证券购买[195] - 待售贷款减少1860万美元至1.230亿美元，因一季度季节性放缓及向投资者出售贷款的时机影响[195] - 贷款应收款投资组合增加71.8万美元至13.8亿美元，主要由建筑土地、商业地产和商业贷款增长驱动[196] - 不动产持有量减少50.3万美元（降幅23.4%）至160万美元，期间完成53.3万美元资产处置[223] 负债和融资活动 - 存款总额减少120万美元至10.4亿美元，其中活期存款减少1060万美元、定期存款减少240万美元，但货币市场及储蓄存款增加1190万美元[201] - 借款总额增加1340万美元至4.485亿美元，全部来自抵押银行部门为待售贷款提供资金的外部短期借款[202] - 联邦住房贷款银行（FHLB）长期预付款为4.3亿美元，到期日为2027年和2028年[240] - 回购协议未偿金额为1850万美元，总承诺额度为3500万美元[240] - 一年内到期的定期存款总额为5.644亿美元[241] 现金流活动 - 公司使用533.4万美元贷款出售收益和1340万美元短期债务作为主要现金来源[236] - 现金主要用途包括4.912亿美元贷款发放资金投入和800万美元普通股回购[235] - 现金及现金等价物为1.048亿美元，同比增长25.6%（2019年3月 vs 2018年3月）[239] 资本管理和股东权益 - 股东权益下降1520万美元至3.845亿美元（2019年3月 vs 2018年12月）[244] - 公司以平均价格13.80美元回购7,497,453股股票[246] - 当前股票回购计划授权额外回购230,300股[246] 表外承诺和信用额度 - 未动用建筑贷款承诺为7130万美元，商业信贷额度未动用承诺为1350万美元[241] - 表外承诺总额为1.126亿美元，全部在一年内到期[254] 利率敏感性 - 利率上升100基点导致净利息收入预测下降0.65%，下降100基点则增加2.18%[262]