财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净收入为606.9万美元，同比下降7.2%；每股基本收益为0.24美元[198] - 社区银行部门2020年第一季度净利润为410万美元，相比2019年同期的580万美元下降[191] - 抵押贷款银行部门2020年第一季度净利润为200万美元，相比2019年同期的71.9万美元大幅增长[195] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 净利息收入为1252.6万美元，同比下降41万美元（3.2%）；净息差为2.29%，同比下降24个基点[200][204] - 社区银行部门2020年第一季度净利息收入为1290万美元，较2019年同期的1310万美元减少22.4万美元[191] - 平均生息资产总额为18.80671亿美元，平均收益率为4.18%，同比下降19个基点[200] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息收入为3146.4万美元，同比增长720.7万美元（29.7%）[209] - 抵押贷款银行非利息收入增至3080万美元，较2019年同期的2360万美元增加720万美元，增幅30.7%[195] - 抵押贷款银行业务收入为3040.6万美元，同比增长704.7万美元（30.2%）[209] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 总薪酬、工资税及其他员工福利增加330万美元（20.7%），至1940万美元[197] - 非利息支出总额增加590万美元（20.0%），达到3520万美元[211] - 货币市场及储蓄账户利息支出增加15.2万美元（55.3%），主要由于平均成本上升15个基点及平均余额增加4270万美元[205] - 借款利息支出增加36.2万美元（16.1%），主要由于平均成本上升及平均借款量增加5670万美元至4.956亿美元[205] - 所得税费用减少5.4万美元（2.7%），至190万美元，实际税率从23.3%升至24.1%[212] 贷款损失拨备与资产质量 - 2020年第一季度贷款损失拨备为75万美元，而2019年同期为负拨备70万美元[192] - 贷款拨备为78.5万美元，而去年同期为负拨备68万美元[207] - 贷款损失拨备金在2020年第一季度增加83.9万美元，达到1322.6万美元，主要反映了78.5万美元的拨备支出，该支出增加与COVID-19疫情导致的经济状况定性因素有关[247][249] - 截至2020年3月31日，贷款损失拨备金与非应计贷款的比率为194.44%，与应收贷款总额的比率为0.94%[247] - 2020年第一季度，贷款净回收额为5.4万美元，占年化平均贷款的0.02%，而2019年同期为净冲销0.8万美元[247] 业务线表现：抵押贷款银行业务 - 2020年第一季度抵押贷款发放总额为7.088亿美元，较2019年同期的5.014亿美元增加2.074亿美元，增幅41.4%[195] - 再融资产品发放额增加1.741亿美元，增幅达343.7%[195] - 总贷款发放量（合并口径）为6.877亿美元，同比增长1.965亿美元（40.0%）[210] - 贷款发放和出售的毛利率同比下降10.8%[195] 资产与负债变化 - 总资产增加6030万美元（3.0%），达到20.6亿美元[213] - 现金及现金等价物减少1520万美元（20.4%），至5910万美元[214] - 待售贷款增加4260万美元，达到2.627亿美元[215] - 应收贷款增加2130万美元，达到14.1亿美元[216] - 存款总额增加1830万美元，达到10.9亿美元[222] - 借款总额增加3860万美元（8.0%），达到5.222亿美元[223] - 股东权益减少2190万美元，至3.718亿美元[226] 资产质量与风险指标 - 不良资产总额为750万美元，占总资产的0.36%[229] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为680万美元，较2019年12月31日的700万美元减少22.3万美元，降幅3.2%，非应计贷款占应收贷款总额的比例为0.48%[232] - 2020年第一季度，公司新增120万美元贷款进入非应计状态，同时有82.1万美元贷款恢复应计状态，并收到约60.8万美元本金还款[232] - 在680万美元非应计贷款中，有520万美元已接受专项审查，截至2020年3月31日，已累计记录160万美元的部分净冲销，并计提了3.1万美元的专项拨备[233] - 截至2020年3月31日，前五大非应计贷款未偿本金余额合计170万美元，占非应计贷款总额的25.2%，针对这五笔贷款计提了2.9万美元的专项估值拨备[234] - 截至2020年3月31日，逾期贷款总额为1102.5万美元，较2019年12月31日的646.5万美元增加456万美元，增幅70.5%，逾期贷款占应收贷款总额的比例升至0.78%[242] - 2020年第一季度，公司持有的不动产（REO）减少4.6万美元至70.2万美元，降幅6.1%，期间未发生贷款转为不动产的情况，但出售了4.6万美元的不动产[244] 现金流与资本活动 - 2020年第一季度，公司主要现金用途包括：为待售贷款提供资金6.877亿美元，为应收贷款提供资金2130万美元，回购普通股1420万美元，支付现金股息240万美元[256] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物为5910万美元，较2019年同期的1.048亿美元下降43.6%[260] - 2020年第一季度，公司股东权益减少2190万美元至3.718亿美元，主要因宣派股息和股票回购所致[265] - 截至2020年3月31日，公司已按平均价格14.26美元回购了9,291,271股股票，并获授权在当前计划下可再回购436,482股[267] - 2019年第一季度，公司现金主要用途包括：4.912亿美元用于为持有待售贷款提供资金，支付260万美元现金股息，以及800万美元用于回购普通股[258] - 2019年第一季度，公司现金主要来源包括：5.334亿美元来自持有待售贷款的出售收益，以及650万美元的净利润[259] 管理层讨论与指引：COVID-19应对措施 - 截至2020年4月30日，公司已修改164笔贷款，总计9970万美元，允许延期偿还本金[184] - 截至2020年4月30日，公司已获得SBA批准245笔PPP贷款，总额2940万美元，并已发放172笔，总额2490万美元[185] 其他重要内容：表外承诺与借款 - 截至2020年3月31日，公司持有来自联邦住房贷款银行（FHLB）的4.7亿美元长期预付款和4000万美元短期预付款[261] - 截至2020年3月31日，公司表外承诺总额为1.311亿美元，包括8191.2万美元未动用建筑贷款承诺和1836.7万美元未动用商业信贷额度[274][275] - 截至2020年3月31日，一年内到期的定期存款总额为7.043亿美元[262] - 截至2020年3月31日，公司有1.72亿美元的未偿还贷款发放承诺[262] 其他重要内容：利率风险 - 利率敏感性分析显示，截至2020年3月31日，利率瞬时上升100个基点将使未来12个月净利息收入增加2.02%，下降100个基点则减少0.67%[283]