财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净收入同比增长140.7%，从1092.4万美元增至2629.3万美元[208] - 基本每股收益从0.42美元增至1.08美元，稀释后每股收益从0.42美元增至1.08美元[208] - 年化平均资产回报率从2.17%上升至4.78%，年化平均股本回报率从11.15%上升至26.30%[208] - 公司前九个月合并净收入为5331万美元，基本每股收益为2.16美元，年化平均资产回报率为3.35%，年化平均股本回报率为18.02%[235] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 贷款损失拨备为100万美元，而去年同期为负拨备8万美元[218] - 总薪酬等员工福利增加1090万美元（46.3%），达到3460万美元[206] - 非利息支出总额同比增长46.3%至5300万美元，主要因薪酬福利支出增长43.2%至3940万美元，以及专业费用因一项425万美元的法律和解而激增396.6%至470万美元[224][225] - 公司第三季度所得税费用为890万美元，有效税率为25.2%，高于去年同期的24.6%，主要因税前收入更高[226] - 贷款损失拨备为630万美元，而去年同期为负73万美元，主要因经济状况恶化和贷款评级下调[246] - 非利息支出总额增加3496.2万美元（34.6%），达到1.359亿美元[251] - 薪酬及员工福利支出增加2546.8万美元（33.9%），其中抵押贷款银行部门增加2380万美元（38.3%）至8610万美元，社区银行部门增加160万美元（11.6%）至1510万美元[251][252] - 专业费用支出增加520.9万美元（213.7%），主要源于抵押贷款银行部门425万美元的法律和解准备金[251][252] - 贷款处理费用增加107.8万美元（42.4%），达到362万美元[251][252] - 所得税支出为1780万美元，有效税率为25.0%[253] - 在截至2020年9月30日的九个月内，贷款损失拨备支出为631万美元，而去年同期为拨备回拨73万美元[292] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 净利息收入增长1.9%，增加25.5万美元至1340万美元[216] - 贷款利息收入减少33.4万美元，主要因平均收益率下降56个基点至4.10%，但平均贷款余额增加1.871亿美元（11.8%）[210][217] - 定期存款利息支出减少116.2万美元（27.8%），主要因平均成本下降62个基点至1.62%[210][217] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出增加17.5万美元（58.7%），因平均成本上升10个基点至0.67%且平均余额增加7590万美元[210][217] - 平均计息资产与平均计息负债比率从124.87%上升至126.38%[210] - 净利息收入同比增长0.3%，达到3920万美元[244] - 平均生息资产收益率下降37个基点至3.98%，计息负债成本下降21个基点至1.67%，导致净息差下降21个基点至2.64%[238] - 贷款平均余额增加1.6亿美元（10.4%），但平均收益率下降39个基点，导致贷款利息收入仅增加71.6万美元[242][245] - 存款利息支出减少105.3万美元，其中定期存款利息支出因平均成本下降28个基点而减少153万美元[242][245] - 借款平均余额增加6110万美元，但平均成本下降15个基点，导致借款利息支出增加33.4万美元[242][245] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息收入总额同比增长102.1%，达到7580万美元，主要受抵押贷款银行业务收入和其他非利息收入增长驱动[220] - 抵押贷款银行业务收入同比增长100.0%至7210万美元，主要因贷款发放量增长54.2%至12.7亿美元，且该业务板块的销售贷款毛利率增长26.5%[221] - 其他非利息收入同比激增1026.9%至230万美元，主要受银行持有的人寿保险死亡收益、抵押贷款服务费收入等增长驱动[220][223] - 非利息收入同比增长79.6%，达到1.741亿美元，主要受抵押贷款银行业务收入推动[248] - 抵押贷款银行业务收入增长7778万美元（77.8%），因贷款发放总量增加9.709亿美元（46.4%）至30.6亿美元，且毛利率提升[248][249] - 服务费收入增长211.2万美元（166.0%），主要来自贷款预付费用和贷款互换费用[248][250] - 其他非利息收入增长230.4万美元（408.5%），主要来自银行持有的人寿保险死亡收益、抵押贷款服务费收入等[248][250] 社区银行业务线表现 - 社区银行部门2020年第三季度净利润为620万美元，较2019年同期的670万美元有所下降[200] - 社区银行部门2020年第三季度净利息收入为1350万美元，较2019年同期的1390万美元减少42.4万美元[200] - 社区银行部门2020年第三季度贷款损失拨备为100万美元，而2019年同期为负拨备15万美元[201] - 抵押贷款银行业务板块薪酬福利支出增长46.3%至3460万美元，社区银行业务板块薪酬福利支出增长22.7%至500万美元[225] - 前九个月，社区银行业务板块净利息收入微降47.7万美元至4010万美元，贷款损失拨备为610万美元，而去年同期为负拨备85万美元[227][228] 抵押贷款银行业务线表现 - 抵押贷款银行部门2020年第三季度净利润为2010万美元，较2019年同期的410万美元大幅增长[204] - 抵押贷款银行部门2020年第三季度抵押贷款发放额为13.0亿美元，较2019年同期的8.513亿美元增加4.454亿美元，增幅52.3%[204] - 抵押贷款银行部门2020年第三季度非利息收入为7310万美元，较2019年同期的3650万美元增加3660万美元，增幅100.2%[204] - 抵押贷款银行部门2020年第三季度贷款销售毛利率较2019年同期增长26.5%[204] - 2020年第三季度，购买贷款占贷款发放总量的64.1%，而2019年同期为79.0%[205] - 前九个月，抵押贷款银行业务板块净收入为3890万美元，去年同期为870万美元；贷款发放量增长46.7%至31.5亿美元，其中再融资产品增长265.7%[231] - 前九个月，抵押贷款银行业务非利息收入增长78.0%至1.682亿美元，得益于贷款发放量增长46.7%和销售贷款毛利率增长17.8%[231] 资产与贷款组合状况 - 总资产增加2.245亿美元（11.2%），达到22.2亿美元，主要由待售贷款和贷款应收款增加驱动[254] - 待售贷款增加1.657亿美元，达到3.858亿美元，源于再融资活动增加[256] - 投资性贷款应收款增加4610万美元，达到14.3亿美元，其中包含3010万美元的PPP贷款[257] - 贷款损失准备金增加650万美元，达到1880万美元[260] - 截至2020年9月30日，公司根据薪资保护计划（PPP）共发放279笔贷款，总额为3010万美元[199] - 截至2020年9月30日，公司根据CARES法案修改了8笔贷款，总额为320万美元[199] - 截至2020年9月30日，非应计贷款总额为604.1万美元，较2019年12月31日的702.5万美元下降98.4万美元，降幅14.0%[273] - 非应计贷款占应收贷款总额的比率从2019年12月31日的0.51%下降至2020年9月30日的0.42%[273] - 截至2020年9月30日，五大非应计贷款未偿还本金总额为210万美元，占非应计贷款总额的34.5%[275] - 截至2020年9月30日，问题债务重组总额为955.8万美元，其中应计部分872.2万美元，非应计部分83.6万美元[280] - 根据《CARES法案》，截至2020年9月30日，公司已修改317.2万美元的贷款，占应收贷款总额的0.22%[283][285] - 截至2020年9月30日，逾期贷款总额为555.5万美元，较2019年12月31日的646.5万美元下降14.1%；逾期贷款占应收贷款总额的比率为0.39%[287] - 截至2020年9月30日，贷款损失拨备为1884.4万美元，较2019年12月31日的1238.7万美元增加646.5万美元；拨备覆盖非应计贷款的比率从198.75%升至311.94%[292] - 在截至2020年9月30日的九个月内，净回收额为14.7万美元，占年度化平均贷款的0.01%[292][293] - 截至2020年9月30日，自有不动产为77.2万美元，较2019年12月31日的74.8万美元增加2.4万美元，增幅3.2%[289] 负债与资本状况 - 存款总额增加1.169亿美元（11.0%），达到11.8亿美元[263] - 截至2020年9月30日，一年内到期的定期存款总额为7.012亿美元[306] - 截至2020年9月30日，公司拥有来自FHLB的4.7亿美元长期预付款，合同到期日为2027、2028和2029年；以及3400万美元短期预付款[304] - 截至2020年9月30日，公司股东权益增加570万美元，达到3.994亿美元[308] - 截至2020年9月30日，公司已根据先前批准的股票回购计划以平均每股14.34美元的价格回购了1050万股股票[309] 现金流活动 - 在截至2020年9月30日的九个月内，公司现金及现金等价物的主要用途包括：为待售贷款提供资金30.6亿美元，为应收贷款提供资金4630万美元，购买普通股3270万美元，支付现金股息2170万美元[299] - 在截至2020年9月30日的九个月内，公司现金及现金等价物的主要来源包括：出售待售贷款获得30.7亿美元，短期FHLB借款获得3400万美元，存款增加1.169亿美元，净收入5330万美元[300] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为8660万美元，其中5470万美元存放于美联储银行及其他存款机构，3190万美元为售出的联邦基金及短期投资[303] - 截至2020年9月30日，公司（非合并基础）拥有流动资产2690万美元[307] 表外承诺与风险敞口 - 截至2020年9月30日，公司表外承诺总额为1.299亿美元，包括房地产贷款承诺1829万美元，未使用的房屋净值信贷额度1374万美元，未使用的建筑贷款7701万美元[317] - 利率敏感性分析显示，截至2020年9月30日，利率瞬时上升100个基点将使未来12个月净利息收入增加1.71%，下降100个基点则将减少3.48%[325]