公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司合并总资产为39.43832亿美元，投资贷款总额为24.85208亿美元，总存款为29.60397亿美元，股东权益总额为4.77351亿美元[179][182] - 截至2020年3月31日，公司总资产降至39.4亿美元，较2019年12月31日减少570万美元[243] - 截至2020年3月31日，公司总负债降至34.7亿美元，较2019年减少500万美元[243] - 截至2020年3月31日，公司股东权益降至4.774亿美元，较2019年减少70.9万美元[243] 公司净收入情况 - 2020年第一季度公司净收入为125.8万美元，而2019年第一季度净亏损为407.3万美元[182] - 2020年第一季度净收入为130万美元，而2019年第一季度亏损410万美元，增加了530万美元，2020年第一季度贷款损失拨备减少570万美元、净利息收入增加150万美元，部分被所得税拨备增加150万美元和非利息费用增加21.5万美元所抵消[209] - 2020年第一季度，归属于普通股股东的净收入为1,258千美元，调整后净收入为1,901千美元[344] 公司利息收支及净利息收入情况 - 2020年第一季度利息和股息收入为4055.7万美元，利息支出为846.2万美元，净利息收入为3209.5万美元[182] - 2020年3月31日止三个月，生息资产平均余额35.19267亿美元，利息收入4055.7万美元，平均收益率4.64%；2019年平均余额35.60814亿美元，利息收入4320.2万美元，平均收益率4.92%[213] - 2020年3月31日止三个月，计息负债平均余额28.86811亿美元，利息支出846.2万美元，平均利率1.18%；2019年平均余额29.79089亿美元，利息支出1256.3万美元，平均利率1.71%[213] - 2020年3月31日止三个月净利息收入3209.5万美元，利率差3.46%，净息差3.67%；2019年净利息收入3063.9万美元，利率差3.21%，净息差3.49%[213] - 2020年3月31日止三个月，贷款利息收入减少215.7万美元，主要因贷款组合收益率从5.79%降至5.47%及平均贷款额减少[219][220] - 2020年3月31日止三个月，FHLB平均借款从1.976亿美元增至2.957亿美元，平均利率从2.68%降至1.60%，银行股票贷款利息支出从16.2万美元降至10.9万美元[221] - 生息资产利息收入和计息负债利息支出的增减源于平均余额和平均利率的变化[217] - 净息差增加主要因计息负债重定价速度快于生息资产[222] - 截至2020年3月31日，非利息费用为25,758千美元，净利息收入为32,095千美元，非利息收入为5,306千美元[348] 公司贷款损失拨备情况 - 2020年第一季度贷款损失拨备为994万美元，而2019年第一季度为1564.6万美元[182] - 2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为990万美元，低于2019年的1560万美元；净冲销为25.7万美元，低于2019年的76万美元[225] - 2020年第一季度贷款损失拨备增加主要因COVID - 19预计经济影响带来的定性损失因素增加；2019年第一季度有1450万美元针对单一信贷关系的拨备[225] - 2020年第一季度，贷款损失准备金拨备为9940千美元，总冲销为357千美元，总回收为100千美元，净回收（冲销）为 - 257千美元 [288] 公司关键比率情况 - 2020年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.13%，年化平均股权回报率（ROAE）为1.05%，年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为2.35%[182] - 2020年第一季度贷款年化收益率为5.47%，计息存款年化成本为1.09%，净息差年化为3.67%[182] - 2020年第一季度效率比率为68.88%[182] - 2020年第一季度一级杠杆比率为9.02%，普通股一级资本比率为11.67%，一级风险资本比率为12.20%[182] - 2020年第一季度总风险资本比率为13.00%，权益/资产比率为12.10%，有形普通股权益与有形资产比率为8.47%，账面价值每股为31.41美元[183] - 2020年第一季度效率比率为68.9%，低于2019年的69.3%[239] - 2020年第一季度有效所得税税率为26.1%，高于2019年的22.1%[240] - 截至2020年3月31日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的84.9%，占总资产的63.7%[247] - 截至2019年12月31日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的83.6%，占总资产的64.9%[247] - 2020年3月31日，不良资产与总资产比率为1.22%，与总贷款加OREO比率为1.92% [275] - 2020年3月31日，贷款损失准备金总额为2190万美元，占总贷款的0.87%；2019年12月31日为1220万美元，占比0.48% [285] - 2020年3月31日，集体评估减值贷款的损失准备金为1880万美元，占24.6亿美元此类贷款的0.76%；2019年12月31日为1100万美元，占25亿美元此类贷款的0.44% [285][287] - 2020年3月31日，贷款损失准备金与期末贷款比率为0.87%，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.04% [288] - 2020年3月31日，商业和工业贷款损失准备金为4979千美元，占比22.7%；消费贷款为6537千美元，占比29.8%等 [291] - 截至2020年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.47%[342] - 2020年第一季度，年化总平均股东权益回报率为1.05%，年化平均有形普通股权益回报率为2.35%[344] - 2020年第一季度，效率比率为68.88%[348] 公司网点分布情况 - 公司拥有52个全方位服务银行网点，分布在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州[179] 公司核心存款无形资产情况 - 核心存款无形资产的估计使用寿命一般为7 - 10年[186] 公司商誉情况 - 2020年3月31日公司进行了商誉减值的临时分析，确定商誉未减值，当时商誉价值为1.364亿美元，约占股权的29%[186][191] - 2020年3月31日，公司进行了商誉减值的中期分析，确定商誉不太可能发生减值[304] 新冠疫情相关情况 - 2020年3月底《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》作为2万亿美元的立法方案签署成为法律[188] - 新冠疫情使公司贷款损失准备金计算和贷款损失拨备受经济状况变化影响显著增加，若经济恶化，所需贷款损失准备金和贷款损失拨备费用可能进一步增加[189] - 公司与受新冠疫情影响的借款人合作实施还款延期计划，改善了逾期贷款与总贷款的比率，但未来资产质量指标可能恶化[189] - 截至2020年4月27日，公司已对4.747亿美元的未偿还贷款余额执行了927次还款延期，延期时长为90或180天[194] - 薪资保护计划（PPP）贷款期限为两年，利率为1%，截至2020年4月27日，公司已完成或经小企业管理局（SBA）批准1676笔PPP贷款，融资额达4.701亿美元[194] - 2020年第一季度公司为实施远程工作策略产生了少量技术支出，预计不会产生额外重大成本，且未发现重大运营或内部控制挑战及风险[193] 公司业务合并核算方法 - 公司采用收购法核算业务合并，收购方按收购日公允价值确认100%的收购资产和承担负债[184] 公司各业务贷款敞口情况 - 截至2020年3月31日，公司酒店贷款敞口约为2.399亿美元，占总贷款的9.6%，前20大贷款占总敞口的84.0%[195][196] - 截至2020年3月31日，公司建筑贷款敞口约为2.222亿美元，占总贷款的8.9%，其中商业占74%，住宅占21%，空地占5%，商业类前40大贷款占总投资组合的72%，截至2020年4月27日，95%的项目按计划进行[197] - 截至2020年3月31日，公司餐厅贷款敞口约为9640万美元，占总贷款的3.8%，其中快餐占57%，全国性休闲餐饮占17%，本地独立酒吧和餐厅占6%[198] - 截至2020年3月31日，公司零售贷款敞口约为1.442亿美元，占总贷款的6%，其中零售房地产占48%，新旧汽车经销商占34%，杂货店等占15%，娱乐休闲占3%[200] - 截至2020年3月31日，公司飞机制造贷款敞口约为6290万美元，占总贷款的2.5%[200] - 截至2020年3月31日，公司多户住宅贷款敞口约为8510万美元，占总贷款的3.4%，其中950万美元（占组合的11.2%）用于中低收入公寓楼[201] - 截至2020年3月31日，公司银团全国信贷敞口约为4520万美元，占总贷款的1.8%[202] - 截至2020年3月31日，公司能源贷款敞口占贷款的比例不到1%，医疗和老年护理贷款敞口占总贷款的比例不到2%[203][204] 公司不同类型贷款金额及占比变化情况 - 2020年商业和工业贷款金额为542,571千美元，占比21.6%，较2019年减少29,076千美元，降幅5.1%[250] - 2020年房地产贷款总额为1,812,160千美元，占比72.3%，较2019年减少11,574千美元，降幅0.6%[250] - 2020年消费者贷款金额为64,799千美元，占比2.6%，较2019年减少3,579千美元，降幅5.2%[250] - 2020年农业贷款金额为87,593千美元，占比3.5%，较2019年减少5,300千美元，降幅5.7%[250] - 2020年持有待售贷款金额为6,494千美元，较2019年增加561千美元，增幅9.5%[250] - 2020年持有投资贷款净额（扣除拨备后）为2,485,208千美元，较2019年减少59,212千美元，降幅2.3%[250] 公司贷款到期情况 - 截至2020年3月31日，一年以内到期贷款金额为583,304千美元，一到五年到期贷款金额为975,271千美元，五年以上到期贷款金额为948,548千美元[257] 公司贷款利率类型情况 - 截至2020年3月31日，固定利率贷款金额为1,193,389千美元，浮动利率贷款金额为1,313,734千美元[257] 公司贷款分类情况 - 截至2020年3月31日，未分类贷款金额为2,440,581千美元，占比97.3%，较2019年12月31日的97.4%有所下降[269][273] - 截至2020年3月31日，分类贷款金额为66,542千美元，较2019年12月31日增加955千美元，增幅1.5%[269][273] 公司不良贷款及潜在问题贷款情况 - 2020年3月31日，非应计贷款为42,059千美元，较2019年12月31日的38,379千美元有所增加；不良资产总额为48,145千美元[275] - 2020年3月31日，不良贷款由235笔单独信贷和166个单独借款人组成，有五笔未偿还余额超过100万美元的不良贷款关系，总计2410万美元 [277] - 2020年3月31日，潜在问题贷款为2440万美元，低于2019年12月31日的2720万美元 [279] 公司投资证券情况 - 2020年3月31日，投资证券账面价值总计9.098亿美元，较2019年12月31日减少130万美元，占总资产的23.1% [292] - 债务证券购买时分为持有至到期或可供出售两类，公司不购买用于交易的证券 [293] - 截至2020年3月31日，可供出售证券摊余成本为181,965千美元，公允价值为187,812千美元；2019年12月31日摊余成本为141,082千美元，公允价值为142,067千美元[294] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券摊余成本为721,992千美元，公允价值为750,900千美元；2019年12月31日摊余成本为769,059千美元，公允价值为783,911千美元[296] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的抵押支持证券90.6%和