公司整体财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日,公司总资产为27.98847亿美元,平均资产为22.17241亿美元[131] - 2019年利息收入为9496.8万美元,利息支出为551.5万美元,净利息收入为8945.3万美元[131] - 2019年净利润为3880.2万美元,摊薄后普通股每股收益为2.46美元[131] - 2019年平均资产回报率为1.75%,平均普通股权益回报率为11.54%[131] - 2019年净利息收入GAAP为8945.3万美元,FTE调整为84.9万美元,FTE为9030.2万美元;净利息收益率GAAP为4.54%,FTE调整为0.05%,FTE为4.59%[145] - 2019年公司全年盈利3880万美元,摊薄后每股收益2.46美元,较2018年增加246万美元,增幅6.77%[147] - 2019年平均资产回报率增至1.75%,较去年增加0.19%;平均普通股权益回报率增至11.54%,较去年增加0.90%[147] - 2019年净利息收益率较2018年增加18个基点至4.59%[147] - 2019年公司获得700万美元诉讼和解金,因收购Highlands产生212万美元税前合并费用[147] - 2019年普通股每股账面价值较2018年12月31日增加2.54美元至23.33美元[147] - 2019年公司回购48.74万股普通股,约1636万美元[147] - 2019年与2018年相比,税前收入增加467万美元,增幅10.36%,所得税费用增加221万美元,有效税率从19.46%升至22.08%[149] - 2018年与2017年相比,净收入增加,税前收入增加301万美元,增幅7.15%[150] - 2019年净利息收入占总净利息和非利息收入的72.65%,较2018年的77.45%下降,减少139万美元,降幅1.53%;2018年较2017年占比78.02%下降,增加363万美元,增幅4.16%[159][162] - 2019年平均盈利资产减少1.1044亿美元,降幅5.31%;2018年减少2918万美元,降幅1.38%[160][163] - 2019年平均生息负债减少1.2936亿美元,降幅8.56%;2018年减少4820万美元,降幅3.09%[161][164] - 2019年贷款损失准备金增至357万美元,较2018年增加118万美元,增幅49.23%;2018年较2017年降至239万美元,减少37.8万美元,降幅13.64%[166] - 2019年非利息收入占总净利息和非利息收入的27.35%,较2018年的22.55%上升,增加723万美元,增幅27.36%;2018年较2017年增加187.5万美元,增幅7.63%[167] - 2019年FTE净息差增加18个基点,FTE净息差增加19个基点;2018年同样FTE净息差增加18个基点,FTE净息差增加19个基点[159][162] - 2019年平均贷款减少7297万美元,降幅4.06%,贷款与存款平均比率从94.74%降至93.35%;2018年平均贷款减少4170万美元,降幅2.27%,比率从98.22%降至94.74%[160][163] - 2019年非现金增值收入降至323万美元,较2018年减少316万美元,降幅49.46%;2018年较2017年增至639万美元,增加97.4万美元,增幅17.98%[160][163] - 2019年平均借款减少5962万美元,降幅90.53%;2018年减少6236万美元,降幅48.64%[161][164] - 2019年平均计息存款减少6974万美元,降幅4.82%;2018年增加1416万美元,增幅0.99%[161][164] - 2018年非利息收入占总净利息和非利息收入的22.55%,较2017年的21.98%有所上升,增加了188万美元,增幅7.63%[168] - 2019年非利息费用较2018年减少1万美元,降幅0.01%;2018年较2017年增加287万美元,增幅4.29%[170][171] - 2019年所得税费用较2018年增加221万美元,增幅25.19%,有效税率从19.46%升至22.08%;2018年较2017年减少1185万美元,降幅57.43%,有效税率从48.98%降至19.46%[173][174] - 截至2019年12月31日,总资产较2018年增加5.5447亿美元,增幅24.71%,达28亿美元;总负债增加4.5851亿美元,增幅23.99%,达23.7亿美元[176] - 截至2019年12月31日,可供出售债务证券较2018年增加1646万美元,增幅10.75%,市场价值与摊销成本之比从99.76%升至100.65%[177] - 2019年服务收费和其他服务费增加172万美元,增幅8.29%[168] - 2018年其他营业收入因银行拥有的人寿保险死亡赔款减少67.8万美元而下降[168] - 2019年与2018年相比,薪资和员工福利增加45.8万美元,增幅1.25%;占用费用减少20.8万美元,降幅4.58%[170] - 2019年家具和设备费用较2018年增加47.7万美元,增幅11.98%;服务费用增加58.8万美元,增幅15.23%[170] - 2018年其他经营费用中的财产减记增加33万美元,其他房地产销售和费用净损失从2017年的120万美元增至155万美元[171] - 2019年净现金由经营活动提供56,655千美元,投资活动提供171,377千美元,融资活动使用87,896千美元,现金及现金等价物增加140,136千美元[218] - 截至2019年12月31日,股东权益较2018年增加9596万美元,增幅28.83%,达4.2882亿美元[220] - 截至2019年12月31日,公司普通股一级资本比率为14.31%,一级风险资本比率为14.31%,总风险资本比率为15.21%,一级杠杆比率为14.01% [223] - 截至2019年12月31日,公司合同现金义务总计2,341,893千美元,其中一年内为2,102,774千美元[224] 公司业务布局相关数据 - 截至2019年12月31日,银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营58家分行[133] - 截至2019年12月31日,信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理11.2亿美元的资产[134] 公司收购相关数据 - 2019年12月31日,公司完成对Highlands Bankshares, Inc.的收购,其总资产为5.63亿美元,交易完成后合并总资产增至28亿美元[135] - 2019年公司收购总资产5.63亿美元的Highlands Bankshares,完成交易后合并总资产增至28亿美元[147] - 高地收购增加了5.0174亿美元存款,其中非利息活期存款1.5571亿美元,利息活期存款3682万美元,储蓄存款1.7397亿美元,定期存款1.3524亿美元[209] 公司会计政策相关 - 公司合并财务报表按照美国公认会计原则和银行业普遍做法编制,贷款损失准备金、商誉和其他无形资产以及业务合并是需要最主观或复杂判断的会计领域[136] 投资证券相关数据 - 投资证券摊余成本总计168,478千美元,公允值总计169,574千美元,不同期限市政证券和机构证券有对应金额和收益率[180] - 2019年和2018年公司在债务证券上未确认其他非暂时性减值(OTTI)费用[181] 贷款业务相关数据 - 截至2019年12月31日,公司持有的投资贷款净额较2018年增加3.3938亿美元,增幅19.12%[183] - 非覆盖贷款增加3.4533亿美元,增幅19.66%,主要因收购Highlands;覆盖贷款减少595万美元,降幅31.64%[183] - 2019年商业贷款总计1,238,814千美元,较2018年的1,056,807千美元有所增加[186] - 2019年消费者房地产贷款总计748,016千美元,较2018年的622,600千美元有所增加[186] - 2019年消费者及其他贷款总计114,769千美元,较2018年的76,862千美元有所增加[186] - 2019年非覆盖贷款总计2,101,599千美元,较2018年的1,756,269千美元有所增加[186] - 2019年覆盖贷款总计12,861千美元,较2018年的18,815千美元有所减少[186] - 2019年持有待售贷款为263千美元,2018年为0[186] - 2019 - 2015年覆盖贷款总额分别为12861千美元、18815千美元、27948千美元、56994千美元、83035千美元[187] - 2019年非覆盖贷款组合中商业贷款占比58.95%,消费房地产贷款占比35.59%,消费及其他贷款占比5.46%[187] - 2019年覆盖贷款组合中商业贷款占比1.79%,消费房地产贷款占比98.21%,消费贷款占比0%[189] - 截至2019年12月31日,非覆盖贷款组合中商业贷款总额为1238814千美元,消费房地产贷款总额为748016千美元,消费及其他贷款总额为114769千美元[191] - 截至2019年12月31日,非覆盖贷款组合中预定利率贷款总额为1147913千美元,浮动或可调利率贷款总额为953686千美元[191] - 2019年非覆盖贷款组合中建设、开发及其他土地贷款到期一年及以内为10791千美元,一到五年为11576千美元,五年后为26292千美元[191] - 2019年覆盖贷款组合中住房 equity lines 占比76.61%,单户业主自住贷款占比21.60%[189] - 2019年非覆盖贷款组合中商业和工业贷款到期一年及以内为37115千美元,一到五年为70052千美元,五年后为35795千美元[191] - 2019年非覆盖贷款组合中多户住宅贷款到期一年及以内为9422千美元,一到五年为31751千美元,五年后为80667千美元[191] - 2019年非覆盖贷款组合中单户非业主自住贷款到期一年及以内为8817千美元,一到五年为35408千美元,五年后为118956千美元[191] - 截至2019年12月31日,担保贷款组合总额为1.2861亿美元,其中一年内到期78.9万美元,一至五年到期621.4万美元,五年后到期585.8万美元[192] 不良资产及贷款损失准备金相关数据 - 2019年末非覆盖不良资产较2018年末减少266万美元,降幅11.28%,主要因非覆盖非应计贷款减少347万美元,降幅17.72%,但非覆盖不良债务重组增加55.9万美元,增幅347.20%[199] - 2019年末非覆盖其他不动产(OREO)较2018年末增加16.3万美元,增幅4.28%,其中高地收购获得196万美元,排除该交易OREO减少180万美元[199] - 2019年非覆盖非应计贷款主要归因于单户业主自住(45.05%)和非农业非住宅(21.10%)贷款,约92.1万美元(5.72%)归因于业务合并中收购的优质贷款[199] - 截至2019年12月31日,总不良债务重组(TDRs)较2018年末减少9.1万美元,降幅1.01%,至892万美元;非不良应计TDRs增加55.9万美元,增幅347.20%,至72万美元[200] - 2019年末非覆盖逾期贷款总额为3562万美元,较2018年末增加574万美元,增幅19.19%,其中高地收购贷款组合逾期873万美元[201] - 2019年末非覆盖逾期贷款占非覆盖贷款总额的1.69%,包括逾期贷款(0.93%)和非应计贷款(0.76%),与2018年末持平[201] - 2019年非覆盖非应计贷款占比为0.81%,非覆盖不良资产占总资产的0.75%,非PCI拨备占非覆盖不良贷款的108.53%,非PCI拨备占总贷款的0.88%[197] - 2019年总不良贷款占总贷款的0.81%,总不良资产占总资产的0.76%,贷款损失拨备占不良贷款的106.99%,贷款损失拨备占总贷款的0.87%[197] - 公司认为截至2019年12月31日贷款损失拨备充足,但无法保证未来不需要增加拨备[202] - 截至2019年12月31日,贷款损失准备金
First munity Bancshares(FCBC) - 2019 Q4 - Annual Report