公司运营基本情况 - 截至2020年3月31日，银行运营58家分行，全职等效员工总数为654人[143] 信托与财富管理业务资产情况 - 截至2020年3月31日，信托部门和FCWM管理和管理的资产达10.2亿美元[144] 贷款修改与PPP贷款情况 - 截至2020年5月1日，公司修改或延期了2176笔贷款，本金总计3.2752亿美元[150] - 截至2020年5月1日，公司通过PPP完成或获得SBA批准的贷款641笔，总计5826万美元[151] 贷款损失准备情况 - 2020年第一季度，公司计提贷款损失准备350万美元，远高于前几个季度[152] - 2020年第一季度贷款损失准备增加228万美元，使贷款损失准备金增加271万美元[158] - 2020年第一季度贷款损失准备金增加228万美元，增幅186.89%，至350万美元，使贷款损失准备金增加271万美元[168] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金较2019年12月31日增加271万美元，增幅14.71%，主要因COVID - 19大流行增加了贷款违约和损失的可能性[198] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金期末余额为2113.7万美元，较期初增加271.2万美元[202] 收购交易情况 - 2019年12月31日完成的Highlands交易总收购价为8665万美元[153] 每股收益情况 - 2020年第一季度摊薄后每股收益为0.44美元[158] 净息差情况 - 2020年第一季度净息差较2019年同期增加11个基点至4.71%[158] 净收入情况 - 2020年第一季度净收入为787.2万美元，较2019年第一季度减少175.9万美元，降幅为18.26%[160] 净利息收入情况 - 2020年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的78.57%，高于2019年同期的73.30%，GAAP基础上净利息收入增加550万美元，增幅24.77%，FTE基础上增加545万美元，增幅24.29%[165] - 按GAAP计算，2020年第一季度净利息收入为2768.2万美元，2019年同期为2218.6万美元；按FTE计算，2020年为2787.1万美元，2019年为2242.5万美元[177] 平均盈利资产情况 - 2020年第一季度平均盈利资产增加4.0277亿美元，增幅20.36%，主要因平均贷款和有息存款增加，平均贷款增加3.16亿美元[166] 盈利资产收益率情况 - 2020年第一季度盈利资产收益率增加13个基点，增幅2.66%，主要因贷款收益率增加32个基点，平均贷存比从2019年同期的95.59%降至91.76%[166] 平均有息负债情况 - 2020年第一季度平均有息负债增加2.6365亿美元，增幅18.76%，主要因有息存款增加，平均借款减少1694万美元[167] 有息存款情况 - 2020年第一季度有息存款增加2.8059亿美元，增幅20.23%，其中平均储蓄存款增加1.7838亿美元，增幅35.59%，有息活期存款增加5558万美元，增幅12.43%，定期存款增加4663万美元，增幅10.64%[167] 非利息收入情况 - 2020年第一季度非利息收入占总净利息和非利息收入的21.43%，低于2019年同期的26.70%，非利息收入减少53.1万美元，降幅6.57%[171] 各业务线收入情况 - 2020年第一季度财富管理收入84.4万美元，较2019年同期增加9.9万美元，增幅13.29%[170] - 2020年第一季度存款服务收费373.1万美元，较2019年同期增加32.3万美元，增幅9.48%[170] - 2020年第一季度证券销售净收益38.5万美元，2019年同期无此项收入[170] 非利息费用情况 - 2020年第一季度非利息费用增加488万美元，增幅29.07%，主要因薪资福利增加222万美元和产生189万美元并购费用，FDIC保费和评估费减少16.8万美元[172] 所得税费用情况 - 所得税费用减少43.5万美元，降幅16.54%，主要因税前收益减少，有效税率从2019年第一季度的21.45%升至2020年的21.80%[175] 净利息收益率情况 - 按GAAP计算，2020年第一季度净利息收益率为4.68%，2019年同期为4.55%；按FTE计算，2020年为4.71%，2019年为4.60%[177] 总资产情况 - 截至2020年3月31日，总资产较2019年12月31日减少5989万美元，降幅2.14%，主要因投资证券减少6182万美元，降幅36.46%[178] 总负债情况 - 截至2020年3月31日，总负债较2019年12月31日减少4267万美元，降幅1.80%，主要因总存款减少4150万美元，降幅1.78%[178] 可供出售债务证券情况 - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券较2019年12月31日减少6182万美元，降幅36.46%，主要因出售5103万美元证券[180] 持有待投资贷款情况 - 截至2020年3月31日，持有待投资贷款较2019年12月31日减少1774万美元，降幅0.84%，其中覆盖贷款减少74.6万美元，降幅5.80%[182] 贷款结构情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖商业贷款为12.45034亿美元，占比59.38%；消费房地产贷款为7.22876亿美元，占比34.48%；消费及其他贷款为1.167亿美元，占比5.57%[185] - 截至2020年3月31日，覆盖贷款为1211.5万美元，占比0.57%[185] 非覆盖不良资产情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖不良资产较2019年12月31日增加277万美元，增幅13.23%，主要因收购高地联合银行的非覆盖非应计贷款增加，抵消了其他不动产（OREO）减少的147万美元[191] 非覆盖非应计贷款情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖非应计贷款较2019年12月31日增加415万美元，增幅25.76%，主要归因于单户业主自住、非农场非住宅和单户非业主自住贷款[191] 非覆盖逾期贷款情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖逾期贷款总计4523万美元，较2019年12月31日增加961万美元，增幅26.97%，占非覆盖贷款总额的2.15%[193] 应计问题债务重组（TDR）贷款情况 - 截至2020年3月31日，应计问题债务重组（TDR）贷款较2019年12月31日增加248万美元，增幅37.67%，达到905万美元[194] - 截至2020年3月31日，未到期和不良应计TDR贷款较2019年12月31日增加186万美元，达到276万美元，占应计TDR贷款总额的30.45%[194] 非覆盖OREO情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖OREO较2019年12月31日减少147万美元，降幅36.96%，由27处房产组成，平均持有期为6个月[196] 净冲销情况 - 2020年第一季度净冲销较上年同期减少789万美元，主要因单户业主自住贷款池损失减少[198] COVID - 19相关贷款修改情况 - 截至2020年3月31日，公司已修改154笔与COVID - 19相关的贷款，本金总额661万美元，一般为短期还款延期，不视为TDR[199] 贷款审查职能情况 - 公司贷款审查职能通常每年分析所有超过400万美元的商业贷款关系，并在一年中的不同时间进行审查，较小的商业和零售贷款在年内抽样审查[187] 总存款情况 - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日减少4150万美元，降幅1.78% [203] 总借款情况 - 截至2020年3月31日，总借款较2019年12月31日增加74.7万美元[204] 现金及现金等价物情况 - 2020年第一季度，现金及现金等价物增加2460万美元，而去年同期增加7167万美元[209] 股东权益情况 - 截至2020年3月31日，股东权益总额较2019年12月31日减少1721万美元，降幅4.01% [210] 普通股每股账面价值情况 - 截至2020年3月31日，公司普通股每股账面价值较2019年12月31日减少0.08美元，降幅0.34% [210] 资本比率情况 - 公司当前所需的资本比率分别为：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%（含资本 conservation buffer为7.00%）、一级资本与风险加权资产比率6.0%（含资本 conservation buffer为8.50%）、总资本与风险加权资产比率8.0%（含资本 conservation buffer为10.50%）、一级资本与平均合并资产比率4.0% [211] 基于风险的资本比率情况 - 截至2020年3月31日，公司基于风险的资本比率较2019年12月31日下降，主要因回购普通股导致总资本减少[213] 表外风险情况 - 截至2020年3月31日，公司表外风险总额为3.91051亿美元，较2019年12月31日的3.96328亿美元有所下降[214] 联邦基金基准利率情况 - 截至2020年3月31日，联邦公开市场委员会将联邦基金基准利率设定在0至25个基点的区间[218] 基点变动对净利息收入影响情况 - 基点增加300时，3月31日净利息收入变化为186.8万美元，2020年百分比变化为1.9%；12月31日净利息收入变化为17.1万美元，2019年百分比变化为0.2%[219] - 基点增加200时，3月31日净利息收入变化为133万美元，2020年百分比变化为1.3%；12月31日净利息收入变化为42.8万美元，2019年百分比变化为0.4%[219] - 基点增加100时，3月31日净利息收入变化为73.1万美元，2020年百分比变化为0.7%；12月31日净利息收入变化为42.6万美元，2019年百分比变化为0.4%[219] - 基点减少100时，3月31日净利息收入变化为 - 197.8万美元，2020年百分比变化为 - 2.0%；12月31日净利息收入变化为 - 463.1万美元，2019年百分比变化为 - 4.3%[219] 通胀影响情况 - 通胀主要影响是增加公司运营成本，管理层认为利率对财务表现影响大于通胀，美国通胀率相对稳定，通胀变化对财务表现影响不大[220] LIBOR过渡情况 - 公司针对LIBOR潜在停用分两阶段进行过渡，第一阶段为新贷款添加替换LIBOR的语言并调整利差，部分贷款重新定价时从LIBOR互换曲线过渡到国债利率；第二阶段是过渡当前与LIBOR挂钩的可变贷款，公司正在量化2021年后到期贷款的金额和数量[221] 信息参考情况 - 本项所需信息参考报告第2项“市场风险和利率敏感性”[222]