公司运营基本情况 - 截至2020年6月30日,银行运营58家分行,全职等效员工总数为640人[146] - 2019年9月11日,公司与Highlands Bankshares, Inc.达成合并协议,交易于12月31日完成,总收购价为8665万美元[157] 信托与资产管理业务数据 - 截至2020年6月30日,信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达11亿美元[147] 贷款业务数据 - 截至2020年6月30日,公司已修改或延期3097笔贷款,本金总计4.3611亿美元,应计利息总计70.2万美元[154] - 截至2020年6月30日,公司通过SBA的PPP处理了758笔贷款,原始本金余额总计6023万美元[155] - 2020年贷款平均余额为2129513千美元,利息为27040千美元,平均收益率为5.11%;2019年平均余额为1721392千美元,利息为22772千美元,平均收益率为5.31%[169] - 截至2020年6月30日六个月,贷款平均余额为2105323千美元,利息为55145千美元,平均收益率为5.27%;2019年平均余额为1743141千美元,利息为45008千美元,平均收益率为5.21%[172] - 2020年第二季度平均贷款与存款比率降至87.59%,2019年同期为92.68%;前六个月降至89.61%,2019年同期为94.12%[175][178] - 2020年6月30日,持有待投资贷款净额较2019年12月31日增加2236万美元,增幅1.06%[200] - 2020年6月30日,覆盖贷款较2019年12月31日减少160万美元,降幅12.47%[200] - 截至2020年6月30日,非覆盖贷款总额为2125560千美元,占比99.48%;覆盖贷款总额为11257千美元,占比0.52%[203] - 截至2020年6月30日,PPP贷款当前余额为60230千美元,包含在商业和工业贷款余额中;递延贷款发起费净额为2260千美元;2020年第二季度记录摊销净额为192千美元[203] - 截至2020年6月30日,按贷款类别划分,商业贷款中建筑、开发和其他土地贷款为27千美元,占比0.24%;消费房地产贷款中房屋净值贷款为8512千美元,占比75.61%[205] - 截至2020年6月30日,根据CARES法案修改的商业贷款总余额为339997千美元,总商业修改占比26.39%[207] - 截至2020年6月30日,非覆盖非应计贷款为24471千美元,逾期90天以上应计贷款为284千美元,TDRs为598千美元[210] - 截至2020年6月30日,非覆盖OREO为2181千美元,覆盖非应计贷款为299千美元,覆盖OREO为0千美元[210] - 截至2020年6月30日,非应计贷款总额为24770千美元[210] - 截至2020年6月30日,非覆盖不良资产较2019年12月31日增加659万美元,增幅31.45%[213] - 截至2020年6月30日,非覆盖非应计贷款较2019年12月31日增加836万美元,增幅51.87%[213] - 截至2020年6月30日,非覆盖逾期贷款较2019年12月31日增加23.7万美元,增幅0.67%[214] - 截至2020年6月30日,应计TDRs较2019年12月31日增加485万美元,增幅73.69%[216] - 截至2020年6月30日,未到期和不良应计TDRs占总应计TDRs的44.75%,2019年12月31日为13.69%[216] - 截至2020年6月30日,非覆盖OREO较2019年12月31日减少179万美元,降幅45.05%[221] - 截至2020年6月30日,公司为应对COVID - 19相关贷款修改了3097笔贷款,涉及金额4.3611亿美元[218] - 2020年上半年净冲销额为1210万美元,2019年为1288万美元;期末余额2020年为2.3758亿美元,2019年为1.854亿美元[225] - 2020年第二季度净冲销较上年同期减少7.8万美元,上半年净冲销较上年同期减少53.4万美元[222] 贷款损失准备情况 - 2020年第二季度公司计提贷款损失准备383万美元,第一季度为350万美元[156] - 2020年第二季度贷款损失准备金增至383万美元,较2019年同期增加225万美元,增幅141.70%;前六个月增至733万美元,较2019年同期增加453万美元,增幅161.35%[180][181] - 截至2020年6月30日,贷款损失准备金较2019年12月31日增加533万美元,增幅28.94%[222] - 截至2020年6月30日,非PCI拨备占非覆盖贷款的1.12%,2019年12月31日为0.88%[222] 收益相关数据 - 2020年第二季度摊薄每股收益为0.46美元,上半年为0.90美元[162] - 2020年第二季度和上半年平均资产回报率均为1.15%,贷款损失准备大幅增加使本季度平均资产回报率降低0.24%[162] - 与2019年同期相比,净息差第二季度下降50个基点至4.22%,上半年下降20个基点至4.46%[162] - 2020年净利息收入(FTE)为26514千美元,2019年为23213千美元;2020年净利息利差为4.11%,2019年为4.60%[169] - 2020年净利息收益率(FTE)为4.22%,2019年为4.72%[170] - 截至2020年6月30日六个月,净利息收入(FTE)为54385千美元,2019年为45638千美元;2020年净利息利差为4.34%,2019年为4.54%;2020年净利息收益率(FTE)为4.46%,2019年为4.66%[172] - 2020年第二季度净利息收入占总净利息和非利息收入的79.21%,2019年同期为72.66%;GAAP基础上净利息收入增加335万美元,增幅14.57%,FTE基础上增加330万美元,增幅14.22%[174] - 2020年前六个月净利息收入占总净利息和非利息收入的78.88%,2019年同期为72.98%;GAAP基础上净利息收入增加885万美元,增幅19.58%,FTE基础上增加875万美元,增幅19.17%[176] - 2020年第二季度非利息收入占总净利息和非利息收入的20.79%,2019年同期为27.34%,减少174万美元,降幅20.07%;前六个月占比21.12%,2019年同期为27.02%,减少227万美元,降幅13.55%[182][183] - 2020年第二季度净利息收益率和净利息差在FTE基础上分别下降50和49个基点;前六个月均下降20个基点[174][176] - 2020年第二季度末,GAAP净利息收入为2633.9万美元,FTE调整后为2651.3万美元;六个月末,GAAP净利息收入为5402.1万美元,FTE调整后为5438.5万美元[195] - 基点增加300时,2020年6月30日净利息收入为852.9万美元,变化率8.3%;2019年12月31日净利息收入为17.1万美元,变化率0.2%[242] - 基点增加200时,2020年6月30日净利息收入为607.2万美元,变化率5.9%;2019年12月31日净利息收入为42.8万美元,变化率0.4%[242] - 基点增加100时,2020年6月30日净利息收入为319.2万美元,变化率3.1%;2019年12月31日净利息收入为42.6万美元,变化率0.4%[242] - 基点减少100时,2019年12月31日净利息收入为 - 463.1万美元,变化率 - 4.3%[242] 资产与负债数据 - 2020年总存款增加1.6793亿美元,增幅7.21%,其中1.2503亿美元来自无息类别[162] - 2020年证券可供出售平均余额为103378千美元,利息为839千美元,平均收益率为3.26%;2019年平均余额为126153千美元,利息为1068千美元,平均收益率为3.40%[169] - 2020年生息资产平均余额为2526682千美元,利息为27960千美元,平均收益率为4.45%;2019年平均余额为1973304千美元,利息为24606千美元,平均收益率为5.00%[169] - 2020年总负债为2467840千美元,股东权益为415755千美元;2019年总负债为1887979千美元,股东权益为333595千美元[169] - 截至2020年6月30日六个月,生息资产平均余额为2453703千美元,利息为57660千美元,平均收益率为4.73%;2019年平均余额为1975618千美元,利息为48456千美元,平均收益率为4.95%[172] - 截至2020年6月30日六个月,总负债为2389794千美元,股东权益为419189千美元;2019年总负债为1890948千美元,股东权益为332788千美元[172] - 平均盈利资产在第二季度增加5.5338亿美元,增幅28.04%;前六个月增加4.7809亿美元,增幅24.20%[175][177] - 平均生息负债在第二季度增加3.2961亿美元,增幅23.69%;前六个月增加2.9666亿美元,增幅21.21%[176][179] - 2020年6月30日,总资产较2019年12月31日增加1.5022亿美元,增幅5.37%,主要因隔夜资金增加2.1368亿美元,增幅144.38%[196] - 2020年6月30日,总负债较2019年12月31日增加1.6321亿美元,增幅6.89%,主要因总存款增加1.6793亿美元,增幅7.21%[196] - 2020年6月30日,可供出售债务证券较2019年12月31日减少7121万美元,降幅41.99%,主要因第一季度出售5103万美元证券[198] - 2020年6月30日,可供出售债务证券市值占摊余成本的比例为101.92%,2019年12月31日为100.65%[198] - 截至2020年6月30日,总存款较2019年12月31日增加1.6793亿美元,增幅7.21%,主要归因于无息活期存款增加1.2503亿美元,增幅19.91%[226] - 截至2020年6月30日,总借款较2019年12月31日减少50万美元[227] - 截至2020年6月30日,股东权益总额较2019年12月31日减少1299万美元,降幅3.03%,至4.1583亿美元;普通股每股账面价值增加0.15美元,增幅0.63%,至23.48美元[234] 费用相关数据 - 2020年第二季度非利息支出增加226万美元,增幅13.58%;前六个月增加714万美元,增幅21.36%[187][188] - 三个月比较中,所得税费用减少68.1万美元,降幅23.08%,有效税率从2019年同期的22.02%降至2020年第二季度的21.60%[190] - 六个月比较中,所得税费用减少112万美元,降幅20.00%,有效税率从2019年同期的21.75%降至2019年第二季度的21.70%[190] - 2020年第二季度末,总非利息费用为1891.3万美元,较2019年同期的1665.1万美元增加226.2万美元,增幅13.58%;六个月末为4057.7万美元,较2019年同期的3343.6万美元增加714.1万美元,增幅21.36%[192] 其他业务数据 - 非现金增值收入在第二季度增加11.2万美元,增幅8.06%;前六个月增加130万美元,增幅60.40%[175][178] 现金流数据 - 2020年上半年经营活动提供净现金1821.4万美元,投资活动提供净现金4976.6万美元,融资活动提供净现金1.36503亿美元;现金及现金等价物增加2.0448亿美元,主要因融资活动提供净现金增加1.9204亿美元[233] 风险与资本数据 - 公司当前风险资本要求基于巴塞尔协议III
First munity Bancshares(FCBC) - 2020 Q2 - Quarterly Report