收入和利润（同比环比） - 公司2019年第一季度净利润为1890万美元，摊薄后每股收益0.60美元，而2018年同期为850万美元（调整一次性收购费用后为1450万美元）[163] - 2018年第一季度调整后净收入（非GAAP）为1.451亿美元，调整项包括与收购相关的非经常性费用7598万美元（税前）[188] - 公司2019年第一季度净利润为1890万美元，摊薄后每股收益为0.60美元[243] - 经调整后（剔除一次性并购费用），2018年同期净利润为1450万美元，摊薄后每股收益为0.47美元[243] - 调整后每股收益（稀释，非GAAP）在2019年第一季度为0.60美元，与2018年第四季度持平，高于2018年第一季度的0.47美元[188] 净息差与净利息收入 - 年化净息差（FTE）为4.05%，较2018年第一季度扩大21个基点[170] - 净息差（完全应税等价，非GAAP）在2019年第一季度为4.05%，高于2018年第四季度的3.99%和2018年第一季度的3.84%[186] - 生息资产收益率（完全应税等价，非GAAP）在2019年第一季度为4.69%，高于2018年第四季度的4.54%和2018年第一季度的4.25%[186] - 净利息收入（完全应税等价，非GAAP）在2019年第一季度为5.2393亿美元，高于2018年第四季度的5.1827亿美元和2018年第一季度的4.871亿美元[186] - 生息资产平均收益率从4.25%上升44个基点至4.69%，净息差从3.84%拓宽21个基点至4.05%[249][250] - 净利息收入（完全应税等值基础）为5240万美元，同比增长370万美元或7.6%[249] - ASC 310-30贷款组合收益率分别为22.72%（2019年第一季度）和18.69%（2018年第一季度）[251] 非利息收入 - 非利息收入为1710万美元，较2018年同期减少80万美元[170] - 非利息收入总额为1705.1万美元，同比下降78.4万美元或4.4%，主要受抵押银行业务收入下降103.4万美元（-13.0%）和OREO相关收入下降32.9万美元（-84.4%）拖累[261] - 其他非利息收入大幅增长73.3万美元或63.7%，部分抵消了总收入下降，其中包含更高的互换费用收入[261] 非利息支出 - 非利息支出为4440万美元，较2018年同期减少1090万美元[170] - 非利息支出总额为4439.4万美元，同比大幅减少1088.8万美元或19.7%，主要得益于2018年第一季度760万美元收购成本的消除以及收购整合带来的效率提升[262] - 多个非利息支出项目显著下降，其中专业费用下降200.5万美元（-71.1%），银行卡费用下降132.6万美元（-62.1%），电信与数据处理费用下降207.6万美元（-47.5%）[262] 贷款表现与构成 - 贷款总额较2018年12月31日增长1.546亿美元，年化增长率为15.3%[163] - 总贷款增加1.546亿美元，增幅3.8%[190] - 贷款组合总额从40.9亿美元增至42.5亿美元，增加1.546亿美元，增幅3.8%[203] - 商业和工业贷款（自营）从18.8亿美元增至19.7亿美元，增幅5.0%[203] - 非自用商业房地产贷款（自营）从4.074亿美元增至4.721亿美元，增幅15.9%[203] - 食品和农业贷款占公司风险资本的36.6%，占总贷款的5.5%[204] - 非自用商业房地产贷款占公司风险资本的95.6%，占总贷款的14.3%[205] - 2019年第一季度新发放贷款总额为31.1013亿美元，较2018年第四季度的36.4388亿美元环比下降14.7%[207] - 商业和工业贷款新发放额在2019年第一季度为15.3547亿美元，较上一季度的21.3335亿美元环比下降28.0%[207] - 截至2019年3月31日，总贷款余额为424.6941亿美元，较2018年12月31日的409.2308亿美元增长3.8%[208] - 贷款期限结构显示，超过5年到期的长期贷款占比最高，达21.3537亿美元，占总贷款的50.3%[208] - 期限超过一年的贷款加权平均利率从2018年12月31日的4.53%上升至2019年3月31日的4.59%[209] - 商业和工业贷款中，浮动利率贷款（余额84.5679亿美元）的加权平均利率为4.97%，高于固定利率贷款（余额95.2452亿美元，利率3.96%）[209] - 平均贷款总额为41亿美元，占平均生息资产的78.7%，同比增加[251] - 原生贷款组合平均余额增加6.699亿美元，其收益率从4.32%上升56个基点至4.88%[250][251] 贷款质量与拨备 - 2019年第一季度贷款损失拨备为150万美元，而2018年同期为4.1万美元[170] - 不良贷款占总贷款比例为0.62%，不良资产占总贷款及OREO比例为0.84%[170] - 根据ASC 310-30核算的贷款，其可增值收益率余额从2018年12月31日的3590万美元下降至2019年3月31日的3330万美元[210] - 2019年第一季度，公司将110万美元从不可增值差额重新分类至可增值收益率[210] - 总剩余可增值收益率及公允价值调整额从2018年12月31日的4456万美元降至2019年3月31日的4171万美元[211] - 2019年第一季度，非应计贷款按原合同条款本应记录的利息收入为30万美元[215] - 公司总不良贷款从2018年12月31日的2.4456亿美元增至2019年3月31日的2.631亿美元，增加了190万美元，增幅为7.6%[218] - 公司总不良资产占总贷款和OREO的比例在2019年3月31日和2018年12月31日分别为0.84%和0.85%[218] - 逾期30-89天且仍在计息的贷款从2018年12月31日的4610万美元增至2019年3月31日的6245万美元，增加了1640万美元[218][219] - 逾期90天或以上且仍在计息的贷款从2018年12月31日的895万美元增至2019年3月31日的1359万美元，增加了464万美元[218][219] - 贷款损失准备金（ALL）从2018年12月31日的3.5692亿美元增至2019年3月31日的3.7055亿美元[218] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率从2018年12月31日的145.94%降至2019年3月31日的140.84%[218] - 在2019年第一季度，应计不良债务重组（TDRs）因还款减少了370万美元[218] - 在2019年第一季度，为支持贷款增长，公司计提了160万美元的贷款损失准备金[233] - 在2019年第一季度，公司年化净核销率为0.02%，净核销额为20万美元[233] - 截至2019年3月31日，受损贷款的具体准备金总额为150万美元[233] - 贷款损失拨备期末余额为3.7055亿美元，占总贷款比例为0.87%[236] - 净核销率从2018年3月31日的0.07%改善至2019年3月31日的0.02%[236] - 商业贷款占总贷款组合的64.9%，其对应的拨备占拨备总额的75.8%[236] - 贷款损失准备金为153.4万美元，主要用于支持原生贷款增长，原生及收购贷款的贷款损失准备金率为0.88%[259] 存款表现与构成 - 低成本交易存款增加1.783亿美元，增幅5.2%[191] - 总存款增长1.788亿美元至47.144亿美元，环比增长3.9%[238] - 无息活期存款增长1.006亿美元，环比增长9.4%，占存款总额比例提升至24.9%[238] - 交易性存款（总存款减去定期存款）占比从76.2%提升至77.1%[238] - 面额大于或等于25万美元的定期存款中，12个月内到期的金额为7950万美元[239] - 存款平均成本从0.41%上升17个基点至0.58%[253] - 截至2019年3月31日，有6.611亿美元定期存款将在12个月内到期，公司计划用交易存款和市场利率定期存款替换其中一部分[269] 投资证券 - 可供出售投资证券总额从7.911亿美元降至7.495亿美元，减少4160万美元，降幅5.3%[192] - 持有至到期投资证券从2.354亿美元降至2.217亿美元，减少1370万美元，降幅5.8%[197] - 平均投资证券占生息资产比例从23.2%下降至19.4%[252] - 截至2019年3月31日，投资证券组合总额为10亿美元，其中可供出售证券组合存在1150万美元的税前未实现净损失，持有至到期证券组合存在210万美元的税前未实现净损失[268] 资本状况与回报率 - 截至2019年3月31日，一级杠杆比率为10.6%，一级风险资本和普通股一级风险资本比率均为12.8%[170] - 自2013年初以来，公司已回购2660万股股票，占流通股的50.9%，加权平均价格为每股20.03美元[170] - 有形普通股本回报率（非GAAP）在2019年第一季度为13.15%，高于2018年第四季度的12.29%和2018年第一季度的6.95%[185] - 有形普通股本与有形资产比率（非GAAP）在2019年3月31日为10.52%，高于2018年12月31日的10.39%和2018年3月31日的9.51%[184] - 平均有形资产回报率（非GAAP）在2019年第一季度为1.39%，高于2018年第四季度的1.26%和2018年第一季度的0.66%[185] - 有形普通股每股账面价值（非GAAP）在2019年3月31日为19.31美元，高于2018年12月31日的18.77美元和2018年3月31日的17.27美元[184] - 效率比率（完全应税等价，非GAAP）在2019年第一季度为63.50%，略低于2018年第四季度的63.30%，但显著优于2018年第一季度的82.09%[187] 资产与负债总额 - 公司总资产58亿美元，贷款42亿美元，存款47亿美元，权益7亿美元[159] - 公司总资产从2018年12月31日的57亿美元增至2019年3月31日的58亿美元[190] 借款与负债成本 - 从联邦住房贷款银行获得的信用额度借款从2.343亿美元下降至1.611亿美元[240] - 计息负债平均成本从0.55%上升33个基点至0.88%[250][253] - 平均计息负债余额减少2580万美元，主要受定期存款减少8870万美元及回购协议减少7180万美元影响[253] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的总信贷额度为11亿美元，其中已使用2.284亿美元[270] 税务 - 所得税费用为340万美元，高于去年同期的170万美元，剔除股票薪酬相关的离散税收优惠后，实际税率从20.3%降至18.5%[263] 流动性 - 表内流动性总额为6.1044亿美元，较2018年12月31日减少7280万美元，主要由于无负担投资证券减少6850万美元以及现金减少430万美元[265] 利率风险 - 利率风险模型显示公司对利率变化呈资产敏感，预计利率立即且持续上升100个基点将增加净利息收入3.37%，下降100个基点则将减少净利息收入5.37%[279]