宏观经济形势 - 2019年经济有适度改善迹象，但受原油价格波动、新兴市场增长前景不明等因素影响，经济担忧仍存[44] - 2020年1月报告显示，12个联邦储备区经济活动适度扩张，贷款量大多稳定或适度增长[45] 贷款业务数据 - 美联储第八区圣路易斯报告，第四季度未偿还贷款量同比增长4.0%[47] 利率政策 - 2019年10月，FRB第三次下调联邦基金利率目标区间，未来利率水平取决于经济表现[48] 存款市场份额 - 截至2019年6月30日，公司存款市场份额在服务的56个县中，55%排名前三，71%排名前五[52] - 2019年6月30日，阿拉巴马州存款市场份额为1.66%，佛罗里达州为0.17%，密西西比州为13.92%，田纳西州为0.36%，得克萨斯州为0.06%[53] 公司贷款分类与风险 - 公司贷款分为持有待投资贷款、持有待售贷款和收购贷款三类[29] - 建设、土地开发和其他土地担保的持有待投资贷款被认为比其他房地产贷款风险更高[32] 公司竞争情况 - 公司面临来自线上和传统金融机构的竞争，财富管理部门和保险子公司也面临众多竞争对手[50][54][55] 公司信用风险控制 - 公司通过保守的贷款做法、抵押品监控等内部控制措施来降低信用风险[30] 银行收购监管 - 银行控股公司收购银行5.0%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[59] 社区再投资法案评级 - 截至2019年最后一次审查，TNB社区再投资法案评级为“满意”[62] 监管规则修订 - 2019年10月修订沃尔克规则，交易资产和负债少于10亿美元的银行实体有可反驳的合规推定[63] 资本要求 - Trustmark和TNB需满足普通股一级资本与风险加权资产比率7.0%、一级资本与风险加权资产比率8.5%等要求[68] - 资产少于150亿美元的小型存款机构控股公司可将部分非合格证券计入一级资本，上限为一级资本的25% [69] 资本规则采用 - 2019年7月监管机构发布简化资本规则最终规则，Trustmark和TNB于2020年1月1日采用[70] 资本占比情况 - 2019年12月31日，Trustmark普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.93%、12.48%和13.25% [73] - 2019年12月31日，TNB普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的12.30%、12.30%和13.07% [73] 杠杆率情况 - 2019年12月31日，Trustmark和TNB的杠杆率分别为10.48%和10.35% [73] CECL会计标准对监管资本影响 - 2018年12月监管机构发布规则，允许分三年逐步计入CECL会计标准对监管资本的影响，Trustmark未选择此方案[74] 银行关联方交易限额 - 银行与关联方“涵盖交易”与单一关联方限额为银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方交易总额限额为20%[83] 资本分配与奖金发放限制 - 若机构普通股权一级资本未超过资本保护缓冲，资本分配和酌情发放奖金能力将受限[84] CFPB监管情况 - 资产超100亿美元的“非常大”机构受CFPB监管，TNB自2019年12月31日结束的四个季度资产超100亿美元，受其监管[85] - 2017年CFPB规定贷款人需合理确定借款人还款能力等，2019年将合规日期从三季度推迟到2020年四季度，2月提议废除相关要求，TNB不受实质影响[86] 电子借记卡交易互换费规定 - 美联储规定电子借记卡交易发卡方可收的最高互换费为每笔21美分加交易价值的0.05%，满足条件可上调不超1美分，Trustmark资产超100亿美元需遵守[93][94] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低储备率提高到1.35%[95] - 《多德 - 弗兰克法案》将每家投保储蓄机构每位储户的存款保险额度永久提高到25万美元[99] 存款保险基金储备率与附加费 - 2018年三季度存款保险基金储备率达1.35%，结束对资产超100亿美元机构的附加费[98] 存款保险保费费用 - 2019年TNB存款保险保费相关费用总计640万美元[99] 非银行子公司监管 - TNB的非银行子公司受多种州和联邦法律法规监管[100] 员工数量 - 2019年12月31日，公司全职员工数量为2844人[103] 利率变动对净利息收入影响 - 利率上升200个基点时，2019年净利息收入预计变化为5.7%，2018年为 - 0.9%；利率上升100个基点时，2019年预计变化为3.0%，2018年为 - 0.5%；利率下降100个基点时，2019年预计变化为 - 5.2%，2018年为 - 1.2%[378] 利率变动对净投资组合价值影响 - 利率上升200个基点时，2019年净投资组合价值预计变化为5.3%，2018年为 - 3.2%；利率上升100个基点时，2019年预计变化为3.4%，2018年为 - 1.1%；利率下降100个基点时，2019年预计变化为 - 7.7%，2018年为 - 1.8%[381] 抵押贷款服务权（MSR）公允价值 - 2019年12月31日，抵押贷款服务权（MSR）公允价值为7940万美元，2018年12月31日为9560万美元[383] 提前还款速度与贴现率变化对MSR公允价值影响 - 2019年12月31日，提前还款速度不利变化10%或贴现率上升100个基点，MSR公允价值预计分别下降约350万美元和270万美元；2018年12月31日，分别下降约330万美元和370万美元[383] 公司管理层变动 - 2019年12月10日，公司宣布Gerard R. Host将于2020年4月28日接任董事会主席[105] - 2019年12月10日，TNB董事会任命Duane A. Dewey自2020年1月1日起担任总裁并继续担任首席运营官[105] 公司管理层任职情况 - Gerard R. Host自2011年1月起担任公司总裁兼首席执行官，自2011年1月起担任TNB首席执行官，2011年1月至2019年12月担任TNB总裁[104] - Louis E. Greer自2007年1月起担任公司财务主管和首席财务官，自2007年2月起担任TNB执行副总裁兼首席财务官[104] - Granville Tate, Jr.自2015年12月起担任公司秘书，自2016年6月起担任TNB执行副总裁、秘书、总法律顾问和首席风险官[105]