财务数据关键指标变化 - 2020年房地产贷款总额为925,481千美元，占总贷款组合的58.79%，较2019年的824,040千美元（60.95%）有所下降[45] - 2020年商业和工业贷款为224,476千美元，占总贷款的14.26%，较2019年的140,531千美元（10.40%）显著增长[45] - 2020年固定利率贷款总额为767,147千美元，占总贷款的48.73%，较2019年的546,484千美元（40.42%）有所增加[47] - 2020年浮动利率贷款总额为807,080千美元，占总贷款的51.27%，较2019年的805,409千美元（59.58%）有所下降[47] - 2020年贷款损失准备金为26,172千美元，较2019年的13,229千美元显著增加[45] - 2020年商业房地产贷款为222,719千美元，占总贷款的14.15%，较2019年的210,749千美元（15.59%）有所下降[45] - 2020年多户住宅贷款为131,601千美元，占总贷款的8.36%，较2019年的133,931千美元（9.91%）有所下降[45] - 2020年消费者贷款总额为375,178千美元，占总贷款的23.83%，较2019年的326,210千美元（24.13%）略有下降[45] - 2020年建筑和开发贷款为216,975千美元，占总贷款的13.78%，较2019年的179,654千美元（13.29%）有所增加[45] - 2020年贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.66%，高于2019年的0.98%[131] - 2020年新增贷款损失准备金13,036千美元，显著高于2019年的2,880千美元[131] - 2020年贷款损失准备金总额为26,172千美元，较2019年的13,229千美元增长97.8%[131] - 2020年净冲销额为93千美元，净冲销率仅为0.01%，显著低于2019年的0.15%[131] - 2020年贷款损失准备金占不良贷款的比例为337.22%，低于2019年的436.17%[131] - 2020年存款总额从2019年的13.924亿美元增长20.23%至2020年的16.741亿美元[145] 业务线表现 - 公司贷款组合历史重点为消费者贷款(特别是间接家居改善贷款)，近年转向房地产贷款产品[26] - 2020年公司发放了18.7亿美元的一至四家庭抵押贷款，出售了16.4亿美元给投资者，其中14.8亿美元出售给房利美等机构[72] - 截至2020年底，一至四家庭住宅抵押贷款总额为3.111亿美元，占贷款组合的19.8%[72] - 消费者贷款总额为3.752亿美元，占贷款组合的23.8%，其中家居装修贷款为2.86亿美元，占消费者贷款的76.2%[74][75] - 公司间接家居装修贷款通过143家承包商网络发放，其中4家承包商贡献了39.2%的贷款量[75] - 公司商业贷款组合总额为2.736亿美元，占贷款组合的17.4%，包括PPP贷款[88] - 公司2020年抵押贷款服务费收入为440万美元，截至2020年12月31日服务的1-4户家庭贷款总额为21.7亿美元[95] - 抵押服务权（MSRs）在2020年12月31日的账面价值为1260万美元，公允价值为1280万美元[95] - 2020年固定利率贷款发放总额为21.63亿美元，其中商业贷款3630万美元，建筑和开发贷款1789万美元，1-4户家庭贷款6679万美元[100] - 2020年可调整利率贷款发放总额为5.24亿美元，其中商业贷款2522万美元，建筑和开发贷款2.98亿美元，1-4户家庭贷款5919万美元[100] - 2020年贷款总发放额为26.87亿美元，购买额为3206万美元，销售和偿还额为24亿美元，净增加3.19亿美元[100] 地区经济表现 - 普吉特湾地区2020年12月房价同比涨幅：刘易斯县(24.1%)、格雷斯港县(22.6%)和皮尔斯县(17.0%)超过华盛顿州平均水平(16.0%)[42] - 2020年华盛顿州失业率为7.2%，金县失业率从2019年3.5%升至6.8%，斯诺霍米什县从2.4%升至7.8%[40] - 金县2020年家庭收入中位数为9.5万美元，高于华盛顿州(7.4万美元)和美国全国水平(6.2万美元)[37] - 普吉特湾地区2020年人口估计为430万，占华盛顿州总人口一半以上[34] - 2020年12月金县平均房价为74.7万美元，斯诺霍米什县57.4万美元，皮尔斯县43.9万美元[42] 贷款组合结构 - 2021年后到期的固定利率贷款总额为7.28亿美元，浮动利率贷款总额为3.547亿美元[48] - 2021年商业房地产贷款金额为49,995千美元，加权平均利率为4.18%[50] - 2022年PPP贷款金额为6080万美元，合同利率为1.00%[51] - 2024-2025年多家庭住宅贷款金额为57,511千美元，加权平均利率为4.03%[50] - 2020年商业房地产贷款总额为3.543亿美元，占贷款组合的22.5%[56] - 2020年建筑和开发贷款总额为2.17亿美元，占贷款组合的13.8%[62] - 2020年最大的商业房地产贷款为880万美元，由一栋公寓楼担保[59] - 2020年商业建筑仓库贷款额度为6600万美元，其中5700万美元由公司承担[55] - 2020年抵押仓库贷款额度为3600万美元，其中1610万美元未偿还[55] - 2020年住宅土地收购和开发贷款金额为1510万美元，总承诺额为1850万美元[66] - 2020年建筑和开发贷款中61.4%为投机性一至四家庭建筑贷款[62] - 公司2020年房屋净值贷款总额为4310万美元，占贷款组合的2.7%，其中2570万美元为可调利率房屋净值信贷额度[71] 贷款质量 - 截至2020年12月31日，拖欠60天以上的贷款总额为325万美元，占总贷款的0.21%，其中商业贷款拖欠120万美元，占该类贷款的0.44%[110] - 1-4户家庭贷款拖欠916万美元，占该类贷款的0.29%，消费贷款拖欠77万美元，占该类贷款的0.21%[110] - 2020年12月31日，公司非应计贷款总额为776.1万美元，较2019年的303.3万美元增长156%[112] - 2020年总不良资产为785.1万美元，占总资产的0.37%，高于2019年的321.1万美元（占比0.19%）[112] - 2020年商业和工业贷款的非应计金额为561万美元，而2019年为零[112] - 2020年公司持有的其他房地产（OREO）为9万美元，较2019年的16.8万美元下降46%[112] - 2020年有103.3万美元贷款因疫情风险被降级，但多数仅降至"观察"级别而未归类为特别提及资产[124] - 2020年公司持有710万美元"特别提及"资产，这些借款人的还款能力存在疑虑但尚未列入不良资产[115][119] - 2020年公司分类资产为1760万美元，占股本的7.7%和总资产的0.84%[119] - 2020年PPP贷款余额6210万美元未计入贷款损失准备金，因该贷款由SBA全额担保[124] - 2020年房地产贷款冲销额为0千美元，而消费贷款冲销额达1,101千美元[131] - 2020年房地产贷款回收额为18千美元，消费贷款回收额达659千美元[131] 投资和证券 - 公司持有FHLB股票价值740万美元，2020年获得股息39.4万美元[136] - 2020年证券投资组合总账面价值18.106亿美元，公允价值18.557亿美元，其中可供出售证券占比95.86%（17.356亿美元）[138] - 市政债券占可供出售证券组合的39.2%（6.957亿美元），加权平均收益率2.10%[138][140] - 抵押贷款支持证券组合公允价值6.819亿美元，加权平均收益率2.54%[138][140] - 持有至到期证券仅包含公司债券，账面价值7500万美元，收益率5.06%[138][140] 存款和借款 - 2020年经纪存款达2.014亿美元，占总存款的12.03%[142] - 定期存款占比30.02%（5.025亿美元），其中0-1.99%利率区间占比80.9%[150][151] - 大额存单（10万美元以上）合计2.034亿美元，占定期存款总量的40.47%[152] - 公司通过收购获得的分支机构存款在2020年留存3.432亿美元[145] - 联邦储备要求银行的准备金率在2020年3月26日降至0%，截至2020年12月31日无准备金余额[154] - 公司从Des Moines的FHLB获得568.2百万美元的信贷额度，截至2020年12月31日未偿还的预付款为102.5百万美元[157] - 公司通过薪资保护计划流动性设施（PPPLF）借款63.3百万美元，年利率为0.35%[158] - 截至2020年12月31日，公司还有179.6百万美元的短期借款能力来自联邦储备银行[160] - 公司于2021年2月10日完成5000万美元的3.75%固定至浮动利率次级票据的私募发行，净收益约为4930万美元[163] - 2020年FHLB预付款和联邦基金的最高余额为159.114百万美元，平均余额为99.773百万美元，借款成本为1.80%[168] - 2020年PPPLF的最高余额为74.112百万美元，平均余额为46.965百万美元，借款成本为0.35%[168] - 截至2020年12月31日，FHLB预付款的加权平均利率为1.68%，PPPLF为0.35%，次级票据为6.50%[168] - 公司于2021年1月4日提前赎回了1000万美元的次级票据[161] 员工和人力资源 - 截至2020年12月31日，公司拥有506名全职等效员工[174] - 公司2020年员工总数达506人，其中98%为全职员工，2%为兼职（包括大学实习生计划）[199] - 2020年新增雇佣141名员工，员工流动率为14.99%，较2019年的15.32%有所下降[194][200] - 公司401k计划匹配员工前5%的贡献，最高可达工资的4%[192] - 员工持股计划（ESOP）在2020年向符合工时门槛的员工分配了25,921股股票[192] - 公司提供每年最高5,000美元的教育报销和5,000美元的学生贷款报销（2020年根据CARES法案提供）[192] - 独立董事中女性占比43%（7人中的3人），高管团队中女性占比56%（9人中的5人）[190][193] - 2020年疫情期间，公司80%员工可实现远程办公，零售和行政办公室员工采取安全措施（如口罩、隔离板等）[195] - 公司为员工提供免费流感疫苗并发放25美元礼品卡作为激励[197] - 疫情期间公司未实施任何裁员或岗位削减，并持续招聘[196] 社区和监管 - 2020年社区捐赠总额达202,000美元，以弥补志愿者小时数从2019年的7,140小时降至2,200小时的影响[198] - FDIC存款保险覆盖上限为每个独立保险存款所有权或类别25万美元[206] - FDIC基础评估费率为3至30个基点，资产低于100亿美元的银行根据监管评级和财务比率确定费率[208] - 公司2019年使用32万美元的小银行评估抵免，将FDIC费用降至35.8万美元，2020年支付82.9万美元评估费[209] - 社区银行杠杆比率（CBLR）要求2020年临时降至8%，2021年升至8.5%，2022年恢复至9%[212] - 截至2020年12月31日，公司持有740万美元的FHLB股票，符合4%的预付款持股要求[223] - 2020年公司从FHLB获得39.4万美元股息[224] - FDIC储备比率在2018年9月30日达到1.35%，触发大银行附加费终止和小银行评估抵免[209] - 银行控股公司资产低于30亿美元可豁免联邦储备资本要求[211] - 公司2020年12月31日被FDIC归类为"资本充足良好"级别[213][219] - CECL会计准则实施可能通过三年过渡期缓解对监管资本的一次性冲击[215]