收入和利润（同比环比） - 公司2023年第二季度净利润为410万美元，较2018年同期的310万美元增长32.3%[214][217] - 净利息收入从2018年第二季度的940万美元增长至2019年第二季度的1240万美元，增幅31.9%[214] - 非利息收入从2018年第二季度的36.3万美元增至2019年第二季度的53.9万美元，增长48.5%[214] - 2019年上半年净利息收入为2410万美元，较2018年同期的1810万美元增长600万美元，增幅33.2%[239] - 2019年上半年非利息收入从2018年上半年的74.8万美元增至2019年上半年的130万美元，增幅100.8%[246] - 2023年上半年净收入为800万美元，摊薄每股收益0.54美元，相比2018年同期的610万美元增长31%[216] - 净利息收入从2018年同期的1810万美元增至2019年上半年的2410万美元，增加了600万美元[217][218] - 2019年上半年非利息收入为130万美元，较2018年同期的74.8万美元增长73.8%[246] 成本和费用（同比环比） - 贷款损失准备金从2018年第二季度的28.1万美元增至2019年第二季度的50.5万美元，增长79.7%[214] - 非利息支出从2018年第二季度的580万美元增至2023年同期的730万美元[214] - 2019年上半年非利息支出从2018年上半年的1110万美元增至2019年上半年的1420万美元[249] - 2019年上半年贷款损失准备金为100万美元，较2018年同期的63.9万美元有所增加[244] - 贷款损失准备金从2018年上半年的63.9万美元增至2019年上半年的100万美元[218] - 2019年第二季度非利息支出为730万美元，较2018年同期的580万美元增加25.9%[247] - 2019年第二季度薪资和福利支出为420万美元，较2018年同期的330万美元增加27.3%[248] - 2019年上半年非利息支出为1420万美元，较2018年同期的1110万美元增加27.9%[249] - 2019年第二季度所得税费用为100万美元，有效税率为20.4%，较2018年同期的14.9%有所上升[250] 贷款组合表现 - 贷款组合分为五类：商业及工业贷款、商业房地产贷款、商业建筑贷款、消费住宅贷款和消费非住宅贷款[203] - 商业房地产贷款占贷款组合总规模的77.1%，存在显著的行业集中风险[269] - 商业房地产贷款在2019年6月30日为7.35亿美元，较2018年底的6.836亿美元增长7.5%[253] - 建筑贷款在2019年6月30日为2.182亿美元，占净贷款应收款的17.7%[253] - 贷款组合平均余额增加2.778亿美元，贡献利息收入增加340万美元[231] - 贷款组合收益率上升39个基点至4.91%，而2018年同期为4.52%[227] - 商业房地产贷款平均收益率从2018年第二季度的4.59%上升至2019年第二季度的4.86%[224] - 贷款组合收益率上升使利息收入增加260万美元[241] 信贷风险 - 截至2019年6月30日，公司贷款组合中90天以上逾期贷款为302.9万美元，较2018年12月31日的103.1万美元增长194%[264] - 特殊关注贷款（Special Mention）从2018年底的860万美元增至2019年6月的2620万美元，增幅达205%，集中在第二季度新增的4笔贷款[260] - 次级贷款（Substandard）从2018年底的270万美元增至2019年6月的700万美元，增幅159%，已计提39.8万美元专项准备金[260] - 不良贷款总额（NPLs）从2018年12月的321.1万美元增至2019年6月的998.9万美元，其中商业地产贷款占比从1.7%飙升至64.2%[264][266] - 贷款损失准备金覆盖率从2018年12月的285.24%降至2019年6月的100.07%，反映信贷风险显著上升[264] - 2019年上半年年化净核销率为0.03%，全部来自非银行自营的消费无抵押贷款，2018年同期为0.01%[261][274] - 不良资产比率从2018年底的0.55%升至2019年6月的0.93%[258] - 不良贷款和逾期90天以上贷款占总资产比例从2018年6月30日的0.08%上升至2019年6月30日的0.67%[217] 资产负债和资本 - 总资产从2018年12月的13.5亿美元增至2019年6月的14.8亿美元，增长9.8%[217] - 贷款总额从2018年6月至2019年6月增长29.2%，增加2.787亿美元[217] - 存款总额从2018年6月至2019年6月增长25.8%，增加2.605亿美元[217] - 截至2019年6月30日总资产增长9.8%至14.8亿美元，贷款净额增长8.6%至12.3亿美元[251] - 公司存款总额从2018年12月31日的11.624亿美元增至2019年6月30日的12.6937亿美元，增长9.2%（1.069亿美元）[287] - 非计息存款从2018年12月31日的2.33318亿美元增至2019年6月30日的2.70711亿美元，增长16.0%（3739万美元），占总存款的21.3%[287] - 股东权益从2018年12月31日的1.583亿美元增至2019年6月30日的1.702亿美元，增加1190万美元，主要由于净利润800万美元[300] - 2019年6月30日总风险资本与风险加权资产比率为13.21%，较2018年12月31日的14.02%有所下降，但仍处于"资本充足"水平[301] - 2019年6月30日有形账面价值每股为11.70美元，较2018年12月31日的10.93美元有所增长[301] - 公司总资产低于30亿美元，不受美联储风险资本要求约束[303] - 截至2019年6月30日，公司总风险资本为1.829亿美元，资本充足率为13.21%，超过监管要求的10.50%[305] - 一级风险资本为1.729亿美元，占比12.49%，高于8.50%的监管下限[305] 利率和流动性 - 公司净息差（税后等价基础）从2018年第二季度的3.50%上升至2019年同期的3.59%[228] - 付息存款成本从2018年第二季度的1.26%上升至2019年同期的1.74%[232] - 其他借款资金成本上升32个基点至5.86%[232] - 2019年上半年生息资产收益率上升44个基点至4.90%，同时计息负债成本也上升44个基点[239] - 2019年上半年平均计息存款增加2.007亿美元至9.393亿美元，成本从1.21%上升至1.70%[242] - 2019年上半年其他借款资金成本从5.44%上升22个基点至5.66%[242] - 流动性资产总额为1.788亿美元，占总资产的12.0%[311] - 联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款能力为1.658亿美元，美联储借款能力为5910万美元[311] - 未使用的贷款和信贷额度承诺总额为2.581亿美元（2019年6月）和2.160亿美元（2018年12月）[320] - 商业和备用信用证总额为1080万美元（2019年6月）和940万美元（2018年12月）[320] - 利率上升100基点时，净利息收入增长1.11%；上升400基点时增长2.99%（一年期）[324][326] - 利率上升400基点时，经济权益价值（EVE）下降11.64%[328] - 所有利率风险压力测试结果均符合董事会政策限制[324][328] 业务和地区表现 - 公司总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯县，主要子公司FVCbank专注于中小企业和商业房地产客户[196] - 公司于2018年10月12日完成对Colombo Bank的收购，发行763,051股普通股用于交换Colombo普通股[197] - 净利息收入是公司主要收入来源，非利息收入包括存款服务费、贷款互换费用和保险佣金等补充收入[198][199] - 非利息收入从2018年上半年的74.8万美元增至2019年上半年的130万美元，主要得益于贷款互换费用收入从3.5万美元增至34.7万美元[218] 管理层讨论和指引 - 公司警告实际业绩可能因经济强度、利率政策变化和自然灾害等42项风险因素与预测产生重大差异[193] - 贷款损失准备金模型采用28家同规模银行（总资产2亿至30亿美元）的平均损失率作为基准[204] - 贷款损失准备金政策基于多重因素，包括经济状况和信贷损失预期[243] - 公司采用三级公允价值计量体系，投资证券按行业估值服务的可观察市场数据计价[211] - 收购的信用受损贷款(PCI)按预期现金流折现法初始确认，后续现金流改善将增加利息收入[210] - 贷款损失准备金包含特定和一般两部分，特定部分针对已识别恶化的贷款[205] - 截至2019年6月30日，公司对收购贷款中的信用受损贷款计提55,000美元特定准备金[209] - 公司对收购的Colombo银行不良贷款计提5.5万美元专项准备金[209]