收入和利润（同比环比） - 公司2019年第三季度净利润为410万美元，摊薄每股收益0.28美元，相比2018年同期的340万美元（摊薄每股0.27美元）有所增长[217] - 2019年前九个月净利润为1210万美元，摊薄每股收益0.82美元，相比2018年同期的950万美元（摊薄每股0.78美元）增长[220] - 公司2019年第三季度净利润为410万美元，摊薄每股收益0.28美元，相比2018年同期的340万美元（摊薄每股0.27美元）增长20.6%[217] - 年化平均资产回报率从2018年第三季度的1.18%降至2019年同期的1.10%[219] 净利息收入 - 净利息收入从2018年第三季度的990万美元增至2019年同期的1210万美元，增幅220万美元（22.2%）[217] - 净利息收入在2019年第三季度为1210万美元，较2018年同期的990万美元增长220万美元，增幅22.4%[233] - 净利息收入在2019年前九个月达到3620万美元，较2018年同期的2800万美元增长820万美元，增幅29.4%[247] - 净利息收入从2018年前九个月的2800万美元增至2019年同期的3620万美元，增幅820万美元（29.3%）[221] - 净利息收入（税后等效基础）从2018年九个月的2.801亿美元增至2019年同期的3.625亿美元[241] - 2019年净利息收入为3620万美元，较2018年2800万美元增长820万美元，增幅29.4%[247] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金从2018年第三季度的35.1万美元降至2019年同期的23.5万美元[217] - 贷款损失准备金在2019年9月30日达到1010万美元，占总贷款净额的0.81%，与2018年末持平[252] - 公司2019年前9个月计提贷款损失准备金125.5万美元，较2018年同期的99万美元有所增加[283] 非利息收入 - 非利息收入从2018年第三季度的74.8万美元降至2019年同期的68万美元，主要因贷款互换费用减少[217] - 非利息收入在2019年前九个月为200万美元，较2018年同期增长32%[254] 非利息支出 - 非利息支出在2019年前九个月达到2150万美元，较2018年同期增加450万美元[258] 资产和负债变化 - 总资产从2018年末的13.5亿美元增至2019年9月30日的15.7亿美元，增幅2.136亿美元（15.8%）[217] - 贷款净额从2018年末增加1.067亿美元（9.4%）至2019年9月30日[217] - 存款总额从2018年末增加1.553亿美元（13.4%）至2019年9月30日[217] - 公司总资产在2019年9月30日达到15.7亿美元，较2018年末增长15.8%[261] - 存款总额从2018年12月31日的11.62亿美元增长13.4%至2019年9月30日的13.18亿美元，其中无息存款占比22.4%（2.95亿美元），同比增长26.4%[296][300] 贷款组合表现 - 商业房地产贷款增长7590万美元至7.595亿美元，增幅11.1%，其中非业主占用型贷款占比67.6%[263] - 商业房地产贷款占公司贷款组合的78.3%，存在较高集中度风险[278] - 商业房地产贷款平均余额增长至7.22758亿美元，收益率从4.65%提升至4.79%[241] - 商业房地产贷款平均收益率从2018年第三季度的4.72%升至2019年同期的4.81%[228] - 商业房地产贷款利息收入6482万美元，商业及工业贷款1877万美元[245] 利率和利差 - 生息资产收益率上升22个基点至4.84%，而付息负债成本上升41个基点[233] - 公司税后净息差从2018年第三季度的3.54%下降至2019年同期的3.41%[234] - 净息差（税后等效基础）从2018年9月30日的3.54%下降至2019年同期的3.41%[234] - 生息资产收益率上升37个基点至4.88%，2018年同期为4.51%[247] - 付息负债成本上升44个基点，主要反映存款利率上升[247] 不良资产和贷款质量 - 不良贷款占总资产比例从2018年末的0.24%升至2019年9月30日的0.67%[217] - 公司不良资产从2018年12月31日的740万美元增至2019年9月30日的1430万美元，占总资产比例从0.55%升至0.91%[267][273] - 公司特殊关注贷款从2018年底的860万美元增至2019年9月的2410万美元，次级贷款从280万美元增至960万美元[269] - 公司贷款损失准备金占不良贷款比例从2018年底的285.24%降至2019年9月的96.40%[273] - 商业房地产不良贷款从2018年底的5.6万美元激增至2019年9月的659.2万美元[275] - 公司2019年前9个月年化净冲销率为0.04%，全部来自收购的消费贷款组合[271][283] 投资证券 - 公司投资证券组合中可供出售证券规模从2018年底的1.235亿美元增至2019年9月的1.363亿美元，增长10.3%[286] - 截至2019年9月30日，公司投资证券总额为13.55亿美元，其中持有至到期证券占比0.20%（264千美元），可供出售证券占比99.80%（13.52亿美元），抵押贷款支持证券占可供出售证券的91.55%（12.41亿美元）[292][295] - 可供出售证券组合的加权平均收益率从1年内期限的1.95%上升至5-10年期限的2.83%，整体收益率为2.60%[295] 资本和流动性 - 股东权益从2018年12月31日的1.58亿美元增至2019年9月30日的1.75亿美元，主要驱动因素为1.21亿美元净利润和310万美元其他综合收益增长[308] - 公司风险加权资本充足率从2018年12月31日的14.02%降至2019年9月30日的13.40%，但仍保持"资本充足"监管评级[310] - 公司银行在2019年9月30日的总风险资本为1.879亿美元，占比13.40%，高于10.50%的最低资本充足要求[314] - 2019年9月30日流动性资产达2.487亿美元，占总资产的15.9%，较2018年12月31日的1.67亿美元（占比12.4%）显著增长[320] - 公司在FHLB的额外借款能力约为1.315亿美元，FRB借款能力为5680万美元[320] 利率敏感性 - 利率上升100个基点时，公司净利息收入一年内增长1.4%，两年内增长3.5%[332] - 利率上升400个基点时，净利息收入一年内增长4.6%，两年内增长10.4%[332] - 公司资产/负债头寸对利率敏感，利率上升情景下净利息收入增幅高于监管压力测试要求[332] - 利率上升400个基点时，公司2019年9月30日的经济权益价值下降9.05%，而2018年12月31日下降16.16%[336] - 利率上升300个基点时，公司2019年9月30日的经济权益价值下降6.20%，而2018年12月31日下降11.98%[336] - 利率上升200个基点时，公司2019年9月30日的经济权益价值下降3.06%，而2018年12月31日下降7.37%[336] - 利率上升100个基点时，公司2019年9月30日的经济权益价值下降0.94%，而2018年12月31日下降3.33%[336] - 利率下降100个基点时，公司2019年9月30日的经济权益价值上升0.25%，而2018年12月31日上升2.39%[336] - 利率下降200个基点时，公司2019年9月30日的经济权益价值下降1.29%，而2018年12月31日上升2.75%[336] 其他财务数据 - 公司有形账面价值从2018年12月31日的每股10.93美元提升至2019年9月30日的每股12.03美元[309] - 每股有形账面价值从2018年9月30日的10.81美元增至2019年同期的12.03美元[217] - 公司持有的FHLB股票从2018年底的110万美元增至2019年9月的190万美元[289] - 公司持有1处其他不动产(OREO)，公允价值为390万美元，正在出售过程中[277] - 公司已建立全企业范围的计划，以应对LIBOR在2021年后可能不再可用的情况[215]