财务业绩表现 - [2018年公司净收入为930万美元，摊薄后每股收益2.77美元，2017年分别为740万美元和2.23美元][251][272] - [2018年平均资产回报率为1.19%，平均股权回报率为11.46%，2017年分别为0.99%和9.37%][252] - [2018年净利息收入为2730万美元，较2017年增加220万美元，增幅9.0%][273] - [2018年贷款损失准备金为120万美元，2017年为91.5万美元，主要因贷款组合增长和净冲销增加][276] - [2018年非利息收入为620万美元，较2017年减少53万美元，主要因贷款和证券销售收益减少等][279] - [2018年净贷款冲销从2017年的66.7万美元增至73.7万美元，但净冲销与平均未偿贷款比率维持在0.17%][253] - [截至2018年12月31日，不良资产总额从2017年的680万美元降至620万美元，占总资产比例从0.90%降至0.78%][253] - [2017年净利润为740万美元，每股摊薄收益2.23美元，若排除额外所得税费用，净利润为770万美元，每股摊薄收益2.32美元][282] - [2017年净利息收入增加170万美元，增幅7.3%，从2016年的2330万美元增至2500万美元][283] - [2017年总利息收入增加130万美元，生息资产平均余额从6.85亿美元增至7.084亿美元，收益率从3.76%升至3.84%][284] - [2017年总利息费用减少37.1万美元，从2016年的180万美元降至140万美元，付息负债平均成本从0.33%降至0.26%][286] - [2017年贷款损失拨备为91.5万美元，高于2016年的64.5万美元，主要因贷款组合增长][287] - [2017年非利息收入增加52.9万美元至670万美元，存款账户服务费和贷款销售收益增加，部分被证券销售收益减少抵消][288] - [2017年非利息费用增加80.3万美元，增幅4.1%，从2016年的1950万美元增至2030万美元，主要因薪酬福利和数据处理费用增加][289] - [2017年所得税费用为310万美元，高于2016年的250万美元，有效税率从26.8%升至29.4%][290] - [2018年总贷款平均余额为423,610千美元，平均收益率为5.39%，2017年分别为399,812千美元和5.19%，2016年分别为367,739千美元和5.47%][294] - [2018年投资证券平均余额为267,397千美元，平均收益率为2.13%，2017年分别为275,792千美元和2.21%，2016年分别为231,584千美元和2.20%][294] - [2018年总生息资产平均余额为730,492千美元，平均收益率为4.01%，2017年分别为708,403千美元和3.84%，2016年分别为685,040千美元和3.76%][294] - [2018年净利息收入（税等效基础）为27,694千美元，2017年为25,809千美元，2016年为23,973千美元][294] - [2018年利率差（税等效基础）为3.72%，2017年为3.58%，2016年为3.43%][294] - [2018年净息差（税等效基础）为3.79%，2017年为3.64%，2016年为3.50%][294] - [2018年生息资产与计息负债平均比率为132.29%，2017年为130.83%，2016年为128.98%][294] - [2018年生息资产净收入变化中，利率影响为865千美元，规模影响为1,160千美元，利率与规模共同影响为79千美元，总计2,104千美元][298] - [2018年计息负债净费用变化中，利率影响为194千美元，规模影响为21千美元，利率与规模共同影响为4千美元，总计219千美元][298] 公司发展规划 - [2019年公司将继续减少不良资产，拓展新产品，增加商业和个人活期存款账户][259][260][262] - [公司将继续在新市场（肯塔基州布利特县和印第安纳州克拉克县）扩大贷款组合和二级市场贷款项目][261] - [公司将评估收购其他金融机构或分支机构的增长机会，以扩大市场区域和份额][264] 资产负债情况 - [截至2018年12月31日，公司总资产从2017年的7.59亿美元增至7.942亿美元，主要因净贷款应收款和现金及现金等价物增加，部分被可供出售证券减少所抵消][300] - [净贷款从2017年12月31日的4.096亿美元增至2018年12月31日的4.343亿美元，主要因商业房地产贷款增加730万美元[301]] - [可供出售证券从2017年12月31日的2.712亿美元降至2018年12月31日的2.618亿美元，2018年购买3740万美元，被本金偿还、到期和销售抵消[302]] - [现金及现金等价物从2017年12月31日的2590万美元增至2018年12月31日的4110万美元，主要因年末存款产生的多余资金投资于联邦基金[303]] - [总存款从2017年12月31日的6.646亿美元增至2018年12月31日的7.016亿美元，部分存款账户增加，定期存款减少470万美元[304]] - [联邦住房贷款银行借款在2018年减少1000万美元，无新借款，本金还款1000万美元[305]] - [公司股东权益从2017年12月31日的8090万美元增至2018年12月31日的8580万美元，主要因留存净收入620万美元，部分被可供出售证券未实现净损失140万美元抵消[306]] 资本充足率 - [截至2018年12月31日，银行资本充足率合规，一级资本与平均资产、一级资本与风险加权资产、普通股一级资本与风险加权资产和总风险资本与风险加权资产比率分别为9.6%、13.9%、13.9%和14.6%[316]] 信贷与存款相关 - [截至2018年12月31日，银行有1.144亿美元的信贷承诺，一年内到期的定期存款为2830万美元[314]] 流动资产情况 - [截至2018年12月31日，公司（未合并基础）的流动资产为280万美元[315]] 利率敏感性分析 - [模拟模型显示，2018年12月31日，利率立即持续下降1.00%，公司净利息收入将在一年内增加87.6万美元，即3.23%；利率上升1.00%、2.00%或3.00%，净利息收入将分别增加0.65%、1.17%和2.91%[324][326]] - [公司使用经济价值权益（EVE）利率敏感性分析评估利率风险对收益和资本的影响][327] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动300bp时，EVE美元变动为388.5万美元，百分比变动为3.79%][330] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动200bp时，EVE美元变动为359.3万美元，百分比变动为3.50%][330] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动100bp时，EVE美元变动为239.5万美元，百分比变动为2.33%][330] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动 -100bp时，EVE美元变动为 -35.3万美元，百分比变动为 -0.34%][330] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动300bp时，EVE美元变动为 -235.4万美元，百分比变动为 -2.18%][331] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动200bp时，EVE美元变动为 -69.8万美元，百分比变动为 -0.65%][331] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动100bp时，EVE美元变动为1.1万美元，百分比变动为0.01%][331] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动 -100bp时，EVE美元变动为 -437万美元，百分比变动为 -4.05%][331] - [2018年12月31日，市场利率突然且持续下降100个基点，公司EVE预计减少；利率上升100、200或300个基点，公司EVE预计增加][331]