财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025财年净利润为1640万美元，摊薄后每股收益4.89美元，相比2024财年的1190万美元和3.57美元实现增长[1] - 2025年第四季度净利润为490万美元，摊薄后每股收益1.46美元，高于去年同期的330万美元和0.97美元[7] - 2025年全年平均权益回报率（年化）为13.18%，同比提升221个基点[23] 财务数据关键指标变化：净利息收入 - 2025财年净利息收入（扣除信贷损失拨备后）增加670万美元，主要因生息资产平均余额从11.4亿美元增至11.9亿美元，且平均税后等效收益率从4.49%升至4.85%[2] - 2025年第四季度净利息收入为1120.1万美元，同比增长19.1%[23] - 2025年全年净利息收入为4215万美元，同比增长17.8%[23] - 2025年第四季度净利息收入为1.1201亿美元，同比增长19.1%[30][33] - 2025年全年净利息收入为4.2966亿美元（税后），同比增长17.5%[33] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2025财年税后等效净息差从3.20%提升至3.61%[2] - 2025年第四季度税后等效净息差从3.33%升至3.79%，生息资产平均余额从11.5亿美元增至12.0亿美元[8] - 2025年全年净利息收益率（税后）为3.54%，同比提升40个基点[23] - 2025年全年平均生息资产收益率为4.85%，同比提升36个基点[27] - 2025年全年贷款平均收益率为6.29%，同比提升24个基点[27] - 生息资产平均收益率（税后）为4.99%，同比上升35个基点[30][33] - 净息差（税后）为3.79%，同比上升46个基点[30][33] 财务数据关键指标变化：信贷损失与拨备 - 2025财年信贷损失拨备从140万美元降至110万美元，净核销额为31.7万美元（2024年为17.3万美元）[3] - 2025年末贷款损失准备金率为1.52%，同比提升7个基点[24] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025财年非利息收入增加80.9万美元，主因权益证券投资从亏损37.4万美元转为收益14.9万美元，且贷款销售收益增加23.8万美元[4] 财务数据关键指标变化：非利息支出 - 2025财年非利息支出增加170万美元，主因薪酬福利与占用和设备费用分别增加130万美元和47.2万美元[5] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，总资产为12.7亿美元，较上年同期的11.9亿美元增长；存款从10.7亿美元增至11.2亿美元[14] - 2025年末总资产为12.72亿美元，同比增长7.1%[24] - 2025年末贷款总额为6.642亿美元，同比增长3.7%[24] - 生息资产平均余额为120.4381亿美元，同比增长4.4%[30][33] - 贷款总额平均余额为65.8432亿美元，同比增长3.1%[30] - 证券投资平均余额为44.1594亿美元，同比增长1.3%[30] - 存款总额平均余额为88.63亿美元，同比增长4.6%[30] - 股东权益为1.34931亿美元，同比增长17.2%[30] 财务数据关键指标变化：负债成本 - 2025年全年存款平均付息率为1.66%，同比提升5个基点[27] - 计息负债平均成本为1.63%，同比下降13个基点[30][33] 资产质量 - 截至2025年12月31日，不良资产为430万美元，与上年同期的440万美元基本持平[14]

核心观点 - First Capital Inc 2025年全年及第四季度业绩表现强劲 净利润、每股收益及净息差均实现显著同比增长 [1][7][22] 全年业绩表现 (截至2025年12月31日) - **盈利能力大幅提升**：全年净利润为1640万美元 较2024年的1190万美元增长37.8% 摊薄后每股收益从3.57美元增至4.89美元 [1][22] - **净利息收入增长强劲**：扣除信贷损失拨备后的净利息收入增加670万美元 主要得益于生息资产平均余额从11.4亿美元增至11.9亿美元 以及平均税后等值收益率从4.49%升至4.85% 净息差从3.20%扩大至3.61% [2] - **信贷成本改善**：信贷损失拨备从2024年的140万美元降至2025年的110万美元 净核销额分别为31.7万美元和17.3万美元 [3] - **非利息收入增长**：非利息收入增加80.9万美元 主要得益于权益证券投资从亏损37.4万美元转为盈利14.9万美元 以及贷款销售收益增加23.8万美元 [4] - **运营费用上升**：非利息支出增加170万美元 主要源于薪酬福利及占用和设备费用分别增加130万美元和47.2万美元 [5] - **有效税率上升**：所得税费用增加130万美元 有效税率从15.6%升至17.7% [6] 第四季度业绩表现 (截至2025年12月31日) - **季度利润显著增长**：第四季度净利润为490万美元 较2024年同期的330万美元增长48.5% 摊薄后每股收益从0.97美元增至1.46美元 [7][22] - **净利息收入环比提升**：扣除信贷损失拨备后的净利息收入增加180万美元 生息资产平均余额从11.5亿美元增至12.0亿美元 平均税后等值收益率从4.64%升至4.99% 同时付息负债平均成本从1.76%降至1.63% 净息差从3.33%扩大至3.79% [8] - **信贷拨备微增**：季度信贷损失拨备从34.6万美元微增至35.0万美元 净核销额分别为10.3万美元和2.4万美元 [9] - **非利息收入增加**：非利息收入增加35.8万美元 主要受贷款销售收益增加14.8万美元及ATM借记卡费用收入增加5.3万美元驱动 权益证券投资从亏损10.4万美元转为盈利2.2万美元 [10] - **支出控制相对良好**：非利息支出增加27.6万美元 薪酬福利及广告费用分别增加50.2万美元和5.8万美元 但被专业服务及占用和设备费用分别减少19.2万美元和8.8万美元部分抵消 [11] - **季度有效税率下降**：所得税费用增加25.4万美元 但有效税率从17.3%降至16.1% 主要与2024年纳税申报最终调整有关 [12] 财务状况与资本水平 (截至2025年12月31日) - **资产规模扩张**：总资产从11.9亿美元增至12.7亿美元 现金及等价物、可供出售证券及应收贷款净额分别增加3140万美元、2790万美元和2290万美元 [13] - **存款基础稳固**：存款总额从10.7亿美元增至11.2亿美元 增加5660万美元 [13] - **资产质量稳定**：不良资产规模保持相似 2025年末和2024年末分别为430万美元和440万美元 [13] - **资本充足**：仅银行层面的社区银行杠杆率为11.02% 高于2024年末的10.57% [22] 关键运营指标与数据分析 - **回报率提升**：全年平均资产年化回报率从1.02%升至1.34% 平均股本年化回报率从10.97%升至13.18% [22] - **息差扩大**：全年税后等值净息差为3.61% 利率差为3.19% 均较2024年显著改善 [22][36] - **生息资产结构**：2025年全年 贷款平均余额为6.52亿美元 平均收益率为6.29% 投资证券平均余额为4.34亿美元 平均收益率为2.80% [26] - **付息负债结构**：2025年全年 付息负债平均余额为8.86亿美元 平均成本为1.66% 其中定期存款平均成本为3.95% [26]

公司概况与业务 - 公司为控股公司First Capital (FCAP)，市值2.33亿美元[1][4] - 主要通过子公司First Federal Bank开展业务，主要从事住宅抵押贷款发放[1] - 业务还包括发放额度较小的消费贷款、商业贷款、商业房地产贷款（含农场地产）及住宅建设贷款[1] - 银行受美国储蓄机构监理局和联邦存款保险公司监管[1] 市场表现与估值 - 公司股价在12月18日触及70.05美元的5年高点[3] - 过去一年股价飙升132%[5]，具体涨幅为131.57%[6] - 近期股价交易于69.47美元，50日移动平均线为47.92美元[6] - 公司市盈率为15.05倍，股息收益率为1.78%[8] - 市值2.33亿美元[1][4] 技术指标与动量 - 自11月21日趋势追踪指标发出“买入”信号以来，股价已上涨46.56%[2] - 技术指标显示强劲动量，Barchart给出100%的“买入”观点[5][6] - 加权阿尔法为+128.71[6] - 相对强弱指数为85.36[6] - 股价在技术支撑位67.23美元附近[6] - 过去一个月内创下16次新高，上涨51.91%[6] - 趋势追踪“买入”信号仍然有效[6] 市场关注度与催化剂 - 华尔街尚未广泛关注该公司，但个人投资者已发现[7] - 尽管分析师覆盖有限，但市场情绪积极[5] - 若30年期抵押贷款利率降至5%以下，公司可能进一步受益[5]

根据您提供的财报关键点，我已严格按照要求，按单一主题进行分组归类。以下是分析结果： 收入和利润表现 - 净利息收入在九个月内从2638.2万美元增长至3094.9万美元，增长17.3%[9] - 公司净利润在九个月内从868.8万美元增长至1148.8万美元，增长32.2%[9] - 每股基本收益在九个月内从2.59美元增长至3.43美元，增长32.4%[9] - 第三季度净利润为448.1万美元，同比增长54.4%[12] - 前九个月净利润为1149.7万美元，同比增长32.3%[12] - 第三季度综合收益总额为1033.3万美元，同比增长3.4%[12] - 前九个月综合收益总额为2081.8万美元，同比增长46.4%[12] - 2025年第三季度净利润为450万美元（稀释后每股1.34美元），高于2024年同期的290万美元（稀释后每股0.87美元）[127] - 2025年前九个月净利润为1150万美元（稀释后每股3.43美元），高于2024年同期的870万美元（稀释后每股2.59美元）[138] - 截至2025年9月30日的三个月，公司基本每股收益为1.34美元，相比2024年同期的0.87美元增长54.0%[84] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净收入为1148.8万美元，相比2024年同期的867.8万美元增长32.4%[84] 非利息收入表现 - 非利息收入在九个月内从572.2万美元增长至617.2万美元，增长7.9%[9] - 2025年第三季度非利息收入为230.6万美元，高于2024年同期的180万美元；2025年前九个月非利息收入为617.2万美元，高于2024年同期的572.2万美元[110] 成本和费用变化 - 信贷损失准备金在九个月内从110.3万美元降至79.4万美元，下降28.0%[9] - 前九个月贷款损失准备金为79.4万美元，同比下降28.0%[17] - 2025年第三季度贷款信用损失准备金拨备为15万美元，远低于2024年同期的463万美元，降幅达96.8%[51] - 2025年前九个月贷款信用损失准备金拨备为79.4万美元，较2024年同期（110.3万美元）下降28.0%[51][53] - 截至2025年9月30日的九个月，股权激励相关的限制性股票报酬费用为9万美元，相比2024年同期的16.8万美元下降46.4%[90] 贷款组合构成与变化 - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从6.312亿美元微增至6.423亿美元，增长1.8%[7] - 截至2025年9月30日，贷款总额为6.51093亿美元，较2024年12月31日的6.39376亿美元增长1.17亿美元或1.8%[40] - 商业房地产贷款组合规模最大，为2.01629亿美元，占贷款总额的31.0%[40][49] - 1-4家庭住宅抵押贷款为1.45892亿美元，占贷款总额的22.4%[40][49] - 其他建筑、开发和土地贷款显著减少至4495.2万美元，较7584万美元下降3088.8万美元或40.7%[40] - 多户住宅贷款增长至4991.5万美元，较3682.2万美元增长1309.3万美元或35.6%[40] - 房屋净值和第二抵押贷款为7168万美元，占贷款总额的11.0%[40][49] - 商业贷款为6265.5万美元，与上年同期基本持平[40][49] - 消费及其他贷款为5678.7万美元，占贷款总额的8.7%[40][49] - 1-4家庭住宅建设贷款为1758.3万美元，较1524.5万美元增长233.8万美元或15.3%[40] - 截至2024年12月31日，公司贷款摊销成本基础总额为6.4048亿美元，其中商业地产贷款（1.84706亿美元）和1-4家庭住宅抵押贷款（1.39034亿美元）占最大比重[51] - 2025年9月30日贷款总额为6.52193亿美元，较2024年12月31日的6.4048亿美元增长1.8%[61] - 净贷款应收款（不包括持有待售贷款）从2024年12月31日的6.312亿美元增至2025年9月30日的6.423亿美元，增加1110万美元[120] - 商业地产、多户住宅、1-4家庭住宅抵押贷款以及房屋净值和第二抵押贷款分别增加1680万美元、1310万美元、700万美元和510万美元，部分被其他建筑、开发和土地贷款减少3090万美元所抵消[120] 贷款信用质量 - 贷款信用损失准备金为986.1万美元，较928.1万美元增加58万美元或6.2%[40] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为986.1万美元，较2024年同期（895.9万美元）增长10.1%[51][53] - 2025年前九个月贷款冲销总额为355万美元，较2024年同期（289万美元）增长22.8%[51][53] - 截至2025年9月30日，商业地产贷款的信用损失准备金为299.6万美元，是各贷款类别中最高[51] - 截至2025年9月30日，应计贷款利息为240万美元，被排除在信用损失估计之外[53] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为386.6万美元，较2024年12月31日的438.2万美元下降11.8%[59][60] - 2025年9月30日逾期30-59天的贷款为229.6万美元，较2024年12月31日的292.9万美元下降21.6%[61] - 2025年9月30日逾期60-89天的贷款为53万美元，较2024年12月31日的153.8万美元下降65.5%[61] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为6.52193亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比98.9%，为6.44803亿美元[68] - 截至2025年9月30日，公司贷款中不良贷款（Substandard和Doubtful）总额为663.3万美元，占总贷款额的1.02%[68] - 2025年当期总贷款核销额为35.5万美元[68] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为6.4048亿美元，其中正常类贷款为6.26332亿美元，占比97.8%[70] 贷款分类详细信用状况 - 截至2025年9月30日，1-4家庭住宅抵押贷款总额为1.45977亿美元，其中不良贷款（Substandard及以下）总额为170.1万美元，占比1.17%[67] - 商业房地产贷款总额为2.01484亿美元，其中不良贷款总额为218.3万美元，占比1.08%[67] - 房屋净值及第二抵押贷款总额为7290.8万美元，其中不良贷款总额为50.8万美元，占比0.70%[67] - 多户住宅贷款总额为4988.7万美元，全部为正常类（Pass）贷款，无不良贷款[67] - 1-4家庭住宅建设贷款总额为1758.3万美元，其中不良贷款总额为9.3万美元，占比0.53%[67] - 其他建设、开发及土地贷款总额为4491.5万美元，其中不良贷款总额为11.6万美元，占比0.26%[67] - 当期总冲销额极低，1-4家庭住宅抵押贷款冲销1千美元，其他贷款类别无冲销[67] - 正常类（Pass）贷款占贷款组合的绝对主导地位，例如商业房地产正常类贷款为1.98634亿美元，占该类贷款的98.58%[67] - 贷款风险分类中“关注类”（Special Mention）贷款占比很小，例如商业房地产关注类贷款为66.7万美元，仅占0.33%[67] - 贷款账龄分析显示，2023年及之后发放的贷款在组合中占比较高，例如商业房地产贷款中2023年之后发放的金额为1.61484亿美元，占该类贷款的80.15%[67] - 截至2024年12月31日，1-4家庭住宅抵押贷款总额为1.39034亿美元，其中不良贷款总额为161.3万美元，占比1.16%[68] - 截至2024年12月31日，房屋净值及第二抵押贷款总额为6775.5万美元，其中不良贷款总额为71.5万美元，占比1.06%[68] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款总额为3680.5万美元，全部为正常类贷款，无不良贷款[68] - 截至2024年12月31日，1-4家庭住宅建设贷款总额为1524.5万美元，其中不良贷款为9万美元，占比0.59%[68] - 2025年9月30日商业贷款总额为6265.2万美元，其中不良贷款总额为190.3万美元，占比3.04%[68] - 2025年9月30日消费及其他贷款总额为5678.7万美元，其中不良贷款总额为132美元，占比0.23%[68] - 2025年当期商业贷款核销额为8.3万美元，消费及其他贷款核销额为27.1万美元[68] 证券投资表现 - 证券投资（可供出售）从3.892亿美元增长至4.216亿美元，增长8.3%[7] - 累计其他综合亏损从2299万美元改善至1366.9万美元，改善40.5%[7] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的4.189亿美元增至2025年9月30日的4.392亿美元，增长4.8%[24] - 2025年9月30日可供出售证券总公允价值为4.216亿美元，未实现净亏损为1760万美元[24] - 2025年9月30日持有至到期证券总公允价值为530万美元，未实现亏损为170万美元[24] - 市政债券未实现亏损最大，为1260万美元，占其摊销成本1.555亿美元的8.1%[24] - 2025年9月30日，处于亏损超过12个月的证券数量为327个，未实现亏损达1970万美元[27] - 2025年第三季度，公司出售可供出售证券实现总收益2.1万美元，总损失6万美元[34] - 2025年前九个月，公司出售可供出售证券实现总收益5.3万美元，总损失14.7万美元[34] - 截至2025年9月30日，公司按公允价值计量的可供出售证券总额为4.21627亿美元，较2024年12月31日的3.89243亿美元增长8.3%[98][100] - 可供出售证券从2024年12月31日的3.892亿美元增至2025年9月30日的4.216亿美元[109] - 可供出售证券从2024年12月31日的3.892亿美元增至2025年9月30日的4.216亿美元，增加3240万美元[122] 其他投资表现 - 持有的银行控股公司次级债（持有至到期）贬值约23.8%[31] - 对另一家银行控股公司的股权投资在2025年9月30日的公允价值为100万美元，较2024年12月31日的88.7万美元增长12.7%[38] - 2025年第三季度，公司确认了一项股权投资未实现收益15万美元[38] - 截至2025年9月30日，公司对可再生能源税收抵免项目的投资余额为240万美元，较2023年末的40.1万美元大幅增加[74] - 2025年前九个月，公司从可再生能源税收抵免投资中确认的所得税抵免及其他税收优惠为200万美元，同比增长33.3%[75] - 截至2025年9月30日，公司对合格经济适用房项目的投资余额为130万美元，较2023年末的160万美元减少18.8%[72] - 2025年前九个月，公司从合格经济适用房项目投资中确认的所得税抵免及其他税收优惠为30.8万美元，与2024年同期基本持平[73] - 截至2025年9月30日，公司三级公允价值计量的抵押贷款总额为53.1万美元，较2024年12月31日的72.9万美元下降27.2%[98][100] - 截至2025年9月30日的九个月，投资可再生能源税收抵免设施的非现金投资活动金额为174.4万美元，相比2024年同期的191.2万美元下降8.8%[93] - 截至2025年9月30日，公司一级公允价值计量的资产总额为644.4万美元，较2024年12月31日的2243.5万美元下降71.3%[98][100] 存款与负债情况 - 存款总额从10.664亿美元增长至10.947亿美元，增长2.7%[7] - 2024年，公司通过银行定期融资计划（BTFP）借款3360万美元，固定利率为4.85%，该借款已于2024年10月和11月全部偿还[77][82] - 截至2025年9月30日，公司持有的作为联邦住房贷款银行（FHLB）预付款抵押品的抵押贷款账面价值为6570万美元[79] - 2025年前九个月，公司未使用任何FHLB预付款，而2024年同期FHLB预付款的平均余额为163.1万美元[81][82] - 存款从2024年12月31日的10.664亿美元增至2025年9月30日的10.947亿美元[109] - 总存款从2024年12月31日的10.7亿美元增至2025年9月30日的10.9亿美元，增加2830万美元[125] 资产与现金流状况 - 公司总资产从2024年12月31日的11.875亿美元增长至2025年9月30日的12.355亿美元，增长4.0%[7] - 前九个月经营活动产生的净现金为1605.2万美元，同比下降12.2%[17] - 投资活动使用的净现金为3501.6万美元，去年同期为提供1867.5万美元[17] - 融资活动提供的净现金为2522.4万美元，同比增长76.2%[17] - 期末现金及现金等价物增至1.12177亿美元，同比增长24.7%[17] - 前九个月购买可供出售证券10.7967亿美元，同比增长126.0%[17] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.059亿美元增至2025年9月30日的1.122亿美元，主要由于银行存款净流入[121] - 总资产从2024年12月31日的11.9亿美元增至2025年9月30日的12.4亿美元，增加4800万美元[119] - 公司股东权益从2024年12月31日的1.146亿美元增至2025年9月30日的1.324亿美元，主要由于930万美元的证券未实现收益及850万美元留存收益增加[126] - 截至2025年9月30日的九个月，利息现金支付为1089.9万美元，相比2024年同期的960.4万美元增长13.5%[93] 信用损失估算方法 - 公司采用加权平均剩余期限方法，结合历史年度冲销率和贷款剩余寿命来估计信用损失准备金[54] - 公司信用损失估计基于历史信用损失经验，并使用12个月的合理可支持预测期，随后立即回归历史损失[55] - 管理层在评估历史损失经验和定性因素时运用重大判断，并监控估计损失与实际损失之间的差异[57] 抵押依赖贷款情况 - 截至2025年9月30日，公司抵押品依赖贷款的摊余成本总额为645.9万美元，其中已分配信用损失准备金（ACL）为128.9万美元[59] - 与2024年12月31日的851.6万美元相比，抵押品依赖贷款总额在2025年9月30日下降24.2%至645.9万美元[59] - 商业贷款类别的抵押品依赖贷款在2025年9月30日为186.2万美元，较2024年12月31日的208.1万美元下降10.5%[59] - 2025年第三季度，公司未确认任何与抵押依赖贷款相关的信贷损失拨备，而2024年同期确认了37.1万美元的拨备[105] - 2025年前九个月，公司确认与抵押依赖贷款相关的信贷损失拨备为2000美元，而2024年同期为120万美元[105] - 抵押依赖贷款公允价值计量中使用的重要不可观察输入包括对评估价值的折价，折价幅度为20%至29%，加权平均折价为28.0%[105] 贷款修改情况 - 在2024年期间，公司修改了200万美元的商业贷款，约占所有商业贷款摊余成本的3%[62] - 2025年前九个月和2024年同期，公司没有对财务困难的借款人进行贷款修改[62] - 截至2025年9月30日，所有修改后的贷款均未出现拖欠[62] 表外信用敞口 - 截至2025年9月30日，公司表外信用敞口的预期信用损失（ACL）为13.1万美元，与2024年末持平[71] 净利息收入与收益率 - 净利息收入（扣除信贷损失准备后）在2025年第三季度较2024年同期增加210万美元[127] - 生息资产平均收益率从2024年第三季度的4.59%升至2025年同期的4.94%，其平均余额从11.7亿美元增至12.0亿美元[128] -

收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为450万美元，摊薄后每股收益1.34美元，相比2024年同期的290万美元增长55.2%[1] - 2025年前九个月净利润为1150万美元，摊薄后每股收益3.43美元，相比2024年同期的870万美元增长32.2%[7] - 第三季度净利润为447.8万美元，同比增长54.5%[24] - 第三季度年化平均资产回报率为1.45%，同比上升0.48个百分点[24] - 非利息收入为230.6万美元，同比增长28.1%[24] - 2025年第三季度非利息收入因权益证券收益15万美元而增加，2024年同期为亏损19.6万美元[4] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净息差（税后等效）为3.71%，较2024年同期的3.19%上升52个基点[2] - 2025年前九个月净息差（税后等效）为3.55%，较2024年同期的3.16%上升39个基点[8] - 第三季度净息差为3.64%，同比上升52个基点[24] - 2025年前九个月净息差为3.48%，较2024年同期的3.09%上升39个基点[31] - 2025年九个月利息利差为3.06%，较2024年同期的2.65%上升41个基点[31] - 第三季度净利息收入为1095.6万美元，同比增长20.1%[24] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为3094.9万美元，较2024年同期的2638.2万美元增长17.3%[31] - 2025年第三季度净利息收入为1095.6万美元，较2024年同期的912.5万美元增长20.1%[34] 生息资产与计息负债 - 2025年第三季度计息资产平均余额为12.0亿美元，平均收益率4.94%，高于2024年同期的11.7亿美元和4.59%[2] - 第三季度总生息资产平均收益率为4.94%，同比上升35个基点[28] - 第三季度总计息负债平均成本率为1.66%，同比下降21个基点[28] - 2025年九个月总生息资产平均余额为118.51亿美元，较2024年同期的113.71亿美元增长4.2%[31] - 2025年九个月生息资产平均收益率（税后）为4.73%，较2024年同期的4.37%上升36个基点[34] - 2025年九个月计息负债平均成本为1.67%，较2024年同期的1.72%下降5个基点[34] - 2025年九个月贷款总额平均余额为64.96亿美元，平均收益率为6.26%，较2024年收益率6.00%上升26个基点[31] - 2025年九个月证券投资平均余额为43.11亿美元，平均收益率为2.68%，较2024年收益率2.22%上升46个基点[31] - 2025年九个月定期存款平均余额为21.98亿美元，平均成本为3.98%，与2024年成本3.99%基本持平[31] 信贷与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为15万美元，较2024年同期的46.3万美元下降67.6%[3] - 截至2025年9月30日不良资产为390万美元，较2024年底的440万美元下降11.4%[15] - 总贷款余额为65.22亿美元，较年初增长11.71亿美元[25] - 贷款损失准备金占贷款总额比例为1.51%，较年初上升6个基点[25] 资本与税务 - 2025年前九个月实际税率为18.4%，较2024年同期的15.0%上升340个基点[14] - 社区银行杠杆率为10.82%，较年初上升25个基点[25] 资产规模 - 截至2025年9月30日总资产为12.4亿美元，较2024年底的11.9亿美元增长4.2%[15]

核心业绩摘要 - 2025年第三季度净利润为450万美元，摊薄后每股收益为1.34美元，相比2024年同期的290万美元和0.87美元，分别增长55%和54% [1] - 2025年前九个月净利润为1150万美元，摊薄后每股收益为3.43美元，相比2024年同期的870万美元和2.59美元，分别增长32%和32% [7] - 年化平均资产回报率从2024年第三季度的0.97%提升至2025年第三季度的1.45% [24] - 年化平均股本回报率从2024年第三季度的10.48%提升至2025年第三季度的14.29% [24] 净利息收入与利差分析 - 2025年第三季度计提信贷损失准备后的净利息收入较2024年同期增加210万美元 [2] - 利息收入增加140万美元，主要得益于生息资产平均税后等值收益率从2024年第三季度的4.59%升至2025年同期的4.94%，以及生息资产平均余额从11.7亿美元增至12.0亿美元 [2] - 利息支出减少39.7万美元，计息负债平均成本从2024年第三季度的1.87%降至2025年同期的1.66%，尽管其平均余额从8.758亿美元增至8.913亿美元 [2] - 税后等值净息差从2024年第三季度的3.19%扩大至2025年同期的3.71% [2] - 2025年前九个月净息差为3.48%，税后等值净息差为3.55%，分别高于2024年同期的3.09%和3.16% [24][37] 信贷质量 - 2025年第三季度信贷损失准备为15万美元，显著低于2024年同期的46.3万美元 [3] - 2025年第三季度净核销额为1.7万美元，低于2024年同期的6.4万美元 [3] - 2025年前九个月信贷损失准备为79.4万美元，低于2024年同期的110万美元，主要由于不良贷款减少及宏观经济环境评估 [10] - 截至2025年9月30日，不良资产为390万美元，较2024年12月31日的440万美元有所下降 [14] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.51%，略高于2024年底的1.45% [25] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入较2024年同期增加50.6万美元，主要原因是权益证券投资从2024年亏损19.6万美元转为2025年盈利15万美元，以及贷款销售利得增加11.9万美元 [4] - 2025年第三季度非利息支出较2024年同期增加54万美元，主要由于占用和设备费用增加33.1万美元，以及薪酬和福利费用增加20.2万美元 [5] - 2025年前九个月非利息收入增加45万美元，非利息支出增加150万美元，支出增加主要源于薪酬福利及占用设备成本上升 [11][12] 税务状况 - 2025年第三季度所得税费用为107万美元，有效税率为19.2%，高于2024年同期的53.7万美元和15.6% [6] - 2025年前九个月所得税费用为259万美元，有效税率为18.4%，高于2024年同期的153万美元和15.0% [13] - 有效税率上升反映应纳税所得额占净利润比例提高 [6][13] 财务状况与资本充足率 - 截至2025年9月30日，总资产为12.4亿美元，较2024年12月31日的11.9亿美元有所增长 [14] - 可供出售证券、贷款净额以及现金及等价物分别较2024年底增加3240万美元、1110万美元和630万美元 [14] - 存款从2024年底的10.7亿美元增至2025年9月30日的10.9亿美元 [14] - 银行社区银行杠杆率为10.82%，高于2024年底的10.57% [25]

股票回购计划详情 - 公司董事会批准联合Rule 10b5-1/Rule 10b-18计划 授权经纪商于2025年9月4日至2026年8月28日期间回购最多113,236股普通股 [1] - 该计划依据2008年8月19日批准的原有回购授权制定 原授权允许回购最多240,467股普通股 [2] - 截至2025年8月29日 公司已通过原授权回购127,231股普通股 剩余可回购额度为113,236股 [2] 计划实施机制 - 回购时间与规模受SEC法规约束 并需符合计划中规定的价格、市场交易量和时间限制条件 [2] - 该计划遵循Rule 10b-18和10b5-1规则 为股票操纵和内幕交易规则提供安全港保护 [1] 管理层战略意图 - 首席执行官表示该计划增强现有回购灵活性 使其更符合长期资本配置战略 [3] - 决策反映董事会对公司战略方向及长期价值创造能力的信心 [3] - 通过动态响应市场条件持续为股东创造价值 [3] 公司背景信息 - First Capital Inc为First Harrison银行的控股公司 纳斯达克代码FCAP [1][3] - 银行在印第安纳州11个社区及肯塔基州3个社区设有17家分支机构 [3] - 通过官网www.firstharrison.com提供网上银行和电子账单支付服务 [3]

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。以下是归类结果： 收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为1041万美元，较2024年同期的866万美元增长20.3%[9] - 2025年上半年净利息收入为1999万美元，较2024年同期的1726万美元增长15.8%[9] - 2025年第二季度净收入为378万美元，较2024年同期的283万美元增长33.6%[9] - 2025年上半年净收入为701万美元，较2024年同期的578万美元增长21.2%[9] - 2025年第二季度基本每股收益为1.13美元，较2024年同期的0.85美元增长32.9%[9] - 第二季度净利润为377.8万美元，同比增长33.4%[12] - 上半年净利润为701.6万美元，同比增长21.2%[12] - 2025年第二季度归属于公司的基本每股收益为1.13美元，较2024年同期的0.85美元增长32.9%[80] - 2025年上半年归属于公司的基本每股收益为2.09美元，较2024年同期的1.73美元增长20.8%[80] - 2025年第二季度归属于公司的净收入为380万美元（稀释后每股1.13美元），而2024年同期为280万美元（稀释后每股0.85美元）[122] - 公司2025年上半年净收入为700万美元（稀释后每股2.09美元），相比2024年同期的580万美元（稀释后每股1.73美元）有所增长[133] - 净利息收入在2025年第二季度后增加270万美元，主要得益于生息资产平均余额从11.2亿美元增至11.8亿美元，以及其平均税收等价收益率从4.42%升至4.82%[123][125][133] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为31万美元，较2024年同期的36万美元下降14.4%[9] - 2025年第二季度信贷损失拨备降至30.6万美元，而净核销额从2024年同期的3万美元增至11.3万美元[126] - 2025年第二季度限制性股票薪酬费用为3.9万美元，同比下降30.4%；上半年为7.7万美元，同比下降42.5%[86] - 2025年第二季度与股权激励相关的所得税费用为9000美元，而2024年同期为9000美元所得税收益；上半年所得税费用为1.8万美元，2024年同期为2.7万美元所得税收益[86] - 2025年第二季度实际所得税率从去年同期的14.7%升至18.4%，导致所得税费用增加36.4万美元[130][132] - 非利息支出在2025年第二季度增加49.4万美元，主要由薪酬福利（+30.8万美元）和占用及设备费用（+6.9万美元）等驱动[128] - 2025年第二季度保障房投资摊销费用为8.5万美元，高于2024年同期的7.2万美元[70] - 2025年第二季度可再生能源投资摊销费用为87.5万美元，是2024年同期33.7万美元的2.6倍[72] - 2025年第二季度抵押依赖贷款的信贷损失拨备为0美元，而2024年同期为85.2万美元；2025年上半年拨备为1000美元，2024年同期为84.1万美元[102] 贷款组合表现 - 截至2025年6月30日，贷款净额为6.49亿美元，较2023年末的6.31亿美元增长2.9%[7] - 截至2025年6月30日，贷款总额为6.57778亿美元，较2023年12月31日的6.39376亿美元增长2.88%[39] - 商业房地产贷款组合规模最大，为1.8869亿美元，较2023年12月31日的1.84851亿美元增长2.08%[39] - 多户住宅贷款增长显著，达4634.8万美元，较2023年12月31日的3682.2万美元增长25.87%[39] - 其他建筑、开发和土地贷款下降至6927.1万美元，较2023年12月31日的7584万美元减少8.66%[39] - 1-4家庭住宅建筑贷款增至1929.7万美元，较2023年12月31日的1524.5万美元增长26.58%[39] - 1-4家庭住宅抵押贷款为1.44621亿美元，较2023年12月31日的1.38936亿美元增长4.09%[39] - 房屋净值和第二抵押贷款为6861.3万美元，较2023年12月31日的6654.9万美元增长3.10%[39] - 商业贷款为6423万美元，较2023年12月31日的6272.7万美元增长2.40%[39] - 消费及其他贷款为5670.8万美元，较2023年12月31日的5840.6万美元减少2.91%[39] - 贷款总额从2024年12月31日的640.48百万美元增长至2025年6月30日的658.90百万美元，增幅为18.42百万美元（约2.9%）[48] - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，2025年6月30日的摊销成本基础为188.55百万美元，占总贷款组合的28.6%[48] - 消费及其他贷款从2024年12月31日的58.41百万美元减少至2025年6月30日的56.71百万美元，降幅为1.7百万美元（约2.9%）[48] - 净贷款应收款（不包括持有待售贷款）从2024年12月31日的6.312亿美元增至2025年6月30日的6.492亿美元，增加1800万美元[115] 贷款信用质量与风险 - 贷款损失准备金（ACL）为972.8万美元，较2023年12月31日的928.1万美元增加4.82%[39] - 2025年第二季度末贷款损失准备金总额为972.8万美元，较2024年同期856万美元增长116.8万美元（约13.6%）[48] - 2025年上半年信贷损失准备金为644万美元，与2024年同期的640万美元基本持平[49] - 2025年上半年商业房地产贷款的信贷损失准备金增加573万美元，是各贷款类别中增幅最大的[49] - 2025年上半年商业贷款类别发生净冲销83万美元（冲销83万美元，收回22万美元）[49] - 2025年上半年消费及其他贷款类别发生净冲销143万美元（冲销211万美元，收回68万美元）[49] - 截至2025年6月30日，应计贷款利息为240万美元，被排除在信贷损失估计之外[49] - 公司使用加权平均剩余期限方法，结合历史损失率和合理可支持的12个月预测来估计预期信贷损失[50][51] - 截至2025年6月30日，公司抵押品依赖贷款总额为778万美元，其中商业业务贷款占比最高，为194.8万美元，并计提了123.3万美元的贷款损失准备金[54] - 与2024年12月31日相比，公司抵押品依赖贷款总额从851.6万美元下降至778万美元，降幅约为8.6%[54] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为399.2万美元，其中商业业务贷款占比最大，为194.5万美元[54] - 与2024年12月31日相比，公司不良贷款总额从438.2万美元下降至399.2万美元，降幅约为8.9%[55] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为6.58902亿美元，其中逾期30-89天的贷款为269.9万美元，逾期90天及以上的贷款为147.8万美元[56] - 与2024年12月31日相比，公司贷款总额从6.4048亿美元增长至6.58902亿美元，增幅约为2.9%[56] - 在2024年期间，公司对一笔摊余成本为200万美元的商业业务贷款进行了修改，约占当时所有商业业务贷款总额的3%[57] - 截至2025年6月30日，所有经过修改的贷款均未出现逾期情况[58] - 在截至2025年6月30日的三个月和六个月内，公司没有对陷入财务困境的借款人进行任何贷款修改[57] - 在截至2025年6月30日和2024年6月30日的期间内，没有先前修改过的贷款在修改后12个月内发生违约[58] - 截至2025年6月30日，1-4户住宅抵押贷款总额为1.447亿美元，其中“可疑”类贷款为105.9万美元，占比0.07%[64] - 商业房地产贷款总额为1.886亿美元，其中“特别提及”类贷款为502.7万美元，占比2.7%[64] - 其他建筑、开发和土地贷款总额为6924.1万美元，其中“次级”和“可疑”类贷款分别为4.7万美元和6.2万美元，合计占比0.16%[64] - 1-4户住宅建筑贷款总额为1929.7万美元，其中“可疑”类贷款为9.2万美元，占比0.48%[64] - 多户住宅贷款总额为4633.2万美元，全部为“合格”类贷款，无风险迁移[64] - 房屋净值及第二抵押贷款总额为6983.5万美元，其中“次级”和“可疑”类贷款分别为20.7万美元和42万美元，合计占比0.9%[64] - 所有贷款类别在当前期间均未发生总核销额[64] - 截至2025年6月30日，贷款总额摊余成本基础为6.58902亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比最高，为6.44898亿美元（约97.9%）[65] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为6422.8万美元，其中特殊关注类（Special Mention）为60.8万美元，次级类（Substandard）为4.4万美元，可疑类（Doubtful）为194.6万美元[65] - 截至2025年6月30日，消费及其他贷款总额为5670.8万美元，全部为正常类或次级类（145美元），无特殊关注类或可疑类贷款[65] - 截至2025年6月30日，当期总毛冲销额为294万美元，其中消费及其他贷款冲销211万美元，商业贷款冲销83万美元[65] - 截至2024年12月31日，贷款总额摊余成本基础为6.4048亿美元，较2025年6月30日数据有所下降[67] - 截至2024年12月31日，1-4家庭住宅抵押贷款总额为1.39034亿美元，其中正常类贷款为1.36945亿美元（约98.5%）[65] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为1.84706亿美元，其中正常类贷款为1.76959亿美元（约95.8%）[67] - 截至2024年12月31日，商业贷款总额为6271.8万美元，其中可疑类（Doubtful）贷款为206.6万美元[67] - 截至2024年12月31日，消费及其他贷款总额为5840.6万美元，全部为正常类或次级类（130美元）[67] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款总额为3680.5万美元，全部为正常类贷款，无风险分类贷款[65] - 表外信用敞口的信用损失准备金在2025年6月30日和2024年12月31日均为13.1万美元[68] 投资证券表现 - 可供出售证券总额从2024年12月31日的38.894亿美元降至2025年6月30日的39.559亿美元，其中未实现损失总额从3007万美元减少至2586万美元[24] - 持有至到期证券总额维持在700万美元，其未实现损失从2024年12月31日的241万美元收窄至2025年6月30日的176万美元[24] - 市政债券未实现损失显著，2025年6月30日公允价值为13.806亿美元，较摊余成本15.417亿美元贬值约10.6%[24][31] - 公司票据（持有至到期）公允价值为524万美元，较摊余成本700万美元贬值25.1%[24][31] - 2025年上半年，公司通过出售可供出售证券实现总收益3.1万美元，总损失8.6万美元[34] - 权益证券投资（另一家银行控股公司）公允价值从2023年12月31日的88.7万美元降至2025年6月30日的86.4万美元[37] - 对银行技术基金的有限合伙投资额为96.5万美元，未提取承诺从2024年12月31日的38万美元降至2025年6月30日的32万美元[38] - 截至2025年6月30日，处于连续亏损状态超过12个月的可供出售证券数量为342个，公允价值为26.87亿美元，未实现损失达2514万美元[27] - 截至2025年6月30日，可供出售债务证券的应计利息应收款为220万美元，持有至到期证券的应计利息应收款为1.8万美元[35][36] - 管理层评估认为，所有证券的公允价值下降均源于利率波动等市场因素，无需计提信用损失[29][30][33] - 可供出售证券从2024年12月31日的3.892亿美元增至2025年6月30日的3.956亿美元，增加630万美元[117] - 2025年前六个月内购买5.45亿美元可供出售证券，收到本金支付1540万美元，证券到期2570万美元，出售证券1120万美元[117][118] - 2025年前六个月可供出售证券投资组合存在460万美元未实现收益[118] - 2025年6月30日以公允价值计量的可供出售证券总额为3.95589亿美元，其中Level 1证券为878.4万美元，Level 2证券为3.86805亿美元[96] - 2025年6月30日Level 2资产中的市政义务公允价值为1.38062亿美元，机构票据和债券为1.07014亿美元[96] 税务抵免投资 - 合格保障性住房项目投资余额从2024年底的160万美元降至2025年6月30日的140万美元，下降12.5%[69] - 2025年第二季度保障房投资摊销费用为8.5万美元，高于2024年同期的7.2万美元[70] - 2025年第二季度保障房投资产生的所得税抵免及其他收益为10.3万美元，略高于2024年同期的10.1万美元[70] - 可再生能源税收抵免投资余额从2024年底的40.1万美元激增至2025年6月30日的320万美元，增幅达698%[71] - 2025年第二季度可再生能源投资摊销费用为87.5万美元，是2024年同期33.7万美元的2.6倍[72] - 2025年第二季度可再生能源投资所得税抵免及其他收益为86.3万美元，是2024年同期42.5万美元的两倍多[72] 存款与负债 - 截至2025年6月30日，总存款为11.11亿美元，较2023年末的10.66亿美元增长4.1%[7] - 总存款从2024年12月31日的10.664亿美元增至2025年6月30日的11.106亿美元，增加4420万美元[120] - 公司于2024年1月以4.85%的固定利率从BTFP借款3360万美元，并于2024年10月和11月全部偿还[74] 现金流 - 上半年综合收益总额为1048.5万美元，较去年同期的422.1万美元大幅增长148.3%[12] - 第二季度其他综合收益为27.8万美元，较去年同期的6.7万美元增长315%[12] - 上半年其他综合收益为346.9万美元，去年同期为亏损156.6万美元[12] - 上半年经营活动产生的现金流量净额为811.1万美元，较去年同期的1070.1万美元下降24.2%[17] - 投资活动使用的现金流量净额为2165.3万美元，去年同期为提供187.7万美元[17] - 融资活动提供的现金流量净额为4222万美元，去年同期为使用67.7万美元[17] - 期末现金及现金等价物为13459.5万美元，较期初的10591.7万美元增长27.1%[17] - 2025年上半年利息现金支付为710.4万美元，同比增长25.6%；所得税现金支付（净退税）为10.5万美元[90] 资产与资本 - 截至2025年6月30日，公司总资产为12.43亿美元，较2023年末的11.88亿美元增长4.6%[7] - 截至2025年7月20日，公司流通普通股为3,355,118股[3] - 总资产从2024年12月31日的11.9亿美元增至2025年6月30日的12.4亿美元，增加5520万美元[114] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.059亿美元增至2025年6月30日的1.346亿美元，增加2867万美元[116] - 股东权益总额从2024年12月31日的1.146亿美元增至2025年6月30日的1.232亿美元，主要因留存净收入增加510万美元及可供出售证券未实现净收益350万美元[121] - 截至2025年6月30日，公司持有现金及等价物1.346亿美元，可供出售证券公允价值为3.956亿美元[143] - 作为合格社区银行，公司的社区银行杠杆比率在2025年6月30日为10.80%，高于9%的监管要求，被视为资本充足[147] 利率风险管理 - 公司通过净利息收入风险模拟管理利率风险，不维持交易账户或从事对冲活动及高风险衍生工具投资[154

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润380万美元，摊薄后每股收益1.13美元，2024年同期净利润280万美元，摊薄后每股收益0.85美元[2] - 2025年上半年净利润700万美元，摊薄后每股收益2.09美元，2024年同期净利润580万美元，摊薄后每股收益1.73美元[8] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净收入为3778000美元，上年同期为2832000美元；上半年净收入为7016000美元，上年同期为5787000美元[24] - 2025年第二季度，公司基本每股收益为1.13美元，上年同期为0.85美元；上半年基本每股收益为2.09美元，上年同期为1.73美元[24] - 2025年第二季度，公司年化平均资产回报率为1.24%，上年同期为0.99%；年化平均股权回报率为12.59%，上年同期为10.78%[24] 净利息收入相关（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入较2024年同期增加180万美元，平均生息资产收益率从4.42%升至4.82%，平均生息资产余额从11.2亿美元升至11.8亿美元[3] - 2025年上半年净利息收入较2024年同期增加270万美元，平均生息资产收益率从4.36%升至4.73%，平均生息资产余额从11.2亿美元升至11.8亿美元[9] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净利息收入（税等效基础）为10613000美元，上年同期为8844000美元；净利息收入为10412000美元，上年同期为8657000美元[28] - 2025年上半年净利息收入19,993千美元，2024年为17,257千美元[31] - 2025年第二季度净利息收入10,412千美元，2024年为8,657千美元[34] 信贷损失拨备和净冲销（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备从36万美元降至30.6万美元，净冲销分别为11.3万美元和3万美元[4] - 2025年上半年信贷损失拨备从64万美元增至64.4万美元，净冲销分别为19.7万美元和8.5万美元[11] 非利息收入（同比环比） - 2025年第二季度非利息收入较2024年同期减少5000美元，主要因股权证券损失增加[5] - 2025年上半年非利息收入较2024年同期减少5.6万美元，主要因可供出售证券出售损失增加[12] 其他财务数据（同比） - 2025年6月30日总资产为12.4亿美元，较2024年12月31日的11.9亿美元增加，存款从10.7亿美元增至11.1亿美元[15] - 2025年6月30日不良资产从450万美元降至400万美元[15] - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为134595000美元，上年末为105917000美元；总资产为1242687000美元，上年末为1187523000美元[25] - 截至2025年6月30日，公司存款为1110627000美元，上年末为1066439000美元；股东权益净额为123200000美元，上年末为114599000美元[25] - 截至2025年6月30日，公司贷款损失准备占总贷款的比例为1.48%，上年末为1.45%[25] - 截至2025年6月30日，公司社区银行杠杆率为10.80%，上年末为10.57%[25] - 2025年上半年总资产1,207,430千美元，2024年为1,148,430千美元[31] 业务资产收益和成本（同比） - 截至2025年6月30日的三个月，公司应税贷款平均余额为643824000美元，利息收入为10165000美元，收益率为6.32%；上年同期平均余额为624174000美元，利息收入为9410000美元，收益率为6.03%[28] - 截至2025年6月30日的三个月，公司投资证券平均余额为426945000美元，利息收入为2846000美元，收益率为2.67%；上年同期平均余额为463372000美元，利息收入为2586000美元，收益率为2.23%[28] - 2025年上半年总贷款平均余额649,112千美元，利息20,077千美元，收益率6.19%；2024年对应数据为629,895千美元、18,742千美元、5.95%[31] - 2025年上半年总投资证券平均余额427,898千美元，利息5,527千美元，收益率2.58%；2024年对应数据为469,141千美元、5,118千美元、2.18%[31] - 2025年上半年总存款平均余额883,212千美元，利息7,393千美元，成本率1.67%；2024年对应数据为795,938千美元、5,909千美元、1.48%[31] - 2025年上半年利息率差（税等效基础）为3.06%，2024年为2.73%[31] - 2025年上半年净利息收益率（税等效基础）为3.47%，2024年为3.15%[31] - 2025年第二季度平均生息资产收益率（税等效）为4.82%，2024年为4.42%[34] - 2025年第二季度平均付息负债成本率为1.64%，2024年为1.71%[34]

公司股本情况 - 截至2025年4月30日，公司流通在外的普通股为3,355,353股[4] 公司总资产情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产为12.14538亿美元，较2024年12月31日的11.87523亿美元增长2.27%[9] - 截至2025年3月31日，公司总资产从2024年12月31日的11.9亿美元增至12.1亿美元，增加了2700万美元[127] 公司利息收支及收益情况 - 2025年第一季度，公司总利息收入为1.3346亿美元，较2024年同期的1.1837亿美元增长12.75%[11] - 2025年第一季度，公司总利息支出为3765万美元，较2024年同期的3237万美元增长16.31%[11] - 2025年第一季度，公司净利息收入为9581万美元，较2024年同期的8600万美元增长11.41%[11] - 2025年第一季度，公司非利息收入为1848万美元，较2024年同期的1899万美元下降2.69%[11] - 2025年第一季度，公司非利息支出为7181万美元，较2024年同期的6757万美元增长6.27%[11] - 2025年第一季度，公司净利润为3238万美元，较2024年同期的2955万美元增长9.58%[11] - 2025年第一季度，公司综合收益为6429万美元，较2024年同期的1322万美元增长386.31%[14] - 2025年第一季度，归属于公司的基本和摊薄每股收益均为0.97美元，2024年同期均为0.88美元[11] - 2025年第一季度净收入为3,238千美元，2024年同期为2,955千美元[19] - 2025年第一季度其他综合收入为3,191千美元，2024年同期其他综合损失为1,633千美元[17] - 2025年第一季度现金股息支出为974千美元，2024年同期为905千美元[17] - 2025年第一季度，ASC 606范围内合同客户收入为1,677千美元，范围外其他非利息收入为171千美元，总非利息收入为1,848千美元[116] - 2024年第一季度，ASC 606范围内合同客户收入为1,701千美元，范围外其他非利息收入为198千美元，总非利息收入为1,899千美元[116] - 2025年第一季度，公司净收入为320万美元（摊薄后每股0.97美元），而2024年同期为300万美元（摊薄后每股0.88美元）[134] - 2025年第一季度，净利息收入在计提信贷损失准备后比2024年同期增加了92.3万美元[134] - 2025年第一季度，总利息收入比2024年同期增加了150万美元，生息资产的平均等效税率收益率从4.29%增至4.63%，平均余额从11.2亿美元增至11.7亿美元[135] - 2025年第一季度，总利息支出比2024年同期增加了52.8万美元，计息负债的平均成本从1.55%增至1.71%，平均余额从8.337亿美元增至8.816亿美元[136] - 2025年第一季度和2024年第一季度，归属于第一资本公司的净利润分别为323.5万美元和295.2万美元，基本每股收益分别为0.97美元和0.88美元[89] 公司现金流情况 - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为4,387千美元，2024年同期为7,219千美元[19] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为10,180千美元，2024年同期提供102千美元[19] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为16,499千美元，2024年同期使用3,899千美元[19] - 2025年第一季度现金及现金等价物净增加10,706千美元，2024年同期为3,422千美元[19] - 2025年3月31日现金及现金等价物期末余额为116,623千美元，2024年同期为42,092千美元[19] - 2025年和2024年第一季度，现金支付利息分别为392.8万美元和304.7万美元，非现金投资活动中证券购买未结算分别为100.2万美元和0，可再生能源税收抵免设施投资协议分别为370.9万美元和200万美元[98] 会计准则影响情况 - 2023年12月FASB发布的ASU 2023 - 09对上市公司年度报告所得税披露有新要求，2024年12月15日后年度期生效，公司预计该准则采用无重大影响[24] 证券资产情况 - 截至2025年3月31日，可供出售证券摊余成本为417,251,000美元，公允价值为391,718,000美元；持有至到期证券摊余成本为7,000,000美元，公允价值为4,591,000美元[26] - 截至2024年12月31日，可供出售证券摊余成本为418,935,000美元，公允价值为389,243,000美元；持有至到期证券摊余成本为7,000,000美元，公允价值为4,591,000美元[26] - 2025年第一季度，公司出售可供出售证券实现毛收益31,000美元，毛损失86,000美元；2024年同期毛收益为133,000美元，毛损失为101,000美元[36] - 2025年3月31日，处于亏损状态的可供出售市政债券和美国政府机构债务证券较摊余成本基础贬值约8.0%；持有至到期的公司票据较摊余成本基础贬值约34.4%[34] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司估计持有至到期证券组合的预期信用损失不重大[35] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款均为210万美元，持有至到期债务证券的应计利息应收款均为18,000美元[37][38] - 截至2025年3月31日，可供出售证券从2024年12月31日的3.892亿美元增至3.917亿美元，增加了250万美元[130] - 2024年12月31日，可供出售证券合计账面价值为389,243千美元，其中一级为21,549千美元，二级为367,694千美元[105] 股权投资情况 - 2018年9月，公司以190万美元收购另一家银行控股公司90,000股普通股，占该实体已发行普通股约5%[39] - 2025年第一季度，公司对该股权投资确认未实现收益18,000美元；2024年同期确认未实现损失68,000美元[39] - 2025年3月31日和2024年12月31日，该股权投资公允价值分别为905,000美元和887,000美元[39] 有限合伙企业投资情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司对有限合伙企业的投资均为96.5万美元，未出资承诺均为38万美元[41] 各类贷款本金余额情况 - 2025年3月31日，1 - 4家庭住宅抵押贷款本金余额为140,853千美元，2024年12月31日为138,936千美元[42] - 2025年3月31日，房屋净值和二次抵押贷款本金余额为67,074千美元，2024年12月31日为66,549千美元[42] - 2025年3月31日，多户住宅贷款本金余额为45,891千美元，2024年12月31日为36,822千美元[42] - 2025年3月31日，1 - 4家庭住宅建设贷款本金余额为17,573千美元，2024年12月31日为15,245千美元[42] - 2025年3月31日，其他建设、开发和土地贷款本金余额为70,168千美元，2024年12月31日为75,840千美元[42] - 2025年3月31日，商业房地产贷款本金余额为189,309千美元，2024年12月31日为184,851千美元[42] - 2025年3月31日，商业企业贷款本金余额为63,343千美元，2024年12月31日为62,727千美元[42] - 2025年3月31日，消费者及其他贷款本金余额为57,148千美元，2024年12月31日为58,406千美元[42] - 2025年3月31日贷款本金总额为651,359千美元，2024年12月31日为639,376千美元[42] 贷款信用损失相关情况 - 2025年3月31日贷款ACL期初余额为9281000美元，期末余额为9535000美元；2024年3月31日期初余额为8005000美元，期末余额为8230000美元[52] - 2025年3月31日和2024年12月31日贷款应计利息为240万美元，包含在合并资产负债表的应计利息应收款中，不包括在信用损失估计中[52] - 公司使用加权平均剩余期限（WARM）方法确定预期未来信用损失，历史回溯期为1 - 10年，每年更新[53] - 公司估计贷款ACL时使用内外部相关信息，合理可支持预测通常采用12个月周期并立即回归历史损失[54] - 定性调整反映管理层对集体评估贷款当前预期信用损失与历史损失经验差异的总体估计[55] - 2025年3月31日单独评估的抵押依赖贷款摊销成本基础为8305000美元，ACL分配为1288000美元；2024年12月31日分别为8516000美元和1287000美元[58] - 2025年3月31日非应计贷款和90天以上逾期仍计利息的非执行贷款摊销成本基础为4093000美元；2024年12月31日为4382000美元[59] - 2025年和2024年第一季度非应计贷款未确认利息收入[60] - 截至2025年3月31日，贷款摊销成本总计6.52476亿美元，其中逾期贷款567.8万美元，当前贷款6.46798亿美元[61] - 截至2024年12月31日，贷款摊销成本总计6.4048亿美元，其中逾期贷款614.5万美元，当前贷款6.34335亿美元[61] - 2025年第一季度，无对财务困境借款人的贷款修改[63] - 2024年第一季度，公司修改了摊销成本为200万美元的商业业务贷款，约占所有商业业务贷款摊销成本的3%[63] - 2025年3月31日和2024年12月31日，无逾期的修改贷款[64] - 2025年和2024年第一季度，过去12个月修改的贷款无后续违约情况[64] - 2025年3月31日和2024年12月31日，无与财务困境借款人修改贷款相关的未使用承诺[64] - 公司至少每季度根据信用风险对贷款进行分类[65] - 公司使用特别提及、次级、可疑和损失的监管定义对贷款进行风险评级[65][66][67] - 不符合上述标准且单独分析的贷款被视为合格评级贷款[68] - 截至2025年3月31日，住宅定期贷款摊销成本基础总计140,942千美元，其中合格贷款为138,994千美元[69] - 截至2025年3月31日，房屋净值和二次抵押贷款摊销成本基础总计68,288千美元，其中合格贷款为67,601千美元[69] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款摊销成本基础总计45,874千美元，均为合格贷款[69] - 截至2025年3月31日，1 - 4户住宅建设贷款摊销成本基础总计17,573千美元，其中合格贷款为17,482千美元[69] - 住宅贷款中，2023年发放的合格贷款金额为6,519千美元，2021年为21,416千美元[69] - 房屋净值和二次抵押贷款中，2023年发放的合格贷款金额为279千美元，2021年为1,848千美元[69] - 多户住宅贷款中，2023年发放的合格贷款金额为7千美元，2021年为959千美元[69] - 1 - 4户住宅建设贷款中，2023年发放的合格贷款金额为1,194千美元，2021年为13,513千美元[69] - 住宅贷款中，可疑类贷款总计1,073千美元，其中2023年为31千美元，2021年为151千美元[69] - 房屋净值和二次抵押贷款中，可疑类贷款总计432千美元，其中2023年为43千美元[69] - 截至2024年12月31日，公司总贷款中“Pass”类贷款总额为635,559千美元，“Special Mention”类为8,478千美元，“Substandard”类为4,364千美元，“Doubtful”类为4,075千美元[72] - 公司当前期间总贷款的毛冲销额为127千美元[72] - 1 - 4家庭住宅抵押贷款中，“Pass”类贷款总额为136,945千美元，“Special Mention”类为476千美元，“Substandard”类为427千美元，“Doubtful”类为1,186千美元[72] - 房屋净值和二次抵押贷款中，“Pass