公司净收入与每股收益变化 - 2019年公司净收入为1030万美元，摊薄后每股收益3.09美元，2018年分别为930万美元和2.77美元[243][263] - 2018年公司净收入为930万美元（摊薄后每股2.77美元），2017年为740万美元（摊薄后每股2.23美元）[272] 资产回报率与股权回报率变化 - 2019年平均资产回报率为1.26%，平均股权回报率为11.13%，2018年分别为1.19%和11.46%[244] 公司效率比率变化 - 2019年公司效率比率为62.9%，2018年为64.6%[244] 净贷款冲销及比率变化 - 2019年净贷款冲销从2018年的73.7万美元降至42.9万美元，净冲销与平均未偿贷款比率从0.17%降至0.09%[245] 总股东回报率变化 - 2019年总股东回报率为74.1%，2018年为18.1%[246] 净利息收入变化 - 2019年净利息收入从2018年的2730万美元增至3010万美元，增长10.3%[264] - 2018年净利息收入增加220万美元，增幅9.0%，从2017年的2500万美元增至2730万美元[273] - 2019年净利息收入（税等效基础）30,577千美元，扣除税等效调整后为30,094千美元；2018年分别为27,694千美元和27,275千美元；2017年分别为25,809千美元和25,030千美元[284] 总利息收入变化 - 2019年总利息收入较2018年增加320万美元，主要因生息资产平均余额和收益率增加[265] - 2018年总利息收入增加250万美元，生息资产平均余额从2017年的7.084亿美元增至7.305亿美元，税率等效收益率从3.84%增至4.01%[274] 总利息支出变化 - 2019年总利息支出从2018年的160万美元增至200万美元，因付息负债平均余额和成本增加[266] - 2018年总利息费用增加21.9万美元，从2017年的140万美元增至160万美元，有息负债平均余额从2017年的5.415亿美元增至5.522亿美元，平均成本从0.26%增至0.29%[275] 贷款损失拨备变化 - 2019年贷款损失拨备为140万美元，2018年为120万美元，主要因贷款组合增长[267] - 2018年贷款损失拨备为120万美元，2017年为91.5万美元，净冲销从2017年的66.7万美元增至73.7万美元[277] 非利息收入变化 - 2019年非利息收入增至690万美元，较2018年增加75.8万美元，主要因ATM和借记卡费用及股权证券未实现收益增加[270] - 2018年非利息收入减少53万美元，降至620万美元，主要因贷款和证券出售收益减少[279] 非利息费用变化 - 2019年非利息费用增加170万美元，达到2330万美元，主要因薪酬福利费用增加140万美元和数据处理费用增加45.8万美元[271] - 2018年非利息费用增加140万美元，达到2160万美元，主要因薪酬福利和数据处理费用增加[280] 所得税费用及有效税率变化 - 2019年所得税费用增加59.3万美元，达到200万美元，有效税率从2018年的13.1%增至16.1%[271] - 2018年所得税费用从2017年的310万美元降至140万美元，有效税率从29.4%降至13.1%[281] 总贷款业务数据变化 - 2019年总贷款平均余额465,381千美元，利息25,776千美元，平均收益率5.54%；2018年平均余额423,610千美元，利息22,850千美元，平均收益率5.39%；2017年平均余额399,812千美元，利息20,739千美元，平均收益率5.19%[284] 总投资证券业务数据变化 - 2019年总投资证券平均余额258,008千美元，利息5,905千美元，平均收益率2.29%；2018年平均余额267,397千美元，利息5,695千美元，平均收益率2.13%；2017年平均余额275,792千美元，利息6,090千美元，平均收益率2.21%[284] 总生息资产业务数据变化 - 2019年总生息资产平均余额760,776千美元，利息32,537千美元，平均收益率4.28%；2018年平均余额730,492千美元，利息29,305千美元，平均收益率4.01%；2017年平均余额708,403千美元，利息27,201千美元，平均收益率3.84%[284] 利息率差与净利息收益率变化 - 2019年利息率差（税等效基础）为3.93%，净利息收益率（税等效基础）为4.02%；2018年分别为3.72%和3.79%；2017年分别为3.58%和3.64%[284] 平均生息资产与平均付息负债比率变化 - 2019 - 2017年平均生息资产与平均付息负债的比率分别为134.04%、132.29%、130.83%[285] 生息资产与付息负债净变化因素 - 2019年与2018年相比，生息资产净收入变化中，利率因素为1,055千美元，规模因素为2,130千美元；付息负债净费用变化中，利率因素为296千美元，规模因素为22千美元；净利息收入（税等效基础）净变化为2,883千美元[289] 公司总资产变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产从2018年的7.942亿美元增至8.275亿美元，主要因净贷款应收款和现金及现金等价物增加，部分被可供出售证券减少抵消[291] 净贷款业务规模变化 - 净贷款从2018年12月31日的4.343亿美元增至2019年的4.665亿美元，主要因商业房地产贷款增加1410万美元[292] 住宅抵押贷款发放规模变化 - 2019年公司新发放用于二级市场出售的住宅抵押贷款7.08亿美元，2018年为5.43亿美元[292] 可供出售证券公允价值变化 - 可供出售证券公允价值从2018年12月31日的2.618亿美元降至2019年12月31日的2.546亿美元，2019年购买6930万美元，到期、本金偿还和销售分别为3060万、2970万和2170万美元[293] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2018年12月31日的4110万美元增至2019年12月31日的5140万美元，主要因存款产生的多余资金[294] 止赎房地产变化 - 止赎房地产从2018年12月31日的310万美元降至2019年12月31日的17万美元，仅含一处住宅物业[294] 总存款变化 - 总存款在2019年12月31日增加2050万美元至7.222亿美元，其中计息活期存款账户、储蓄账户和无息活期存款账户分别增加1380万、390万和280万美元[295] 股东权益变化 - 股东权益从2018年12月31日的8580万美元增至2019年12月31日的9880万美元，增加1300万美元，主要源于留存净收入710万美元和可供出售证券未实现净收益560万美元[297] 公司股份回购情况 - 截至2019年12月31日，公司已回购99117股，自2001年原回购计划开始以来共回购427651股[297] 表外金融工具业务变化 - 表外金融工具中，发起新贷款承诺从2018年的587.6万美元增至2019年的1424.6万美元，建设贷款未支付部分从2667.5万美元降至2308.1万美元，现有商业和个人信贷额度下未提供资金的承诺从8058.2万美元增至8372.5万美元，备用信用证从129.5万美元降至47.3万美元[299] 银行资本充足率情况 - 截至2019年12月31日，银行资本充足率方面，一级资本与平均资产、一级资本与风险加权资产、普通股一级资本与风险加权资产、总风险资本与风险加权资产比率分别为10.0%、14.0%、14.0%和14.9%[306] 利率变动对净利息收入影响 - 利率立即且持续变动时，2019年12月31日数据显示，利率上升1.00%、2.00%、3.00%，公司净利息收入一年期将增加；利率下降1.00%、2.00%，净利息收入一年期将减少；2018年12月31日各情景下净利息收入一年期均增加[314][316] 贷款和存款利率风险模型更新 - 2019年公司更新贷款和存款利率风险模型中的贴现率和贝塔系数，基于第三方客户账户研究更新存款衰减率[316] 利率立即变动下相关指标变化（2019年12月31日） - 2019年12月31日，利率立即变动300bp时，美元金额为203,781美元，权益百分比变化为38.81%，经济价值占当前EVE比率为25.40%，权益作为资产价值变化为773bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动200bp时，美元金额为187,704美元，权益百分比变化为27.86%，经济价值占当前EVE比率为23.10%，权益作为资产价值变化为543bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动100bp时，美元金额为168,710美元，权益百分比变化为14.92%，经济价值占当前EVE比率为20.52%，权益作为资产价值变化为285bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动(100)bp时，美元金额为123,104美元，权益百分比变化为(16.15)%，经济价值占当前EVE比率为14.64%，权益作为资产价值变化为(303)bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动(200)bp时，美元金额为101,568美元，权益百分比变化为(30.82)%，经济价值占当前EVE比率为11.89%，权益作为资产价值变化为(578)bp[320] 利率立即变动下相关指标变化（2018年12月31日） - 2018年12月31日，利率立即变动300bp时，美元金额为106,468美元，权益百分比变化为3.79%，经济价值占当前EVE比率为14.67%，权益作为资产价值变化为142bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动200bp时，美元金额为106,176美元，权益百分比变化为3.50%，经济价值占当前EVE比率为14.31%，权益作为资产价值变化为106bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动100bp时，美元金额为104,978美元，权益百分比变化为2.33%，经济价值占当前EVE比率为13.85%，权益作为资产价值变化为60bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动(100)bp时，美元金额为102,230美元，权益百分比变化为(0.34)%，经济价值占当前EVE比率为12.95%，权益作为资产价值变化为(30)bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动(200)bp时，美元金额为93,763美元，权益百分比变化为(8.60)%，经济价值占当前EVE比率为11.63%，权益作为资产价值变化为(162)bp[322]