财务数据关键指标变化 - 2018 - 2014年有形普通股每股账面价值分别为12.56美元、11.66美元、11.31美元、10.84美元、10.25美元，GAAP下普通股每股账面价值分别为14.74美元、13.93美元、12.24美元、11.81美元、11.18美元[245] - 2018 - 2014年非GAAP下平均有形普通股权益回报率分别为12.44%、7.22%、8.76%、8.68%、8.88%，GAAP下分别为10.48%、6.56%、8.08%、7.94%、8.13%[245] - 2018 - 2014年非GAAP下有形普通股权益与有形资产比率分别为8.92%、8.56%、8.33%、8.47%、8.48%，GAAP下分别为10.31%、10.06%、8.95%、9.16%、9.17%[245] - 2018年净利润为1120万美元，摊薄后每股收益为1.45美元，2017年净利润为580万美元，摊薄后每股收益为0.85美元[265] - 2017年公司因企业税率变更确认约120万美元的税收费用调整，2018年通过较低的有效税率基本收回该费用[265] - 2017年公司因转换新操作系统产生约30万美元费用，因收购Cornerstone产生90.3万美元费用，2018年无此类费用[265] - 利息收入从2017年的3220万美元增至2018年的3970万美元，2018年平均盈利资产较2017年增加1.217亿美元[265] - 2018年完全应税等效基础上的净息差较2017年提高17个基点，净利息利差从2017年的3.31%增至2018年的3.49%[265] - 2018年贷款损失拨备为34.6万美元，2017年为53万美元[265] - 2017年净利润为580万美元，摊薄后每股收益0.85美元，2016年净利润为670万美元，摊薄后每股收益0.98美元[266] - 2017年净利息收入为2940万美元，2016年为2650万美元，2018年为3570万美元[269] - 2017年净利息利差为3.31%，2016年为3.13%，2018年为3.49%[266][269][274] - 2017年贷款损失拨备为53万美元，2016年为77.4万美元[266] - 2018年生息资产收益率为4.05%，2017年为3.74%，2016年为3.62%[269] - 2018年计息负债利率为0.55%，2017年为0.43%，2016年为0.49%[269] - 2018年完全应税等效净利息收益率为3.69%，2017年为3.52%，2016年为3.35%[269] - 2018年平均贷存比为75.0%，2017年为73.1%，2016年为69.6%；2018年末贷存比为78.0%[269] - 2018年净利息收益率较2017年增加22个基点，2017年较2016年增加18个基点[270][271] - 2018年低成本资金来源平均余额占总存款的79.5%，2017年为77.7%，2016年为75.6%[270][271] - 净利息收入为6354千美元，较之前增加2935千美元[277] - 2018年12月31日，累计缺口与总生息资产比率分别为1.51%、35.38%、46.42%、27.01%、27.01%[281] - 市场利率上升200和100个基点时，2018年12月31日净利息收入假设百分比变化分别为 -3.54%和 -1.58%，2017年为 -2.26%和 -0.85%[281] - 市场利率上升200个基点时，2018年12月31日和2017年股权现值（PVE）风险估计分别为 -1.56%和 -0.09%[281] - 2018年12月31日，贷款损失准备金为630万美元，占贷款（不包括待售贷款）的0.87%，2017年为580万美元，占比0.90%[283] - 2018年和2017年12月31日，Cornerstone和Savannah River交易中收购贷款的账面投资额分别约为6450万美元和1.018亿美元[283] - 2018年和2017年12月31日，与这些收购贷款相关的贷款信用组件分别为66万美元和150万美元[283] - 2018年12月31日止年度，贷款损失拨备为34.6万美元，2017年和2016年分别为53万美元和77.4万美元[284] - 2018年、2017年和2016年12月31日，不良资产分别为400万美元（占总资产0.37%）、530万美元（占总资产0.51%）和520万美元（占总资产0.57%）[285] - 2018年、2017年和2016年12月31日，非应计贷款分别为250万美元（占总贷款0.35%）、340万美元（占总贷款0.52%）和400万美元（占总贷款0.75%）[288] - 2018年和2017年12月31日，减值贷款总额分别为440万美元和520万美元[288] - 截至2018年12月31日，有6笔总计180万美元的贷款被归类为不良债务重组但仍为应计贷款[289] - 2018年、2017年和2016年12月31日，30至89天逾期贷款分别为180万美元、210万美元和180万美元[289] - 2018年、2017年和2016年12月31日，逾期超过90天仍应计的贷款分别为3.1万美元、3.2万美元和5.3万美元[289] - 2018年、2017年和2016年，贷款损失准备金期末余额分别为626.3万美元、579.7万美元和521.4万美元[293] - 2018年、2017年和2016年，净冲销与平均贷款及待售贷款的比率分别为 - 0.02%、 - 0.01%和0.03%[293] - 2018 - 2014年贷款损失准备金总额分别为626.3万美元、579.7万美元、521.4万美元、459.6万美元、413.2万美元，占比均为100%[295] - 2018和2017年非利息收入分别为1060万美元和960万美元，存款服务收费同比增加28.3万美元，增幅19.0%[297] - 2018年证券销售净损失34.2万美元，2017年证券销售净收益40万美元；2018年其他房地产销售收益2.4万美元，2017年为23.5万美元[297] - 2018年ATM借记卡收入较2017年增加23.9万美元，增幅14.9%；银行拥有人寿保险收入从2017年的62.3万美元增至2018年的72.2万美元[297] - 2018年非利息支出较2017年增加280万美元，从2940万美元增至3210万美元；薪资和福利支出增加260万美元，从1690万美元增至1950万美元[301] - 2018年占用费用增加21.4万美元，从220万美元增至240万美元；家具和设备费用减少25.8万美元，数据处理费用增加88.8万美元[301] - 2018年FDIC评估增加6.3万美元，无形资产摊销增加22万美元，Cornerstone交易中核心存款无形资产约为180万美元[301] - 2018年非利息费用总计3212.2万美元，2017年为2935.8万美元，2016年为2577.6万美元[304] - 2018年所得税费用为270万美元，2017年为330万美元，2016年为220万美元；2018年有效税率为19.3%，历史上在25% - 27%区间[306] - 2018年末资产总计10.9亿美元，较2017年末的10.5亿美元增加4100万美元；贷款有机增长7170万美元，增幅11.1%；贷款与存款比率从2017年末的73.4%升至2018年末的78.0%[307] - 2018年末股东权益总计1.125亿美元，较2017年末的1.057亿美元增加，主要归因于留存收益减当年支付股息约300万美元[308] - 2018年末总毛贷款为7.18462亿美元，净贷款为7.12199亿美元；2017年末总毛贷款为6.46805亿美元，净贷款为6.41008亿美元[311] - 2018年末和2017年末商业抵押贷款分别为5.138亿美元和4.603亿美元，分别占贷款组合（不含待售贷款）的71.5%和71.2%[312] - 2018年投资证券平均为2.716亿美元，占平均盈利资产的27.7%；2017年平均为2.658亿美元，占比30.9%；2018年末和2017年末投资证券组合分别为2.56亿美元和2.844亿美元[316] - 2018年末投资组合估计加权平均期限约4.9年，久期约3.7，加权平均税后等效收益率约2.81%；2017年末分别约为4.8年、3.7和2.68%[317] - 2018年末可供出售证券公允价值为23789.3万美元，持有至到期证券摊余成本为25406.7万美元，2017年分别为26482.4万美元和28183.6万美元[320] - 2018年末对FHLB股票的投资为200万美元，2017年末为260万美元[320] - 2018年短期投资平均为2320万美元，2017年为1600万美元；2018年末短期投资总额为1790万美元[323] - 2018年平均存款为9.151亿美元，平均计息存款为6.716亿美元，2017年分别为7.905亿美元和5.913亿美元[325] - 2018年末核心存款为8.4亿美元，2017年末为7.962亿美元；2018年末超过25万美元的定期存款为2780万美元，2017年末为3610万美元[327] - 2018 - 2016年短期回购协议借款平均分别为2700万美元、1920万美元和2140万美元，最高月末余额分别为3340万美元、2130万美元和2370万美元，平均利率分别为1.08%、0.37%和0.19%[328] - 2018年和2017年FHLB平均未偿还预付款分别为410万美元和1700万美元[328] - 2016 - 2018年普通股每股季度股息分别为0.08美元、0.09美元和0.10美元[331] - 2018 - 2016年平均资产回报率分别为1.04%、0.62%和0.75%，平均普通股权益回报率分别为10.48%、6.56%和8.08%，权益资产比率分别为10.31%、10.06%和8.95%，股息支付率分别为27.02%、42.35%和31.68%[333] - 2018年12月31日，一级资本要求金额为49043千美元，占比6.0%，实际金额为107806千美元，占比13.2%，超额金额为58764千美元，占比7.2%[335] - 2018年12月31日，总资本要求金额为65390千美元，占比8.0%，实际金额为114069千美元，占比14.0%，超额金额为48679千美元，占比6.0%[335] - 2018年12月31日，CET1要求金额为36782千美元，占比4.5%，实际金额为107806千美元，占比13.2%，超额金额为71024千美元，占比8.7%[335] - 2018年12月31日，一级杠杆率要求金额为43198千美元，占比4.0%，实际金额为107806千美元，占比10.0%，超额金额为64608千美元，占比6.0%[335] - 2018年和2017年12月31日，公司总股东权益分别占总资产的10.31%和10.06%[340] - 截至2018年12月31日的年度，资金出售和短期有息存款平均分别为2320万美元和1600万美元[340] - 2018年末总资产为109.16亿美元，2017年末为105.07亿美元[366] - 2018年末总负债为97.91亿美元，2017年末为94.51亿美元[366] - 2018年总利息收入为3.97亿美元，2017年为3.22亿美元[371] - 2018年总利息支出为3981万美元，2017年为2762万美元[371] - 2018年净利息收入为3.57亿美元，2017年为2.94亿美元[371] - 2018年非利息收入为1.06亿美元，2017年为9639