公司基本信息 - 公司总部位于南卡罗来纳州列克星敦，有21个全方位服务办事处，其中南卡罗来纳州各郡共16个，佐治亚州各郡共5个[260] 疫情影响 - 公司2020年初受新冠疫情影响，其对公司运营和财务业绩的影响程度目前不确定[265] 会计政策与模型 - 新的CECL信贷减值模型将于2023年1月1日对公司生效，预计采用该模型将对确定贷款损失准备金产生重大影响[270][271] - 公司评估商誉减值时，先评估定性因素，若确定账面价值公允价值可能恶化，则进行两步流程，且商誉减值损失后续不得转回[273][274] - 公司至少每季度评估证券的非暂时性减值[277] - 公司采用收购法核算收购业务，收购日不记录与收购贷款相关的贷款损失准备金[278] 收购业务 - 2017年10月20日公司完成对Cornerstone的收购，2018年全年业绩包含该收购影响，2017年业绩包含10月20日至12月31日的影响[280] - 2017年10月20日收购Cornerstone Bancorp，总收购价约2710万美元，含780万美元现金和价值1930万美元的877364股公司普通股[456] 财务数据关键指标变化 - 2019年净收入为1100万美元，摊薄后每股收益为1.45美元，2018年净收入为1120万美元，摊薄后每股收益为1.45美元[281] - 2019年净利息收入为3680万美元，较2018年的3570万美元增加110万美元，增幅3.1%[281] - 2019年贷款损失拨备为13.9万美元，较2018年的34.6万美元下降20.7万美元[281] - 2019年非利息收入为1170万美元，较2018年的1060万美元增加110万美元，增幅10.3%[281] - 2019年非利息支出为3460万美元，较2018年的3210万美元增加250万美元，增幅7.8%[281] - 2019年所得税费用为290万美元，较2018年的270万美元增加16.4万美元，增幅6.1%[281] - 2019年有效税率为20.67%，2018年为19.35%[281] - 2019年生息资产收益率为4.19%，付息负债利率为0.80%；2018年分别为4.05%和0.55%；2017年分别为3.74%和0.43%[285] - 2019年平均贷款组合占平均生息资产的比例为72.2%，2018年为70.0%，2017年为67.2%[285] - 2019年贷款与存款比率平均为78.7%，2018年为75.0%，2017年为73.1%[285] - 2019年净利息差为3.39%，净利息收入为36,849千美元，净利息收益率（税等效）为3.65%[292] - 2019年与2018年相比，贷款因规模增加带来的利息收入增长2,356千美元，因利率变化带来的增长302千美元，净增长2,658千美元[294] - 2019年与2018年相比，总生息资产因规模增加带来的利息收入增长1,538千美元，因利率变化带来的增长1,363千美元，净增长2,901千美元[294] - 2019年与2018年相比，总计息负债因规模增加带来的利息支出增长31千美元，因利率变化带来的增长1,769千美元，净增长1,800千美元[294] - 2019年12月31日和2018年，利率上升200个基点时，净利息收入假设百分比变化分别为 -2.30%和 -3.54%；利率上升100个基点时，分别为 -1.09%和 -1.58%；利率下降100个基点时，分别为 -1.88%和 -0.34%；利率下降200个基点时，分别为 -5.08%和 -4.37%[304] - 2019年12月31日和2018年，市场利率上升200个基点时，股权现值（PVE）敞口估计分别为5.85%和 -1.56%；利率下降100个基点时，分别为 -7.68%和 -1.97%[304] - 2019年12月31日，贷款损失准备金为660万美元，占贷款（不包括待售贷款）的0.90%；2018年为630万美元，占比0.87%[306] - 2019年贷款损失拨备为13.9万美元，2018年为34.6万美元，2017年为53万美元[307] - 2019年、2018年和2017年，不良资产占总资产的比例分别为0.32%、0.37%和0.51%[308] - 2019年、2018年和2017年，未分配准备金占总准备金的比例分别为11.8%、10.3%和27.5%[308] - 2019年、2018年和2017年，非应计贷款分别为230万美元（占总贷款0.31%）、250万美元（占0.35%）和340万美元（占0.52%）[311] - 2019年净贷款回收（冲销）为225千美元，贷款损失拨备为139千美元[316] - 2019年净冲销与平均贷款和待售贷款之比为 - 0.03%，贷款损失准备金占总贷款的百分比为0.90%[316] - 2019年不良贷款占总贷款的百分比为0.31%，贷款损失准备金占不良贷款的百分比为285.54%[316] - 2019年和2018年非利息收入分别为1170万美元和1060万美元，存款服务收费减少12万美元，降幅6.8%[319] - 2019年总非利息支出较2018年增加250万美元，达到3460万美元[324] - 2019年和2018年薪资和福利支出分别为2130万美元和1950万美元，增加180万美元[324] - 2019年、2018年和2017年所得税费用分别为290万美元、270万美元和330万美元[329] - 2019年和2018年有效税率分别为20.7%和19.3%[329] - 2019年12月31日公司资产总计11.7亿美元，较2018年12月31日的10.9亿美元增加7870万美元[330] - 2019年公司贷款业务资金投入约1.378亿美元，有机贷款增长约1860万美元，增幅2.6% [330] - 2019年12月31日贷款（不含待售贷款）占生息资产的68.9%，低于2018年的72.2% [330] - 2019年12月31日贷存比为75.7%，低于2018年的78.0% [330] - 2019年12月31日待售贷款达1120万美元，高于2018年的320万美元[330] - 2019年12月31日投资证券为2.888亿美元，高于2018年的2.56亿美元[330] - 2019年12月31日股东权益总计1.202亿美元，较2018年的1.125亿美元增加[332] - 2019年贷款占平均生息资产的72.2%，贷款组合平均为7.353亿美元，高于2018年的6.864亿美元[333] - 2019年投资证券平均为2.576亿美元，占平均生息资产的25.3%，低于2018年的2.716亿美元和27.7% [341] - 2019年短期投资平均为2560万美元，2018年为2320万美元；2019年末短期投资总额为3270万美元[348] - 2019年平均存款为9.349亿美元，2018年为9.151亿美元；2019年平均计息存款为6.709亿美元，2018年为6.716亿美元[349] - 2019年末核心存款为9.023亿美元，2018年末为8.4亿美元；2019年末超过25万美元的定期存款为3020万美元，2018年末为2780万美元[350] - 2019年、2018年和2017年短期回购协议借款平均分别为3420万美元、2700万美元和1920万美元，最高月末余额分别为3670万美元、3340万美元和2130万美元，平均利率分别为1.12%、1.08%和0.37%[353] - 2019年和2018年FHLB平均未偿还预付款分别为320万美元和410万美元[353] - 2019年末股东权益总额为1.202亿美元，2018年末为1.125亿美元；2019年留存收益减股息约770万美元，累计其他综合收益增加480万美元，回购股票花费560万美元[355] - 2017 - 2019年每季度普通股股息分别为0.09美元、0.10美元和0.11美元[357] - 2019 - 2017年平均资产回报率分别为0.98%、1.04%和0.62%；平均普通股权益回报率分别为9.38%、10.48%和6.56%；权益资产比率分别为10.27%、10.31%和10.06%；股息支付率分别为30.29%、27.02%和42.35%[359] - 2019年末银行一级资本、总资本、CET1和一级杠杆率实际金额分别为1.12754亿美元、1.19381亿美元、1.12754亿美元和1.12754亿美元，占比分别为13.5%、14.3%、13.5%和10.0%，均超过监管要求[360] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总股东权益分别占总资产的10.27%和10.31%[365] - 2019年和2018年年底，公司资金出售和短期有息存款日均分别为2560万美元和2320万美元[365] - 2019年末总资产为1170279千美元，较2018年末的1091595千美元增长约7.21%[393] - 2019年总利息收入为42630千美元，较2018年的39729千美元增长约7.30%[396] - 2019年总利息支出为5781千美元，较2018年的3981千美元增长约45.21%[396] - 2019年净利息收入为36849千美元，较2018年的35748千美元增长约3.08%[396] - 2019年总非利息收入为11736千美元，较2018年的10644千美元增长约10.26%[396] - 2019年总非利息支出为34617千美元，较2018年的32123千美元增长约7.76%[396] - 2019年税前净收入为13829千美元，较2018年的13923千美元下降约0.67%[396] - 2019年净收入为10971千美元，较2018年的11229千美元下降约2.30%[396] - 2019年基本每股收益为1.46美元，较2018年的1.48美元下降约1.35%[396] - 2019年综合收入为15795千美元，较2018年的9339千美元增长约69.13%[399] - 2017年净收入为5815千美元，其他综合收入为942千美元，发放普通股股息2471千美元[401] - 2018年净收入为11229千美元，其他综合损失为1890千美元，发放普通股股息3033千美元[401] - 2019年净收入为10971千美元，其他综合收入为4824千美元，发放普通股股息3306千美元[401] - 2019年净收入为1097.1万美元，2018年为1122.9万美元，2017年为581.5万美元[404] - 2019年经营活动提供的净现金为499.1万美元，2018年为2017.7万美元，2017年为1835.1万美元[404] - 2019年投资活动使用的净现金为4919.6万美元，2018年为4781.4万美元，2017年提供的净现金为899.7万美元[404] - 2019年融资活动提供的净现金为5962.9万美元，2018年为2931.4万美元，2017年使用的净现金为1875.6万美元[404] - 2019年现金及现金等价物净增加1542.4万美元，2018年为167.7万美元，2017年为859.2万美元[404] - 2019年末现金及现金等价物为4769.2万美元，2018年末为3226.8万美元，2017年末为3059.1万美元[404] - 2019年期间支付的利息为547.1万美元，2018年为359.2万美元，2017年为279.6万美元[404] - 2019年期间支付的所得税为241万美元，2018年为221.5万美元，2017年为189.5万美元[404] - 2019年可供出售证券未实现利得（税后）为482.4