分行交易量情况 - 2020年3月和截至4月15日的4月中旬，分行交易量较2019年同期下降13.6%[149] 员工工作状态 - 约40%的员工在家工作[149] 资产质量指标 - 截至2020年3月31日，非performing资产比率为总资产的0.29%，非performing资产名义水平为340万美元[151] - 截至2020年3月31日，逾期30天以上贷款仅占贷款组合的0.11%[151] - 分类贷款加OREO比率降至银行监管资本总额的4.88%[151] - 2020年3月31日，不良资产为340万美元，占总资产的0.29%，低于2019年12月31日的370万美元（0.32%）[187] - 截至2020年3月31日，有32笔减值贷款，总计340万美元，低于2019年12月31日的33笔（400万美元）[187] - 2020年3月31日不良资产为3,388千美元，占总资产的0.29%，低于2019年的4,123千美元和0.38% [190] 贷款回收与冲销情况 - 第一季度，银行净贷款回收8000美元，净透支冲销16000美元[151] 贷款延期情况 - 截至2020年3月31日，公司批准183笔延期还款申请，涉及贷款组合1.183亿美元；截至2020年5月4日，批准383笔延期还款，涉及贷款组合约2.024亿美元[152] - 截至2020年5月4日，公司已批准383笔贷款延期，总计约2.024亿美元[188] PPP贷款发放情况 - 截至2020年5月6日，公司已发放545笔PPP贷款，总额4270万美元[153] - 截至2020年5月6日，公司已发放545笔PPP贷款，总额达4270万美元[216] 行业贷款余额与规模情况 - 酒店、餐厅、辅助生活、零售行业贷款余额分别为2.68亿、1.76亿、0.92亿、7.55亿美元，分别占贷款组合的3.6%、2.4%、1.2%、10.1%[155] - 酒店、餐厅、辅助生活、零售行业平均贷款规模分别为190万、60万、180万、60万美元，平均贷款价值比分别为67%、64%、50%、62%[155] 股东权益情况 - 截至2020年3月31日，公司总股东权益从2019年12月31日的1.202亿美元增加440万美元，即3.7%，达到1.246亿美元[157] - 截至2020年3月31日，股东权益较2019年12月31日增加440万美元或3.7%至1.246亿美元[205] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，股东权益分别占总资产的10.5%和10.3%[215] 资本比率情况 - 2020年3月31日，杠杆率为9.91%，普通股一级资本比率为13.35%，一级资本比率为13.35%，总资本比率为14.25%；2019年12月31日，杠杆率为9.97%，普通股一级资本比率为13.47%，一级资本比率为13.47%，总资本比率为14.26%[158] - 截至2020年3月31日，银行杠杆率、一级资本比率和总资本比率分别为9.91%、13.35%和14.25%，2019年12月31日分别为9.97%、13.47%和14.26%[225] 净收入与每股收益情况 - 2020年前三个月净收入为180万美元，摊薄后每股收益0.24美元；2019年前三个月净收入为250万美元，摊薄后每股收益0.32美元[176] 净收入变化原因 - 两个时期净收入减少主要是由于贷款损失准备金增加97万美元和非利息支出增加71.5万美元，部分被净利息收入增加39.7万美元、非利息收入增加41.9万美元和所得税费用减少16.8万美元所抵消[176] - 贷款损失准备金增加主要与公司贷款损失拨备方法中与COVID - 19大流行导致的经济不确定性相关的定性因素增加有关[176] - 非利息支出增加主要与工资和员工福利支出增加48.3万美元以及营销和公共关系支出增加17.9万美元有关[176] - 净利息收入增加源于平均盈利资产增加8380万美元，但两个时期净息差下降16个基点部分抵消了这一增长[176] - 非利息收入增加主要与抵押银行业务收入增加13.8万美元以及投资咨询费和非存款佣金增加19.6万美元有关[176] 税率情况 - 2020年第一季度有效税率为19.62%，2019年第一季度为19.54%[176] - 2020年和2019年第一季度有效税率分别为19.6%和19.5%，受2017年12月22日《减税与就业法案》影响[199] 新信用减值模型影响 - FASB发布的新信用减值模型CECL将于2023年1月1日对公司生效，公司预计采用该模型将对贷款损失准备金的确定产生重大影响[164][165] 净利息收入情况 - 2020年第一季度净利息收入增加39.7万美元，即4.4%，从2019年同期的900万美元增至940万美元[179] 净息差情况 - 2020年第一季度净息差从2019年同期的3.68%降至3.52%，下降16个基点；应税等价基础上的净息差从3.73%降至3.55%[179] 平均盈利资产情况 - 截至2020年3月31日的季度，平均盈利资产增加8380万美元，即8.4%，从2019年同期的9.935亿美元增至10.77亿美元[179] 平均贷款情况 - 2020年前三个月平均贷款增加2960万美元，即4.1%，从2019年同期的7.241亿美元增至7.537亿美元；占平均盈利资产的比例从72.9%降至70.0%[180] - 2020年3月31日平均未偿还贷款（含待售贷款）为753,659千美元，较2019年的724,059千美元有所增加[190] - 截至2020年3月31日，贷款平均余额为753,659千美元，利息收入为8,827千美元，收益率为4.71%；2019年对应数据分别为724,059千美元、8,609千美元和4.82%[233] 贷款收益率情况 - 2020年第一季度贷款收益率从2019年同期的4.82%降至4.71%，下降11个基点[180] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为770万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.03%，高于2019年12月31日的660万美元（0.90%）和2019年3月31日的640万美元（0.88%）[181] - 2020年第一季度贷款损失拨备为107.5万美元，2019年同期为10.5万美元[182] - 2020年3月31日贷款损失准备金余额为7,694千美元，占总贷款的1.03%，占不良贷款的403.5% [190] 非利息收入与支出情况 - 2020年第一季度非利息收入为290万美元，高于2019年同期的250万美元；非利息支出增至900万美元，较2019年同期的830万美元增加71.5万美元[193][197] 抵押银行业务情况 - 2020年第一季度抵押贷款银行业务收入从2019年的84.4万美元增至98.2万美元，抵押贷款产量从2580万美元增至3530万美元，再融资活动占产量的44.7% [193] 投资咨询业务情况 - 2020年第一季度投资咨询费从43.8万美元增至63.4万美元，3月31日管理的总资产为3.2亿美元，低于2019年同期的3.3亿美元[193] 资产与贷款结构情况 - 2020年3月31日和12月31日资产总计12亿美元，贷款（不含待售贷款）从7.37亿美元增至7.495亿美元，贷款增长与贷款产量之比为37.3% [200] - 2020年3月31日和12月31日贷存比（含待售贷款）分别为77.2%和75.7%，投资证券从2.888亿美元增至2.909亿美元，其他短期投资从3270万美元降至2560万美元[200] - 2020年3月31日商业、金融和农业贷款占比6.7%，房地产建设贷款占比11.1%，住宅房地产抵押贷款占比6.2%，商业房地产抵押贷款占比70.8% [203] 存款情况 - 截至2020年3月31日，存款较2019年12月31日减少160万美元至9.866亿美元；纯存款增加270万美元或0.3%至8.5亿美元；证券回购协议相关金额增加1270万美元或38.3%至4600万美元[204] 利率敏感性分析 - 利率上升100和200个基点时，2020年3月31日净利息收入预计分别下降1.03%和2.76%，2019年12月31日预计分别下降1.09%和2.30%；利率下降100和200个基点时，2020年3月31日净利息收入预计分别下降0.98%和1.03%，2019年12月31日预计分别下降1.88%和5.08%[210] - 市场利率上升200个基点时，2020年3月31日和2019年12月31日的PVE风险敞口分别为11.67%和5.85%；市场利率下降100个基点时，分别为 - 13.64%和 - 7.68%[210] 未使用信贷承诺情况 - 截至2020年3月31日，未使用信贷承诺为1.32亿美元，其中未使用房屋净值信贷额度为4020万美元；2019年12月31日分别为1.357亿美元和3980万美元[214] 银行资本要求情况 - 银行需维持的最低资本要求为：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆率4%[218] - 为避免资本分配或高管奖金受限，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本留存缓冲，有效比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级风险资本比率8.5%、总风险资本比率10.5%[222] - 资产低于100亿美元且满足其他条件的机构可选择社区银行杠杆率框架，公司未选择但未来可能选择[223] 股息分配情况 - 2020年第一季度，公司董事会批准每股0.12美元的现金股息，将于2020年5月18日支付给2020年5月4日登记在册的普通股股东[227] 股票回购计划情况 - 2019年第三季度公司宣布批准一项新的股票回购计划，最多回购200,000股流通在外的普通股，目前尚未进行回购[229] 生息资产与计息负债收益及成本情况 - 截至2020年3月31日，证券等短期投资平均余额为286,332千美元，利息收入为1,726千美元，收益率为2.42%；2019年对应数据分别为251,920千美元、1,656千美元和2.67%[233] - 截至2020年3月31日，总生息资产平均余额为1,077,242千美元，利息收入为10,710千美元，收益率为4.00%；2019年对应数据分别为993,459千美元、10,374千美元和4.23%[233] - 截至2020年3月31日，计息交易账户平均余额为216,198千美元，利息支出为103千美元，利率为0.19%；2019年对应数据分别为194,401千美元、149千美元和0.31%[233] - 截至2020年3月31日，货币市场账户平均余额为198,292千美元，利息支出为350千美元，利率为0.71%；2019年对应数据分别为179,376千美元、341千美元和0.77%[233] - 截至2020年3月31日，存款成本（含活期存款）为0.42%，资金成本（含活期存款）为0.50%，净息差为3.31%，净利息收入/利润率为3.52%；2019年对应数据分别为0.45%、0.57%、3.47%和3.68%[233] - 应纳税等效净利息收入/利润率，2020年为9,495千美元、3.55%，2019年为9,134千美元、3.73%[234]