宏观利率政策变化 - 2020年3月3日，10年期国债收益率首次跌破1.00%，6月30日为0.66%；3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调100个基点至0% - 0.25%[158] 分行交易业务数据变化 - 2020年第二季度，分行交易数量较2019年同期下降15.2%[161] 资产质量相关数据 - 截至2020年6月30日，非performing资产比率为总资产的0.25%，非performing资产名义金额为330万美元；逾期30天以上贷款仅占贷款组合的0.04%；分类贷款加OREO比率为银行监管风险资本的5.41%；第二季度净贷款冲销为5000美元，净透支冲销为2000美元；2020年前六个月净贷款回收为3000美元，净透支冲销为1.9万美元[163] - 2020年6月30日，不良资产为330万美元，占总资产的0.25%，低于2019年12月31日的370万美元和0.32%[199] - 2020年6月30日，有33笔减值贷款，总计340万美元，低于2019年12月31日的400万美元[199] 延期还款贷款数据变化 - 2020年6月30日，延期还款贷款从3月31日的1.183亿美元增至1.75亿美元；2020年第二季度峰值为2.069亿美元；7月31日降至6430万美元[164] - 受疫情影响，截至2020年6月30日，延期还款的贷款增至1.75亿美元，高于2020年3月31日的1.183亿美元和2019年12月31日的0[201] PPP贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司为770笔PPP贷款提供资金，本金总额达5010万美元；扣除还款后，有766笔PPP贷款，毛额（含递延费用和成本）为4940万美元，净额为4790万美元；150万美元的PPP递延费用（扣除递延成本后）将在PPP贷款剩余期限内确认为利息收入[165] - 截至2020年6月30日，银行通过PPP项目发放770笔贷款，本金总额5010万美元；扣除还款后，有766笔贷款，扣除递延费用和成本前总额4940万美元，扣除后4790万美元[239] 行业贷款余额及占比 - 截至2020年6月30日，酒店、餐厅、辅助生活、零售行业的贷款余额分别为2.88亿美元、2.07亿美元、0.91亿美元、7.87亿美元，占贷款组合的比例分别为3.5%、2.5%、1.1%、9.6%[167] 股东权益数据变化 - 截至2020年6月30日，公司总股东权益从2019年12月31日的1.202亿美元增加1060万美元，即8.8%，达到1.308亿美元[168] - 截至2020年6月30日，股东权益总额从2019年12月31日的1.202亿美元增加1060万美元，即8.8%，达到1.308亿美元[229] - 截至2020年6月30日，股东权益占总资产比例从2019年12月31日的10.3%降至9.9%，主要因PPP贷款及客户PPP贷款收益和其他与新冠疫情相关的刺激资金带来的超额流动性[239] 资本比率数据变化 - 2020年6月30日，杠杆比率、普通股一级资本比率、一级资本比率、总资本比率分别为9.31%、13.02%、13.02%、14.03%；2019年12月31日，上述比率分别为9.97%、13.47%、13.47%、14.26%[169] - 2020年6月30日，杠杆率9.31%，普通股一级资本比率13.02%，一级资本比率13.02%，总资本比率14.03%；2019年12月31日，对应比率分别为9.97%、13.47%、13.47%、14.26%[248][250] 会计政策相关 - 新的CECL标准将于2023年1月1日对公司生效，公司预计在新标准生效的第一个报告期开始时，对贷款损失准备金进行一次性累计影响调整[175][176] - 2018年12月21日，联邦银行机构发布联合最终规则，以应对即将实施的CECL，提供为期三年的过渡期，并要求某些银行组织在压力测试中使用CECL[177] - 2020年1月1日起，公司采用FASB发布的ASU No. 2017 - 04简化商誉减值会计处理[181] - 公司有四个报告单元，商誉每年或在特定情况下更频繁地进行减值评估[179] - 核心存款无形资产按预计受益期摊销，预计使用寿命会定期审查[182] - 公司在2020年6月30日和2019年12月31日处于净递延所得税资产状况[184] - 公司至少每季度评估证券的非暂时性减值[185] 上半年整体财务数据变化 - 2020年上半年净收入为400万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较2019年同期的540万美元和0.70美元减少140万美元[189] - 2020年上半年净利息收入增加100万美元，增幅5.6%，达1920万美元，净息差下降23个基点至3.43%[191] - 2020年上半年平均生息资产增加1.247亿美元，增幅12.5%，达11亿美元[191] - 2020年上半年平均贷款增加6290万美元，增幅8.7%，达7.893亿美元，其中PPP贷款增加1590万美元，非PPP贷款增加4690万美元[193] - 2020年6月30日，贷款损失准备金为890万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.09%，高于2020年3月31日的770万美元和2019年12月31日的660万美元[194] - 2020年上半年贷款损失拨备为230万美元，远高于2019年同期的11.4万美元[195] - 2020年6月30日和2019年12月31日，以房地产为抵押品的贷款分别占贷款总额的85.6%和91.6%[199] - 2020年6月平均未偿还贷款（含待售贷款）为789,250千美元，2019年为726,398千美元；期末未偿还贷款（不含待售贷款）2020年为817,372千美元，2019年为726,707千美元[202] - 2020年上半年非利息收入为630万美元，2019年同期为570万美元；非利息支出为1820万美元，2019年同期为1700万美元[205][209] - 2020年上半年存款服务收费减少18.2万美元，抵押贷款银行业务收入增加47.2万美元，投资咨询费增加37.8万美元，证券出售收益为0，2019年同期为13.5万美元[205] - 2020年6月30日管理的总资产为3.91亿美元，2019年12月31日为3.7亿美元，2019年6月30日为3.34亿美元[205] - 2020年上半年抵押贷款业务量为8920万美元，2019年同期为6270万美元，再融资活动占比53.7%[205] - 2020年和2019年上半年有效税率分别为19.5%和20.4%[212] 第二季度财务数据变化 - 2020年第二季度净收入为220万美元，摊薄后每股收益0.30美元；2019年同期净收入为290万美元，摊薄后每股收益0.37美元[213] - 2020年第二季度与2019年同期相比，贷款损失准备金增加120万美元，非利息支出增加49.1万美元，净利息收入增加62.7万美元，非利息收入增加20.1万美元，所得税支出减少24万美元[213] - 2020年第二季度净利息收入增加源于平均盈利资产增加1.658亿美元，但净息差下降29个基点[213] - 2020年第二季度有效税率为19.35%，2019年同期为21.13%[213] - 2020年第二季度净利息收入增加62.7万美元，增幅6.9%，达到970万美元[216] - 2020年第二季度净息差从2019年同期的3.64%降至3.35%，下降29个基点[216] - 截至2020年6月30日的三个月，平均盈利资产增加1.658亿美元，增幅16.5%，达到12亿美元[216] - 2020年第二季度平均贷款增加9610万美元，增幅13.2%，达到8.248亿美元[217] - 2020年第二季度非利息收入为340万美元，高于2019年同期的320万美元[219] - 2020年第二季度非利息支出增加49.1万美元，达到910万美元[220] 资产与负债数据变化 - 截至2020年6月30日，资产总计13亿美元，高于2019年12月31日的12亿美元[224] - 截至2020年6月30日，贷款（不包括待售贷款）增加8030万美元，增幅10.9%，达到8.174亿美元[224] - 截至2020年6月30日，存款增加1.307亿美元，增幅13.2%，达到11亿美元[228] - 截至2020年6月30日，按回购协议出售的证券增加1240万美元，增幅37.2%，达到4570万美元[228] 股票回购情况 - 2019年完成5月获批的回购计划，回购30万股流通普通股，成本约560万美元，均价18.79美元；截至2019年6月30日，已回购185,361股，约340万美元，均价18.41美元，剩余114,639股于2019年7月回购；2019年第三季度获批新的最高20万股流通普通股回购计划，但2020年未进行回购[229] 利率风险模拟 - 模拟利率变化对净利息收入影响，设定利率上升或下降100和200个基点情景，政策要求将这些模拟变化对净利息收入的最大预期负面影响分别控制在不超过10%和15%[232] - 2020年6月30日和2019年12月31日，市场利率上升200个基点时，现值权益（PVE）风险敞口分别估计为16.41%和5.85%；利率下降100个基点时，分别为 - 12.63%和 - 7.68%[234] 流动性与信贷承诺情况 - 截至2020年6月30日，未因新冠疫情对存款余额或流动性状况造成异常压力，无经纪存款和上市服务存款，认为有充足流动性应对疫情[237] - 截至2020年6月30日，已发放未使用信贷承诺1.296亿美元，其中未使用房屋净值信贷额度4130万美元；2019年12月31日，未使用信贷承诺1.357亿美元，其中未使用房屋净值信贷额度3980万美元[238] 资本要求相关 - 银行需维持最低资本要求，包括4.5%的一级普通股风险资本比率、6%的一级风险资本比率、8%的总风险资本比率和4%的杠杆比率[242] - 为避免资本分配或高管自由裁量奖金支付受限，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲，自2019年1月1日起全面生效，生效后一级普通股、一级风险和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[245] - 截至2020年6月30日，银行按全面实施的规则满足所有资本充足要求[247] 现金股息情况 - 公司董事会批准2020年第二季度现金股息为每股0.12美元，8月17日支付给8月3日登记在册的股东[251] 资产收益率及成本相关数据 - 截至2020年6月30日，贷款平均余额789,250千美元，收益率4.55%；2019年对应数据为726,398千美元和4.83%[256] - 截至2020年6月30日，证券平均余额290,624千美元，收益率2.31%；2019年对应数据为251,114千美元和2.66%[256] - 截至2020年6月30日，其他短期投资平均余额44,339千美元，收益率0.88%；2019年对应数据为21,952千美元和2.43%[256] - 截至2020年6月30日，生息资产平均余额1,124,213千美元，收益率3.82%；2019年对应数据为999,464千美元和4.23%[256] - 截至2020年6月30日，计息交易账户平均余额224,405千美元，利率0.15%；2019年对应数据为198,270千美元和0.29%[256] - 截至2020年6月30日，货币市场账户平均余额200,967千美元，利率0.53%；2019年对应数据为178,201千美元和0.93%[256] - 截至2020年6月30日，资金成本（含活期存款）为0.41%，净息差为3.24%，净利息收入/利润率为3.43%；2019年对应数据分别为0.59%、3.43%、3.66%[256] - 截至2020年6月30日，贷款三个月平均余额为824,842美元，利息收入9,018美元，收益率4.40%；2019年同期平均余额728,711美元，利息收入8,792美元，收益率4.84%[258] - 截至2020年6月30日，证券三个月平均余额为294,915美元，利息收入1,611美元，收益率2.20%；2019年同期平均