利率相关数据变化 - 2020年9月30日，10年期国债收益率为0.69%，6月30日为0.66%，2019年12月31日为1.92%；2020年3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调100个基点至0% - 0.25%[171] - 可供出售证券税前未实现净收益增加1060万美元，主要是由于2020年9月30日市场利率较2019年12月31日下降[198] - 2020年前九个月贷款收益率下降39个基点至4.46%，证券投资组合收益率降至2.21%，其他短期投资收益率降至0.56%[207] - 2020年前九个月付息负债成本为51个基点，低于2019年同期的81个基点，纯存款平均占总存款的84.2%，高于2019年同期的80.8%[207] - 短期利率变动对净利息收入的影响：2020年9月30日，+200bp时为1.03%，+100bp时为0.57%，-100bp时为 -1.31%，-200bp时为 -1.32%；2019年12月31日，+200bp时为 -2.30%，+100bp时为 -1.09%，-100bp时为 -1.88%，-200bp时为 -5.08%[247] - 市场利率变动对PVE的影响：2020年9月30日，+200bp时为14.81%，-100bp时为 -15.20%；2019年12月31日，+200bp时为5.85%，-100bp时为 -7.68%[247] 不良资产与逾期贷款数据 - 2020年9月30日，不良资产比率为总资产的0.22%，不良资产名义水平为300万美元；逾期30天以上贷款仅占贷款组合的0.08%；分类贷款加其他不动产占银行监管风险资本的5.00%[176] - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为300万美元（占总资产0.22%）和370万美元（占总资产0.32%）[213] 贷款收回与冲销数据 - 2020年第三季度，银行净贷款收回11.8万美元，净透支冲销3000美元；2020年前九个月，银行净贷款收回12.1万美元，净透支冲销2.2万美元[176] 延期还款贷款数据变化 - 2020年9月30日，延期还款贷款降至2730万美元，6月30日为1.75亿美元，峰值出现在2020年第二季度，为2.069亿美元；11月5日降至1410万美元[177] - 2020年9月30日，延期还款的贷款从2020年6月30日的1.75亿美元和2020年3月31日的1.183亿美元降至2730万美元[214] 薪资保护计划（PPP）贷款数据变化 - 2020年9月30日，公司有843笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额为5120万美元（含递延费用和成本）和4980万美元（不含递延费用和成本）；6月30日有766笔，总额为4940万美元（含递延费用和成本）和4790万美元（不含递延费用和成本）[178] - 2020年9月30日，PPP递延费用净额（扣除递延成本）为140万美元，将在PPP贷款剩余期限内确认为利息收入[178] - 2020年前九个月平均贷款增加8470万美元，增幅11.6%，达8.157亿美元，PPP贷款平均增加2710万美元，非PPP贷款平均增加5760万美元[207] - 2020年9月30日，PPP贷款从2019年12月31日的0增加至4980万美元[213] - 2020年9月30日，公司有843笔PPP贷款，总额为5120万美元（含递延费用和成本），净额为4980万美元[252] 各行业贷款余额及占比 - 截至2020年9月30日，酒店、餐厅、辅助生活、零售行业贷款余额分别为3.03亿美元、2.26亿美元、0.88亿美元、7.98亿美元，占贷款组合比例分别为3.5%、2.6%、1.0%、9.1%[180] 股东权益数据变化 - 截至2020年9月30日，公司总股东权益从2019年12月31日的1.202亿美元增加1300万美元，即10.8%，达到1.332亿美元[181] - 2020年9月30日股东权益总额增至1.332亿美元，较2019年12月31日的1.202亿美元增加1300万美元，增幅10.8%[242] - 2020年9月30日，股东权益占总资产的比例从2019年12月31日的10.3%降至9.6%[252] 资本比率数据变化 - 2020年9月30日，杠杆比率、普通股一级资本比率、一级资本比率、总资本比率实际值分别为8.95%、12.96%、12.96%、14.08%；2019年12月31日分别为9.97%、13.47%、13.47%、14.26%[182] - 2020年9月30日，银行的杠杆比率、一级资本比率和总资本比率分别为8.95%、12.96%和14.08%，2019年12月31日分别为9.97%、13.47%和14.26%；2020年9月30日普通股一级资本比率为12.96%，2019年12月31日为13.47%[261][262] 流动性相关情况 - 公司认为通过低成本存款、向代理行借款、从联邦住房贷款银行获得预付款等方式，有充足流动性应对疫情[183] - 2020年9月30日，公司未出现存款余额和流动性异常压力，无经纪存款和上市服务存款[250] - 公司与两家金融机构的联邦基金购买额度为6000万美元，通过美联储贴现窗口的额度为1000万美元，2020年9月30日未使用[252] CECL模型相关情况 - FASB发布的CECL模型将于2023年1月1日对公司生效，预计采用该模型将对贷款损失准备金的确定产生重大影响[188][189] - 2018年12月21日，联邦银行机构发布联合最终规则，对监管资本规则进行修订以应对CECL实施[191] 商誉减值情况 - 公司于2019年12月31日进行年度商誉减值测试，未发生减值；2020年进行多次定性分析，认为截至2020年9月30日、6月30日、3月31日不太可能存在商誉减值[196] 递延所得税情况 - 截至2020年9月30日，公司处于120万美元的净递延所得税负债状态；2019年12月31日处于100万美元的净递延所得税资产状态[198] 可供出售投资收益情况 - 公司可供出售投资的税前未实现净收益从2019年12月31日的320万美元增加1060万美元，达到2020年9月30日的1380万美元[198] 净收入与每股收益情况 - 2020年前九个月净收入为670万美元，稀释后每股收益0.89美元，较2019年同期减少160万美元，主要因贷款损失拨备和非利息费用增加[203] - 2020年第三季度净收入为270万美元，较2019年同期的290万美元减少24.6万美元[227] 净利息收入与相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入增加180万美元，增幅6.7%，达2930万美元，净息差下降29个基点至3.36%，平均生息资产增加1.589亿美元，增幅15.8%，达12亿美元[205] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入增至1020万美元，较2019年同期的940万美元增加82.3万美元，增幅8.8%[230] 贷款相关数据变化 - 2020年前九个月平均贷款增加8470万美元，增幅11.6%，达8.157亿美元，PPP贷款平均增加2710万美元，非PPP贷款平均增加5760万美元[207] - 2020年9月平均未偿还贷款（不包括待售贷款）为7.92059亿美元，2019年为7.23003亿美元[216] - 截至2020年9月30日，贷款（不包括持有待售贷款）增至8.445亿美元，较2019年12月31日增加1.074亿美元，增幅14.6%[237] - 截至2020年9月30日的三个月，平均贷款增至8.681亿美元，较2019年同期的7.402亿美元增加1.279亿美元，增幅17.3%[231] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总贷款平均余额为8.15724亿美元，收益率为4.46%；2019年同期平均余额为7.31033亿美元，收益率为4.85%[269] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总贷款平均余额为8.68096亿美元，收益率为4.31%；2019年同期平均余额为7.4015亿美元，收益率为4.87%[271] 贷款损失准备金与拨备情况 - 2020年9月30日，贷款损失准备金为1010万美元，占贷款总额的1.20%，较2020年6月30日、3月31日和2019年12月31日有所增加[208] - 2020年前九个月贷款损失拨备为340万美元，2019年同期为13.9万美元，增加主要与新冠疫情导致的经济恶化和不确定性有关[209] 贷款损失率相关情况 - 过去36个月，次级、关注和正常类贷款的年化加权平均损失率分别约为0.13%、0.01%和0.01%[212] - 2009 - 2011年期间，贷款组合的年化净冲销率平均为63个基点，最近三年净冲销有适度净回收[212] 有效税率情况 - 公司有效税率在2020年前九个月为19.05%，2019年同期为20.48%[203] - 2020年前九个月有效税率为19.05%，2019年同期为20.48%[226] - 2020年第三季度有效税率为18.40%，2019年同期为20.62%[227] 贷款抵押品比例情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款组合中以房地产为抵押品的比例分别约为86.2%和91.6%[213] 非利息收入情况 - 2020年前九个月非利息收入为1020万美元，2019年同期为880万美元[219] - 2020年前九个月抵押贷款银行业务收入从2019年的330万美元增至400万美元[219] - 2020年前九个月抵押贷款业务量为1.46亿美元，2019年同期为1.006亿美元[219] - 2020年前九个月再融资活动占业务量的54.7%[219] - 2020年前九个月其他非利息收入总计282.3万美元，2019年同期为269.5万美元[222] - 2020年第三季度非利息收入为390万美元，较2019年同期的310万美元增加[233] 非利息支出情况 - 2020年前九个月非利息支出增至2790万美元，较2019年同期的2580万美元增加210万美元[222] - 2020年前九个月薪资和福利支出从2019年同期的1580万美元增至1760万美元，增加170万美元[222] - 2020年9月30日止三个月非利息支出增至970万美元，较2019年同期的880万美元增加92.4万美元[234] 资产与存款数据变化 - 2020年9月30日资产总计14亿美元，较2019年12月31日的12亿美元有所增加[237] - 2020年9月30日存款增至12亿美元，较2019年12月31日的9.882亿美元增加1.854亿美元，增幅18.8%[241] - 2020年9月30日管理的总资产为4.36亿美元，2019年12月31日为3.7亿美元，2019年9月30日为3.4亿美元[219] 不同类型贷款占比变化 - 2020年9月30日商业、金融及农业贷款为1.08006亿美元，占比12.8%，2019年12月31日为5180.5万美元，占比7.0%[240] - 2020年9月30日房地产抵押贷款（商业）为5.61932亿美元，占比66.5%，2019年12月31日为5.27447亿美元，占比71.5%[240] 投资与证券相关数据变化 - 2020年9月30日投资证券增至2.955亿美元，较2019年12月31日的2.888亿美元有所增加[237] - 2020年9月30日其他短期投资增至1.062亿美元，较2019年12月31日的3270万美元有所增加[237] - 2020年9月30日证券出售回购协议增至4710万美元，较2019年12月31日的3330万美元增加1380万美元，增幅41.6%[241] 未使用信贷承诺情况 - 2020年9月30日，公司未使用的信贷承诺为1.22亿美元，其中未使用的房屋净值信贷额度为4130万美元；2019年12月31日，未使用的信贷承诺为1.357亿美元