公司财务数据 - 截至2018年12月31日，公司总资产为354.1亿美元[11] - 2018年净利息收入为12.089亿美元，同比增长14.1%[164] - 2018年净收入为4.003亿美元，同比增长23.7%[164] - 2018年总资产为348.799亿美元，同比增长1.7%[164] - 2018年贷款和租赁总额为244.837亿美元，同比增长7.7%[164] - 2018年存款总额为301.652亿美元，同比增长3.6%[164] - 2018年股东权益为34.229亿美元，同比增长6.8%[164] - 2018年平均资产回报率为1.15%，同比增长0.21个百分点[164] - 2018年平均股东权益回报率为11.69%，同比增长1.59个百分点[164] - 2018年一级风险资本比率为12.67%，同比下降0.21个百分点[165] - 2018年总风险资本比率为13.99%，同比下降0.22个百分点[165] 公司运营与市场地位 - 公司在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款市场份额分别为4.2%和8.7%[17] - 截至2018年12月31日，公司在19个州运营551家分支机构，拥有6,683名员工[19] - 公司通过战略收购实现增长，增强现有市场地位并扩展新市场[21] - 公司的主要存款市场为北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，分别占总存款的50.7%和25.0%[17] - 公司通过广泛的零售和商业银行服务满足个人和商业实体的财务需求[14] - 公司通过分支机构网络、数字银行、电话银行和ATM网络提供产品和服务[15] 资本与风险管理 - 截至2018年12月31日，公司的风险加权资本比率分别为：一级资本比率12.67%，普通股一级资本比率12.67%，总资本比率13.99%，杠杆比率9.77%[34] - 公司实施了巴塞尔III资本要求，2018年最低杠杆比率为4.00%，良好资本化标准为5.00%[42] - FCB在2018年12月31日超过了适用的最低资本要求和良好资本化标准[43] - FCB通过保持高水平的资产负债表流动性、审慎管理利率风险、确保资本状况强劲以及积极监控资产质量，以最小化不利经济趋势的风险[44] - FCB面临多种风险，包括操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险、资本充足性风险、合规风险和战略风险[53][54][56][57][58] - 公司必须有效管理信用风险，贷款审批程序和信用风险监控可能无法充分降低与贷款相关的固有风险[91] - 公司约三分之二的非商业循环抵押贷款组合由次级留置权担保，房地产价值下降可能导致这些贷款的有效无担保[95] - 公司贷款损失准备金可能不足以覆盖实际贷款损失，未来贷款损失准备金可能对公司经营业绩产生重大不利影响[98] 监管与合规 - 公司受《多德-弗兰克法案》和《经济增长、监管救济和消费者保护法案》的监管影响，包括资本规划和压力测试要求[26] - FCB与关联方的交易受到联邦储备法第23A和23B条、W条例和O条例的限制，必须符合与非关联方交易相同的条件[45] - FCB目前拥有“满意”的社区再投资法案（CRA）评级，这对公司的运营活动至关重要[48] - FCB实施了反洗钱（AML）和外国资产控制办公室（OFAC）合规计划，以确保遵守相关法律法规[49] - 公司面临高度监管，合规成本高，可能影响业务活动和盈利能力[125][126] - 公司必须遵守巴塞尔III资本框架，自2015年1月1日起生效，可能导致股息支付能力受限或需要筹集资本[124] 技术与操作风险 - FCB高度依赖其基础设施、计算机和数据管理系统的安全性，以及第三方系统的安全性[63] - FCB面临与客户、客户和其他第三方相关的间接技术、网络安全和操作风险[68] - 公司依赖第三方供应商提供关键业务基础设施，包括数据处理和信息服务，供应商服务中断可能影响公司向客户提供产品和服务的能力[81] - 公司广泛使用金融模型进行日常运营，模型的不准确可能导致业务决策低效或无效[82] 经济与市场风险 - 公司业务集中在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，尤其是沿海地区，这些地区的零售和商业客户可能受到飓风的影响[80] - 公司业务受国家、区域和地方经济条件的影响，特别是北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的经济状况恶化可能对公司财务状况产生重大不利影响[103] - 公司投资组合中的股票和公司债券可能因其他金融机构的财务稳定性和市场价值波动而受到影响[110] - 公司净利息收入高度依赖利率变化，利率上升可能导致净利息收入下降，进而影响公司业绩[113] - 公司从LIBOR过渡到其他参考利率可能带来额外成本和风险，未能有效管理这一过渡可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[116] 人力资源与关键人员 - FCB依赖关键人员来维持其成功，失去或更换关键人员可能会对公司的财务状况和运营结果产生不利影响[74] 竞争与市场环境 - 公司面临激烈的市场竞争，包括来自银行和非银行金融机构的竞争，可能影响市场份额和盈利能力[132][133] - 公司股票流动性较低，可能导致价格波动较大，影响股东买卖股票的能力[137] 税务与法律风险 - 公司可能受到美国税法变化的影响，特别是2017年《减税与就业法案》的修订可能对财务状况产生不利影响[129][130] 商誉与收购 - 公司截至2018年12月31日的商誉价值为2.363亿美元，可能因未来减值测试而影响财务结果[143] - 公司计划通过收购扩展业务，但可能面临监管审批、整合风险及未能实现预期协同效应的挑战[145][146][147] 股票交易与回购 - 公司2018年第四季度A类普通股平均月交易量为679,451股，全年为787,238股[155] - 公司2018年回购了382,000股A类普通股，平均价格为每股432.78美元[157] 会计准则与财务报告 - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）是基于对贷款和租赁组合中固有信用损失的最佳估计，考虑了经济状况、历史贷款损失、贷款组合的规模和风险等因素[174] - 公司对非购买信用受损（Non-PCI）贷款的ALLL在每个资产负债表日进行评估，并根据贷款的特征和当前经济条件进行调整[177] - 公司养老金计划的贴现率在2018年为4.38%，而2017年为3.76%，用于估算养老金义务的现值[182] - 公司养老金计划的长期回报率假设在2018年和2017年均为7.50%，用于估算未来养老金资产的价值[183] - 公司2018年第一季度采用了新的会计准则（ASU 2018-02），导致留存收益增加3130万美元，累计其他综合收益（AOCI）相应减少[190] - 公司2018年第一季度采用了新的会计准则（ASU 2016-01），导致留存收益增加1870万美元，累计其他综合收益（AOCI）相应减少[195] - 公司对没有明确公允价值的股权投资采用成本减减值加或减可观察价格变化的替代计量方法[196] - 公司2018年第一季度采用了新的收入确认准则（ASU 2014-09），但未改变现有的收入确认方法[198] 收入确认与分类 - 2017年商户处理费用8130万美元和2016年6920万美元被重新分类并报告为商户服务收入的一部分[200] - 2017年持卡人处理费用2780万美元和持卡人奖励计划费用1000万美元被重新分类并报告为持卡人服务收入的一部分[200] - 2016年持卡人处理费用2080万美元和持卡人奖励计划费用1060万美元被重新分类并报告为持卡人服务收入的一部分[200] - 持卡人和商户服务的收入确认在完成卡交易时进行[201] - 存款账户服务费用包括月度账户维护费和交易相关费用，如透支费和止付费[202] - 财富管理服务收入基于管理资产价值的百分比，按服务提供期间确认[203] - 其他服务费用包括支票兑现费、国际银行费和互联网银行费，收入在提供服务时确认[204] - 保险佣金收入在保险单签发时确认[205] - ATM收入在交易完成时确认[206] - 其他房地产销售收入在销售完成时确认[207]