公司资产与资本状况 - 截至2019年12月31日，公司总资产为398.2亿美元[8] - 公司的风险资本比率分别为：一级资本比率10.86%，普通股一级资本比率10.86%，总资本比率12.12%，杠杆资本比率8.81%[31] - 截至2019年12月31日，FCB的资本水平超过了适用的最低要求以及“资本充足”标准[40] - FCB通过保持高水平的资产负债表流动性、审慎管理利率风险、确保资本状况强劲以及积极监控资产质量，以最小化不利经济趋势的风险[41] - 公司目前资本充足，符合当前的杠杆和风险资本标准，但未来增长取决于能否持续生成足够的资本以维持资本充足[118] - 公司受Basel III资本框架约束，自2015年1月1日起生效，可能导致股息支付受限、业务活动受限或需要筹集资本，进而影响运营结果和财务状况[120] - 公司2019年一级风险资本比率为10.86%，同比下降1.81个百分点[173] - 公司2019年杠杆资本比率为8.81%，同比下降0.96个百分点[173] 公司业务与市场 - 公司在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款市场份额分别为4.4%和9.0%[15] - 公司的主要存款市场为北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，分别占总存款的48.8%和23.2%[15] - 公司通过战略收购实现增长，以增强组织价值并扩大市场份额[18] - 公司提供广泛的零售和商业银行服务，包括贷款、存款、信托和财富管理服务[11] - 公司通过分支网络、数字银行和ATM网络提供服务，满足个人和商业客户的需求[12] - 公司业务集中在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，尤其是沿海地区，这些地区的零售和商业客户可能受到飓风的影响[77] - 公司面临激烈的市场竞争，包括本地、区域和全国性银行、信用合作社、财富管理提供商等，竞争压力影响产品和服务定价[129] - 公司计划通过收购扩展业务，但需满足多项条件，包括监管批准，未能完成收购可能影响战略机会[140] - 公司通过战略收购增强市场地位，并在现有市场和新市场扩展业务[197] - 公司重新设计了信用卡产品，提供更具竞争力的奖励计划和卡福利，以增加账户数量和卡使用频率[200] 公司运营与风险管理 - 公司受《多德-弗兰克法案》监管，需进行资本规划和压力测试[23] - 公司符合《巴塞尔III》资本要求，杠杆比率和资本缓冲要求分别为4.00%和2.50%[39] - FCB与关联方的交易受到《联邦储备法》第23A和23B条、《W条例》和《O条例》的限制，必须遵循与非关联方交易相同的条款和条件[42] - FCB从子公司和BancShares收取管理费，这些费用在合并财务报表中被消除[44] - FCB目前拥有“满意”的《社区再投资法》（CRA）评级，若评级低于“满意”，将对其运营活动施加限制[45] - FCB实施了反洗钱（AML）和外国资产控制办公室（OFAC）相关法规的合规计划，以确保遵守相关法律和制裁[46] - FCB面临多种风险，包括操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险、资本充足性风险、合规风险、战略风险和财务报告风险[50][51][53][54][55][56][57] - FCB高度依赖其基础设施、计算机和数据管理系统的安全性，任何技术故障或网络攻击都可能对其业务产生重大不利影响[61][62][64] - FCB面临与欺诈相关的损失风险，并持续投资于系统和控制措施以应对日益复杂的欺诈活动[69] - FCB依赖关键人员的成功，任何关键人员的流失或变动都可能对其业务和财务状况产生不利影响[71] - 公司依赖第三方供应商提供关键业务基础设施，包括数据处理和信息服务，供应商服务中断可能影响公司向客户提供产品和服务的能力[78] - 数据质量问题可能导致公司财务或声誉受损，不完整或不准确的数据可能导致监管罚款和客户流失[79][80] - 公司贷款组合中的信用风险可能导致业务和财务状况受损，贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失[84][85][86] - 公司贷款组合中约三分之二的非商业循环抵押贷款由次级留置权担保，房地产价值下降可能导致这些贷款变得无担保[93] - 公司投资组合中的股票和公司债券可能受到其他金融机构市场价值波动的影响[103] - 利率上升可能导致公司净利息收入下降，影响公司业绩和财务状况[105][106] - 公司正在应对从LIBOR过渡的挑战，这可能带来额外的成本和风险[108][109] - 公司截至2019年12月31日的商誉价值为3.494亿美元，未来可能因减值测试而减少[110] - 公司股票市场流动性较低，可能导致股价波动较大，影响股东买卖股票的能力[111][112] - 公司面临高度监管，包括资本充足率、流动性要求、业务活动限制等，未能遵守可能导致业务受限、罚款或其他处罚[122] - 公司依赖FCB的股息作为主要收入来源，若FCB无法支付股息，公司可能无法偿还债务或支付普通股股息[133] - 公司采用CECL会计准则，导致信用损失准备金减少3200万至4200万美元，同时增加3200万至4200万美元的留存收益，并减少1000万至1500万美元的递延税资产[145] - 公司依赖财务模型进行日常运营，模型不准确可能导致业务决策低效或无效，影响投资者和监管机构的信息[151] - 公司面临法律诉讼，尽管无法确定最终责任，但管理层认为目前没有对财务报表产生重大影响的法律诉讼[157] - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）是基于历史损失率、经济状况和投资组合趋势进行评估的[182] - 公司采用FASB ASU 2016-13新会计准则，改变了信用损失准备金的计算方法[186] 公司财务表现 - 2019年净利息收入为13.11亿美元，同比增长8.5%[172] - 2019年净收入为4.57亿美元，同比增长14.3%[172] - 2019年总资产为398.24亿美元，同比增长12.5%[172] - 2019年贷款和租赁总额为288.81亿美元，同比增长13.2%[172] - 2019年存款总额为344.31亿美元，同比增长12.3%[172] - 2019年平均资产回报率为1.23%，同比增长0.08个百分点[172] - 2019年平均股东权益回报率为12.88%，同比增长1.19个百分点[172] - 2019年不良资产占总贷款和租赁的比例为0.58%，同比下降0.06个百分点[173] - 公司2019年第三季度GDP增长率为2.1%，较第二季度的2.0%有所上升[203] - 2019年美国失业率从3.9%下降至3.5%，非农就业增长为210万，低于2018年的270万[204] - 2019年下半年美联储将联邦基金利率下调75个基点至1.50%-1.75%的目标区间[205] - 2019年11月新单户住宅销售年化率为719,000套，同比增长16.9%[206] - 2019年第三季度银行业净收入同比下降7.3%，贷款损失准备金增加16.9%，非利息支出增长5.7%[207] - 2019年第三季度银行业平均净息差为3.35%，低于去年同期的3.45%[207] 公司股票与股东回报 - A类普通股在2019年第四季度的平均月交易量为742,991股，全年平均月交易量为902,318股[162] - B类普通股在2019年第四季度的平均月交易量为490股，全年平均月交易量为780股[162] - 2019年公司董事会批准了一系列A类普通股回购授权，截至2020年2月14日，已回购120,990股[163] - 2019年公司从Ella Anna Holding的信托中回购了100,000股A类普通股[164] - 2020年1月28日，董事会授权在2020年2月1日至4月30日期间回购最多500,000股A类普通股[165] - 2019年第一季度回购了243,000股A类普通股，平均价格为每股414.58美元[167] - 2019年全年共回购了998,910股A类普通股，平均价格为每股451.33美元[167] - 2019年第四季度回购了254,510股A类普通股，平均价格为每股490.96美元[167] - 截至2019年12月31日，公司仍有391,590股A类普通股可回购[167] - 公司A类普通股的累计股东总回报（CTSR）在过去五年中与纳斯达克银行指数和纳斯达克美国指数进行了比较[169] 公司基础设施与运营地点 - 截至2019年12月31日，公司在19个州运营574家分支机构，拥有7,176名员工[17] - 公司总部位于北卡罗来纳州罗利市，拥有163,000平方英尺的九层建筑，截至2019年底，FCB在东南部、中大西洋、中西部和西部美国运营574家分支机构[155]