财务表现 - 公司2020年第一季度净收入为5720万美元，同比下降5420万美元，降幅达48.7%[163] - 公司2020年第一季度净利息收入为3.384亿美元，同比增长1790万美元，增幅为5.6%[163] - 公司2020年第一季度非利息收入为6400万美元，同比下降3970万美元，降幅为38.3%[163] - 公司2020年第一季度非利息支出为3亿美元，同比增长3230万美元，增幅为12.1%[163] - 2020年第一季度净利息收入为3.384亿美元，同比增长5.6%[165] - 2020年第一季度净收入为5716.9万美元，同比下降48.7%[165] - 2020年第一季度净利息收入为3.384亿美元，同比增长1790万美元，增幅5.6%[178] - 2020年第一季度非利息收入为6400万美元，同比下降3970万美元，降幅38.3%，主要由于股票证券投资组合市值下降导致6270万美元的减少[184] - 2020年第一季度非利息支出为3.0亿美元，同比增加3230万美元，增幅12.1%，主要由于员工薪酬增加1880万美元[188] - 2020年第一季度所得税费用为1690万美元，有效税率为22.8%，相比2019年同期的3340万美元和23.1%有所下降[189] 贷款与存款 - 公司2020年第一季度贷款总额增长至292.4亿美元，同比增长3.595亿美元，年化增长率为5.0%[163] - 公司2020年第一季度存款总额增长至353.5亿美元，同比增长9.155亿美元，年化增长率为10.7%[163] - 2020年第一季度总资产为406.488亿美元，同比增长14.1%[165] - 2020年第一季度贷款和租赁总额为290.981亿美元，同比增长14.0%[165] - 2020年第一季度存款总额为347.501亿美元，同比增长12.8%[165] - 2020年第一季度平均生息资产增加45.7亿美元，达到380亿美元，主要由于贷款余额增加35.8亿美元[178] - 2020年第一季度生息资产收益率下降18个基点至3.88%，贷款和租赁收益率下降13个基点至4.46%[178] - 2020年第一季度平均付息负债增加35亿美元，达到231.5亿美元，主要由于付息存款余额增加27.9亿美元[178] - 2020年第一季度付息负债利率上升20个基点至0.54%，主要由于定期存款和货币市场账户利率上升[181] - 2020年3月31日，公司生息资产总额为388.5亿美元，相比2019年12月31日的372.3亿美元增加16.2亿美元，主要由于投资证券增加16.7亿美元[190] - 2020年3月31日，贷款和租赁总额为292.4亿美元，相比2019年12月31日增加3.595亿美元，年化增长率为5.0%[199] - 2020年3月31日，非PCD贷款和租赁总额为286.8亿美元，占贷款总额的98.1%，PCD贷款总额为5.604亿美元，占贷款总额的1.9%[199] - 截至2020年3月31日，公司总贷款和租赁金额为292.41亿美元，较2019年12月31日的288.81亿美元有所增加[203] - 2020年第一季度，公司净贷款和租赁金额为290.32亿美元，较2019年第四季度的286.56亿美元有所增加[203] - 2020年3月31日，公司的总存款为353.47亿美元，较2019年12月31日增加了9.155亿美元，年化增长率为10.7%[215] - 2020年3月31日，公司的总借款为19.42亿美元，较2019年12月31日增加了6.156亿美元[218] - 2020年第一季度，公司的利息负债总额为236亿美元，较2019年12月31日增加了7.692亿美元[214] 信用损失与不良资产 - 2020年第一季度信贷损失拨备为2840万美元，较2019年同期的1180万美元大幅增加，主要由于COVID-19疫情影响[182] - 2020年第一季度不良资产占总贷款和租赁的比例为0.79%，同比上升0.26个百分点[166] - 2020年第一季度，公司因COVID-19疫情对经济影响的潜在影响，增加了2150万美元的信用损失准备金[206] - 2020年3月31日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为2.093亿美元，较2019年12月31日的2.251亿美元减少了1950万美元[203] - 2020年第一季度，公司净冲销额为750万美元，较2019年同期的670万美元有所增加[206] - 2020年第一季度，公司贷款和租赁的年化净冲销率为0.10%，较2019年同期的0.11%有所下降[206] - 2020年3月31日，公司非PCD贷款和租赁的信用损失准备金为1.823亿美元，占非PCD贷款和租赁的0.64%，较2019年12月31日的2.176亿美元有所下降[206] - 2020年3月31日，公司PCD贷款的信用损失准备金为2690万美元，较2019年12月31日的750万美元大幅增加[206] - 2020年3月31日，公司未融资贷款承诺的准备金为1050万美元，较2019年12月31日的110万美元大幅增加[207] - 2020年第一季度，公司的不良资产总额为2.303亿美元，较2019年12月31日增加了7910万美元[209] - 2020年3月31日，公司的不良贷款和租赁总额为1.746亿美元，较2019年12月31日增加了5290万美元[209] - 2020年第一季度，公司的总不良资产比率为0.79%，较2019年第四季度的0.58%有所上升[210] - 2020年第一季度，公司的总TDR（困境债务重组）为1.798亿美元，较2019年12月31日增加了8610万美元[213] 资本与流动性 - 公司2020年第一季度成功完成6.95亿美元的资本筹集，包括3.5亿美元的次级债券和3.45亿美元的A系列优先股[163] - 2020年第一季度流动性资产总额为55亿美元，占合并资产的13.2%[157] - 2020年第一季度平均股东权益回报率为6.24%，同比下降6.62个百分点[165] - 2020年第一季度净利息收益率（税后等值）为3.55%，同比下降0.31个百分点[165] - 2020年第一季度完成对Community Financial Holding Co. Inc.的合并，支付现金对价230万美元，合并贡献资产2.221亿美元[168] - 2020年第一季度完成对Entegra Financial Corp.三个分支机构的剥离，剥离资产和负债的公允价值分别为1.088亿美元和1.853亿美元[169] - 2020年第一季度，公司购买了53.2亿美元的投资证券，同时出售了31.6亿美元的投资证券[194] - 2020年第一季度，公司处理了24.2亿美元的社区金融贷款，并因采用ASC 326会计准则增加了1900万美元的贷款[199] - 2020年第一季度，公司回购了349,390股A类普通股，总金额为1.597亿美元，平均每股成本为457.05美元[221] - A类普通股在2020年第一季度回购了349,000股，期末流通股为9,275,000股[223] - 截至2020年3月31日，BancShares的Tier 1风险资本比率为11.43%，总风险资本比率为13.65%[226] - 截至2020年3月31日，FCB的Tier 1风险资本比率为12.42%，总风险资本比率为13.20%[226] - 公司的主要流动性来源是零售存款，截至2020年3月31日，超额准备金和其他未抵押证券总额为54.5亿美元，较2019年12月31日的35.7亿美元有所增加[238] - 截至2020年3月31日，公司从FHLB（联邦住房贷款银行）获得的未偿还贷款为7.927亿美元，并有足够的抵押品支持额外的74.3亿美元借款[238] - 公司使用38.8亿美元的非PCD贷款作为抵押，创造了31.5亿美元的额外借款能力[238] - 截至2020年3月31日，公司持有的联邦基金和其他信贷额度可用额度为6.23亿美元[238] COVID-19影响 - 公司2020年第一季度数字账户开户和虚拟登录量较疫情前水平增长约25%[150] - 公司2020年第一季度处理了约5000笔SBA-PPP贷款申请，为小企业客户提供了约18亿美元的资金支持[157] - 公司为受COVID-19影响的客户批准或处理了约65亿美元的贷款延期，其中约2亿美元为延期付款[230] - 公司在SBA-PPP计划中处理了约5,000笔贷款申请，为现有小企业客户提供了约18亿美元的资金[231] - 截至2020年5月4日，公司处理了约18,000笔额外的SBA-PPP贷款申请，代表约16亿美元的额外资金[231] - 公司指出，COVID-19对借款人信用和宏观经济环境的影响存在不确定性，可能对损失经验产生重大影响[239] 利率与市场风险 - 2020年3月31日，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少4.20%[234] - 2020年3月31日，利率上升100个基点时，净利息收入预计增加3.40%[234] - 2020年3月31日，利率下降100个基点时，经济价值权益（EVE）预计减少11.50%[235] - 2020年3月31日，利率上升100个基点时，经济价值权益（EVE）预计增加2.40%[235] - 公司强调，市场风险的变化无法预测，未来市场利率变动对金融工具公允价值的影响存在不确定性[243] 会计准则与信用损失准备 - 公司自2020年1月1日起采用ASU 2016-13，将贷款和租赁损失准备替换为信用损失准备，以反映当前预期的信用损失[239] - 信用损失准备的估计基于贷款级别的特征，使用历史损失率和合理的经济预测[239] - 公司认为信用损失准备足以吸收截至资产负债表日期的贷款和租赁组合的预期信用损失[239]